Auto über die Eltern versichern

Wenn Eltern das Auto ihres Kindes versichern, schließen sie dafür eine eigene Police ab – denn jedes Fahrzeug braucht eine eigene Kfz-Versicherung. Hat der Eltern­teil schon ein eigenes Auto mit Kfz-Versicherung, schließt dieser eine neue Versicherung für das andere Auto ab. So wird der Elternteil Versicherungs­nehmer:in, unterschreibt den Vertrag und zahlt die Beiträge. Das Kind steht im Vertrag als Fahrzeug­halter bzw. Fahrzeug­halterin.

Erst- und Zweitwagen können Eltern bei verschie­denen Anbietern versichern. In der Regel profi­tieren sie jedoch von Vorteilen, wenn sie beide Kfz beim gleichen Anbieter versichern.

Bei der Allianz profi­tieren Eltern von besonders günstigen Kondi­tionen, wenn sie ihren Wagen als Zweit­wagen versichern. So stuft die Allianz den Zweitwagen unter den richtigen Voraus­setzungen in Schaden­freiheits­klasse 1 ein. Ist der Erst­wagen der Eltern mit mindestens SF-Klasse 1/2 bei einem Allianz-Unter­nehmen versichert, erhalten sie eine noch bessere Ein­stufung.

Einen bestehenden Versicherungs­vertrag der Eltern nutzen Kinder, wenn sie sich als Fahrer:in des Autos eines Eltern­teils in den Fahrer­kreis auf­nehmen lassen. Bei dieser Alter­native zur Zweit­wagen­versiche­rung können Kinder das Fahr­zeug der Eltern nutzen und auf ein eigenes Auto ver­zichten.

Die Aufnahme eines jungen Fahrers oder Fahrerin unter 25 Jahren erhöht zwar den Versicherungs­beitrag der Eltern. Dieser Aufschlag ist aber in der Regel günstiger als eine eigene Kfz-Versicherung für Fahranfänger:innen.

Ist der oder die junge Fahrer:in noch unter 18 Jahre und macht den Führer­schein? Dann kann sich die Teil­nahme am Programm "Begleitetes Fahren ab 17" lohnen: Denn das belohnt die Allianz und andere Versicherer mit günsti­gen Tarifen oder einer günsti­geren Einstu­fung.

Ist weder eine Zweitwagenversicherung noch eine Fahrerkreiserweitung das Richtige, können Kinder mit Fahrerlaubnis auch eine eigene Kfz-Versicherung abschließen und sich – sofern möglich – von Ihren Eltern deren Schadenfreiheitsklasse übertragen lassen. Zusammengefasst funktioniert das so:

1. Eltern kontaktieren ihren Kfz-Versicherer und klären, wie viele SF-Klassen sie über­tragen können. Je nach Ver­sicherer verfällt die SF-Klasse, wenn das Auto sieben Jahre abge­meldet oder still­gelegt ist. Bei der Allianz verfällt die SF-Klasse jedoch erst, wenn das Auto zehn Jahre oder länger abgemeldet oder stillgelegt ist.
2. Fahranfänger:innen berechnen, wie viele schadenfreie Jahre sie übernehmen können. Kinder können sich nur maximal so viele schadenfreie Jahre anrechnen lassen, wie sie selbst bereits im Besitz eines Führerscheins sind. Ein Beispiel: Die Eltern besitzen SF 25, das Kind hat aber erst seit fünf Jahren den Führerschein. Dann rechnet die Versicherung maximal fünf Jahre auf die SF-Klasse an.
3. Eltern veranlassen das Übertragen der SF-Klasse, indem sie bei ihrer Kfz-Versicherung das Schadenfreiheitsklasse-übertragen-Formular zum Übertragen ihrer SF-Klasse anfordern. Je nach Anbieter ist das Formular auch online ausfüllbar. Für die Antrag­stellung sind Fahrzeug- und Vertrags­daten (z. B. Versicherungs­nummer, Fahr­zeug­iden­ti­fi­kations­nummer) nötig.
4. Die Versicherung prüft den Antrag und genehmigt ihn nach erfolgreicher Prüfung. Die empfang­ende Person erhält die schaden­freien Jahre angerechnet – und zahlt künftig weniger für ihre Kfz-Versicherung.

Bei der Allianz profitieren Kinder von besonderen Konditionen bei der Über­tragung der SF-Klasse. So ist zum Beispiel uner­heblich, ob sie das Auto der Eltern zuvor regelmäßig mitgenutzt haben. Auch eine häusliche Gemein­schaft ist für die Über­tragung nicht notwendig.

Ja, der oder die Fahrzeughalter:in – das ist die Person, auf die das Auto zugelassen ist – darf eine andere Person sein als der oder die Versicherungsnehmer:in, also die Person, die den Versicherungsvertrag abschließt. Dieser Sonderfall heißt "Abweichende Halterschaft".

Der oder die Fahrzeughalter:in ist in der Zulassungs­bescheinigung Teil 1 (Fahrzeugschein) einge­tragen. Fahr­zeug­halter:innen sind für die Verkehrs­sicherheit des Kfz verant­wortlich und zahlen Kfz-Steuer.

Versicherungsnehmer:in hingegen ist die Person, die den Ver­sicherungs­vertrag abschließt und Versicherungs­beiträge zahlt.

In der Regel ist eine Person sowohl Halter:in als auch Versiche­rungs­nehmer:in. Sie kümmert sich meist selbst um die Versicherung des eigenen Kfz. Bei der Versicherung des Autos über die Eltern via Zweit­wagen­versiche­rung besitzt jedoch das Kind das Auto und ist Fahrzeug­halter:in. Der Versiche­rungsvertrag läuft während­dessen über einen Elternteil. 

Der Wohnort des Kindes bestimmt lediglich die Regionalklasse, wenn das Kind als Fahrzeug­halter:in eingetragen ist. Die Regional­klasse ist einer von mehreren Faktoren, die den Kfz-Versicherungs­beitrag beein­flussen.

Beim Abschluss der Versicherung gibt der oder die Versicherungs­nehmer:in – also ein Elternteil – den eigenen Wohnort und den des Halters oder der Halterin an. Je nach Wohnort des Kindes kann es vorkommen, dass Halter:in und Versicherungs­nehmer:in in unter­schiedliche Regional­klassen fallen. In diesem Fall bestimmt die Regionalklasse der Halterin oder des Halters die Regionalklasse. Damit kann der Versicherungs­beitrag höher oder niedriger ausfallen als am Wohnort der Eltern.

Nein, eine bestehende Kfz-Versicherung der Eltern deckt kein weiteres Auto auto­matisch ab. In Deutschland benötigt jedes einzelne Fahrzeug eine eigene, separate Kfz-Versicherungs­police. Für jedes zuge­lassene Fahrzeug ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorge­schrieben.