Zahnzusatzversicherung sofort und mit Sofortleistung

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Definition

Was ist eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortleistung?

Bei vielen regulären Zahnzusatzversicherungen gibt es nach Vertragsabschluss eine Sperrfrist von drei bis acht Monaten. Erst danach werden Kosten für Zahnbehandlungen oder Zahnersatz übernommen. Bei einer Zahnzusatzversicherung, die sofort greift, gibt es keine zeitliche Beschränkung: Eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz leistet direkt nach Vertragsabschluss, im vertraglich vereinbarten Rahmen.

Was unterscheidet den Sofortschutz vom "regulären" Tarif?

Der Unterschied zwischen einem "normalen" Tarif und einer Zahnzusatzversicherung mit sofortiger Leistung ist der Zeitpunkt, ab dem bei der Zahnzusatzversicherung die Kostenübernahme möglich ist. Beim Sofort-Schutz übernimmt der Versicherer die vereinbarten Kosten für die Zahnbehandlungen unmittelbar nach Vertragsabschluss. Bei regulären Tarifen werden die Kosten erst nach Ende der Wartezeit übernommen.

Aus diesem Grund fallen die monatlichen Beiträge bei Sofort-Tarifen im Normalfall höher aus. Bei den Leistungen gibt es dagegen keine Unterschiede: Beide Zahnzusatzversicherungen übernehmen je nach gewähltem Tarifumfang die Kosten für Zahnersatz und Zahnbehandlung.

Gut zu wissen

Für wen ist eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz sinnvoll?

Eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz ist sinnvoll, wenn Sie sofort nach Vertragsabschluss von den versicherten Leistungen profitieren wollen.

Das lohnt sich zum Beispiel besonders für eine professionelle Zahnreinigung, die Sie direkt in Anspruch nehmen können. Nicht enthalten sind in der Regel jedoch Zahnbehandlungen und Zahnmaßnahmen, die im Vorhinein vom Zahnarzt angeraten oder bereits begonnen wurden.

Für aktive Menschen mit sportlichen Hobbies lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz, sollte es zu einem Unfall kommen.

Grundsätzlich ist der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung sinnvoll, wenn Sie gesetzlich krankenversichert sind. Denn die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) bietet lediglich einen Basisschutz für Ihr Zähne. Leistungen, die über die Kassenleistungen hinausgehen, zahlen Sie aus eigener Tasche.

Berechnen Sie sich gleich hier Ihren Beitrag zu einer Zahnzusatzversicherung der Allianz.

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Überblick

Welche Leistungen übernimmt die Zahnzusatz mit Sofortschutz?

Welche Behandlungen die Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz übernimmt, hängt vom gewählten Tarif ab. Oftmals unterscheiden die Zahnversicherungen dabei zwischen Zahnerhalt und Zahnersatz.

Grundsätzlich übernimmt eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz die gleichen Leistungen, wie eine reguläre Zahnzusatzversicherung. Der Umfang hängt von Ihrem gewählten Zahntarif ab.

Zahnersatz wird zum Beispiel erforderlich, wenn Sie fehlende Zähne durch eine Zahnprothese ersetzen lassen wollen. Zahnerhalt oder Zahnbehandlung hingegen umfasst alle Behandlungen, bei denen die Gesundheit der eigenen Zähne im Fokus steht. Dazu zählen unter anderem Prophylaxe-Maßnahmen wie eine professionelle Zahnreinigung, PZR. Zahnzusatzversicherung mit der Sofortleistung für Implantat? Auch das ist möglich.

Bei allen MeinZahnschutz-Tarifen der Allianz liegt die Wartezeit bei null Monaten: Für eine professionelle Zahnreinigung gibt es z.B. sofort ab Vertragbeginn eine volle Kostenübernahme – ohne Begrenzung und auch mehrfach jährlich, je nach Zahnstaffel des Tarifes.

Folgende Kosten sollte eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz direkt nach Vertragsbeginn übernehmen:

Zahnersatz (z.B. Kronen, Prothesen und Brücken)
Zahnimplantate
Kunststoff- und Kompositfüllungen
Wurzelkanalbehandlung
Parodontitisbehandlung
Prophylaxe-Maßnahmen
Inlays
Keramikverblendungen
Fissurenversiegelung

Folgende Behandlungen deckt nicht jede Zahnzusatzversicherung, die sofort greift:

Kieferorthopädie
Schienen (z.B. Knirscherschienen)
Aufbissbehelfe

Welche Vorteile hat eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz?

Viele Zahnzusatzversicherungen leisten meist nicht direkt nach Vertragsabschluss. Sie haben eine Wartezeit von mehreren Monaten. Bei einer Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz entfällt die Wartezeit. Diese Vorteile hat eine Zahnzusatz ohne Sperrfrist:

Sie können Ihrer Versicherung sofort einen Heil- und Kostenplan vorlegen
Sie können Rechnungen direkt nach Vertragsabschluss einreichen

Die Allianz Tarife MeinZahnschutz leisten sofort und haben keine Wartezeiten. Sie bieten Ihnen einen Rundum Schutz mit vielfältigen, starken Leistungen. Hier finden Sie alle Informationen zur Zahnzusatzversicherung der Allianz.

Tipp: Im Meine Allianz Kundenportal können Sie Ihre Verträge und persönlichen Daten einfach zentral managen, Rechnungen einreichen, am Vorteilsprogramm teilnehmen und vieles mehr.

Gut informiert

Achten Sie auf die Erstattungshöhe in den ersten Versicherungsjahren

Nicht alle Zahnversicherungen mit Sofortleistung übernehmen ab Tag eins die vollen Zahnarztgebühren. Oft gilt in den ersten Jahren eine Summenbegrenzung, die sogenannte Zahnstaffel. Das heißt: Ihr Versicherer erstattet die Kosten in diesem Zeitraum bis zu einem gewissen Betrag. Die übrige Summe zahlen Sie als Eigenanteil selbst.

Nach Vertragsbeginn erhöht sich die Versicherungssumme jährlich und erreicht z.B. nach vier Jahren eine unbegrenzte Erstattungssumme. Ab dann übernimmt die Zahnzusatzversicherung je nach Tarif 100 Prozent der Kosten im Rahmen der vertraglich vereinbarten Leistungen, die Ihnen bei einem Zahnarztbesuch entstehen.

Eine gute Zahnzusatzversicherung – egal ob mit Sofortleistung oder Sperrfrist – sollte auch zu Beginn der Laufzeit mindestens 1.000 Euro pro Jahr übernehmen. Policen mit einer niedrigeren Versicherungssumme machen keinen Sinn.

Übrigens: Auch bei einer regulären Zahnzusatzversicherung können Sie in bestimmten Fällen Leistungen während der Sperrfrist in Anspruch nehmen. Erleiden Sie zum Beispiel bei einem Autounfall Verletzungen an Zähnen oder Zahnfleisch, übernimmt eine Zahnzusatzversicherung je nach Tarif die Kosten.

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Beiträge

Kosten der Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz

Wie hoch die Kosten für eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz sind, hängt vom Tarif ab. Sie können den Zahnzusatz bereits ab 12,94 Euro pro Monat abschließen. Je umfangreicher die Leistungen sind, desto teurer wird der Beitrag. Auch ältere Menschen und Personen mit Risikozuschlag (beispielsweise aufgrund von maximal drei fehlenden Zähne oder anderer relevanter Zahnkrankheiten) zahlen in der Regel mehr. Finden Sie jetzt heraus, was die MeinZahnschutz-Tarife der Allianz für Sie leisten und kosten.

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Zahnstaffel & Co.

Welche Besonderheiten gibt es bei Zahnversicherungen mit Sofortleistung?

Bei Zahnzusatzversicherungen mit Sofortschutz gibt es oftmals bestimmte Einschränkungen, zum Beispiel wenn Sie bereits in Behandlung sind oder diese angeraten ist. Darauf sollten Sie achten:

Ihr Zahnarzt rät Ihnen zu einer kostspieligen Behandlung oder kündigt an, dass diese in absehbarer Zeit erforderlich ist? Viele Patienten hoffen in diesem Fall schnell noch eine Zahnzusatzversicherung abschließen zu können. Doch selbst bei Versicherern mit Sofortleistungen gibt es meist Einschränkungen. Ab wann greift die Zahnzusatzversicherung also? Sehen Sie sich die Vertragsbedingungen daher vorab genau an.

Auf diese Punkte ist bei Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz und Leistungsbegrenzungen besonderes Augenmerk zu legen:

Zahnversicherung mit Sofortleistung zahlt nicht, wenn Sie bereits in Behandlung sind

Der Zahnarzt eröffnet Ihnen, dass eine Zahnkrone dringend ersetzt werden muss und vermerkt dies in Ihrer Krankenakte? Selbst wenn Sie direkt nach dem Arztbesuch eine Zahnzusatzversicherung abschließen, haben Sie keinen Anspruch auf Sofortleistungen. Steht die Diagnose vor Abschluss der Zahnzusatzversicherung fest, kommt der Versicherer in der Regel nicht für notwendige Therapiemaßnahme der Zahnkrankheit auf. Dasselbe gilt, wenn der Mediziner die Behandlungsbedürftigkeit schon vor Vertragsbeginn festgestellt hat.
In der Regel kommt die Zahnzusatzversicherung also nicht bei bereits angeratener oder laufender Behandlung auf. Einige wenige Versicherer zahlen jedoch auch, wenn der Zahnarzt die Behandlung bereits angeraten hat. In diesem Fall ist allerdings mit deutlichen höheren Beitragszahlungen zu rechnen.

Für sofortige Zahnzusatzversicherung gilt meist eine Zahnstaffel (mit Leistungsbegrenzung)

Zu beachten bei der Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeiten und Leistungsbegrenzung: Mit Sofortschutz sind die Summen für die Erstattung zu Beginn der Vertragslaufzeit in der Regel begrenzt. Die Höchstbeträge, die Versicherer nach einem, zwei oder fünf Jahren erstatten, sind gestaffelt (Zahnstaffel). Das heißt: Je länger die Versicherung läuft, desto höher ist die Summe, die Sie erstattet bekommen. Tipp: Gute Zahnzusatztarife leisten früher die vollen Höchsterstattungen. In den Allianz MeinZahnschutz-Tarifen erfolgen die Leistungen ab Beginn des vierten Kalenderjahres ohne Begrenzung.
Liegt die Summenbegrenzung Ihrer Zahnzusatzversicherung ab sofort im ersten Jahr bei 1.000 Euro? Dann zahlen Sie bei 1.500 Euro Behandlungskosten 500 Euro aus eigener Tasche. Im zweiten Versicherungsjahr mit einem Höchstbetrag von 2.500 Euro für die Erstattung, wäre für dieselbe Behandlung keine Zuzahlung mehr erforderlich. Für Leistungen wie Prophylaxe werden von einer Zahnzusatz mit Sofortleistung meist im ersten Versicherungsjahr 100 Prozent der Kosten ohne Summenbegrenzung übernommen - unabhängig von einer Zahnstaffel.
Kurzum: Für die sofortige Zahnzusatzversicherungen gilt die jeweils vertraglich vereinbarte Zahnstaffel. Sie dienst als Leistungsbegrenzung. Zahnzusatzversicherungen ohne Leistungsbegrenzungen gibt es nur sehr wenige am Markt. In der Regel leisten diese Tarife lediglich unbegrenzt für Prophylaxe und sind durch diese geringen Mehrleistungen nur für wenige Menschen sinnvoll.

Ihre Vorteile mit einer cleveren Zahnstaffel? In Zahntarifen mit kurzer Zahnstaffel können Sie schon nach wenigen Monaten 100 Prozent der tariflich vereinbarten Leistungen in Anspruch nehmen. Bei den Allianz MeinZahnschutz-Tarifen gibt es eine verkürzte Zahnstaffel von drei Jahren. Finden Sie hier die genauen Höchsterstattungen der MeinZahnschutz-Tarife.

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Checkliste

Worauf Sie bei Abschluss einer Zahnversicherung mit Sofortleistung achten sollten:

Zu beachten bei einer Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz und Leistungsbegrenzung: Wer sich für eine Zahnversicherung entscheidet, die sofort zahlt, sollte vor Vertragsabschluss folgende Punkte prüfen.

Angeratene Behandlung

Zahlt die Versicherung für Behandlungen, wenn bereits eine zahnärztliche Diagnose vorliegt? Im Normalfall ist die Behandlungsdiagnose bei Zahnzusatzversicherungen mit sofortiger Leistung erst nach Abschluss der Versicherung zulässig. Spezielle Tarife, die angeratene oder laufende Behandlungen rückwirkend übernehmen, sind in der Regel teuer.

Leistungsumfang

Die Zahnversicherung mit Sofortleistung sollte privatärztliche Behandlungen wie eine professionelle Zahnreinigung abdecken.

Komplettschutz

Empfehlenswerte Tarife bieten einen Komplettschutz inklusive Zahnersatz und Zahnerhalt.

Erstattungssumme

Wie definiert sich eine Zahnzusatzversicherung mit hoher Sofortleistung? Achten Sie darauf, dass die Versicherung zu Beginn der Vertragslaufzeit mindestens 1.000 Euro pro Jahr erstattet.

Kündigungsrecht

Der Versicherer sollte auf sein Kündigungsrecht verzichten und Ihnen eine Kündigungsfrist von maximal drei Monaten zum Ende des Versicherungsjahres einräumen. Hier sollten Sie jedoch stets die Mindestversicherungsdauer Ihres gewählten Tarifs im Blick behalten.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Was muss ich tun, wenn ich Leistungen aus der Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz in Anspruch nehmen möchte?

Um vertraglich vereinbarte Leistungen einer Zahnzusatzversicherung, die sofort einspringt, in Anspruch zu nehmen, reichen Sie die Rechnung ein. Sie erhalten dazu von Ihrem Zahnarzt oder Kieferorthopäden eine Rechnung über die Gesamtkosten der Behandlung - abzüglich des Anteils, den ihre gesetzliche Krankenversicherung übernimmt.

Diese Rechnung können Sie dann meist ganz einfach und schnell bei Ihrer Versicherung online einreichen. Bei der Allianz können Sie die Rechnung über das Online Portal Meine Allianz oder mit der Allianz Gesundheits-App einreichen. Dafür müssen Sie lediglich Ihre Rechnungen oder Belege einscannen oder abfotografieren und hochladen. Die Kosten werden Ihnen im tariflichen Rahmen erstattet.

Tipp: Fordern Sie bei umfangreichen Behandlungen am besten einen Heil- und Kostenplan an und reichen diesen bei Ihrer Versicherung ein. Dann sehen Sie bereits im Voraus, welche Kosten von der privaten Zahnzusatzversicherung übernommen werden.
Kann ich die Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz auch abschließen, wenn mir bereits Zähne fehlen?

Ja. Sie müssen jedoch bei einer Zahnzusatzversicherung, die sofort einspringt, vor dem Abschluss angeben, ob Ihnen Zähne fehlen und wenn ja, wie viele. In der Regel können Sie eine Zahnzusatzversicherung bei bis zu drei fehlenden Zähnen mit Risikozuschlag abschließen. Das heißt, Sie zahlen dann etwas höhere Beiträge.
Gibt es bei der Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz eine Leistungsbegrenzung?
Zu Beginn der Vertragslaufzeit einer Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz sind die Summen für die Erstattung in der Regel begrenzt. Wie viel die Versicherung erstattet, ist in der Regel gestaffelt (Zahnstaffel). Das heißt: Je länger die Versicherung läuft, desto höher ist die Summe, die Sie erstattet bekommen.

Tipp: In den MeinZahnschutz-Tarifen der Allianz gilt das erste Versicherungsjahr als sogenanntes "Rumpfjahr". Ihre Zahnstaffel verkürzt sich, so erhalten Sie viel schneller höhere Leistungen als am Markt derzeit üblich. Mehr dazu in der Ratgeber-Tabelle zu Zahnstaffel.
Gibt es ihm Rahmen der Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz auch einen Familientarif?

Nein. Eine private Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz für die ganze Familie gibt es nicht. Jedes Familienmitglied muss eine eigene Zahnzusatzversicherung abschließen.
Wie prüft eine Zahnzusatzversicherung?

Die Zahnzusatzversicherung prüft spätestens bei der ersten großen Zahnarztrechnung Ihre Angaben. In der Regel fordert der Versicherer dann Ihre Patientenakte bei Ihrem Zahnarzt an, um u. a. Einblick in die Zahnkrankheit zu bekommen. Aus der Akte ist ersichtlich, ob die Behandlung vor Versicherungsbeginn bereits angeraten oder begonnen wurde.

Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz

Zahnzusatzversicherung sofort: Zahnschutz ab Versicherungsbeginn