Neuwagen-Versicherung: Das müssen Sie beachten

Q: Welche Versicherung empfiehlt sich bei einem Neuwagen?

Welche Allianz Autoversicherung für Ihren Neuwagen sinnvoll ist, hängt vor allem vom Fahrzeugwert und von Ihrem Fahrverhalten ab. Eine Neuwagen-Versicherung mit Vollkasko ist empfehlenswert für: teure Autos seltene Fahrzeugmodelle Fahranfänger Nach rund vier bis fünf Jahren lohnt es sich in den meisten Fällen, die Neuwagen-Vollkasko in eine Teilkaskoversicherung umzuwandeln . So steht der Versicherungsumfang in einem sinnvollen Verhältnis zum Alter und Wert des Pkw.

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Neuwagen-Versicherung: Das Wichtigste in Kürze

In Deutschland braucht jeder Neuwagen eine Kfz-Versicherung. Ohne gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflicht darf kein Fahrzeug auf die Straße.
Eine Kaskoversicherung für Neuwagen ist freiwillig. Die Teilkasko schützt das neue Fahrzeug zum Beispiel gegen Schäden durch äußere Einflüsse (z.B. Sturm, Steinschlag). Die Vollkasko greift auch bei selbst verschuldeten Schäden und Vandalismus.
Eine Neuwagen-Versicherung mit Vollkasko ist besonders dann sinnvoll, wenn Sie Fahranfänger sind, Ihr Auto leasen oder finanzieren.

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Allianz Haftpflicht, Teil- und Vollkasko

Welche Versicherung für Neuwagen?

Bei der Allianz können Sie für Ihr Neufahrzeug eine Kfz-Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko abschließen. Welche Versicherung für Ihren Neuwagen die richtige ist, erfahren Sie hier.

Welche Versicherung empfiehlt sich bei einem Neuwagen?

Welche Allianz Autoversicherung für Ihren Neuwagen sinnvoll ist, hängt vor allem vom Fahrzeugwert und von Ihrem Fahrverhalten ab. Eine Neuwagen-Versicherung mit Vollkasko empfiehlt sich zum Beispiel für teure Autos, seltene Fahrzeugmodelle oder Fahranfänger. Nach rund vier bis fünf Jahren lohnt es sich in den meisten Fällen, die Neuwagen-Vollkasko in eine Teilkaskoversicherung umzuwandeln. So steht der Versicherungsumfang in einem sinnvollen Verhältnis zum Alter und Wert des Pkw.

Kfz-Haftpflicht für Neuwagen

Wer mit seinem Neuwagen auf die Straße möchte, benötigt eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben und deckt im Schadensfall die Ansprüche Dritter ab. Und zwar bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Werden bei einem Unfall zum Beispiel Personen verletzt, übernimmt die Kfz-Haftpflicht des Unfallverursachers die Kosten der Geschädigten – etwa Heilbehandlungskosten oder Vermögensschäden (z.B. Verdienstausfall). Auch Sachschäden an Fahrzeugen der Unfallopfer sind von der Haftpflicht abgedeckt.

Teilkasko beim Neuwagen

Die Teilkasko ist eine sinnvolle Ergänzung zur obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung. Sie deckt Schäden am Neuwagen ab, die durch äußere Einflüsse entstehen. Dazu gehören unter anderem Schäden durch Brand, Glasbruch oder Elementarereignisse (z.B. Wind, Blitz, Hagel oder Überschwemmungen). Schäden im Motorraum durch Marderbiss sind meist im Leistungsumfang der Teilkasko durch die enthaltene Marderschaden-Versicherung abgedeckt.

Mit einer Teilkasko versichern Sie Ihren Neuwagen auch gegen Autodiebstahl und Diebstahl von fest eingebauten Autoteilen (z.B. Navigationsgerät). Das gilt sogar dann, wenn eine Sicherheitslücke (z.B. beim Schließsystem Keyless Go) vorliegt.

Vollkasko für Neuwagen

Eine Vollkasko für Neuwagen deckt alle Teilkasko-Leistungen ab, übernimmt zusätzlich aber auch selbst verschuldete Schäden am eigenen Auto. Darüber hinaus bietet sie folgende Leistungen:

Im Gegensatz zur Teilkasko kommt der Rundumschutz auch für Schäden durch Vandalismus auf. Zum Beispiel, wenn Ihnen jemand mutwillig die Motorhaube zerkratzt.
Die Vollkasko springt ein, wenn Dritte Schäden an Ihrem Neuwagen verursachen, den Schaden aber nicht selbst bezahlen können oder nicht versichert sind.
Bei der Beitragsberechnung berücksichtigt der Versicherer Ihre Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse). Das heißt: Fahren Sie lange unfallfrei, zahlen Sie weniger für Ihren Vollkasko-Versicherungsschutz.

Neuwagen-Versicherung mit Zusatzbausteinen erweitern

Für passgenauen Schutz können Sie Ihre Allianz Autoversicherung für Neuwagen mit Zusatzbausteinen erweitern. Sinnvolle Zusatzversicherungen sind zum Beispiel:

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Welcher Persönlichkeitstyp sind Sie im Straßenverkehr?

Sind Sie ein routinierter Autofahrer und haben Spaß am Fahren? Oder sind Sie eher vorsichtig unterwegs und nutzen Ihren Pkw nur gelegentlich? Je nachdem, welcher Fahrertyp Sie sind, reagieren Sie unterschiedlich im Straßenverkehr – und sichern sich daher nach individuellen Bedürfnissen ab.

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Empfohlener Schutz

Versicherung bei Neuwagen-Leasing oder Finanzierung

Für finanzierte Neuwagen ist eine Vollkaskoversicherung besonders empfehlenswert. Denn: Geraten Sie mit Ihrem finanzierten Auto in einen Unfall, sinkt automatisch der Zeitwert des Pkw. Haben Sie zum Unfallzeitpunkt noch eine laufende Finanzierung mit der Bank, zahlen Sie nach Ende der Ratenzahlungen eventuell noch für den Wertverlust des Fahrzeugs. Außerdem übernimmt die Vollkasko auch selbst verschuldete Schäden am Leasing-Neuwagen und ersetzt nach einem Totalschaden den Wiederbeschaffungswert des Pkw.

Neuwertentschädigung und GAP-Deckung

Neben einer Vollkasko ist es sinnvoll, finanzierte und geleaste Neuwagen zusätzlich mit einer GAP-Deckung und Neupreisentschädigung abzusichern:

Neuwertentschädigung: Sie schützt davor, weitere Raten für ein Auto zahlen zu müssen, das Sie zum Beispiel nach einem Schadenfall nicht mehr nutzen können. Ohne Neuwertentschädigung in Ihrem Leasingvertrag müssten Sie die Differenz zwischen vertraglich vereinbartem Restwert und Wiederbeschaffungswert bezahlen.
GAP-Deckung ("gap" engl. für "Lücke"): Sie schließt bei Totalschaden oder Diebstahl die Lücke zwischen Wiederbeschaffungswert und noch anfallenden Raten. Die GAP-Deckung greift, sobald die Neupreisentschädigung nicht mehr zahlt, weil das Auto schon zu alt ist. Oder wenn die vereinbarte Leasingsumme (Restwert) über dem Neupreis liegt.

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Allianz Beiträge

Kosten der Neuwagen-Versicherung

Wie viel die Versicherung für Ihren Neuwagen kostet, hängt von mehreren Faktoren ab. Bei der Allianz ist eine Vollkasko schon ab ca. 183 Euro im Jahrabschließbar.

Was kostet es, einen Neuwagen zu versichern?

Ihren Neuwagen versichern Sie bei der Allianz ab 86 Euro pro Jahr. Die Kosten der Neuwagen-Versicherung variieren je nach Versicherungsart – von der günstigen Basisabsicherung bis zum Vollkasko-Rundumschutz:

Kfz-Haftpflicht: ab 86 Euro im Jahr
Teilkasko: ab 151 Euro im Jahr
Vollkasko: ab 183 Euro im Jahr

Wovon hängen die Kosten der Neuwagen-Versicherung ab?

Wie viel die Kfz-Versicherung für Ihren Neuwagen kostet, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Der Beitragssatz richtet sich unter anderem nach:

Art der Fahrzeugnutzung: geschäftliche oder private Verwendung
Typklasse: allgemeine Schadensbilanz Ihres Fahrzeugmodells
Regionalklasse: Schadenshäufigkeit an Ihrem Wohnort
Höhe der Teilkasko- oder Vollkasko-Selbstbeteiligung
Schadenfreiheitsklasse (nur bei Kfz-Haftpflicht und Vollkasko)

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Allianz Spartipps

Sparen bei der Neuwagen-Versicherung

Wenn Sie Ihren Neuwagen versichern, legen Sie Wert auf eine faire Preis-Leistung? Bestimmte Zusatzbausteine und Tarifbedingungen wirken sich positiv auf Ihren Beitrag aus. Mit diesen sieben Spartipps finden Sie eine günstige Neuwagen-Versicherung:

Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung mit Rabattschutz kombinieren, um Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse zu vermeiden.
Werkstattbindung vereinbaren und Neuwagen im Schadensfall von einer TÜV- und DEKRA-zertifizierten Partnerwerkstätte reparieren lassen.
Hohe Selbstbeteiligung wählen und laufende Beitragskosten sparen. In der Vollkasko können Sie zum Beispiel 1.000 Euro, 500 Euro oder 300 Euro Selbstbehalt vereinbaren.
Neuwagen mit günstiger Typklasse wählen (= Kfz-Modell, das im Durchschnitt wenig Schäden im Straßenverkehr verursacht).
Als Fahranfänger vom Versicherungsvertrag der Eltern profitieren und Neuwagen als Zweitwagen versichern.
Spezielle Tarife wie zum Beispiel eine Telematik-Versicherung abschließen und für sicheres und umsichtiges Fahren belohnt werden.
Führerschein mit 17 machen und bis zur Volljährigkeit mit Begleitperson Auto fahren. Autoversicherungen honorieren "Begleitetes Fahren" oft mit günstigeren Tarifen.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie zur Neuwagen-Versicherung wissen?

Wann kann ich meine Neuwagen-Versicherung kündigen?

Neuwagen-Versicherungen sind in der Regel Jahresversicherungen und laufen vom 1. Januar bis 31. Dezember. Möchten Sie Ihre Kfz-Versicherung kündigen, beträgt die Frist einen Monat. Das heißt: Sie kündigen den Vertrag Ihrer Neuwagen-Versicherung bis zum 30. November fristgerecht. Begann das Versicherungsverhältnis beispielsweise erst am 1. Mai, besteht der Versicherungsvertrag bis 30. April des Folgejahres. In diesem Fall beträgt die Kündigungsfrist zwar ebenfalls einen Monat. Die Kündigung muss allerdings bis spätestens 31. März beim Versicherer eingegangen sein.
Wie gehe ich vor, wenn die Versicherung die Beiträge erhöht?

Dann dürfen Sie von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen. Aber: Erfolgt die Beitragserhöhung aufgrund einer gesetzlichen Erhöhung der Versicherungssteuer, können Sie nicht außerordentlich kündigen. Dann haben Sie die Möglichkeit, den Vertrag ordentlich zum Ende des Versicherungsjahres zu beenden.
Welche Versicherung bei Neuwagen von privat oder vom Händler?

Egal, wo Sie das Fahrzeug kaufen: Ihren Neuwagen versichern Sie am besten mit einer Vollkasko. Damit ist Ihr neues Auto umfassend geschützt und Sie reduzieren im Schadenfall Ihr finanzielles Risiko.
Sind Neuwagen in der Versicherung günstiger?

Einige Versicherer gewähren Neuwagenfahrern einen sogenannten Erstbesitzerrabatt auf die Versicherungsprämie (z.B. 10 Prozent). Hintergrund: Da die Fahrzeuge in einwandfreiem Zustand und technisch auf dem neuesten Stand sind, ist das Schadenrisiko in der Regel geringer als bei älteren Fahrzeugen.

Um den Rabatt zu erhalten, muss der Neuwagenbesitzer allerdings eine hohe Schadenfreiheitsklasse vorweisen. Hat er in den letzten Jahren einen oder mehrere Unfälle verursacht, gewähren ihm Kfz-Versicherer meist keinen Nachlass.
Neuwagen versichern: Was brauche ich?
Wenn Sie Ihren Neuwagen versichern, benötigen Sie unter anderem Ihren Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung und die Zulassungsbescheinigung Teil I (Fahrzeugschein). Schließen Sie die Autoversicherung für den Neuwagen online ab, werden weitere Personen- bzw. Fahrzeugdaten abgefragt. Zum Beispiel:

Postleitzahl des Wohnorts/Zulassungsbezirks, in dem Sie das Auto anmelden möchten

Versicherungsart (Kfz-Haftplicht, Teilkasko oder Vollkasko)

Gewünschter Versicherungsbeginn

Aktuelle Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)

Geplante Kilometerleistung Ihres Kfz pro Jahr

Ohne Nachweis, dass Sie eine Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben, können Sie Ihren Neuwagen nicht anmelden. Deswegen bekommen Sie von Ihrem Versicherer eine elektronische Versicherungsbestätigung. Anhand der siebenstelligen eVB-Nummer prüft die Zulassungsstelle, ob tatsächlich Versicherungsschutz für Ihren Neuwagen besteht.
Neuwagen mit Versicherung kaufen?

Einen Neuwagen inklusive Versicherung können Sie nicht kaufen. Autokauf und Versicherungsabschluss sind zwei voneinander getrennte Verträge und Prozesse. Leasing ist die einzige Möglichkeit, einen Neuwagen mit Versicherung zu bekommen. Bei einigen Anbietern ist die Kfz-Versicherung für das Leasingfahrzeug bereits im Tarif enthalten.
Neuwagen: Wann Versicherung abschließen?

Sie schließen die Kfz-Versicherung vor oder direkt nach dem Kauf ab. Denn: Die Neuwagen-Versicherung ist für das Anmelden in der Kfz-Zulassungsstelle notwendig. Ohne Versicherung können Sie das Fahrzeug weder zulassen noch im Straßenverkehr nutzen. Wer ohne Versicherung fährt, macht sich strafbar.
Wie viele Neuzulassungen gibt es in Deutschland?

Für 2022 verzeichnet das Kraftfahrt-Bundesamt (KBA) insgesamt 2,65 Millionen neu zugelassene Pkw in Deutschland. Das ist ein Plus von 1,1 Prozent gegenüber dem Vorjahr.

Besonders beliebte Neuwagen sind Fahrzeuge von Polestar (+166,4 Prozent), DS (+91,2 Prozent), Tesla (+166,4 Prozent), Dacia (+49,7 Prozent) und Audi (+17,3 Prozent). Auch bei Fahrzeugen mit alternativen Antrieben setzt sich der positive Trend fort. Fast jedes fünfte neu zugelassene Auto war rein elektrisch. Das sind rund 470.559 Fahrzeuge – eine Steigerung von rund 32 Prozent gegenüber 2021. Auch Hybridfahrzeuge verzeichnen mit 827.321 Neuzulassungen (plus 9,6 Prozent gegenüber 2021) positive Zulassungszahlen.