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Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz: Alle Infos über Leistungen und Besonderheiten

Bei der Allianz ab 8,70 Euro

Leistungen, Kosten & Tipps

Zahn­zusatz­ver­sicher­ung so­fort: Schutz ab Ver­trags­beginn

Bei der Allianz ab 8,70 Euro

Kurz erklärt in 30 Sekunden
  • Eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortleistung übernimmt auch Behandlungskosten, die kurz nach Versicherungsbeginn anfallen. Sie hat keine Wartezeiten. 
  • Eine private Zahnzusatzversicherung, die sofort in Kraft tritt, leistet sowohl für Maßnahmen zur Zahnbehandlung als auch für Zahnersatz. Die Kosten für teure Implantate, Kronen oder Füllungen übernimmt diese Zahnzusatzversicherung sofort nach Vertragsstart - im tariflich vereinbarten Umfang.
  • Private Zahnzusatzversicherungen mit Sofortschutz lohnen sich, wenn Sie von einer baldigen Zahnbehandlung ausgehen und gesetzlich krankenversichert sind. Entstehende Mehrkosten leiten Sie direkt an Ihren Versicherer weiter.
  • Abschließbar ist eine Zahnsatzversicherung nur für gesetzlich Krankenversicherte. Privatversicherte haben hochwertige Zahnleistungen bereits in ihrer Privaten Krankenversicherung inkludiert. 
  • Bei der Allianz können Sie z.B. alle versicherten Leistungen der Zahntarife ZahnFit, DentalPlus und DentalBest ab Versicherungsbeginn in Anspruch nehmen – ohne Wartezeiten mit Sofortschutz.
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Definition
Sie haben eine private Zahnzusatzversicherung abgeschlossen und fragen sich: Wann greift meine Zahnzusatzversicherung tatsächlich? Das kommt auf Ihren gewählten Versicherungstarif an. 

Bei vielen regulären Zahnzusatzversicherungen gibt es nach Vertragsabschluss eine Sperrfrist von drei bis acht Monaten. Erst danach werden Kosten für Zahnbehandlungen oder Zahnersatz übernommen. Bei einer Zahnzusatzversicherung, die sofort greift, gibt es keine zeitliche Beschränkung: Eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeiten leistet direkt nach Vertragsabschluss, im vertraglich vereinbarten Rahmen.

Was unterscheidet den Sofortschutz vom "regulären" Tarif?

Der Unterschied zwischen einem "normalen" Tarif und einer Zahnzusatzversicherung mit sofortiger Leistung ist der Zeitpunkt, ab dem bei der Zahnzusatzversicherung die Kostenübernahme möglich ist. Beim Sofort-Schutz übernimmt der Versicherer die vereinbarten Kosten für die Zahnbehandlungen unmittelbar nach Vertragsabschluss. Bei regulären Tarifen werden die Kosten erst nach Ende der Wartezeit übernommen.

Aus diesem Grund fallen die monatlichen Beiträge bei Sofort-Tarifen im Normalfall höher aus. Bei den Leistungen gibt es dagegen keine Unterschiede: Beide Zahnzusatzversicherungen übernehmen je nach gewähltem Tarifumfang die Kosten für Zahnersatz und Zahnbehandlung.

 

Gut zu wissen

Eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeiten und mit Sofortschutz ist sinnvoll, wenn Sie sofort nach Vertragsabschluss von den versicherten Leistungen profitieren wollen.

Das lohnt sich zum Beispiel besonders für eine professionelle Zahnreinigung, die Sie direkt in Anspruch nehmen können. Nicht enthalten sind in der Regel jedoch Zahnbehandlungen  und Zahnmaßnahmen, die im Vorhinein vom Zahnarzt angeraten oder bereits begonnen wurden. 

Für aktive Menschen mit sportlichen Hobbies lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz, sollte es zu einem Unfall kommen.

  • Grundsätzlich ist der Abschluss einer  Zahnzusatzversicherung sinnvoll, wenn Sie gesetzlich krankenversichert sind. Denn die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) bietet lediglich einen Basisschutz für Ihr Zähne. Leistungen, die über die Kassenleistungen hinausgehen, zahlen Sie aus eigener Tasche.
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Überblick
Welche Behandlungen die Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz übernimmt, hängt vom gewählten Tarif ab. Oftmals unterscheiden die Zahnversicherungen dabei zwischen Zahnerhalt und Zahnersatz.

 

Grundsätzlich übernimmt eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz die gleichen Leistungen, wie eine reguläre Zahnzusatzversicherung. Der Umfang hängt von Ihrem gewählten Tarif ab. Zahnersatz wird zum Beispiel erforderlich, wenn Sie fehlende Zähne durch eine Zahnprothese ersetzen lassen wollen. Zahnerhalt oder Zahnbehandlung hingegen umfasst alle Behandlungen, bei denen die Gesundheit der eigenen Zähne im Fokus steht. Dazu zählen unter anderem Prophylaxe-Maßnahmen wie eine professionelle Zahnreinigung. Zahnzusatzversicherung mit der Sofortleistung für Implantat? Auch das ist möglich.

Viele Zahnzusatzversicherungen leisten meist nicht direkt nach Vertragsabschluss. Sie haben eine Wartezeit von mehreren Monaten. Bei einer Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz entfällt die Wartezeit. Diese Vorteile hat eine Zahnzusatz ohne Sperrfrist:

  • Sie können ohne Wartezeit Ihrer Versicherung einen Heil- und Kostenplan vorlegen
  • Sie können Rechnungen direkt nach Vertragsabschluss einreichen
Gut informiert

Nicht alle Zahnversicherungen mit Sofortleistung übernehmen ab Tag eins die vollen Zahnarztgebühren. Oft gilt in den ersten Jahren eine Summenbegrenzung, die sogenannte Zahnstaffel. Das heißt: Ihr Versicherer erstattet die Kosten in diesem Zeitraum bis zu einem gewissen Betrag. Die übrige Summe zahlen Sie als Eigenanteil selbst.

Nach Vertragsbeginn erhöht sich die Versicherungssumme jährlich und erreicht nach fünf Jahren eine unbegrenzte Erstattungssumme. Ab dann übernimmt die Zahnzusatzversicherung je nach Tarif alle Kosten im Rahmen der vertraglich vereinbarten Leistungen, die Ihnen bei einem Zahnarztbesuch entstehen.

Eine gute Zahnzusatzversicherung – egal ob mit Sofortleistung oder Sperrfrist – sollte auch zu Beginn der Laufzeit mindestens 500 Euro pro Jahr übernehmen. Policen mit einer niedrigeren Versicherungssumme machen keinen Sinn.

Übrigens: Auch bei einer regulären Zahnzusatzversicherung können Sie in bestimmten Fällen Leistungen während der Sperrfrist in Anspruch nehmen. Erleiden Sie zum Beispiel bei einem Autounfall Verletzungen an Zähnen oder Zahnfleisch, übernimmt eine Zahnzusatzversicherung je nach Tarif die Kosten.

  • Die Allianz übernimmt in den Tarifen ZahnFit, DentalPlus und DentalBest alle Leistungen sofort.
Ratgeber
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Beiträge
Wie hoch die Kosten für eine Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz sind, hängt vom Tarif ab.  Sie können den Zahnzusatz bereits ab rund 9 Euro pro Monat abschließen. Je umfangreicher die Leistungen sind, desto teurer wird der Beitrag. Auch ältere Menschen und Personen mit Risikozuschlag (beispielsweise aufgrund fehlender Zähne oder anderer relevanter Zahnkrankheiten) zahlen in der Regel mehr. 
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Zahnstaffel & Co.
Bei Zahnzusatzversicherungen mit Sofortschutz gibt es oftmals bestimmte Einschränkungen. Zum Beispiel wenn Sie bereits in Behandlung sind oder diese angeraten ist. Darauf sollten Sie bei einer Zahnzusatzversicherung aupfassen:

Ihr Zahnarzt rät Ihnen zu einer kostspieligen Behandlung oder kündigt an, dass diese in absehbarer Zeit erforderlich ist? Viele Patienten hoffen in diesem Fall schnell noch eine Zahnzusatzversicherung abschließen zu können. Doch selbst bei Versicherern mit Sofortleistungen gibt es meist Einschränkungen. Ab wann greift die Zahnzusatzversicherung also? Sehen Sie sich die Vertragsbedingungen daher vorab genau an.

Auf diese Punkte ist bei Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit und Leistungsbegrenzungen achten:

  • Der Zahnarzt eröffnet Ihnen, dass eine Zahnkrone dringend ersetzt werden muss und vermerkt dies in Ihrer Krankenakte? Selbst wenn Sie direkt nach dem Arztbesuch eine Zahnzusatzversicherung abschließen, haben Sie keinen Anspruch auf Sofortleistungen. Steht die Diagnose vor Abschluss der Zahnzusatzversicherung fest, kommt der Versicherer in der Regel nicht für notwendige Therapiemaßnahme der Zahnkrankheit auf. Dasselbe gilt, wenn der Mediziner die Behandlungsbedürftigkeit schon vor Vertragsbeginn festgestellt hat.
  • In der Regel kommt die Zahnzusatzversicherung also nicht bei bereits angeratener oder laufender Behandlung auf. Einige wenige Versicherer zahlen jedoch auch, wenn der Zahnarzt die Behandlung bereits angeraten hat. In diesem Fall ist allerdings mit deutlichen höheren Beitragszahlungen zu rechnen.
  • Zu beachten bei der Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit und Leistungsbegrenzung: Mit Sofortschutz sind die Summen für die Erstattung zu Beginn der Vertragslaufzeit in der Regel begrenzt. Die Höchstbeträge, die Versicherer nach einem, zwei oder fünf Jahren erstatten, sind gestaffelt (Zahnstaffel). Das heißt: Je länger die Versicherung läuft, desto höher ist die Summe, die Sie erstattet bekommen.
  • Liegt die Summenbegrenzung Ihrer Zahnzusatzversicherung ab sofort im ersten Jahr bei 1.000 Euro? Dann zahlen Sie bei 1.500 Euro Behandlungskosten 500 Euro aus eigener Tasche. Im zweiten Versicherungsjahr mit einem Höchstbetrag von 2.000 Euro für die Erstattung wäre für dieselbe Behandlung keine Zuzahlung erforderlich.
  • Kurzum: Für die sofortige Zahnzusatzversicherungen gilt die jeweils vertraglich vereinbarte Zahnstaffel. Sie dienst als Leistungsbegrenzung. Zahnzusatzversicherungen ohne Leistungsbegrenzungen gibt es nur sehr wenige am Markt. In der Regel leisten diese Tarife lediglich unbegrenzt für Prophylaxe und Zahnbehandlungen und sind durch diese geringen Mehrleistungen nur für wenige Menschen sinnvoll.
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Vertragsabschluss
Zu beachten bei einer Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit und Leistungsbegrenzung. Wer sich für eine Zahnversicherung entscheidet, die sofort zahlt, sollte vor Vertragsabschluss folgende Punkte prüfen: 
Die passende Versicherung
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Häufige Fragen
  • Was muss ich tun, wenn ich Leistungen aus der Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz in Anspruch nehmen möchte?

    Um vertraglich vereinbarte Leistungen einer Zahnzusatzversicherung, die sofort einspringt, in Anspruch zu nehmen, reichen Sie die 
    Rechnung ein. Sie erhalten dazu von Ihrem Zahnarzt oder Kieferorthopäden eine Rechnung über die Gesamtkosten der Behandlung - abzüglich des Anteils, den ihre gesetzliche Krankenversicherung übernimmt.

    Diese Rechnung können Sie dann meist ganz einfach und schnell bei Ihrer Versicherung online einreichen. Bei der Allianz können Sie die Rechnung über das Online Portal Meine Allianz oder mit der Allianz Gesundheits-App einreichen. Dafür müssen Sie lediglich Ihre Rechnungen oder Belege einscannen oder abfotografieren und hochladen. Die Kosten werden Ihnen im tariflichen Rahmen erstattet.

    Tipp: Fordern Sie bei umfangreichen Behandlungen am besten einen Heil- und Kostenplan an und reichen diesen bei Ihrer Versicherung ein. Dann sehen Sie bereits im Voraus, welche Kosten von der privaten Zahnzusatzversicherung übernommen werden.

  • Kann ich die Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz auch abschließen, wenn mir bereits Zähne fehlen?

    Ja. Sie müssen jedoch bei einer Zahnzusatzversicherung, die sofort einspringt, vor dem Abschluss angeben, ob Ihnen Zähne fehlen und wenn ja, wie viele. In der Regel können Sie eine Zahnzusatzversicherung bei bis zu drei fehlenden Zähnen mit Risikozuschlag abschließen. Das heißt, Sie zahlen dann etwas höhere Beiträge.
  • Gibt es bei der Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz eine Leistungsbegrenzung?

    Zu Beginn der Vertragslaufzeit einer Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz sind die Summen für die Erstattung in der Regel begrenzt. Wie viel die Versicherung erstattet, ist in der Regel gestaffelt (Zahnstaffel). Das heißt: Je länger die Versicherung läuft, desto höher ist die Summe, die Sie erstattet bekommen.
  • Gibt es ihm Rahmen der Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz auch einen Familientarif?

    Nein. Eine private Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz für die ganze Familie gibt es nicht. Jedes Familienmitglied muss eine eigene Zahnzusatz-Versicherung abschließen.
  • Wie prüft eine Zahnzusatzversicherung?

    Die Zahnzusatzversicherung prüft spätestens bei der ersten großen Zahnarztrechnung Ihre Angaben. In der Regel fordert der Versicherer dann Ihre Patientenakte bei Ihrem Zahnarzt an, um u. a. Einblick in die Zahnkrankheit zu bekommen. Aus der Akte ist ersichtlich, ob die Behandlung vor Versicherungsbeginn bereits angeraten oder begonnen wurde.
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