- Es lohnt sich! Prüfen Sie, ob Sie Ihre private Zahnzusatzversicherung steuerlich absetzen können. Durch die Steuererklärung gibt es unter bestimmten Voraussetzungen Geld zurück!
- Die Kosten für Ihre private Zahnzusatzversicherung (ZZV) können Sie als sogenannte Vorsorgeaufwendungen in der Anlage Vorsorgeaufwand Ihrer Einkommensteuererklärung angeben.
- Der steuerlich absetzbare Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen beträgt jährlich 1.900 Euro bei sozialversicherungspflichtigen Arbeitnehmer:innen, Rentnern sowie Rentnerinnen und Beihilfeberechtigten und 2.800 Euro für Selbstständige und Freiberufler:innen (Stand 2026).
- Zudem haben Sie die Möglichkeit, Ihren Kostenanteil für Zahn-Vorsorgeleistungen, wie professionelle Zahnreinigungen, als außergewöhnliche Belastungen in der Steuererklärung anzugeben. Dies gilt, sofern diese nicht 100 Prozent von Ihrer privaten Zusatzversicherung übernommen werden.
Zahnzusatzversicherung steuerlich absetzen
Beiträge in der Steuererklärung
Zahnzusatzversicherung steuerlich absetzen kurz erklärt
In welcher Höhe ist die Zahnzusatzversicherung für Sie steuerlich absetzbar?
Ob und in welcher Höhe Sie in Ihrer Steuererklärung die Kosten einer private Zahnzusatzversicherung absetzen können, hängt von folgenden Faktoren ab: Ihrer persönlichen Situation, Ihrem beruflichen Status und Ihren Beiträgen in der Kranken- und Pflegepflichtversicherung.
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Angestellte
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Selbstständige
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Ehepaare
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Beamte & Beamtinnen
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Studierende
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Rentner & Rentnerinnen
Wenn Ihre Versicherungsbeiträge zur Kranken- und Pflegepflichtversicherung unter 1.900 Euro pro Jahr liegen, können Sie auch Krankenzusatzversicherungen von der Steuer absetzen. Dazu zählt die Zahnzusatzversicherung. Meist ist die Absetzungsgrenze aber mit den jährlich geleisteten Versicherungsbeiträgen für Kranken- und Pflegepflichtversicherung erreicht. Die Summe Ihrer Pflichtversicherungsbeiträge können Sie auf Ihrer Lohnsteuerkarte finden.
Selbstständige können 2.800 Euro für ihre Vorsorgeaufwendungen angeben und damit 900 Euro mehr als sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer:innen. Der Anteil ist bei selbstständiger Arbeit etwas höher, da diese Berufsgruppe weder Beamtenbeihilfe noch einen Arbeitgeberanteil für ihre Versicherung bezahlt bekommt. Selbstständige zahlen alle Kosten für die Versicherung selbst und haben daher eine höhere Absetzungsgrenze der Vorsorgeaufwendungen.
Sind Sie verheiratet oder leben Sie in einer eingetragenen Lebensgemeinschaft? Dann haben Sie beim steuerlichen Absetzen von Vorsorgeaufwendungen und somit auch bei der privaten Zahnzusatzversicherung mitunter einen entscheidenden Vorteil: Ihr Höchstbetrag kann sich, je nach Berufstätigkeit, erhöhen. Detaillierte Infos dazu finden Sie im Abschnitt steuerliche Vorteile für Ehepaare.
Als Beamter und Beamtin haben Sie den Vorteil der Beamten-Beihilfe. Sie bekommen Zuschüsse zu fast allen Gesundheitsleistungen. Einen Teil der Kosten trägt dabei der Dienstherr (z. B. Gemeinde, Bund, Land o. ä.). Den restlichen Anteil zahlen verbeamtete Personen selbst - zum Beispiel 50 Prozent. Jedoch kann die anteilige Übernahme durch die Beamten-Beihilfe nur bei privater Krankenversicherung genutzt werden.
Entscheiden sich Beamte bzw. Beamtinnen für eine gesetzliche Versicherung, bekommen Sie weder Arbeitgeberanteil noch Beihilfe (Es sind jedoch Ausnahmen möglich, z. B. wenn pauschale Beihilfe gewährt wird). Liegen Ihre jährlichen Versicherungsbeiträge für Kranken- und Pflegepflichtversicherung unter der Absetzungsgrenze von 1.900 Euro, können Sie als verbeamtete Person auch sonstige Vorsorgeaufwendungen von der Steuer absetzen.
Studenten und Studentinnen haben einen besonderen Vorteil: Sie zahlen verhältnismäßig niedrige Versicherungsbeiträge zur Kranken- und Pflegepflichtversicherung. Daher könnten sie steuerlich von der Zahnzusatzversicherung profitieren. Ihr Höchstbetrag bei Vorsorgeaufwendungen ist meist nicht erreicht, sodass der Betrag oft mit der Zahnzusatzversicherung „aufgefüllt“ werden kann.
Auch im Ruhestand sind Rentner und Rentnerinnen kranken- und pflegeversichert, wie im bisherigen Erwerbsleben. Für Rentnerinnen und Rentner gilt in der Steuer das Gleiche wie für Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen. Die Höchstgrenze für Vorsorgeaufwendungen bei Rentner:innen liegt bei 1.900 Euro. Wie alle anderen auch, können sie aber ihre Kranken- und Pflegepflichtversicherungen in unbegrenzter Höhe in der Steuer geltend machen.
Wie wird die Zahnzusatzversicherung in der Steuererklärung eingetragen?
Die Zahnzusatzversicherung muss an der richtigen Stelle und zum richtigen Zeitpunkt in der Steuererklärung angegeben werden. Dazu benötigen Sie die Anlage Vorsorgeaufwand. Informationen darüber, welche Versicherungen Sie von der Steuer absetzen können und die entsprechenden Anlagen dazu, finden Sie auf den Seiten des Bundesfinanzministeriums.
Schritt: 01
In welche Zeile trage ich die Zahnzusatzversicherung in der Steuererklärung ein?
Sind Sie gesetzlich versichert, nutzen Sie bitte auf der ersten Seite das Feld „Über die Basisabsicherung hinausgehende Beiträge zu Krankenversicherungen (z. B. für Wahlleistungen, Zusatzversicherung) abzüglich erstatteter Beiträge“, um Ihre Kosten der privaten Zahnzusatzversicherung abzusetzen.
Schritt: 02
Welche Fristen muss ich bei meiner Steuererklärung beachten?
Es ist wichtig, dass Sie Ihre ausgefüllten Anlagen dem Mantelbogen Ihrer Steuererklärung rechtzeitig beifügen und fristgerecht bei Ihrem Finanzamt einreichen. Konkret fällt die Abgabefrist in der Regel auf den 31.07. des Folgejahres Ihrer Steuererklärung.
Schritt: 03
In ELSTER© richtig eintragen
Die Anlage „Vorsorgeaufwand“ ist in ELSTER© als Teil der Einkommensteuererklärung zu finden. Im ELSTER©-Steuerprogramm ist die entsprechende Zeile im Bereich „Wahlleistungen und Zusatzversicherungen“ zu finden. Dann erfolgt die Eintragung genau nach dem gleichen Schema wie in Papierform. Je nachdem, welche ELSTER©-Software Sie verwenden, können sich auch die Möglichkeiten zum Anhängen von Anlagen unterscheiden.
Welche steuerlichen Vorteile gibt es für Ehepaare?
Wenn Sie verheiratet sind oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft leben, können Sie je nach Berufstätigkeit von Steuervorteilen profitieren. Denn Ihr Höchstbeitrag für das Absetzen von Vorsorgeaufwendungen und somit auch von Ihrer privaten Zahnversicherung erhöht sich entsprechend.
Eheleute, die in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft leben und eine gemeinsame Steuernummer haben, werden zusammen „veranlagt“. Sie können daher die Höchstbeträge für Vorsorgeaufwendungen zusammenrechnen. Das heißt für:
- Paare, bei denen beide als sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer:innen tätig sind, gilt ein Höchstbetrag von 3.800 Euro.
- Paare, bei denen beide Partner:innen selbstständig sind, erhöht sich die Absetzungsgrenze auf 5.600 Euro.
- Paare, bei denen eine:r selbstständig und der oder die andere Arbeitnehmer:in, Rentner:innen oder Beamter bzw. Beamtin ist, erhöht sich der Betrag auf 4.700 Euro.
Für alle anderen Konstellationen, bei denen mindestens ein:e Partner:in ein sozialversicherungspflichtige:r Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin ist, erhöht sich der Betrag ebenfalls auf 3.800 Euro.
Ist es sinnvoll, die Zahnzusatzversicherung steuerlich abzusetzen?
Ja, wenn Ihre Versicherungsbeiträge unter dem steuerlich absetzbaren Höchstbetrag liegen. Dann können Sie die Zahnzusatzversicherung in Ihrer Steuererklärung geltend machen und einen Teil Ihrer Beiträge zurückerstattet bekommen.
Ob Sie den Höchstbetrag mit den Pflichtversicherungen ausschöpfen, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab:
- Sind Sie als Ehepartner:in oder Familienmitglied in der gesetzlichen Krankenkasse Ihrer Eltern oder Ihres Ehepartners oder Ihrer -partnerin kostenlos mitversichert? Und haben Sie eine eigene Steuernummer? Dann lohnt sich eine Steuererklärung: Denn als Mitversicherte:r zahlen Sie keine eigenen Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegepflichtversicherung. Das bedeutet, Sie können die Summe des steuerlichen Höchstbetrags für Ihre private zusätzliche Zahnversicherung verwenden.
- Ebenso profitieren Studierende aufgrund Ihrer niedrigen Kranken- und Pflegepflichtversicherungsbeiträge am meisten vom Absetzen der Zahnzusatzversicherung in der Steuererklärung.
- Wenn Sie noch weitere Zusatzversicherungen (z. B. eine Allianz Pflegezusatzversicherung) abgeschlossen haben, können Sie die Beiträge dazu auch angeben.
Was möchten Sie gerne wissen?
Kann ich Zahnarztkosten steuerlich absetzen?
Ja, auch Ihre Zahnarztrechnung bzw. Zahnarztkosten können Sie in Ihrer Steuererklärung eintragen. Jedoch können Sie nur Beträge in Ihrer Steuererklärung angeben, die nicht von der Zahnzusatzversicherung übernommen werden. Und das auch nur unter bestimmten Voraussetzungen. Denn als Ausgaben fallen die Kosten in der Steuererklärung unter die außergewöhnlichen Belastungen. Ob Ihre Untersuchungskosten oder die Kosten für Zahnbehandlungen dann tatsächlich abzugsfähig sind, hängt von folgenden Faktoren ab: Ihrem Familienstand, der Anzahl Ihrer Kinder und von der Höhe Ihres Einkommens.
Sind Vorsorgeleistungen, wie die professionelle Zahnreinigung, steuerlich absetzbar?
Das hängt davon ab, wer die Kosten trägt. Erstattet Ihr privates Versicherungsunternehmen bzw. Ihre private Zahnzusatzversicherung die Kosten für Ihre professionelle Zahnreinigung oder andere Vorsorgeleistungen komplett, können Sie diese Kosten nicht von der Einkommensteuer absetzen.
Müssen Sie für einen Teil der Kosten selbst aufkommen, können Sie Ihren Anteil als außergewöhnliche Belastung in der Steuererklärung angeben. Das Finanzamt entscheidet dann, ob es sich dabei tatsächlich um eine außergewöhnliche finanzielle Belastung handelt und sich diese Angabe mildernd auf Ihre Steuern auswirkt. Erst nach diesem eventuellen Abzug wirken sich Ihre Kosten für eine professionelle Zahnreinigung als außergewöhnliche Belastung steuerlich aus.
Lesen Sie hier mehr über die Kostenübernahme in den MeinZahnschutz-Tarifen.
Kann ich mit der Zahnzusatzversicherung Geld sparen?
Ja, denn niemand weiß, ob nicht doch irgendwann einmal etwas mit den Zähnen ist. Egal ob für junge Erwachsene oder Familien: Eine Zahnzusatzversicherung ist für jedes Alter sinnvoll. Wählen Sie einen Tarif, der alle Leistungen bietet, die für Sie wichtig sind und profitieren Sie somit sofort von Leistungen, die die gesetzliche Krankenkasse nicht oder nicht ganz übernimmt (sogar im Ausland):
- Prophylaxe: Durch eine Zusatzversicherung können Sie Leistungen für Ihre regelmäßigen Prophylaxe Behandlungen wie z. B. professionelle Zahnreinigung versichern.
- Hochwertige Kunststofffüllungen: Mit einer Zahnzusatzversicherung können Sie Leistungen für hochwertige Kunststofffüllungen absichern.
- Kosten für Wurzel- oder Parodontitisbehandlung: In der Regel werden bei guten Zahnzusatzversicherungen 100 Prozent der Kosten ohne Obergrenze übernommen.
- Kieferorthopädische Behandlungen: Bis zum 21. Lebensjahr werden grundsätzlich kieferorthopädische Behandlungen bis zum vereinbarten Höchstsatz vom Versicherer übernommen. Die meisten Versicherer bieten Tarife an, die auch im Falle eines Unfalls die Kosten für kieferorthopädische Maßnahmen bei Erwachsenen übernehmen.
- Zahnersatz und Inlays: Mit einer guten Zahnzusatzversicherung können Sie Ihren Eigenanteil, je nach Tarif, bei Zahnersatz oder Inlays massiv reduzieren oder sogar ganz bis auf 0 Euro absenken. Hier erfahren Sie, worauf Sie beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung achten sollten und was Sie wissen müssen, wenn Sie Ihre Zusatzversicherung wechseln möchten.
Ab welchem Betrag sind die Kosten für einen Zahnersatz steuerlich absetzbar?
Die steuerliche Absetzbarkeit von Zahnersatz ist nicht an einen festen Betrag gebunden. Unabhängig von Preis und Qualität: Der Eigenanteil für einen Zahnersatz (Implantate, Brücken) kann in der Steuererklärung angegeben werden. Ob Ihre Ausgaben für Zahnersatz vom Finanzamt als abzugsfähig anerkannt werden, hängt von Ihrem Familienstand, der Anzahl Ihrer Kinder und Ihrem Einkommen ab.
Gehören Brillen zu außergewöhnlichen Belastungen?
Ja, zu den außergewöhnliche Belastungen können auch Brillen mit Sehstärke sowie Kontaktlinsen gehören. Denn als außergewöhnliche Belastung gelten Hilfsmittel und medizinisch notwendige Leistungen, die von der Krankenkasse nicht oder nur anteilig übernommen werden.
Es gibt jedoch zwei Voraussetzungen:
1. Die Sehhilfe muss von einem Augenarzt oder einer Augenärztin verschrieben werden.
2. Die Kosten müssen Ihre zumutbare Eigenbelastung übersteigen. In der Regel liegt die zumutbare Eigenbelastung zwischen 1 und 7 Prozent Ihres Einkommens.
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