Die Kaskoversicherung ist freiwillig. Sie kommt für Sachschäden, zum Beispiel eine durch Steinschlag beschädigte Frontscheibe, am Fahrzeug des Versicherungsnehmers auf. Ob Sie zusätzlich zur Kfz-Haftpflicht eine Kaskoversicherung abschließen wollen, hängt von Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis ab.

Eine Teilkasko deckt bereits ein breites Spektrum ab und ist insbesondere in Kombination mit einer Selbstbeteiligung im Schadensfall (in der Regel 150 Euro) meist günstiger als eine Vollkaskoversicherung. Eine Vollkasko empfiehlt sich für alle, die hohe Reparaturkosten am Neuwagen befürchten. Denn sie deckt auch selbst verschuldete Unfälle ab, zum Beispiel wenn Sie beim Ausparken eine Beule in Ihren Pkw fahren. Unter anderem deswegen und weil die Leistungen noch umfangreicher sind, raten Versicherungsexperten Neuwagen­besitzern übrigens zur Vollkasko.

Welche Schäden die Teilkasko abdeckt

Die Teilkasko ist eine sinnvolle Ergänzung zur verpflichtenden Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie deckt vor allem Schäden durch äußere Einflüsse ab. Das können Kosten durch Brände oder Wildunfälle sein sowie Schäden wie Glasbruch, die nachweislich durch Naturkräfte entstanden sind: etwa durch Wind, Blitz, Hagel oder Überschwemmungen.

Außerdem versichern Sie so Ihren Wagen gegen Autodiebstahl – auch wenn eine Sicherheitslücke, wie zum Beispiel bei dem Schließsystem Keyless Go, vorliegt – oder den Diebstahl von fest einge­bauten Autoteilen, zum Beispiel eines Navigationsgeräts. Auch Schäden im Motorraum durch einen Marderbiss sind für gewöhnlich im Leistungsumfang der Teilkasko durch die enthaltene Marderschaden Versicherung abgedeckt.

Das übernimmt die Vollkasko

Die Vollkasko deckt alle Teilkasko-Leistungen ab, übernimmt zusätzlich jedoch auch Unfallschäden am eigenen Auto, die selbstverschuldet sind. Weitere Leistungen, die für einen Neuwagen ein sinnvoller Schutz sein könnten:

• Im Gegensatz zur Teilkasko kommt dieser Rundum-Schutz auch für Schäden durch Vandalismus auf, etwa wenn Ihnen jemand mutwillig die Motorhaube zerkratzt.
• Die Vollkasko springt zudem ein, wenn Dritte Schäden verursachen, den Schaden jedoch nicht selbst zahlen können oder nicht versichert sind.
• Bei der Beitragsfindung wird darüber hinaus die sogenannte Schadenfreiheitsklasse berücksichtigt. Das heißt: Sind Sie lange unfallfrei gefahren, zahlen Sie weniger für Ihren Versicherungsschutz.

Wie lange empfiehlt sich eine Vollkaskoversicherung?

Nach etwa vier bis fünf Jahren lohnt es sich in den meisten Fällen, die Vollkasko in eine Teilkaskoversicherung umzuwandeln. So steht der Umfang des Versicherungsschutzes in einem sinnvollen Verhältnis zum Alter und Wert des Fahrzeuges.

Doch es gibt Ausnahmen: Wer viele Jahre ohne Schaden geblieben ist, kann erwägen, in der Vollkasko zu bleiben. Der Grund: In der Vollkasko erfolgt die Prämienberechnung anhand der Schadenfreiheitsklasse, das heißt mit jedem unfallfreien Jahr sinkt die Vollkasko-Prämie. Je länger ein Versicherungsnehmer schadenfrei fährt, desto höher wird sein Schadenfreiheits­rabatt.

In einer Teilkaskoversicherung wird nicht in Schadenklassen (SF-Klassen) unterteilt – diese Versicherungsform trägt nur bei Schäden am Pkw ohne eigenes Verschulden. Der Autofahrer kann die Schadenfreiheit in der Teilkasko also nicht beeinflussen.

Wenn Sie selbst als Fahranfänger einen neuen Wagen versichern wollen, ist eine Vollkasko empfehlenswert – auch wenn sie meist teurer als die anderen Versicherungsformen ist. Denn Fahranfänger verursachen statistisch gesehen die meisten Unfälle. Laut Bundesministerium für Verkehr und digitale Infrastruktur (BMVI) kam es demnach im Jahr 2018 bei 60.976 junge Männer und Frauen im Alter von 18 bis 24 Jahren zu Verkehrsunfällen auf deutschen Straßen.

Mit einer Vollkaskoversicherung haben unerfahrene Fahrzeughalter daher einen optimalen Schutz: Denn die Versicherung übernimmt in der Regel auch Kosten von Unfallschäden, die der Versicherungsnehmer selbst verursacht hat.

So können Sie als Fahr­anfänger beim Neuwagen­kauf sparen

Ein Neuwagen belastet das Budget junger Autofahrer. Wer als Fahrfänger bei seiner Autoversicherung Geld sparen will, sollte diese Empfehlungen beachten:

• Ein günstiger Fahrzeugtyp wirkt sich positiv auf den Versicherungsbeitrag aus: Ein Kfz-Modell, das im Durchschnitt wenig Schäden im Straßenverkehr verursacht, wird in eine günstige Typklasse eingestuft – und die Versicherungsprämie für den Käufer dieses Modells entsprechend niedriger.
• Nutzen Sie den Führerschein mit 17: Teenager, die ab dem 17. Geburtstag und bis zur Volljährigkeit mit Begleitpersonen Auto fahren, verursachen statistisch gesehen weniger Unfälle. Autoversicherungen honorieren daher Teilnehmer des Programms „Begleitetes Fahren“ oft mit günstigeren Tarifen.
• Wer mit den Eltern „gemeinsame Sache“ macht, fährt besser: Kinder von Versicherungsnehmern können bei manchen Versicherern beispielsweise als „Kundenkind“ eingestuft werden und bekommen so eine vergünstigte Versicherung. Wollen Eltern das neue Auto des Kindes bei ihrem bisherigen Versicherer als Zweitwagen versichern, sinkt die Prämie für Fahranfänger ebenfalls.
• Spezielle Tarife wie zum Beispiel eine Telematik-Versicherung lohnen sich für Fahranfänger: Hier werden junge Autofahrer für sicheres und umsichtiges Fahren belohnt.

Was Ihre Versicherung kostet, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Ihr Beitragssatz richtet sich unter anderem nach:

• Art der Fahrzeugnutzung: geschäftliche oder private Verwendung
• Typklasse: Ihres Autos: also nach der allgemeinen Schadensbilanz für Ihr Fahrzeugmodell
• Regionalklasse: der Schadenhäufigkeit an Ihrem Wohnort
• Höhe der Selbstbeteiligung: je höher der Betrag, desto geringer die Versicherungsprämie
• Schadenfreiheitsklasse: je höher die SF-Klasse, also die Anzahl Ihrer unfallfrei gefahrenen Jahre, desto geringer der Versicherungsbeitrag – gilt allerdings nur bei einer Vollkasko

Und schließlich entscheidet das eigene Sicherheitsbedürfnis über die Höhe der Kosten: Ob Ihnen mit der Kfz-Haftpflichtversicherung die Basisabsicherung reicht, ob Sie Ihren Schutz durch eine Teil- oder Vollkaskoversicherung ergänzen und mit Zusatzbausteinen erweitern wollen – und welchen Tarif Sie wählen.

Tarifbedingungen und Zusatzbausteine: Darauf sollten Sie beim Abschluss Ihrer Versicherung achten

Es gibt Zusatzbausteine oder Tarifbedingungen, auf die sich beim Abschluss der Versicherung ein Blick lohnt. Denn sie können sich günstig auf Ihren Beitrag auswirken.

1. Wie Sie vom Rabattschutz profitieren

Einmal nicht aufgepasst – und schnell ist ein Unfall passiert. Besonders ärgerlich ist es, wenn es sich um einen Haftpflicht- und Vollkaskoschaden handelt, denn hier droht im Folgejahr bei beiden Versicherungs­formen je eine Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse (SF). Mit dem Rabattschutz vermeiden Sie eine Rückstufung in der Kfz-Haftpflicht und Vollkasko für einen Schadensfall im Jahr. Ihre Schadenfreiheitsklasse bleibt im Folgejahr gleich.

2. Welche Vorteile die Werkstattbindung bietet

Wer zu seiner Teil- oder Vollkaskoversicherung mit dem WerkstattBonus einen Zusatzbaustein der Allianz wählt, entscheidet sich dafür, seinen Wagen bei einem der zahlreichen TÜV- und DEKRA-zertifizierten Partnerwerkstätten der Allianz reparieren zu lassen. Eine Werkstattbindung garantiert Ihnen Qualität – durch Reparatur in einer zertifizierten Partnerwerkstatt oder Verwendung von Original-Ersatzteilen. Und Sie sparen oft auch bei der Prämie.

3. Was die Selbstbeteiligung bewirkt

In der Vollkasko können Sie eine Selbstbeteiligung von zum Beispiel 1.000 Euro, 500 Euro oder 300 Euro vereinbaren. Je höher dieser Betrag ist, desto günstiger wird Ihre Versicherungsprämie.