Wie funktioniert eine Zahnzusatzversicherung mit Alterungsrückstellung?
Zahnzusatzversicherung mit Alterungsrückstellung: Auf den Punkt gebracht
- Bei Zahnzusatztarifen mit Alterungsrückstellung legen Sie mit Ihren Beitragszahlungen einen zusätzlichen Sparbeitrag an. Dieser federt steigende Tarifbeiträge ab, die sich aus dem mit zunehmendem Alter steigenden Krankheitsrisiko und Mehrbedarf an Leistungen ergeben.
- Durch die Rückstellungen erhöht sich Ihr monatlicher Beitrag nicht, obwohl Sie älter werden und damit die Wahrscheinlichkeit zunimmt, dass Sie Zahnbehandlungen oder Zahnersatz benötigen. Unabhängig davon kann es Beitragsanpassungen geben, die zum Beispiel aus gestiegenen Leistungsausgaben innerhalb des Tarifs resultieren.
- Der Einstiegsbeitrag ist bei Tarifen mit Alterungsrückstellung meist etwas teurer als bei Zahnzusatzversicherungen ohne Alterungsrückstellung. Dafür sind die Kosten für den Versicherungsschutz besser planbar.
- Wechseln Sie beim selben Versicherer in einen anderen Zahntarif mit Alterungsrückstellungen, werden Ihnen die bisherigen finanziellen Rücklagen in der Regel angerechnet.
Was ist eine Zahnzusatzversicherung mit Alterungsrückstellung?
Eine Zahnversicherung mit Alterungsrückstellung (umgangssprachlich auch: Altersrückstellung) ist ein Tarif mit Beiträgen, die altersbedingt nicht angepasst werden müssen. Das bedeutet: Ab Vertragsabschluss sparen Sie ein finanzielles Polster an, um altersbedingte Beitragserhöhungen zu vermeiden.
Der Grund: Normalerweise steigen mit dem Lebensalter auch die Kosten für Gesundheitsvorsorge und medizinische Behandlungen. Damit Ihre Ausgaben für den Versicherungsschutz nicht im selben Maße anwachsen, kalkuliert Ihr Versicherer einen Ausgleichsbetrag als finanziellen Puffer ein. So bauen Sie einen Sparbeitrag auf, von dem Sie später profitieren.
Was ist eine Zahnzusatzversicherung ohne Alterungsrückstellung?
Anders als bei Zahnzusatz-Tarifen mit Alterungsrückstellung zahlen Versicherungsnehmer bei einer Zahnzusatzversicherung mit Altersanpassung mit fortschreitendem Alter höhere Beiträge. Das bedeutet: In jungen Jahren, in denen wenige teure Zahnbehandlungen anstehen, profitieren Sie von günstigen Beiträgen.
Mit dem Alter nimmt die Wahrscheinlichkeit zu, dass Sie hochwertigen Zahnersatz wie eine Zahnkrone benötigen. Deshalb steigen die monatlichen Kosten für den Versicherungsschutz je nach Tarif etwa ab dem 40. Lebensjahr an.
Entwicklung: Beiträge der Allianz Zahnzusatzversicherung mit und ohne Alterungsrückstellung
Rechenbeispiel: Wie viel kostet eine Zahnzusatzversicherung mit und ohne Rückstellungen?
Angenommen Sie schließen mit 30 Jahren den Tarif DentalBest ab. Mit 21,92 Euro pro Monat fällt der Einstiegsbeitrag deutlich günstiger aus als etwa bei ZahnBest, einer Zusatzversicherung mit Alterungsrückstellung in Kombination mit ZahnFit. Hier ist der Einstiegsbeitrag mit monatlich 35,83 Euro um fast 64 Prozent teurer.
Allerdings erhöhen sich die Beitragskosten bei DentalBest ab Alter 41 alle fünf Jahre. Sind Sie 45, liegen Ihre monatlichen Ausgaben für die Zusatzversicherung ohne Alterungsrückstellung bei 31,27 Euro. Mit Alter 55 zahlen Sie monatlich 42,25 Euro. Im Tarif ZahnBest zahlen Sie aufgrund der Rückstellungen dagegen unabhängig von Ihrem Alter weiterhin 35,83 Euro pro Monat.
Wichtig: Das Kostenbeispiel basiert auf der Annahme, dass keine Beitragsanpassung stattfindet.
Für wen ist eine Zusatzversicherung mit Rückstellungen sinnvoll?
Grundsätzlich gilt: Eine Zusatzversicherung für Ihre Zähne ist in jedem Lebensabschnitt sinnvoll. Denn die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) übernimmt die Kosten für Prophylaxe und Zahnbehandlungen nicht in voller Höhe. Für Zahnersatz, zum Beispiel Zahnimplantate oder Zahnbrücken, leistet die GKV lediglich einen Festzuschuss. Kosten, die darüber hinausgehen, begleichen Sie ohne Zahnzusatzversicherung selbst.
Von besonders guten Konditionen profitieren Sie in der Regel, wenn Sie den Vertrag in jungen Jahren abschließen. Die Alterungsrückstellung ist Teil des Beitrags der Zahnzusatzversicherung, wenn diese mit Rückstellungen kalkuliert ist.
Zahnzusatztarife mit Alterungsrückstellungen für Kinder
Auch für Kinder ist eine private Zahnzusatzversicherung sinnvoll. Wählen Sie für Ihren Nachwuchs am besten einen Tarif, der Kosten für eine kieferorthopädische Behandlung übernimmt. Eine Alterungsrückstellung wird erst ab dem 21. Lebensjahr gebildet.
Was passiert bei Wechsel des Versicherers?
Wer sich für eine Alterungsrückstellung bei der Zahnzusatz entscheidet, bindet sich langfristig an ein Versicherungsunternehmen. Wechseln Sie den Versicherer, können Sie Ihre bereits angesparte Alterungsrückstellung nicht zum neuen Anbieter mitnehmen.
Wollen Sie im vollen Umfang von den Rückstellungen profitieren, sollten Sie Ihrem Versicherer treu bleiben. Legen Sie Wert auf Flexibilität, wählen Sie besser eine Zahnzusatzversicherung ohne Alterungsrückstellung.
Das sollten Sie bei Versicherungsabschluss beachten
Sie haben sich für eine Zahnzusatzversicherung ohne Altersanpassung entschieden? Dann sollten Sie die Versicherungsbedingungen vor Abschluss auf folgende Aspekte hin prüfen:
Informiert und abgesichert in jeder Situation
passenden Tarif