- Eine Neuwagen-Versicherung ist eine reguläre Autoversicherung, die Sie für einen neuen Pkw abschließen. In Deutschland ist Kfz-Haftpflicht als Kfz-Versicherung für Neuwagen gesetzlich vorgeschrieben.
- Als Autoversicherung für Neuwagen wählen Sie Kfz-Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko. Weil fabrikneue Fahrzeuge einen hohen Wert haben, lohnt sich meist Vollkasko.
- Je nach Versicherer beginnen die Kosten einer Neuwagen-Vollkasko bei wenigen Hundert Euro im Jahr.
Neuwagen-Versicherung
Welche Versicherung ist die richtige? Kfz-Haftpflicht, Vollkasko oder Teilkasko?
Neuwagen-Versicherung: Kurz erklärt
Welche Versicherung für Neuwagen?
Als Kfz-Versicherung für Neuwagen kommt eine Kfz-Haftpflicht- oder Kaskoversicherung infrage. Welche Versicherung für ein neues Auto sinnvoll ist, hängt unter anderem von Fahrverhalten und Fahrzeugwert ab. Als Rundumschutz für hochpreisige Modelle lohnt sich meist Vollkasko.
Welche Versicherung empfiehlt sich bei einem Neuwagen?
Welche Autoversicherung für Neuwagen sinnvoll ist, hängt vor allem von Fahrzeugwert und Fahrverhalten ab:
- Neuwagen-Vollkasko: Lohnt sich für teure oder seltene Automodelle und Fahranfänger:innen. Nach rund vier bis fünf Jahren rechnet es sich meist, von Voll- auf Teilkasko umzusteigen. So stehen Versicherungsschutz und Alter bzw. Wert des Pkw in einem sinnvollen Verhältnis.
- Neuwagen-Teilkasko: Reicht für günstige Pkw-Modelle (z. B. Kleinwagen) teilweise aus. Auch Gelegenheitsfahrer:innen mit geringem Unfallrisiko sichert Teilkasko oft ausreichend ab.
Neuwagen: Wann Versicherung abschließen?
Die Kfz-Versicherung für Ihren Neuwagen schließen Sie vor oder direkt nach dem Kauf ab. Denn: Bei der Kfz-Zulassungsstelle können Sie das Auto ohne Neuwagen-Versicherung nicht anmelden. Wer seinen Neuwagen ohne Versicherung auf öffentlichen Straßen fährt, macht sich außerdem strafbar.
Kfz-Haftpflicht für Neuwagen
Als Neuwagen-Versicherung braucht jede Fahrzeughalterin und jeder Fahrzeughalter in Deutschland Kfz-Haftpflicht. Anders als Vollkasko oder Teilkasko ist der Schutz gesetzlich vorgeschrieben. Die Autoversicherung für Neuwagen übernimmt Sach-, Personen- und Vermögensschäden, die Dritten entstehen. Sind nach einem Unfall mit Ihrem Neuwagen etwa Personen verletzt, trägt Ihre Kfz-Haftpflicht die Kosten der Geschädigten – zum Beispiel für Reha-Maßnahmen oder Verdienstausfall. Auch Blechschäden an Fahrzeugen der Unfallopfer sind über Ihre Haftpflicht abgedeckt.
Teilkasko beim Neuwagen
Für Neuwagen ist Teilkasko sinnvoll als Ergänzung zur Kfz-Haftpflicht. Die Kaskoversicherung leistet, wenn Ihr neues Auto durch äußere Einflüsse zu Schaden kommt. Versichert sind unter anderem Brand, Glasbruch und Elementarschäden (z. B. durch Blitz, Hagel, Überschwemmung). Schäden im Motorraum, die durch Marderbiss entstehen, sind über die enthaltene Marderschaden-Versicherung abgedeckt. Mit Teilkasko versichern Sie Ihren Neuwagen auch gegen Autodiebstahl und Diebstahl fest eingebauter Autoteile (z. B. Navigationsgerät) – sogar wenn eine Sicherheitslücke (z. B. beim Schließsystem Keyless Go) vorliegt.
Vollkasko für Neuwagen
Eine Neuwagen-Vollkasko beinhaltet alle Teilkasko-Leistungen. Zusätzlich sind selbst verschuldete Schäden am eigenen Auto und folgende Leistungen abgedeckt:
- Im Unterschied zur Teilkasko zahlt Vollkasko Schäden durch Vandalismus (z. B. wenn jemand mutwillig die Motorhaube zerkratzt).
- Der Rundumschutz greift, wenn Dritte Ihren Neuwagen beschädigen und den Schaden nicht selbst bezahlen können bzw. nicht versichert sind.
- Bei der Beitragsberechnung berücksichtigen Versicherer Ihre Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse): Mit jedem unfallfreien Jahr zahlen Sie weniger für Ihre Vollkasko.
Neuwagen-Versicherung mit Zusatzbausteinen erweitern
Bei vielen Anbietern können Sie die Autoversicherung für Ihren Neuwagen mit optionalen Leistungen erweitern. Sinnvolle Zusatzbausteine sind zum Beispiel:
Neuwagen versichern: Was brauche ich?
Schließen Sie eine Kfz-Versicherung für Neuwagen ab, ist der Ablauf nicht anders als bei Versicherung eines Gebrauchtfahrzeugs: Sie brauchen Ihren Personalausweis oder Reisepass mit aktueller Meldebescheinigung und die Zulassungsbescheinigung Teil 1 (früher: Fahrzeugschein) des Kfz. Schließen Sie die Autoversicherung für Neuwagen online ab, geben Sie unter anderem diese Informationen an:
- Postleitzahl des Wohnorts bzw. Zulassungsbezirks, in dem Sie das Auto anmelden
- Versicherungsart (Kfz-Haftplicht, Teil- oder Vollkasko)
- Versicherungsbeginn
- Aktuelle SF-Klasse
- Geplante Fahrleistung pro Jahr
Wichtig: Nach Abschluss der Kfz-Versicherung für Neuwagen teilt der Anbieter Ihnen die eVB-Nummer mit. Diese elektronische Versicherungsbestätigung brauchen Sie bei der Zulassung. Bei der Kfz-Behörde können Sie kein Auto ohne Neuwagen-Versicherung anmelden.
Versicherung bei Neuwagen-Leasing oder Finanzierung
Für finanzierte Neuwagen lohnt sich Vollkasko. Denn: Haben Sie einen Unfall, sinkt der Zeitwert des Pkw. Läuft die Finanzierung zum Unfallzeitpunkt noch, zahlen Sie nach Ende der Ratenzahlungen teils für den Wertverlust des Autos. Plus: Vollkasko deckt selbst verschuldete Schäden an finanzierten oder geleasten Neuwagen ab und ersetzt bei Diebstahl oder Totalschaden den Wiederbeschaffungswert.
Neuwertentschädigung und GAP-Deckung
Als Kfz-Versicherung für einen Neuwagen, den Sie finanzieren oder leasen, ist Vollkasko empfehlenswert. Zusätzlich sollten Sie sich mit GAP-Deckung und Neupreisentschädigung absichern:
- Neupreisentschädigung: Verhindert, dass Sie weitere Raten für ein Auto zahlen, das Sie nicht mehr nutzen können. Ohne Neuwertentschädigung im Leasingvertrag zahlen Sie die Differenz zwischen vertraglich vereinbartem Restwert und Wiederbeschaffungswert.
- GAP-Deckung ("gap" engl. für "Lücke"): Schließt bei Totalschaden oder Diebstahl die Lücke zwischen Wiederbeschaffungswert und noch anfallenden Raten. Der GAP-Schutz greift, wenn die Neupreisentschädigung nicht mehr gilt oder die vereinbarte Leasingsumme (Restwert) über dem Neupreis liegt.
Kosten der Neuwagen-Versicherung
Wie viel eine Autoversicherung für Neuwagen kostet, hängt von Faktoren wie Versicherungsart, Typ- und Regionalklasse ab. Je nach Anbieter ist eine Neuwagen-Vollkasko für wenige Hundert Euro im Jahr abschließbar.
Was kostet es, einen Neuwagen zu versichern?
Die Kosten einer Neuwagen-Versicherung lassen sich nicht pauschal abschätzen. Der Beitrag variiert unter anderem je nach Versicherungsart: Kfz-Haftpflicht ist meist am günstigsten, eine Kaskoversicherung für Neuwagen kostet in der Regel etwas mehr. Ihren Neuwagen versichern Sie je nach Anbieter und Tarif ab unter 200 Euro im Jahr mit Vollkasko.
Wovon hängen die Kosten der Neuwagen-Versicherung ab?
Wie viel eine Kfz-Versicherung für Neuwagen kostet, hängt von mehreren Faktoren ab. Der Beitrag richtet sich unter anderem nach:
- Art der Fahrzeugnutzung: geschäftlich oder privat
- Typklasse: Schadenbilanz des Fahrzeugmodells
- Regionalklasse: Schadenshäufigkeit am Wohnort
- Höhe der Teilkasko- oder Vollkasko-Selbstbeteiligung
- Schadenfreiheitsklasse (bei Kfz-Haftpflicht + Vollkasko)
Kfz-Versicherung der Allianz: vier Tarif-Beispiele
Zu Ihrer besseren Kosten-Orientierung in der Kfz-Versicherung der Allianz zeigen wir Ihnen Beitragsbeispiele in Kfz-Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko von vier unterschiedlichen Auto-Kategorien.
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Kleinwagenklasse: Fiat 500 – ab 20 Euro/MonatBerechnungsgrundlage für Kfz-Haftpflicht:
Fiat 500 (HSN/TSN: 1727/AVN), Versicherungswechsel zur Allianz, private Nutzung, Geburtsdatum 01.01.1974, Führerscheinerwerbsjahr 1992, Versicherungsnehmer:in ist Fahrzeughalter:in, Plz Wohnort 38543, Allgemeine Berufsgruppe, Barkauf, Erstzulassung 01/2022, Erstzulassung auf Versicherungsnehmer:in 01/2022, Standard-Kennzeichen, 6.000 km Jahresfahrleistung, Fahrer:in: Versicherungsnehmer:in, Dauer der Vorversicherung: länger als drei Jahre, keine regulierten Haftpflicht- oder Vollkaskoschäden in den letzten drei Jahren
Umfang: Teilkasko mit Kfz-Haftpflicht (KH), SF-Klasse KH 27, mit Werkstattbindung, Teilkasko Selbstbeteiligung 150 Euro
Produktlinie Direct, Versicherungsbeginn 01.01.2025, jährliche Zahlungsweise
Angebotsdatum 18.10.2024
Der Preis von 20 Euro pro Monat ist gerundet und gilt nur bei einmaliger jährlicher Beitragszahlung von 240 Euro. Bei vereinbarter monatlicher Abbuchung ergibt sich ein höherer Gesamtbeitrag und somit auch ein höherer Monatsbeitrag.
Preis gilt für:
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Kompaktklasse: Mercedes A-Klasse – ab 14 Euro/MonatBerechnungsgrundlage für Kfz-Haftpflicht:
Mercedes A-Klasse 250 E STH (HSN/TSN: 2222/AJO), Versicherungswechsel zur Allianz, private Nutzung, Geburtsdatum 01.01.1974, Führerscheinerwerbsjahr 1992, Versicherungsnehmer:in ist Fahrzeughalter:in, Plz Wohnort 38543, Allgemeine Berufsgruppe, Barkauf, Erstzulassung 01/2022, Erstzulassung auf Versicherungsnehmer:in 01/2022, Standard-Kennzeichen, 6.000 km Jahresfahrleistung, Fahrer:in: Versicherungsnehmer:in, Dauer der Vorversicherung: länger als drei Jahre, keine regulierten Haftpflicht- oder Vollkaskoschäden in den letzten drei Jahren
Umfang: Kfz-Haftpflicht (KH), SF-Klasse KH 27
Produktlinie Direct, Versicherungsbeginn 01.01.2025, jährliche Zahlungsweise
Angebotsdatum 16.10.2024
Der Preis von 14 Euro pro Monat ist gerundet und gilt nur bei einmaliger jährlicher Beitragszahlung von 170 Euro. Bei vereinbarter monatlicher Abbuchung ergibt sich ein höherer Gesamtbeitrag und somit auch ein höherer Monatsbeitrag.
Preis gilt für:
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Mittelklasse: BMW 3er – ab 14 Euro/MonatBerechnungsgrundlage für Kfz-Haftpflicht:
BMW 330i (HSN/TSN: 0005/DIN), Versicherungswechsel zur Allianz, private Nutzung, Geburtsdatum 01.01.1974, Führerscheinerwerbsjahr 1992, Versicherungsnehmer:in ist Fahrzeughalter:in, Plz Wohnort 38543, Allgemeine Berufsgruppe, Barkauf, Erstzulassung 01/2022, Erstzulassung auf Versicherungsnehmer:in 01/2022, Standard-Kennzeichen, 6.000 km Jahresfahrleistung, Fahrer:in: Versicherungsnehmer:in, Dauer der Vorversicherung: länger als drei Jahre, keine regulierten Haftpflicht- oder Vollkaskoschäden in den letzten drei Jahren
Umfang: Kfz-Haftpflicht (KH), SF-Klasse KH 27
Produktlinie Komfort, Versicherungsbeginn 01.01.2025, jährliche Zahlungsweise
Angebotsdatum 16.10.2024
Der Preis von 14 Euro pro Monat ist gerundet und gilt nur bei einmaliger jährlicher Beitragszahlung von 173 Euro. Bei vereinbarter monatlicher Abbuchung ergibt sich ein höherer Gesamtbeitrag und somit auch ein höherer Monatsbeitrag.
Preis gilt für:
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SUV-Klasse: Dacia Spring – ab 24,75 Euro/MonatBerechnungsgrundlage für Kfz-Haftpflicht:
Dacia Spring 19 kW (HSN/TSN: 8212/AFG), Versicherungswechsel zur Allianz, private Nutzung, Geburtsdatum 01.01.1974, Führerscheinerwerbsjahr 1992, Versicherungsnehmer:in ist Fahrzeughalter:in, Plz Wohnort 38543, Allgemeine Berufsgruppe, Barkauf, Erstzulassung 01/2022, Erstzulassung auf Versicherungsnehmer:in 01/2022, Standard-Kennzeichen, 6.000 km Jahresfahrleistung, Fahrer:in: Versicherungsnehmer:in, Dauer der Vorversicherung: länger als drei Jahre, keine regulierten Haftpflicht- oder Vollkaskoschäden in den letzten drei Jahren
Umfang: Vollkasko (VK) mit Kfz-Haftpflicht (KH), SF-Klassen KH/VK 27, mit Werkstattbindung, Teilkasko Selbstbeteiligung 150 Euro, Vollkasko Selbstbeteiligung 500 Euro
Produktlinie Direct, Versicherungsbeginn 01.01.2025, jährliche Zahlungsweise
Angebotsdatum 17.10.2024
Der Preis von 24,75 Euro pro Monat ist gerundet und gilt nur bei einmaliger jährlicher Beitragszahlung von 297 Euro. Bei vereinbarter monatlicher Abbuchung ergibt sich ein höherer Gesamtbeitrag und somit auch ein höherer Monatsbeitrag.
Preis gilt für:
Sparen bei der Neuwagen-Versicherung
Wer eine günstige Autoversicherung für seinen Neuwagen abschließen will, sollte eine Selbstbeteiligung und Zusatzleistungen (z. B. Werkstattbindung) vereinbaren. Für Fahranfänger:innen lohnt es sich oft, ihr neues Auto als Zweitwagen über die Eltern zu versichern.
Neuwagen günstig versichern: Spartipps
Sie wollen Ihren Neuwagen versichern und legen Wert auf faire Preis-Leistung? Einige Zusatzbausteine und Tarifbedingungen reduzieren Ihren Beitrag. Mit diesen Spartipps finden Sie eine günstige Neuwagen-Versicherung:
- Kfz-Haftpflicht und Vollkasko mit Rabattschutz kombinieren, um Rückstufung der SF-Klasse zu verhindern.
- Werkstattbindung vereinbaren und Neuwagen im Schadenfall von zertifizierter Partnerwerkstatt des Versicherers reparieren lassen.
- Hohe Selbstbeteiligung wählen und laufende Beitragskosten sparen. In der Vollkasko können Sie je nach Anbieter zum Beispiel 1.000 Euro, 500 Euro oder 300 Euro Selbstbehalt vereinbaren.
- Neuwagen mit günstiger Typklasse wählen (= Kfz-Modell, das im Schnitt wenige Schäden im Straßenverkehr verursacht).
- Neuwagen über die Eltern als Zweitwagen versichern statt selbst eine teure Fahranfänger-Versicherung abzuschließen.
- Telematik-Versicherung abschließen und für sicheres und vorausschauendes Fahren belohnt werden.
- Führerschein mit 17 machen und bis zur Volljährigkeit mit Begleitperson Auto fahren. Versicherer honorieren "Begleitetes Fahren" oft mit günstigeren Tarifen.
Häufige Fragen zur Neuwagen-Versicherung
Wann kann ich meine Neuwagen-Versicherung kündigen?
Neuwagen-Versicherungen sind in der Regel Jahresversicherungen und laufen vom 1. Januar bis 31. Dezember. Möchten Sie Ihre Kfz-Versicherung kündigen, beträgt die Frist einen Monat. Sprich: Sie kündigen den Vertrag Ihrer Neuwagen-Versicherung fristgerecht bis zum 30. November. Begann das Versicherungsverhältnis beispielsweise erst am 1. Mai, läuft der Versicherungsvertrag bis 30. April des Folgejahres. Auch in diesem Fall beträgt die Kündigungsfrist einen Monat. Die Kündigung muss aber bis spätestens 31. März beim Versicherer eingegangen sein.
Welche Versicherung bei Neuwagen von privat oder vom Händler?
Egal wo Sie den Neuwagen kaufen: Versichern Sie das Fahrzeug am besten mit Vollkasko. Der Rundumschutz deckt fast jeden Schaden an Ihrem neuen Auto ab und reduziert im Schadenfall Ihr finanzielles Risiko.
Sind Neuwagen in der Versicherung günstiger?
Wenn Sie einen Neuwagen versichern, erhalten Sie bei einigen Anbietern Erstbesitzerrabatt auf die Prämie (z. B. 10 Prozent). Hintergrund: Da Neufahrzeuge in einwandfreiem Zustand und technisch auf dem neuesten Stand sind, ist das Schadensrisiko in der Regel geringer als bei älteren Kfz. Um den Rabatt zu erhalten, müssen Neuwagenbesitzer:innen eine hohe Schadenfreiheitsklasse vorweisen. Wer in den letzten Jahren einen oder mehrere Unfälle verursacht hat, bekommt meist keinen Nachlass.
Neuwagen mit Versicherung kaufen?
Einen Neuwagen inklusive Versicherung können Sie nicht kaufen. Autokauf und Versicherungsabschluss erfordern zwei voneinander getrennte Verträge. Leasing ist die einzige Option, einen Neuwagen mit Versicherung zu erhalten. Bei einigen Anbietern ist die Kfz-Versicherung für das Leasingfahrzeug in der monatlichen Leasingrate inbegriffen.
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