- Mit oder ohne? Zahnzusatzversicherungen gibt es ohne und mit Alterungsrückstellungen (oft auch Altersrückstellung genannt). Bei Zahnzusatztarifen mit Alterungsrückstellung legen Sie mit Ihren Beitragszahlungen einen zusätzlichen Ansparbeitrag an.
- Vorteil: Ihr individueller monatlicher Beitrag wird im Laufe Ihres Lebens altersbedingt nicht mehr erhöht. Denn der Sparbeitrag gleicht höhere Tarifbeiträge und Mehrkosten für Zahnbehandlungen oder Zahnersatz-Leistungen im Alter aus.
- Kosten: Der Einstiegsbeitrag ist bei Tarifen mit Alterungsrückstellung meist etwas teurer als ohne. Im Gegenzug sind die Kosten für den Versicherungsschutz besser planbar. Die Allianztarife MeinZahnschutz gibt es optional mit Alterungsrückstellungen ab Vollendung des 21. Lebensjahres.
- Wechsel: Für Tarifwechsel in einen anderen Zahntarif mit Alterungsrückstellungen beim selben Versicherer gilt: Bisherige Ansparbeiträge werden in der Regel angerechnet.
Wie funktioniert eine Zahnzusatzversicherung mit Alterungsrückstellung?
Optionale Rücklagen für später
Zahnzusatzversicherung mit Alterungsrückstellung: Ansparbeiträge fürs Alter
Was ist der Unterschied zwischen einer Zahnzusatzversicherung mit und ohne Alterungsrückstellung?
Im Laufe der Zeit können nicht nur die Probleme mit den Zähnen steigen, sondern auch die Kosten für Zahnbehandlung und Zahnersatz. Ihnen ist es wichtig, altersbedingte Beitragserhöhungen in Zukunft zu vermeiden? Dann bietet sich eine Zahnzusatzversicherung mit Altersrückstellungen an.
Der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung (ZZV) ist in jedem Alter sinnvoll. Doch gerade wenn Sie in jungen Jahren eine Zahnzusatzversicherung abschließen wollen, sollten Sie den Unterschied zwischen einer Zahnzusatzversicherung mit und ohne Alterungsrückstellungen kennen. Doch was sind Alterungsrückstellungen? Alterungsrückstellungen sind finanzielle Reserven, also eine Art Ansparbeitrag. Diese sind ein wichtiges Instrument, um zukünftige Kostensteigerungen bei einer Zahnzusatzversicherung zu decken.
Zahnzusatzversicherung mit Alterungsrückstellung
Bei einem solchen Zahnzusatz-Tarif müssen die Beiträge altersbedingt nicht angepasst werden. Daher spricht man auch von einer Zahnzusatzversicherung ohne Altersanpassung.
Das bedeutet: Ab Vertragsabschluss sparen Sie ein finanzielles Polster an, um altersbedingte Beitragserhöhungen zu vermeiden. Der Grund: Normalerweise steigen mit dem Lebensalter auch die Kosten für Gesundheitsvorsorge und medizinische Behandlungen. Damit Ihre Ausgaben für den Versicherungsschutz nicht im selben Maße anwachsen, kalkulieren Versicherer einen Ausgleichsbetrag als finanziellen Puffer ein. So bauen Sie einen Sparbeitrag auf, von dem Sie später profitieren.
Unabhängig davon, ob die Tarife mit oder ohne Alterungsrückstellungen kalkuliert sind, kann es zu Beitragsanpassungen kommen. Diese resultieren dann zum Beispiel aus gestiegenen Leistungsausgaben oder medizinischem Fortschritt.
Zahnzusatzversicherung ohne Alterungsrückstellung
Eine Zahnzusatzversicherung ohne Alterungsrückstellung wird auch als eine Zahnzusatzversicherung mit Altersanpassung bezeichnet. Bei Zahnzusatz-Tarifen ohne Alterungsrückstellung (AR) zahlen Versicherungsnehmer mit fortschreitendem Alter höhere Beiträge.
Das bedeutet: In jungen Jahren, in denen wenige teure Zahnbehandlungen anstehen, profitieren Sie von günstigen Beiträgen. Mit dem Alter nimmt jedoch die Wahrscheinlichkeit zu, dass Sie hochwertigen Zahnersatz wie eine Zahnkrone benötigen. Deshalb steigen die monatlichen Kosten für den Versicherungsschutz bei Erreichen bestimmter Altersgrenzen an.
Entwicklung: Beiträge der Allianz Zahnzusatzversicherung mit und ohne Alterungsrückstellung
Die Allianz Tarife MeinZahnschutz 75 / 90 / 100 gibt es in zwei Varianten: Mit Option auf niedrigeren Einstiegsbeitrag oder Alterungsrückstellung (Ansparbeitrag). Letzteres bedeutet: Die monatlichen Beiträge steigen während der Vertragslaufzeit altersbedingt nicht an.
In der Option Zahnzusatzversicherung ohne Alterungsrückstellung erhöht sich der günstige Einstiegsbeitrag mit zunehmendem Alter. Wie sich die Alterungsrückstellungen auswirken, zeigt die Kostenentwicklung im Vergleich. Die Grafik bezieht sich dabei nur auf einen Versicherungsabschluss mit 25 Jahren.
Beitragsverläufe MeinZahnschutz bei Abschluss im Alter von 25 Jahren. Vergleich Varianten mit und ohne Alterungsrückstellungen. Beiträge ohne Berücksichtigung von Anpassungen aufgrund von medizinischem Fortschritt.
Quelle: © Allianz Private Krankenversicherungs-AG
Quelle: © Allianz Private Krankenversicherungs-AG
Rechenbeispiel: Wie viel kostet eine Zahnzusatzversicherung mit und ohne Altersrückstellungen?
Angenommen Sie schließen mit 25 Jahren den Allianz-Tarif MeinZahnschutz 75 (ohne Alterungsrückstellungen, AR) ab. Mit 12,94 Euro pro Monat fällt der Einstiegsbeitrag günstiger aus als bei der Variante mit Alterungsrückstellungen: für MeinZahnschutz 75 mit AR beträgt der monatliche Beitrag 21,11 Euro und damit 63% mehr. Allerdings steigt der Zahnschutz 75 mit Alterungsrückstellungen altersbedingt nicht mehr an. Wann wird beispielsweise der Tarif Zahnschutz 75 ohne AR erhöht?
Altersrückstellung berechnen
Die Beitragskosten zum Allianz-Tarif MeinZahnschutz ohne AR erhöhen sich alle zehn Jahre zu bestimmten Altern: mit 31, 41, 51 bzw. 61 Jahren wird ein neuer, höherer Beitrag fällig. Im Allianz MeinZahnschutz Tarif mit AR steigt der Beitrag altersbedingt nicht an. Bei einer solchen Zahnzusatzversicherung ohne Altersstaffelung zahlen Sie aufgrund der Rückstellungen weiterhin 21,11 Euro. Mehr zu den Tarifen MeinZahnschutz 75 / 90 / 100 mit und ohne Alterungsrückstellungen finden Sie hier.
Monatliche Beiträge in Euro für Mein Zahnschutz 75 (mit und ohne AR)
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|
Alter
|
MeinZahnschutz 75 (ohne AR) |
Mein Zahnschutz 75 (mit AR) |
|---|---|---|
| 25 | 12,94 € | 21,11 € |
| 31 | 17,39 € | 21,11 € |
| 41 | 21,55 € | 21,11 € |
| 51 | 27,10 € | 21,11 € |
| 61 | 30,64 € | 21,11 € |
Was passiert mit den Altersrückstellungen bei einem Wechsel der Versicherung?
Wer sich für eine Alterungsrückstellung bei der Zahnzusatz entscheidet, bindet sich langfristig an ein Versicherungsunternehmen. Wechseln Sie den Versicherer, können Sie Ihre bereits angesparte Altersrückstellung nicht zum neuen Anbieter mitnehmen.
Wollen Sie in vollem Umfang von den Ansparbeiträgen/Rückstellungen aus Ihrer Zahnzusatzversicherung profitieren, sollten Sie Ihrer Versicherung treu bleiben oder innerhalb Ihrer Versicherung in einen Tarif mit Altersrückstellungen wechseln, damit diese nicht verloren gehen.
Das sollten Sie beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung beachten
Sie haben sich für eine Zahnzusatzversicherung ohne Altersanpassung entschieden? Dann sollten Sie die Versicherungsbedingungen vor Abschluss auf wichtige Aspekte hin überprüfen.
Was möchten Sie zur Zahnzusatzversicherung Alterungsrückstellung gerne wissen?
Was bedeutet Alterungsrückstellung bei Zahnzusatzversicherungen?
Alterungsrückstellungen, umgangssprachlich auch Altersrückstellungen genannt, sind Sparbeiträge (Ansparbeiträge), die Sie in bestimmten Tarifen der Zahnzusatzversicherung bereits mit Ihren Beitragszahlungen anlegen. Sie dienen dazu, Tarifbeiträge stabiler zu halten. Steigende Beiträge können sich aus dem mit zunehmendem Alter steigenden Mehrbedarf an Leistungen ergeben. Durch die Rückstellungen erhöht sich Ihr Beitrag aufgrund des steigenden Alters nicht.
Beachten Sie: Unabhängig davon kann es aber zu Beitragsanpassungen kommen, die zum Beispiel aus gestiegenen Leistungsausgaben innerhalb des Tarifs resultieren können.
Wie sinnvoll ist es, für Kinder eine Zahnzusatzversicherung mit Alterungsrückstellungen abzuschließen?
Auch für Kinder ist eine private Zahnzusatzversicherung sinnvoll. Wählen Sie für Ihren Nachwuchs am besten einen Tarif, der Kosten für eine kieferorthopädische Behandlung übernimmt. Eine Alterungsrückstellung wird bei Kindern jedoch erst ab dem vollendeten 21. Lebensjahr gebildet.
Wie erhöhen sich die Beiträge bei einer Zahnzusatzversicherung ohne Alterungsrückstellung?
Bei einem Zahnzusatz-Tarif ohne Alterungsrückstellung erhöht sich Ihr monatlicher Beitrag stufenweise, sobald Sie bestimmte Altersgrenzen erreichen. Beispielsweise kann sich Ihr Beitrag ab dem 30. Lebensjahr und anschließend alle weiteren 10 Jahre erhöhen. Wann und um wie viel sich Ihre Beiträge erhöhen, ist in den Tarifbedingungen Ihrer Zahnzusatzversicherung festgelegt.
Ist bei der Zahnzusatzversicherung mit Alterungsrückstellung mit Beitragserhöhungen zu rechnen?
Bei einem ZZV-Tarif mit Alterungsrückstellungen dürfen sich die Beitragszahlungen nicht aufgrund des steigenden Alters erhöhen.
Warum erhöhen sich die Beiträge in der Privaten Krankenversicherung trotz einer Altersrückstellung?
Unabhängig vom Alter der Versicherten kann es jedoch auch bei Tarifen der Privaten Krankenversicherung mit Altersrückstellung zu Beitragsanpassungen kommen. Solche Beitragserhöhungen können sich zum Beispiel aus gestiegenen Leistungsausgaben innerhalb des Tarifs ergeben. Medizinischer Fortschritt oder eine allgemeine Inflation können ebenfalls Gründe dafür sein, die gleichbleibend konstanten Beiträge einer Zahnzusatzversicherung ohne Altersstaffelung anzupassen.
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