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Grundsätzlich kann die Zahnzusatzversicherung im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen abgesetzt werden. Der Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen hierbei liegt für sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer bei 1.900 Euro und für Selbstständige bei 2.800 Euro. Wird dieser Betrag bereits von den Zahlungen zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung ausgeschöpft, kann man die Zahnzusatzversicherung nicht mehr absetzen.
Selbständige können insgesamt 2.800 € für ihre Vorsorgeaufwendungen angeben und damit 900 € mehr als sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer. Der Anteil ist bei selbstständiger Arbeit etwas höher, da diese Berufsgruppe weder Beamten-Beihilfe noch einen Arbeitgeberanteil für ihre Versicherung bezahlt bekommt. Selbstständige zahlen alle Kosten für die Versicherung selbst und haben daher eine höhere Absetzungsgrenze der Vorsorgeaufwendungen.
Liegen Ihre jährlichen Versicherungsbeiträge für Kranken- und Pflegepflichtversicherung unter 1.900 € können Sie auch Versicherungen wie die Zahnzusatzversicherung von der Steuer absetzen. Meist ist die Absetzungsgrenze aber bereits mit den jährlich geleisteten Versicherungsbeiträgen für Pflegepflicht- und Krankenversicherung erreicht. Den Betrag Ihrer gesamten Krankenversicherungsbeiträge entnehmen Sie bitte dem Ausdruck Ihrer Lohnsteuerkarte.
Als Beamte/r haben Sie den Vorteil der Beamten-Beihilfe. Sie bekommen Zuschüsse zu allen Gesundheitsleistungen. Einen Teil der Kosten trägt dabei der Dienstherr. Das kann eine Gemeinde, der Bund, das Land o.ä. sein. Den restlichen Anteil zahlen Beamte selbst. Entscheiden sich Beamte für eine gesetzliche Versicherung, bekommen Sie weder Arbeitgeberanteil noch Beihilfe. Viele Beamte sind daher privat krankenversichert, um sich selbst nicht zu 100 % gegen Krankheitskosten, sondern nur zu 50 % absichern zu müssen. Durch die private Versicherung können Beamte die anteilige Übernahme durch die Beamten-Beihilfe nutzen. Die Absetzungsgrenze für alle Beamten, egal wo sie krankenversichert sind, liegt ebenfalls bei 1.900 €.
Für RentnerInnen gilt das Gleiche wie für Arbeitnehmer. Die Höchstgrenze für Vorsorgeaufwendungen liegt bei 1.900 €, sie können aber, wie alle anderen auch, ihre Kranken- und Pflegeversicherungen in unbegrenzter Höhe in der Steuer geltend machen.
StudentInnen haben einen besonderen Vorteil: Sie zahlen verhältnismäßig niedrige Versicherungsbeiträge zur Kranken- und Pflegepflichtversicherung und können daher von der Angabe der Zahnzusatzversicherung besonders profitieren. Der Höchstbetrag ist meist nicht durch die Kranken- und Pflegepflichtversicherungsbeiträge erreicht, sodass der Betrag mit Versicherungen wie der Zahnzusatzversicherung „aufgefüllt“ werden kann.
Sind Sie verheiratet, gilt für Sie unter Umständen eine höhere Absetzungsgrenze. Weitere Informationen dazu finden Sie im Abschnitt "Steuervorteil für Ehepaare".
Wenn Sie verheiratet sind oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft leben, haben Sie beim Absetzen von Vorsorgeaufwendungen und somit auch bei der Zahnzusatzversicherung je nach Berufstätigkeit mitunter einen Vorteil, denn: Der Höchstbetrag kann sich erhöhen. Haben Ehepartner oder Partner, die in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft leben, eine gemeinsame Steuernummer, sind sie gemeinsam „veranlagt“ und können ihre Höchstbeträge der Vorsorgeaufwendungen zusammenzählen. Das heißt für
Für alle anderen Konstellationen, bei denen mindestens ein Partner ein sozialversicherungspflichtiger Arbeitnehmer ist, erhöht sich der Betrag ebenfalls auf 3.800 €.
Um Vorsorgeaufwendungen, zu denen auch die Zahnzusatzversicherung zählen kann, in der Steuer angeben zu können, benötigen Sie die Anlage „Vorsorgeaufwand“. Diese können Sie sich auf den Seiten des Bundesfinanzministeriums herunterladen.
Sind Sie gesetzlich versichert, nutzen Sie bitte auf der ersten Seite das Feld „Über die Basisabsicherung hinausgehende Beiträge zu Krankenversicherungen (z.B. für Wahlleistungen, Zusatzversicherung) abzüglich erstatteter Beiträge“ in Zeile 28, um Ihre Kosten der Zahnzusatzversicherung abzusetzen.
Legen Sie die ausgefüllte Anlage bitte dem Mantelbogen Ihrer Steuererklärung bei und reichen Sie alles fristgerecht bei Ihrem Finanzamt ein. Im Regelfall ist die Frist der 31.07. des Folgejahres Ihrer Steuererklärung.
Die Anlage „Vorsorgeaufwand“ ist in ELSTER© als Teil der Einkommensteuererklärung zu finden. Im ELSTER©-Steuerprogramm ist die entsprechende Zeile im Bereich „Wahlleistungen und Zusatzversicherungen“ zu finden. Dann erfolgt die Eintragung genau nach dem gleichen Schema wie in Papierform. Je nachdem, welche ELSTER©-Software Sie verwenden, können sich auch die Wege, Anlagen anzuhängen, unterscheiden.
Wenn Sie als Ehepartner oder Familienmitglied in der gesetzlichen Krankenkasse Ihrer Eltern oder Ihres Ehepartners mitversichert sind und eine eigene Steuernummer haben, liegen Sie unter dem Höchstbetrag von 1.900 €. Sie zahlen als Mitversicherte/r keine eigenen Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung, was bedeutet, Sie können die Summe für Ihre Zahnzusatzversicherung verwenden.
Ebenso profitieren Studenten und Studentinnen aufgrund Ihrer niedrigen Kranken- und Pflegepflichtversicherungsbeiträge am meisten vom steuerlichen Absetzen der Zahnzusatzversicherung.
Wenn die Kosten Ihrer Zahnreinigung oder anderer Vorsorgeleistungen von Ihrem privaten Versicherungsgeber komplett erstattet werden, können Sie diese Kosten nicht von der Einkommensteuer absetzen. Müssen Sie für einen Teil der Kosten selbst aufkommen, können Sie Ihren Anteil als außergewöhnliche Belastung in der Steuer angeben. Das Finanzamt entscheidet dann, ob es sich dabei um eine außergewöhnliche finanzielle Belastung handelt und sich diese Angabe mildernd auf Ihre Steuer auswirkt.
Warum sich eine Zahnzusatzversicherung lohnt? Niemand weiß, ob nicht doch irgendwann einmal etwas mit den Zähnen ist. Egal ob für junge Erwachsene oder junge Familien - eine Zahnzusatzversicherung kann sich für jedes Alter lohnen. Wählen Sie einen Tarif, der Leistungen bietet, die für Sie wichtig sind und profitieren Sie somit von Leistungen die, die gesetzliche Krankenkasse nicht oder nicht ganz übernimmt:
Kieferorthopädische Behandlungen: Bis zum 21. Lebensjahr werden grundsätzlich kieferorthopädische Behandlungen bis zum vereinbarten Höchstsatz vom Versicherer übernommen. Die meisten Versicherer bieten Tarife an, die sich auch im Falle eines Unfalls auch für kieferorthopädische Maßnahmen Erwachsenen leisten können.
Zahnersatz und Inlays: Mit einer Zahnzusatzversicherung können Sie Ihren Eigenanteil bei Zahnersatz oder Inlays massiv reduzieren.
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