Zusatz­ver­sicherung für Zahn und Brille: So funktioniert der Kom­bi­tarif

Eine Zahnversicherung mit Brille ist ein spezieller Tarif der privaten Zahn­zusatz­versicherung (ZZV). Die Kombiver­sicher­ung richtet sich an Brillenträger, die neben einer Absicherung für ihre Zähne auch Leist­ungen für Brillen, Kontakt­linsen oder andere Sehhilfen in Anspruch nehmen möchten.

Die Kombination aus privater Zahnzusatzversicherung und Brillen­versicherung ist für Kassen­patienten vorgesehen. Privat­versicherte erhalten zusätzliche Leistungen für Zahn- und Augen­behandlungen in der Regel direkt von ihrer privaten Kranken­versicherung (PKV).

Da sie zwei medizinische Bereiche miteinander kombiniert, deckt eine Zahn­zusatz­versicherung mit Brille meist ein umfangreiches Leistungs­spektrum ab: Neben den Kosten für Zahnersatz  und Sehhilfen erstatten viele Versicherer auch Gebühren für Heilpraktiker und Kranken­transporte. Darüber hinaus ist in Kombitarifen oft ein Auslands­kranken­schutz enthalten.

Zahnzusatz­ver­sicherung leistet bei Kronen, Inlays und Co.

Eine private Zahnzusatzversicherung übernimmt je nach vereinbartem Leistungsumfang die Kosten für Zahnbehandlungen, Inlays und Zahnersatz wie Brücken oder Zahnkronen. Kombitarife für Brille und Zähne bieten meist eine grundlegende Auswahl an Zahnleistungen. 

Zusatzschutz für Brillen und Kontakt­lin­sen

Eine Brillenversicherung springt bei zahlreichen Be­hand­lungen rund um die Sehleistung ein. Sie über­nimmt etwa die Kosten für Brillengläser, Brillen­fassungen und Kontakt­linsen. Je nach Tarif erstattet sie auch Gebühren für individuelle Vor­sorge­unter­such­ungen. LASIK-Behandlungen, also Laser­behandlungen zur Verbesserung der Sehleistung, sind in der Regel nicht inbegriffen. 

Zusatzversicherung zahlt für Heilpraktiker und auf Reisen

Neben Zuschüssen für Sehhilfen und Zahnbehand­lung­en beinhalten viele Kombitarife Heil­prak­tiker­leistungen und Unterstützung im Ausland:

• Erstattung von Heilpraktiker­kosten: Sie möchten nicht ausschließlich auf Schulmedizin bauen? Einige Zahn- und Brillenzusatzversicherungen kommen auch für kostspielige Heilpraktiker­behand­lungen auf.
  
• Absicherung auf Reisen: Sind Leistungen für Auslandsreisen Bestandteil Ihrer Kombiversicherung, erhalten Sie meist eine Kostenerstattung bei akuten Erkrank­ungen, Unfällen und Todesfällen während eines Aus­lands­aufenthalts von bis zu acht Wochen. Bei Todes­fällen im Ausland kümmert sich der Ver­sicherer um den Rück­transport.
• Transportkosten: Ihr Eigenanteil für Fahrten mit dem Kranken­wagen ist im Zahn-Brille-Kombitarif inkludiert. 
• Krankenhaus Ihrer Wahl: Bei stationären Heil­be­hand­lungen in einem Krankenhaus können Sie frei ent­scheiden, wo Sie sich behandeln lassen. Nehmen Sie eine Begleit­person mit, übernimmt die Zusatz­versicherung dafür die Kosten.

Eine Krankenzusatzversicherung kostet im Monat verhältnismäßig wenig, übernimmt bei Bedarf aber Arzt- und Be­hand­lungs­kosten in Höhe mehrerer tausend Euro. Bis zu welcher Höchst­grenze sie leistet, hängt von der Police ab. Achten Sie darauf, dass mindestens die Hälfte der Kosten für Zahnersatz im Leistungsumfang ent­halten sind. Im Brillenbereich sollten Sie bis zu 100 Prozent der Kosten erstattet erhalten – ansonsten rechnet sich die Brillenversicherung in der Regel nicht.

Für Brillen, Kontaktlinsen und Co. ist die Höchst­leist­ung meist auf 24 Monate begrenzt. Das heißt: Die Kosten­begrenzung gilt für zwei Jahre und beginnt dann wieder von vorne. Der Versicherer übernimmt die Kosten für Sehhilfen daher nicht immer im vollen Umfang.

Kombiversicherungen für Zahn und Brille haben Warte­zeiten

Wie bei der regulären Zahn­zusatz­versicherung gibt es auch bei Kombi­tarifen Wartezeiten. In der Regel erstattet die Ver­sicherung acht Monate nach Vertragsbeginn Ihre Arzt- oder Optiker­rechnungen. Das heißt: Behandlungs­kosten, die vor Ablauf der Wartezeit anfallen, zahlen Sie aus eigener Tasche.

Preisstaffel reguliert Erstattung bei Brillen- und Zahnversicherung

Krankenzusatzversicherungen sind meist über eine Preisstaffel geregelt. Das bedeutet: Der Versicherer erstattet in den ersten Jahren lediglich einen im Vertrag festgelegten Höchstsatz. Ab dem vierten Vertragsjahr übernimmt die Versicherung Rechnungen für Zahnersatz und Zahn­behandlungen in voller Höhe. Auch bei Kombitarifen gibt es diese Preisstaffel, sodass Sie erst nach vier Jahren voll­umfänglich von den verein­barten Leistungen profitieren.

Der größte Vorteil von Kombitarifen ist ihr Leist­ungsumfang. Mit nur einem Vertrag bieten sie in vielen Situationen finanzielle Ab­sich­er­ung.

Kombiversicherung mit Zahn, Brille und Heil­praktiker ist günsti­ger als Einzeltarife

Im Vergleich zu separaten Brillen-, Zahnzusatz- oder Reiseversicherungen fällt die Gebühr für Kombitarife deut­lich günsti­ger aus. Egal ob Zahnversicherung, Brillen­versicherung oder Auslands­kranken­versicherung – jede Police kostet für sich nur ein paar Euro weniger als die kombinierte Zusatz­versicherung.

Neben der Kostenersparnis ist eine Kombiversicherung vor allem praktisch: Statt verschiedene Policen und Tarife im Blick zu behalten, decken Sie mit einer Ver­sich­er­ung alle wichtigen Situationen ab. Das erleichtert die Abwicklung im Schadens­fall, spart bürokratischen Aufwand und somit Zeit und Nerven. Achten Sie jedoch darauf, dass der vereinbarte Leistungsumfang Ihren Erwartungen entspricht und Sie die einzelnen Bausteine für Brille, Zahn und Heilpraktiker aktiv nutzen.

Grundsätzlich gilt: Je umfangreicher die Leistungen der Zusatzversicherung, desto höher sind die Beitragskosten. Eine Brillen­versicherung kostet ab fünf Euro pro Monat, eine Basis-Zahn­zusatz­versicherung ist ab etwa acht Euro monatlich abschließ­bar. Günstiger wird es, wenn Sie einen Kombi­tarif wählen. Zusatz­versiche­run­gen für Zahn und Brille kosten oft nur ein paar Euro mehr als eine reine Zahnzusatzversicherung. Je nach Anbieter zahlen Sie für Kombi­versicherungen ab zehn Euro pro Monat. Die Beiträge fallen damit oft genauso günstig bzw. sogar preiswerter als bei regulären Tarifen aus.

Rechenbeispiel: Wann zahlt sich eine Kombi­versicherung aus?

Laut Zentralverband der Augenoptiker zahlen Sie für eine Ein­stärken­brille durchschnittlich 372 Euro. Dass eine Zahn- und Brillen­zusatz­versicherung bei der Finanzierung einer neuen Sehhilfe eine sinnvolle Unterstützung ist, zeigt folgendes Rechenbeispiel:

Ihr Eigenanteil ergibt sich aus den Kosten der Sehhilfe abzüglich der Summe, die Ihre Kombiversicherung erstattet:

372 Euro – 150 Euro = 222 Euro

Sie zahlen für die neue Sehhilfe 222 Euro statt 372 Euro und sparen damit über 40 Prozent. Kalkulieren Sie die Beitragskosten für die Zahn- und Brillenzusatzversicherung mit ein, beträgt die Kostenersparnis bei Neukauf einer Brille (alle 24 Monate) immer noch 54 Euro:

150 Euro – 96 Euro = 54 Euro

Wer eine Kombiversicherung abschließt, profitiert auch zusätzlich bei Zahnleistungen von einem deutlich reduzierten Eigenanteil. Wie hoch die Kostenersparnis bei einer hochwertigen Vollkeramikkrone oder einem Keramikinlay ausfallen kann, zeigen folgende Rechenbeispiele:

Fazit: Ein Kombitarif lohnt sich für Brillen- und  Kontaktlinsenträger, die Wert auf eine private Zahn­zusatz­versicherung legen und regelmäßig eine neue Sehhilfe kaufen.

Ziehen Sie bei der Wahl der Versicherung ein viel­fälti­ges Leistungsangebot einem günstigen Preis vor. Je größer der Ver­sicher­ungs­umfang, desto häufiger können Sie davon profitieren. Folgende Leistungen sollten enthalten sein:

• Zahnersatz wie Kronen und Teilkronen
  
• Füllungen und Reparaturen an Inlays 
• Sehhilfen jeder Art (Brillen und Kontaktlinsen)
• Sonnenbrillen mit Sehstärke
• Augenärztliche Vorsorgeuntersuchungen, z.B. für Grauen Star, Glaukome und Makulade­gene­ra­tion
• Beschädigung der Sehhilfe durch (Sport-)Unfälle

• Tipp: Der Allianz-Tarif ZahnAmbulantPlus kombiniert eine leistungsstarke Zahnzusatzversicherung mit umfangreichen Leistungen für Sehhilfen. Darüber hinaus sind in diesem Kombitarif unter anderem auch Leistungen für Heilpraktikerbehandlungen und Auslandsreisen abgesichert. Weitere Infos zu ZahnAmbulantPlus erhalten Sie bei einer Allianz-Agentur in Ihrer Nähe.