Zwei junge Blondinen mit Brille sitzen vor Fenster, lachen und hören über Kopfhörer Musik
Zahnschutz für Brillenträger

Zusatz­ver­sicherung für Zahn und Brille: So funktioniert der Kom­bi­tarif

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Kurz erklärt in 30 Sekunden
Rundum-Schutz für Augen und Zähne
  • Eine Zahnzusatzversicherung mit Brille kombiniert die Leistungen einer Zahn­ver­sicher­ung mit denen einer Brillen­versicher­ung
  • Kombitarife übernehmen nicht nur die Kosten für Prophylaxe, Zahnersatz und Co., sondern auch für Sehhilfen wie Brillen und Kontakt­linsen.
  • Darüber hinaus beinhalten einige Policen einen Aus­lands­kranken­schutz sowie Behandlungen beim Heilpraktiker.
  • Durch das breite Leistungs­spektrum der kombinierten Zusatz­ver­sicherung bündeln Sie mehrere Ver­sicher­ungen in einem Tarif. Damit sparen Sie neben Beitrags­ge­bühren auch büro­kratischen Aufwand bei der Schadens­ab­wick­lung.
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Definition 

Eine Zahnversicherung mit Brille ist ein spezieller Tarif der privaten Zahn­zusatz­versicherung (ZZV). Die Kombiver­sicher­ung richtet sich an Brillenträger, die neben einer Absicherung für ihre Zähne auch Leist­ungen für Brillen, Kontakt­linsen oder andere Sehhilfen in Anspruch nehmen möchten.

Die Kombination aus privater Zahnzusatzversicherung und Brillen­versicherung ist für Kassen­patienten vorgesehen. Privat­versicherte erhalten zusätzliche Leistungen für Zahn- und Augen­behandlungen in der Regel direkt von ihrer privaten Kranken­versicherung (PKV).

Illustration Info: Gut zu wissen
Gut zu wissen
Illustration Info: Gut zu wissen

Seit 2003 übernehmen gesetzliche Kranken­ver­sicher­ungen (GKV) keine Kosten mehr für Brillen und Seh­hilfen. Eine Ausnahme machen Krankenkassen nur in wenigen Härtefällen, zum Beispiel bei:

  • Kindern und Jugendlichen unter 18 Jahren
  • schweren Sehbeeinträchtigungen (wenn die Sehfähigkeit mit Brille bei maximal 30 Prozent liegt)
  • Hornhautverkrümmungen von mehr als vier Dioptrien
  • Kurz- und Weitsichtigkeit von über sechs Dioptrien
  • Speziallinsen und Brillengläsern, die der Krankenbehandlung bei Augenverletzungen oder Augenerkrankungen dienen

In diesen Ausnahmefällen deckt die GKV eine einfache Versorgung ab und übernimmt die Kosten bis zu einem festgelegten Betrag. Darüber hinaus­gehende Ge­büh­ren zahlt der Versicherte selbst.

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Versicherungsumfang 
Mann mit Dreitagebart, Brille und Jeanshemd blickt lächelnd auf sein Smartphone

Da sie zwei medizinische Bereiche miteinander kombiniert, deckt eine Zahn­zusatz­versicherung mit Brille meist ein umfangreiches Leistungs­spektrum ab: Neben den Kosten für Zahnersatz  und Sehhilfen erstatten viele Versicherer auch Gebühren für Heilpraktiker und Kranken­transporte. Darüber hinaus ist in Kombitarifen oft ein Auslands­kranken­schutz enthalten.

Zahnzusatz­ver­sicherung leistet bei Kronen, Inlays und Co.

Eine private Zahnzusatzversicherung übernimmt je nach vereinbartem Leistungsumfang die Kosten für ZahnbehandlungenInlays und Zahnersatz wie Brücken oder Zahnkronen. Kombitarife für Brille und Zähne bieten meist eine grundlegende Auswahl an Zahnleistungen. 

Zusatzschutz für Brillen und Kontakt­lin­sen

Eine Brillenversicherung springt bei zahlreichen Be­hand­lungen rund um die Sehleistung ein. Sie über­nimmt etwa die Kosten für Brillengläser, Brillen­fassungen und Kontakt­linsen. Je nach Tarif erstattet sie auch Gebühren für individuelle Vor­sorge­unter­such­ungen. Lasik­behandlungen, also Laser­behandlungen zur Verbesserung der Sehleistung, sind in der Regel nicht inbegriffen. 

Zusatzversicherung zahlt für Heilpraktiker und auf Reisen

Neben Zuschüssen für Sehhilfen und Zahnbehand­lung­en beinhalten viele Kombitarife Heil­prak­tiker­leistungen und Unterstützung im Ausland:

  • Erstattung von Heilpraktiker­kosten: Sie möchten nicht ausschließlich auf Schulmedizin bauen? Einige Zahn- und Brillenzusatzversicherungen kommen auch für kostspielige Heilpraktiker­behand­lungen auf.
  • Absicherung auf Reisen: Sind Leistungen für Auslandsreisen Bestandteil Ihrer Kombiversicherung, erhalten Sie meist eine Kostenerstattung bei akuten Erkrank­ungen, Unfällen und Todesfällen während eines Aus­lands­aufenthalts von bis zu acht Wochen. Bei Todes­fällen im Ausland kümmert sich der Ver­sicherer um den Rück­transport.
  • Transportkosten: Ihr Eigenanteil für Fahrten mit dem Kranken­wagen ist im Zahn-Brille-Kombitarif inkludiert. 
  • Krankenhaus Ihrer Wahl: Bei stationären Heil­be­hand­lungen in einem Krankenhaus können Sie frei ent­scheiden, wo Sie sich behandeln lassen. Nehmen Sie eine Begleit­person mit, übernimmt die Zusatz­versicherung dafür die Kosten.
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Leistungsgrenzen 

Eine Krankenzusatzversicherung kostet im Monat verhältnismäßig wenig, übernimmt bei Bedarf aber Arzt- und Be­hand­lungs­kosten in Höhe mehrerer tausend Euro. Bis zu welcher Höchst­grenze sie leistet, hängt von der Police ab. Achten Sie darauf, dass mindestens die Hälfte der Kosten für Zahnersatz im Leistungsumfang ent­halten sind. Im Brillenbereich sollten Sie bis zu 100 Prozent der Kosten erstattet erhalten – ansonsten rechnet sich die Brillenversicherung in der Regel nicht.

Für Brillen, Kontaktlinsen und Co. ist die Höchst­leist­ung meist auf 24 Monate begrenzt. Das heißt: Die Kosten­begrenzung gilt für zwei Jahre und beginnt dann wieder von vorne. Der Versicherer übernimmt die Kosten für Sehhilfen daher nicht immer im vollen Umfang.

Kombiversicherungen für Zahn und Brille haben Warte­zeiten

Wie bei der regulären Zahn­zusatz­versicherung gibt es auch bei Kombi­tarifen Wartezeiten. In der Regel erstattet die Ver­sicherung acht Monate nach Vertragsbeginn Ihre Arzt- oder Optiker­rechnungen. Das heißt: Behandlungs­kosten, die vor Ablauf der Wartezeit anfallen, zahlen Sie aus eigener Tasche.

Preisstaffel reguliert Erstattung bei Brillen- und Zahnversicherung

Krankenzusatzversicherungen sind meist über eine Preisstaffel geregelt. Das bedeutet: Der Versicherer erstattet in den ersten Jahren lediglich einen im Vertrag festgelegten Höchstsatz. Ab dem vierten Vertragsjahr übernimmt die Versicherung Rechnungen für Zahnersatz und Zahn­behandlungen in voller Höhe. Auch bei Kombitarifen gibt es diese Preisstaffel, sodass Sie erst nach vier Jahren voll­umfänglich von den verein­barten Leistungen profitieren.

Oft gefragt
Illustration Info: Oft gefragt

So unverzichtbar eine Sehhilfe für Brillenträger ist, so kostspielig ist ihre Anschaffung. Eine Ein­stärk­enbrille kostet schnell über 300 Euro. Eine Gleitsichtbrille ist oft noch teurer. Während beim Gestell vor allem die Marke für den Preis verantwortlich ist, sind es bei den Gläsern Faktoren wie Sehstärke, Material und Entspiegelung.

Kontaktlinsen sind meist nicht wesentlich günstiger. Ab­häng­ig von Dioptrienzahl und Linsenart liegen die Kosten bei rund 250 Euro im Jahr. Hinzu kommen Aus­ga­ben für Pflege- und Reinigungsprodukte.

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Beitragskosten & Co. 
Älteres Paar mit Brille sitzt mit Taschenrechner und Notizblock am Tisch und berechnet Kosten

Der größte Vorteil von Kombitarifen ist ihr Leist­ungsumfang. Mit nur einem Vertrag bieten sie in vielen Situationen finanzielle Ab­sich­er­ung.

Kombiversicherung mit Zahn, Brille und Heil­praktiker ist günsti­ger als Einzeltarife

Im Vergleich zu separaten Brillen-, Zahnzusatz- oder Reiseversicherungen fällt die Gebühr für Kombitarife deut­lich günsti­ger aus. Egal ob Zahnversicherung, Brillen­versicherung oder Auslands­kranken­versicherung – jede Police kostet für sich nur ein paar Euro weniger als die kombinierte Zusatz­versicherung.

Neben der Kostenersparnis ist eine Kombiversicherung vor allem praktisch: Statt verschiedene Policen und Tarife im Blick zu behalten, decken Sie mit einer Ver­sich­er­ung alle wichtigen Situationen ab. Das erleichtert die Abwicklung im Schadens­fall, spart bürokratischen Aufwand und somit Zeit und Nerven. Achten Sie jedoch darauf, dass der vereinbarte Leistungsumfang Ihren Erwartungen entspricht und Sie die einzelnen Bausteine für Brille, Zahn und Heilpraktiker aktiv nutzen.

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Kosten

Grundsätzlich gilt: Je umfangreicher die Leistungen der Zusatzversicherung, desto höher sind die Beitragskosten. Eine Brillen­versicherung kostet ab fünf Euro pro Monat, eine Basis-Zahn­zusatz­versicherung ist ab etwa acht Euro monatlich abschließ­bar. Günstiger wird es, wenn Sie einen Kombi­tarif wählen. Zusatz­versiche­run­gen für Zahn und Brille kosten oft nur ein paar Euro mehr als eine reine Zahnzusatzversicherung. Je nach Anbieter zahlen Sie für Kombi­versicherungen ab zehn Euro pro Monat. Die Beiträge fallen damit oft genauso günstig bzw. sogar preiswerter als bei regulären Tarifen aus.

Rechenbeispiel: Wann zahlt sich eine Kombi­versicherung aus?

Laut Zentralverband der Augenoptiker zahlen Sie für eine Ein­stärken­brille durchschnittlich 372 Euro. Dass eine Zahn- und Brillen­zusatz­versicherung bei der Finanzierung einer neuen Sehhilfe eine sinnvolle Unterstützung ist, zeigt folgendes Rechenbeispiel:

 

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Durchschnittliche Kosten für eine Einstärkenbrille  372 €
Durchschnittliche Leistung einer Kombiversicherung für Sehhilfen
max. 150 € alle 24 Monate
Durchschnittliche Zusatzgebühren für Kombiversicherung im Vergleich zu regulärer Zahnzusatzversicherung
ca. 4 € pro Monat = 96 Euro in 24 Monaten

Ihr Eigenanteil ergibt sich aus den Kosten der Sehhilfe abzüglich der Summe, die Ihre Kombiversicherung erstattet:

372 Euro – 150 Euro = 222 Euro

Sie zahlen für die neue Sehhilfe 222 Euro statt 372 Euro und sparen damit über 40 Prozent. Kalkulieren Sie die Beitragskosten für die Zahn- und Brillenzusatzversicherung mit ein, beträgt die Kostenersparnis bei Neukauf einer Brille (alle 24 Monate) immer noch 54 Euro:

150 Euro – 96 Euro = 54 Euro

Wer eine Kombiversicherung abschließt, profitiert auch bei Zahnleistungen von einem deutlich reduzierten Eigenanteil. Wie hoch die Kostenersparnis bei einer hochwertigen Vollkeramikkrone oder einem Keramikinlay ausfallen kann, zeigen folgende Rechenbeispiele:

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Zahnersatz Vollkeramikkrone Keramikinlay zweiflächig
Gesamtkosten 900 € 900 €
Eigenanteil ohne Kombiversicherung Zahn und Brille 750 € 860 €
Eigenanteil mit Kombiversicherung Zahn und Brille (50 % Kostenerstattung) 375 € 430 €

 

Fazit: Ein Kombitarif lohnt sich für Brillen- und  Kontaktlinsenträger, die Wert auf eine private Zahn­zusatz­versicherung legen und regelmäßig eine neue Sehhilfe kaufen.

 

 

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Info
Illustration Info: Gut zu wissen

Damit die Zusatzversicherung Ihnen die Kosten für Optiker- und Arzt­be­hand­lungen zurückzahlt, reichen Sie die jeweiligen Rechnungen mit einem form­losen Anschreiben postalisch ein. Bei vielen Versicherern können Sie die Rechnung auch online oder per App einreichen. Kleinere Beträge – etwa für eine neue Brille – erstattet die Versicherung meist innerhalb von maximal vier Wochen.

Benötigen Sie Zahnersatz, reichen Sie vorab einen Heil- und Kostenplan ein. So erfahren Sie im Vorfeld, welche Kosten Ihre Versicherung über­nimmt.

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Tipps

Ziehen Sie bei der Wahl der Versicherung ein viel­fälti­ges Leistungsangebot einem günstigen Preis vor. Je größer der Ver­sicher­ungs­umfang, desto häufiger können Sie davon profitieren. Folgende Leistungen sollten enthalten sein:

  • Zahnersatz wie Kronen und Teilkronen
  • Füllungen und Reparaturen an Inlays 
  • Sehhilfen jeder Art (Brillen und Kontaktlinsen)
  • Sonnenbrillen mit Sehstärke
  • Augenärztliche Vorsorgeuntersuchungen, z.B. für Grauen Star, Glaukome und Makulade­gene­ra­tion
  • Beschädigung der Sehhilfe durch (Sport-)Unfälle
 
  • Tipp: Der Allianz-Tarif ZahnAmbulantPlus kombiniert eine leistungsstarke Zahnzusatzversicherung mit umfangreichen Leistungen für Sehhilfen. Darüber hinaus sind in diesem Kombitarif unter anderem auch Leistungen für Heilpraktikerbehandlungen und Auslandsreisen abgesichert. Weitere Infos zu ZahnAmbulantPlus erhalten Sie bei einer Allianz-Agentur in Ihrer Nähe.
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