Zahn­zusatz­versicherung bei laufen­der Be­hand­lung

Eine Zahnzusatzversicherung (ZZV) können Sie in der Regel nur abschließen, wenn Sie sich weder in laufender noch in angeratener zahnärztlicher oder kieferorthopädischer Behandlung befinden. Dies ist in den Vertrags­bedin­gungen der meisten Versicherer festgelegt.

Was ist unter laufend und angeraten zu verstehen?
 

• Befinden Sie sich aufgrund einer früheren Diagnose bereits in zahnärztlicher Behandlung, spricht man von einer laufenden Behandlung.
• Hat Ihr Zahnarzt oder Kieferorthopäde eine Zahnerkrankung diagnostiziert und Ihnen eine entsprechende Maßnahme oder Therapie vorgeschlagen, gilt die ärztliche Behandlung als angeraten bzw. empfohlen.

Ob der Zahnarzt Ihnen die Behandlung nur in Aussicht stellt oder ob er Sie bereits behandelt, macht für Versicherer keinen Unterschied. In beiden Fällen ist der Abschluss einer Zahn­zusatz­versicherung in der Regel nicht mehr möglich. Unter Umständen können nach einer weiteren Gesundheitsprüfung solche Behandlungen grundsätzlich vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden.

Zahnzusatzversicherung bei angeratener Behandlung?

Ein ärztliches Beratungsgespräch und schon liegt eine empfohlene Behandlung vor? Abhängig von Art und Länge der Besprechung kann die Zahnversicherung darin tatsächlich eine Behandlung sehen. In diesen Fällen gilt eine Behandlung als angeraten:

• Ihr Zahnarzt oder Kiefer­orthopäde hat Röntgen­aufnahmen zur Diagnosefindung erstellt.
• Ihnen liegt ein Heil- und Kostenplan vor.
• Der behandelnde Arzt hat eine bevorstehende Zahnbehandlung oder kiefer­ortho­pädische Maß­nahme bereits in Ihrer Patientenakte vermerkt.
• Weitere Beispiele finden Sie im Ratgeber: angeratene Behandlung.

• Vor einem Abschluss gilt auch hier: Timing! Schließen Sie eine Zahn­zusatz­versicherung am besten zu einem Zeitpunkt ab, zu dem noch keine ärztliche Diagnose vorliegt und alle angeratenen oder laufenden Be­hand­lungen abgeschlossen sind.

• Vergleichen Sie vor Vertrags­abschluss, welche Leistungen verschiedene Zahn­zusatz­versicherungen anbieten, und welche Sie persönlich benötigen. Jeder Patient hat individuelle Bedürfnisse: Erwachsene legen Wert auf Zahnerhalt und den Zahnersatz, bei Kindern und Jugendlichen stehen kieferorthopädische Maßnahmen, Zahnspangen und professionelle Zahnreinigung im Vordergrund.

• Prüfen Sie die Ver­trags­konditionen: Treten Sie trotzdem (während einer laufenden Behandlung) in eine Zahn­zusatzversicherung ein, lohnt sich ein Blick in die Ver­sicherungs­bedingungen. Die Beitrags­sätze von Versicherungen ohne Gesundheitsfragen sind in der Regel höher. Zudem gelten für Neuversicherte oft Wartezeiten von bis zu acht Monaten. Während dieses Zeitraums erstattet die Versicherung keine Kosten.
• Einige Versicherungen bieten Tarife ohne Wartezeiten an. Hier können Leistungen sofort abgerufen werden, wenn Sie nicht bereits bei Vertragsbeginn angeraten oder begonnen wurden.
• In den ersten vier bis fünf Versicherungsjahren ist die Höhe der Erstattungsbeträge beschränkt. In der sogenannte Zahnstaffel ist festgelegt, wie hoch die Leistungen pro Versicherungsjahr maximal sein dürfen. Nur im Falle eines Unfalls oder einer schweren Erkrankung wird die Beschränkung aufgehoben.
• Nutzen Sie den Vorsorge-Gedanken: Eine Zusatz­ver­sicherung lohnt sich vor allem bei gesunden Zähnen. In jungen Jahren profitieren Sie außerdem von günstigen Einstiegsbeiträgen.