Günstige Zahnzusatzversicherung finden

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Gut zu wissen

Wie finden Sie eine günstige Zahnzusatzversicherung?

Wenn Sie sich bereits mit dem Thema Zahnzusatzversicherung beschäftigt haben, sind Sie vermutlich auch auf Angebote gestoßen, die mit Aussagen wie "Für 10 Euro pro Monat 100 Prozent Zahnersatz" werben.

Geht es darum, eine gute und günstige Zahnzusatzversicherung zu finden, sollten Sie aber nicht nur den Preis beachten. Vielmehr spielt das Preis-Leistungs-Verhältnis eine Rolle. Denn preiswerte Versicherungen gehen häufig mit geringen Leistungen einher. Und dann wird es später mitunter teuer.

Faktoren

Wovon sind die Kosten der Zahnzusatzversicherung abhängig?

Auf den Beitrag einer Zahnzusatzversicherung haben verschiedene Faktoren Einfluss. Neben den enthaltenen Leistungen spielen auch Alter und aktueller Zahnzustand eine wichtige Rolle.

Alter der Versicherten

Das Alter des Versicherten hat einen entscheidenden Einfluss auf den Beitrag. Je älter ein Versicherter ist, umso eher ist mit Zahnersatz zu rechnen. In der Regel sind die Beiträge für junge Versicherte bis 25 Jahre noch günstig, steigen dann aber mit dem Alter. Bis zum 40. Lebensjahr ist der Versicherungsbeitrag bei vielen Anbietern schon etwas höher, ab 40 Jahren sind die Tarife meist sehr teuer.

Sinnvoll kann der Abschluss eines Tarifs mit Alterungsrückstellung sein. Zwar ist der Versicherungsbeitrag zunächst recht hoch, allerdings kommt es auch nicht mehr zu einer Beitragserhöhung aufgrund des steigenden Alters. Einige Versicherer haben ihr Angebot inzwischen angepasst und bieten auch spezielle Tarife für Senioren, die Sie ab einem Alter von 60 Jahren abschließen können. Mitunter fallen die Leistungen dabei aber geringer aus und ein normaler Tarif kann sich eher lohnen. Bedenken Sie auch, dass einige Versicherer eine Altersgrenze für den Vertragsabschluss vorsehen, andere haben keine Alterseinschränkungen.

Zahnzustand

Unabhängig vom Alter des Versicherten spielt der Zahnzustand eine wichtige Rolle, wenn es um den Versicherungsbeitrag geht. Grundsätzlich gilt: Eine bereits begonnene oder auch angedachte Behandlung wird nicht von der Zahnzusatzversicherung übernommen.

Im Rahmen der Gesundheitsprüfung müssen Sie alle Fragen wahrheitsgemäß beantworten, weshalb diese Informationen wichtig sind. Sollte der Versicherer eine Auskunft bei Ihrem Zahnarzt einholen und von einer geplanten Behandlung erfahren, die Sie nicht angegeben haben, kann dies den Versicherungsschutz gefährden. Lassen Sie besser nach Abschluss einer Zahnzusatzversicherung alle bis dahin begonnenen und auch geplanten Behandlungen auf eigene Kosten durchführen.

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Checkliste

Zahnzusatzversicherungen im Vergleich

Eine Zahnzusatzversicherung ist so individuell, wie Sie selbst. Haben Sie passende Tarife gefunden, vergleichen Sie diese am besten hinsichtlich folgender Punkte. Der Tarif sollte bestenfalls in allen Punkten mit Ihren Vorstellungen zusammenpassen:

Leistungen

Welche Leistungen sind in der Zahnzusatzversicherung enthalten?

Beitrag

In welcher Höhe müssen Sie Beiträge für den ausgewählten Tarif zahlen?

Laufzeit

Welche Laufzeit wird im Vertrag mit dem Versicherer vereinbart?

Fristen

Welche Kündigungs- und Meldefristen sind vorgesehen?

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Kosten sparen

Wo können Sie bei einer Zahnzusatzversicherung Kosten sparen?

Den Beitrag zur Zahnzusatzversicherung können Sie auf verschiedene Weise senken.

Dies ist unter anderem mit folgenden Optionen möglich:

Verzicht auf einen Tarif mit Alterungsrückstellung, da durch diesen der Beitrag zu Versicherungsbeginn erhöht wird. Beachten Sie aber, dass der Beitrag später trotzdem steigt.
Übernahme der Behandlungskosten durch die gesetzliche Krankenversicherung mit einem möglichst hohen Zuschuss durch ein regelmäßig geführtes Bonusheft (Erstattung der Zahnzusatzversicherung kann dann geringer ausfallen).

Eigene Bedürfnisse beeinflussen die Beitragshöhe

Je höher Ihre Ansprüche beim Zahnersatz, umso höher die Kosten. So beeinflussen die von Ihnen gewünschten Leistungen den Beitrag mitunter deutlich. Es kann also keine pauschale Antwort zu einer günstigen Zahnzusatzversicherung gegeben werden. Von Bedeutung ist immer, welche Behandlungen Sie absichern wollen. Je mehr Leistungen Ihnen wichtig sind, umso höher fällt der Beitrag aus.

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Wichtige Rahmenbedingungen

Worauf müssen Sie bei einem günstigen Tarif achten?

Der Umfang der Versicherung sollte durch den Tarif sehr gut abdeckt sein. Überlegen Sie genau, welche Leistungen Ihnen dabei besonders wichtig sind. Achten Sie darauf, dass folgende Punkte in dem Versicherungsumfang mitenthalten sind:

Prophylaxe

Zahnersatz

Zahnbehandlung

Kieferorthopädie

Wartezeit

Ob günstig oder teuer: Üblich ist bei den meisten Verträgen eine Wartezeit von drei bis acht Monaten. Sie zahlen in dieser Zeit zwar schon Beiträge, können aber noch keine Leistungen in Anspruch nehmen. Es gibt mittlerweile aber auch Tarife ohne Wartezeit.

Diese entfällt generell, wenn es sich um eine Behandlung aufgrund eines Unfalls handelt – und in der Regel ebenfalls bei Prophylaxemaßnahmen wie der professionellen Zahnreinigung.

Zahnstaffel

Durch die Zahnstaffel werden in den ersten Jahren die Leistungen in der Zahnzusatzversicherung begrenzt. Hierbei wird eine Höchstsumme für Erstattungen festgelegt, bis zu der die Kostenübernahme erfolgt.

Die Höhe der Erstattungsbeträge variiert von Anbieter zu Anbieter teils deutlich, zwischen 250 und 1.000 Euro im ersten Versicherungsjahr ist alles möglich. Nach einem vom Versicherer festgesetzten Zeitraum stehen die Leistungen dann in voller Höhe zur Verfügung.

Je nach Versicherungsunternehmen ist dies nach drei bis fünf Jahren der Fall. Auch für die Zahnstaffel gilt, dass diese nicht zur Anwendung kommt, wenn es sich um eine unfallbedingte Behandlung handelt.

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