Zahnzusatz­versicherung bei fehlenden Zähnen

Der Abschluss einer Zahn­zusatz­versicherung, wenn schon Zähne fehlen, ist bei den meisten Anbietern bei drei bis maximal vier Lücken im Gebiss noch möglich. Darüber hinaus gibt es wenige Tarife, die auch vier bis fünf fehlende Zähne versichern. Dabei gilt: Je mehr Lücken im Gebiss der Versicherer toleriert, desto teurer ist die Zahn­zusatz­versicherung bei fehlenden Zähnen. Erfahrungen zeigen: Der Risiko­zuschlag bei mehr als vier fehlenden Zähnen beträgt oft 80, teils sogar 100 Prozent. Dazu müssen Sie mit einer Warte­zeit von mindestens acht Monaten rechnen.

Online-Tarifrechner und Vergleichs­portale geben Ihnen Auskunft darüber, welche Versicherungs­unter­nehmen bis zu welcher Anzahl fehlender Zähne entsprechende Zusatz­versicherungen anbieten.

Je nach Vertrags­bedingungen gilt heraus­nehmbarer Zahn­ersatz bei den meisten Versicherungs­unternehmen als fehlender Zahn. Nicht fest verankerte Prothesen und Teil­prothesen wertet der Versicherer dann nach den Annahme­kriterien fehlender, nicht ersetzter Zähne. Einige Zahn­prothesen (z.B. durch Implantate fixiert) gelten nicht immer als fehlende Zähne. Fragen Sie im Zweifel direkt beim jeweiligen Anbieter nach.

Je nachdem, ob Ihr Versicherer bei der Antrag­stellung über­haupt nach fehlenden Zähnen fragt, stellen heraus­nehm­bare Zahn­prothesen sonst kein Problem dar. In diesem Fall ist heraus­nehm­barer Zahn­ersatz unein­geschränkt mit­versichert, sofern die Behandlung vor Abschluss der Zahn­zusatz­versicherung für fehlende Zähne erfolgt ist. Entscheidend sind die Versicherungs­bestimmungen Ihrer ZZV sowie die bei Antrags­tellung gestellten Gesundheitsfragen.

Zahnzusatzversicherungen ohne Zahn­staffel, also ohne eine Summen- oder Leistungs­be­grenzung, gibt es in der Regel nicht. Fast alle Versicherungs­unternehmen legen einen maximalen Erstattungs­betrag pro Kalender- oder Versicherungs­jahr fest oder bieten eine ZZV nur mit Warte­zeiten an. Der Grund: Durch die Begrenzung halten die Versicherer das finanzielle Risiko gering und ermöglichen Ihren Kunden und Kundinnen günstige Zahnzusatzversicherungstarife.

Für Versicherungs­nehmer:innen gilt: Tarife mit niedriger Zahn­staffel locken zwar meist mit preis­werten Beiträgen, lohnen sich aber nicht immer. Einige Versicherer bieten mittler­weile auch bei fehlenden Zähnen eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit an.

Kosten für Zahnextraktionen über­nimmt in der Regel die gesetzliche Kranken­versicherung. Dazu zählt auch eine medizinisch not­wendige Voll­narkose. Wünschen Sie eine besondere Form der Narkose (z.B. Lach­gas), die nicht medizinisch angezeigt ist, tragen Sie die Kosten dafür selbst. Auch spezielle Vorunter­suchungen wie eine digitale Volumen­tomographie sind keine sogenannten Kassenleistungen.

Je nachdem, welche Leistungen Ihre Zahn­zusatz­versicherung umfasst, erhalten Sie Zusatz­leistungen beim Zähne­ziehen aber erstattet. Dabei ist entscheidend, ob Sie bereits seit Längerem eine ZZV abge­schlossen haben oder nicht. Bei Abschluss einer nach­träglichen Zahn­zusatz­versicherung werden Kosten nur selten rückwirkend übernommen.

Je nach Schwere des Bruchs, medizinischer Ursache und gewählter Behandlungs­methode übernimmt die gesetzliche Kranken­versicherung Kosten für abge­brochene Zähnen teil­weise oder komplett. Handelt es sich um einen Unfall, greifen unter Umständen auch Unfall- oder Haftpflicht­versicherungen. In diesen Fällen müssen Sie eventuell gar nicht auf Ihre Zahn­zusatz­versicherung zurückgreifen.

Wünschen Sie beispiels­weise einen hoch­wertigen Zahn­ersatz, der über die Leistungen der GKV hinaus­geht, über­nimmt je nach Tarif Ihre Zahn­zusatz­versicherung den Differenz­betrag. Dabei gilt: Befinden Sie sich in einer laufenden oder angeratenen Zahn­behandlung, leistet eine nach­träglich abge­schlossene ZZV nicht. Ist Ihnen zum Beispiel ein Stück Zahn abge­brochen und Sie spielen mit dem Gedanken, eine ZZV abzu­schließen, leistet diese in den wenigsten Fällen rück­wirkend und ohne Warte­zeit. Haben Sie bereits seit einiger Zeit eine Zahn­zusatz­versicherung und der Zahn­schaden tritt erst dann auf, erstattet Ihre ZZV die Kosten.