Zahnzusatzversicherung wechseln

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Gute Gründe

Warum lohnt sich ein Wechsel der Zahnzusatzversicherung?

Wer bereits eine Zahnzusatzversicherung (ZZV) abgeschlossen hat, sollte seinen Tarif und die enthaltenen Leistungen von Zeit zu Zeit überprüfen. Denn im Bereich der Zahnversicherungen kommen kontinuierlich neue und verbesserte Angebote auf den Markt.

Ein Wechsel Ihrer privaten Zahnzusatzversicherung kann sich lohnen. Denn damit passen Sie nicht nur den Versicherungsschutz der ZZV Ihrem aktuellen Bedarf an. Je nach Versicherer bieten eine Leistungsanpassung oder andere Tarifkombinationen weitere Vorteile.

Anbieter wechseln? Oder in einen neuen Tarif wechseln beim selben Versicherungsunternehmen? Diese Entscheidung sollten Sie von Ihren Anforderungen an eine Zahnzusatzversicherung und Ihrer persönlichen Lebenssituation abhängig machen. Auch die Mindestvertragslaufzeiten und Kündigungsfristen Ihres aktuellen Vertrages und der Zustand Ihrer Zähne sind bei einem Wechsel zu einem anderen Anbieter zu beachten. Denn bei einem Wechsel zu einem anderen Anbieter müssen Sie in der Regel Gesundheitsfragen zu Ihrem Gebisszustand beantworten. Berechnen Sie sich gleich hier Ihren Beitrag zu einer Zahnzusatzversicherung der Allianz.

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Vor- und Nachteile

Wann kann ein Wechsel der Zahnzusatzversicherung sinnvoll sein?

Ein Wechsel Ihrer aktuellen ZZV kann sinnvoll sein, wenn Sie dadurch von besseren Leistungen, Prämien sowie günstigeren Vertragsbedingungen profitieren. Die Vor- und Nachteile eines Tarifwechsels der Zahnzusatzversicherung im Überblick:

Ein Wechsel der ZZV ist sinnvoll, wenn...

...Ihr bisheriger Zahnzusatztarif nur bei Regelversorgung auf Kassenniveau leistet.
...Ihre aktuelle Zahnzusatzversicherung im Vergleich zu anderen Tarifen sehr teuer geworden ist.
...Ihre aktuelle ZZV keine Privatleistungen wie eine professionelle Zahnreinigung übernimmt oder deren Kosten nur zu maximal 50 Prozent erstattet.
...wichtige Leistungsbereiche nicht in Ihrem Tarif versichert sind. Wie die Kostenübernahme für Prophylaxe, Zahnbehandlungen (Füllungstherapie Wurzelbehandlungen) oder Implantate und Inlays.
...Ihre aktuelle Zahnversicherung unter 75% für Zahnersatz erstattet.
...Sie mit Ihrem Zahnzusatzversicherer grundsätzlich unzufrieden sind. Etwa aufgrund von schlechtem Service oder weil Sie beim Rechnungen einreichen Probleme mit der Kostenerstattung haben.
...der Zahnzusatztarif für Ihr Kind keine kieferorthopädischen Behandlungen umfasst.
...Ihr bisheriger Zahntarif nicht bis zu den Höchstsätzen der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) und Ärzte (GOÄ) erstattet.
...die Leistungen Ihrer aktuellen ZZV dauerhaft begrenzt sind, z.B. maximal 2.000€ für Zahnersatz.

Ein Wechsel der ZZV ist wenig sinnvoll, wenn...

...Sie bereits wissen, dass in den kommenden Jahren kostspielige Zahnbehandlungen bevorstehen. Denn die meisten Versicherer schränken die Erstattungsleistung in den ersten Jahren, in Form einer Zahnstaffel, ein. Zudem haben viele Tarife in den ersten drei bis acht Monaten nach Versicherungsbeginn Wartezeiten. In diesem Zeitraum sind Zahnbehandlungen nicht oder nur eingeschränkt erstattungsfähig. Alternativ käme für Sie eine Zusatzversicherung ohne Wartezeit infrage.
...Ihr aktueller Tarif bereits zusätzliche Leistungsbausteine wie Sehhilfen enthält und Ihnen diese Leistung wichtig ist. Prüfen Sie vor einem Versicherungswechsel, ob Sie Leistungen verlieren, die Sie ggf. bei einem Wechsel nicht mehr versichern könnten.
...Sie eine erneute Gesundheitsprüfung vermeiden wollen. Vor einem Anbieterwechsel Ihrer Zahnzusatzversicherung müssen Sie bei den meisten Versicherern zunächst Gesundheitsfragen beantworten. Der Versicherer ermittelt dadurch Ihren aktuellen Gebisszustand (fehlende Zähne, Zahnersatz, zahnärztliche Vorerkrankungen). Daraus können sich mögliche Beitragszuschläge, Leistungsausschlüsse oder die Ablehnung Ihres Antrags ergeben.

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Darauf sollten Sie achten

So funktioniert der reibungslose Wechsel Ihrer ZZV

Ihre Entscheidung ist gefallen: Sie wollen Ihren aktuellen Zahnzusatzversicherungstarif wechseln. Wichtigste Voraussetzung für einen Wechsel in einen Tarif mit besseren Leistungen: Ihre Zähne sind gesund und das Gebiss befindet sich insgesamt in einem guten Zustand. Damit der Wechsel ohne Probleme klappt, gilt es vorab zudem diese Aspekte zu berücksichtigen:

Laufende Behandlung beenden

Schließen Sie alle notwendigen oder laufenden Zahnbehandlungen ab, bevor Sie sich nach einer neuen Zusatzversicherung umsehen. Und wechseln Sie nicht, nachdem Ihr Zahnarzt oder Ihre Zahnärztin zu einem zahnmedizinischen Eingriff geraten hat. Denn in der Regel leisten Zahnzusatzversicherungen nur für Versicherungsfälle, die nach dem Wechsel eingetreten sind.

Neue Zahnzusatz auswählen

Die neue ZZV sollte alle Kriterien erfüllen, die Sie bei Ihrem bisherigen Versicherer oder Tarif vermissen. Vergleichen Sie Angebote verschiedener Zahnversicherer in puncto Leistungsumfang und potenzielle Einschränkungen: Wählen Sie einen Zahnzusatztarif, der gerade bei kostenintensiven Eingriffen mindestens 75 Prozent der Gesamtkosten übernimmt. Und prüfen Sie, ob auch privat ärztliche Behandlungen abgedeckt sind.

Neuvertrag abschließen

Kündigen Sie Ihren Zahntarif erst, nachdem Sie die Annahmebestätigung der neuen Versicherungsgesellschaft erhalten haben. Wird Ihr Antrag auf einen Tarifwechsel abgelehnt, stünden Sie im schlimmsten Fall sonst ohne Versicherungsschutz da. Achten Sie auch darauf, dass Versicherungsende des alten Tarifs und Versicherungsbeginn des neuen Tarifs zueinander passen. Sonst kann es zu einer Doppelversicherung kommen, die nicht zulässig ist.

Altvertrag kündigen

Ihre bestehende ("alte") ZZV kündigen Sie bei Verträgen in Textform. Die Kündigung kann als E-Mail, Fax oder Briefkopie an den Versicherer gesendet werden und ist ohne Unterschrift gültig. Ältere Verträge, mit Versicherungsbeginn vor dem 01.10.2016, müssen in Schriftform, mit eigenhändiger Original-Unterschrift, gekündigt werden. Am besten als Einschreiben mit Rückschein.

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Gut zu wissen

Welche Leistungen sollte Ihre neue Zahnzusatzversicherung beinhalten?

Grundsätzlich gilt: Eine Zahnzusatzversicherung ist dann gut und sinnvoll, wenn sie Ihre individuellen Bedürfnisse absichert. Sie sollte Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrer Lebenssituation entsprechen.

Zu den wichtigsten Zahnzusatzleistungen, Zahnersatzmaßnahmen und Behandlungsmethoden gehören:

Prophylaxe-Maßnahmen und Zahnarztleistungen wie professionelle Zahnreinigung und Fissurenversiegelung
Zahnbehandlungen wie Kompositfüllungen, Parodontitis- oder Wurzelkanalbehandlungen
Zahnersatzleistungen wie Zahnimplantate, Kieferknochenaufbau für Implante, Verblendung am Zahnersatz oder Inlays
Zahnschienen und Aufbissbehelfe; Kieferorthopädie bei Kindern und Jugendlichen unter 21 Jahren, ab 21 Jahren bei Unfall oder schwerer Erkrankung. Inklusive Extras wie Keramik- und Minibrackets oder Lingualtechnik.

Was die Tarife der Allianz leisten, erfahren Sie hier.

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Fristen und Laufzeiten

Können Sie Ihre Zahnzusatzversicherung jederzeit wechseln?

Haben Sie Ihre Zahnzusatzversicherung erst vor Kurzem abgeschlossen, ist ein Wechsel zu einem anderen Anbieter oft nicht ohne Weiteres möglich. Die meisten Tarife sehen eine Mindestvertragslaufzeit vor. Auch gilt es, die vertraglichen Kündigungsfristen zu beachten. Ob und wann Sie in eine neue ZZV einsteigen können, lesen Sie hier:

Mindestlaufzeiten und Kündigungsfristen

Maximale gesetzliche Mindestlaufzeit: Ihr Versicherungsvertrag ist erstmals kündbar zum Ablauf der vereinbarten Mindestlaufzeit. Diese beträgt im Normalfall zwischen einem und zwei Jahren. Ab diesem Zeitpunkt können Sie Ihre Zahnzusatzversicherung regulär wechseln.
Kündigungsfristen: Ist die Mindestlaufzeit vorbei? Dann können Sie Ihre Zahnversicherung gemäß des Versicherungsgesetzes (VVG) mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Vertragsjahres kündigen. Der genaue Zeitpunkt hängt vom Versicherer ab. Manche Anbieter werten das Kalenderjahr als Versicherungsjahr (Kündigung zum 31. Dezember), andere berechnen das Versicherungsjahr am Datum des Vertragsabschlusses. Das bedeutet: Schließen Sie Ihre ZZV am 1. Mai ab, läuft Ihr Versicherungsjahr bis 30. April. Eine Kündigung müsste demnach bis zum 31. Januar erfolgen.
Achtung, Verlängerung! Kündigen Sie lieber zu früh als zu spät. Denn oft verlängert sich die Vertragslaufzeit automatisch um ein weiteres Jahr, wenn Sie die Kündigungsfrist verpassen.
Schneller Tarifwechsel: Im Gegensatz zu einem Anbieterwechsel ist ein Tarifwechsel Ihrer Zahnzusatz innerhalb desselben Versicherungsunternehmens jederzeit möglich. Reguläre Kündigungsfristen entfallen dann.
Vorsicht beim Kündigungsrecht! Meiden Sie Zahntarife, die dem Versicherer ein Kündigungsrecht einräumen. In diesem Fall darf das Versicherungsunternehmen die Zahnzusatzversicherung ohne Ihre Zustimmung kündigen. Dies gilt nur für die ersten 3 Jahre nach Versicherungsbeginn.
Sonderkündigungsrecht: Ihr Hauptgrund für einen Tarif- oder Anbieterwechsel sind zu teure Beiträge Ihrer ZZV? Unser Tipp: Kalkulieren Sie, ob es sich für Sie lohnt, nach einer Beitragserhöhung das Sonderkündigungsrecht zu nutzen. Damit können Sie Ihren Vertrag frühzeitig auflösen, die Mindestlaufzeit und Kündigungsfristen gelten in diesem Fall nicht.

Extra flexibel sind Sie bei den Allianz MeinZahnschutz-Tarifen: Die Tarife sind bereits nach zwei Versicherungsjahren monatlich kündbar.

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Checkliste

Sechs Tipps für den lückenlosen Wechsel der Zahnzusatzversicherung

Damit Ihnen beim Wechsel Ihrer ZZV auch nichts entgeht, sollten Sie sich diese Punkte genauer durchlesen:

Zahnstatus feststellen: Wie steht es um Ihre derzeitige Zahngesundheit? Sind Sie aktuell in zahnärztlicher Behandlung? Geplante oder angeratene Zahnbehandlungen sind oft ein Hindernis, wenn Sie in eine Zahnzusatzversicherung mit verbesserten Leistungen wechseln möchten.
Leistungsumfang prüfen: Welche Leistungen bietet Ihre aktuelle Zahnzusatzversicherung? Wie verhalten sich die monatlichen Kosten (Beitragshöhe), wie entwickelte sich Ihr Beitrag in den letzten Jahren? Sind Sie zufrieden mit der Gesamterstattung der Kosten für Zahnarztkosten und Zahnzusatzleistungen?
Tarife vergleichen: Achten Sie beim Vergleich verschiedener Zahntarife besonders auf die Höhe der Erstattungen und mögliche Einschränkungen. Bei gesetzliche Krankenversicherten gilt: Eine gute ZZV sollte mindestens 75 Prozent für hochwertigen Zahnersatz abdecken. Der Eigenanteil ist der Restbetrag, den Sie nach Abzug Festzuschusses der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) selbst zahlen müssen.
Angebot anfordern: Lassen Sie sich von der Zahnzusatzversicherung Ihrer Wahl ein Angebot erstellen. Überprüfen Sie, ob die neue Zahnzusatzversicherung Wartezeiten für bestimmte (oder alle) Leistungen vorsieht.
Prüfen der maximalen Erstattung: Die meisten Zahnversicherungen begrenzen Ihre Leistungen in den ersten Versicherungsjahren auf bestimmte Höchstbeträge. Prüfen Sie, wie hoch bei einem Anbieterwechsel die maximale Erstattung in den ersten Jahren ist.
Alte Zahnzusatz kündigen: Kündigen Sie Ihren alten Tarif erst, wenn Sie die Zusage Ihrer Wunschversicherung erhalten haben. Nur so schließt sich der neue Versicherungsschutz nahtlos an.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie zum Wechsel der Zahnzusatzversicherung gerne wissen?

Habe ich bei einem Tarifwechsel erneut Wartezeiten?

Wenn Sie die Zahnversicherung bei Ihrem aktuellen Anbieter wechseln, kann es Wartezeiten für neu versicherte Mehrleistungen geben. Während dieser Zeit besteht jedoch noch Anspruch auf die Leistungen aus dem alten Tarif. Wenn der neue Tarif generell keine Wartezeiten vorsieht, gelten diese auch für neu versicherte Leistungen.

Wenn Sie mit Ihrer Zahnversicherung zu einem anderen Anbieter wechseln, kommt es auf die Tarifbedingungen des neuen Versicherers an. Es gibt Tarife mit und ohne Wartezeiten.

Kann ich meine Alterungsrückstellungen übertragen lassen?

Bei der Übertragung von Alterungsrückstellungen (AR, fälschlicherweise oft Altersrückstellungen genannt), kommt es auf Ihren individuellen Fall an:

Wenn Sie innerhalb Ihres Anbieters die Zahnzusatzversicherung wechseln, können Sie Ihre Alterungsrückstellungen auf Ihren neuen Tarif übertragen lassen. Voraussetzung ist, dass der neue Tarif ebenfalls Alterungsrückstellungen bildet.
Wenn Sie zu einem anderen Anbieter wechseln, können Sie Ihre AR nicht auf den neuen Tarif übertragen lassen, auch wenn dieser AR bildet.
Wechseln Sie von einem Tarif mit Alterungsrückstellungen in einen Tarif ohne AR, gehen die angesammelten Alterungsrückstellungen verloren. Im neuen Zahntarif stuft der Versicherer Sie entsprechend Ihrer Altersgruppe ein. Wie bei allen Zahnzusatzversicherungen ohne Alterungsrückstellungen erhöht sich Ihre monatliche Beitragsprämie dann stufenweise während der Vertragslaufzeit. Zum Beispiel alle drei, fünf oder zehn Jahre, entsprechend Ihres Alters. Aufgrund der steigenden Kosten sollte ein solcher Tarifwechsel gut überlegt sein.

Kann der Versicherer meine Zahnzusatzversicherung kündigen?

Ja. Jedoch nur, wenn Sie dem Versicherungsunternehmen im Vertrag ein Kündigungsrecht eingeräumt haben. In diesem Fall darf die Versicherung Ihre Zahnzusatzversicherung ohne Ihre Zustimmung innerhalb der ersten drei Jahre nach Versicherungsbeginn kündigen. Achten Sie bei Vertragsabschluss auf das Kündigungsrecht und meiden Sie Tarife, in denen sich der Versicherer das Kündigungsrecht vorbehält.

Haben Sie bei Abschluss der Zusatzversicherung falsche Angaben bei der Gesundheitsprüfung gemacht? Dann kann Ihnen, wegen Verletzung der Anzeigepflicht, ebenfalls die Kündigung durch den Versicherer drohen.

Gibt es beim Wechsel der Zahnzusatzversicherung ein Sonderkündigungsrecht?

Neben der ordentlichen Kündigung haben Sie als Versicherungsnehmer:in unter bestimmten Voraussetzungen ein Sonderkündigungsrecht. Dieses sogenannte außerordentliche Kündigungsrecht steht Ihnen beispielsweise zu, wenn der Versicherer Ihren monatlichen Beitragssatz erhöht (Beitragserhöhung).

Sie können Ihren Vertrag dann mit einer Frist von zwei Monaten kündigen und zu einer anderen Zahnzusatzversicherung wechseln. Die zweimonatige Kündigungsfrist läuft, sobald Sie die Beitragsänderung erhalten haben. Die Wirkung Ihrer Kündigung bezieht sich auf den Zeitpunkt, zu dem sich Ihr Zahnzusatztarif verteuern würde.

Tipp: Nennen Sie die Beitragsanpassungen als Kündigungsgrund in Ihrem Schreiben. Ihre Kündigung ist zwar auch ohne Angabe dieses Grundes wirksam. Sie beugen damit jedoch eventuellen Missverständnissen vor. Sie finden im Ratgeber Kündigen eine entsprechende Mustervorlage.

Was ist besser: Anbieterwechsel oder Tarifwechsel?

Ein Anbieterwechsel macht dann Sinn, wenn Sie mit Ihrem aktuellen Zahnzusatzversicherer grundsätzlich unzufrieden sind. Beispielsweise weil er zu teuer ist, der Service unzureichend oder die Kostenerstattung nicht reibungslos abläuft.

Sind Sie mit Ihrer Versicherung zufrieden und möchten lediglich den Versicherungsschutz an Ihre aktuelle Lebenssituation anpassen? Dann reicht es, wenn Sie Ihren Zahnzusatzversicherung Tarif wechseln, aber bei Ihrem Versicherer bleiben. Voraussetzung ist, dass Ihr Versicherer einen Tarif anbietet, der zu Ihren Bedürfnissen passt. Ein Tarifwechsel bietet einige Vorteile im Vergleich zum Anbieterwechsel. Dazu gehören:

Keine Rücksicht auf Kündigungsfristen
Bestehende Alterungsrückstellungen verfallen in der Regel nicht
Oft keine Wartezeiten (Zu beachten: Bei Leistungserhöhungen ist mit Wartezeiten zu rechnen.)
Bisherige Versicherungszeiten werden auf Ihre Zahnstaffel angerechnet. Unter Umständen sind von Beginn an mehr Leistungen ohne Erstattungshöchstgrenzen bzw. Summenbegrenzung möglich. Unter der Summenbegrenzung verstehen Versicherer den Betrag der maximalen Leistungserstattung in den ersten Versicherungsjahren einer Zahnzusatzversicherung