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Die erste eigene Vorsorge für junge Erwachsene

Allianz Basis­Rente StartUp

Das finden Sie hier

Allianz Basis­Rente StartUp erklärt in 30 Sekunden

  • Die Allianz BasisRente StartUp ist eine individuelle Kombination aus chancenorientierter Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung.
  • Voller Schutz bei Berufsunfähigkeit von Anfang an: Im Fall der Berufsunfähigkeit zahlt die Allianz nicht nur die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, sondern übernimmt auch Ihre Beiträge für die gesamte Vertragsdauer, solange Sie berufsunfähig sind.
  • Durch anfangs reduzierte Beiträge können Sie in die Altersvorsorge einsteigen. Durch die lange Laufzeit kann sich somit ein ansehnliches Vorsorgekapital aufbauen. Dabei profitieren Sie von der Finanzstärke der Allianz.
  • Mit der Allianz BasisRente StartUp genießen Sie die Steuervorteile einer Rürup-Rente. Sie können die Balance aus Renditechancen und Sicherheiten individuell wählen und Ihre Versicherung dank der flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten an viele Lebenssituationen anpassen.
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Leistungs­umfang

Das bietet Ihnen die BasisRente StartUp der Allianz

Die Allianz BasisRente StartUp bietet eine individuelle Kombination aus Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung. So können Sie dafür sorgen, dass Sie frühzeitig Ihren Lebensstandard absichern – sowohl während Ihres Berufslebens als auch für Ihren Ruhestand.

Die Vorteile der Allianz BasisRente StartUp auf einen Blick:

  • Reduzierte Anfangsbeiträge: In den ersten Versicherungsjahren sind Ihre Beiträge reduziert. Danach steigen Ihre Beiträge schritt- oder stufenweise auf die volle Höhe an.
  • Steuerminderung: Ihre Beiträge in die BasisRente StartUp sind in der Ansparphase steuermindernd. Machen Sie als einzelveranlagte Person 2023 bis zu 100 Prozent von 26.528 Euro als Sonderausgabe steuerlich geltend. Für zusammenveranlagte Eheleute oder eingetragene Lebenspartner:innen sind bis zu 100 Prozent des Höchstbetrags von 53.056 Euro möglich.
  • Volle Leistung von Anfang an: Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente gilt vom ersten Tag an in voller Höhe.
  • Lebenslange Rente garantiert: Die Allianz BasisRente StartUp verbindet eine lebenslange Rente mit attraktiven Steuervorteilen in der Ansparphase. So können Sie sich eine sichere Altersvorsorge steuerlich gefördert aufbauen.
  • Arbeitskraftsicherung mit Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente: Sollten Sie berufsunfähig werden, befreit Sie die Allianz von der Zahlung der Beiträge für die gesamte Vertragsdauer. Gleichzeitig bekommen Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
  • Flexibilität: Die flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten sorgen für eine passgenaue Vorsorge. Die Start- und Aufbauphase sind in der Dauer und Beitragshöhe gestaltbar. Die Beitragssteigerung kann ausgesetzt oder der Beitrag vorzeitig auf den Zielbeitrag erhöht werden.
  • Zuverlässige Leistung im Rentenalter: Ihre private Altersrente erhalten Sie garantiert ein Leben lang.

Eine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung ist nach einer Verbeamtung ebenso möglich.

Jung, flexibel und abgesichert

Allianz StartUp

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Egal ob Berufs­einsteiger:in, Student:in oder Selbst­ständige:r - wie starte ich als junger Mensch in die erste eigene Vorsorge? Eigentlich müsste man was für die Rente tun und sich zu­sätzlich ge­gen Berufs­unfähigkeit ab­sichern aber das ist doch sicher viel zu teuer, oder? Und die nächsten 40 Jahre an einen unflexiblen Vertrag gebunden sein? Wohl eher nicht. In dieser Podcast-Folge erfahren Sie, wie Sie mit reduzierten Beiträgen starten, flexibel bleiben und von Beginn an den vollen Berufs­unfähigkeits­schutz genießen.
Podcast auf Spotify anhören
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Beitrags­phasen für Berufs­einsteiger:innen: So funktioniert es

Die Start­vorteile bei der Basis­Rente StartUp

Für Ihre BasisRente StartUp ist die Höhe des Beitrags in der ein- bis vierjährigen Startphase wählbar. Es sind 30 Prozent, 40 Prozent oder 50 Prozent des Zielbeitrags je nach Vorsorgekonzept möglich. Danach kann auf Wunsch eine Aufbauphase vereinbart werden, bei der sich die Beiträge gleichmäßig erhöhen, so dass zu Beginn des achten Jahres der Zielbeitrag erreicht ist.

Die Dauer der Phasen und die Höhe der Beiträge sind dabei individuell bei Vertragsabschluss wählbar. Die vereinbarte Beitragssteigerung kann jederzeit flexibel ausgesetzt werden. Alternativ kann die Beitragszahlung auch vorzeitig auf den vollen Zielbeitrag erhöht werden.

Der Anfangsbeitrag kann bei Wahl des Vorsorgekonzepts InvestFlex (Green) ohne Garantie auf 30 Prozent, 40 Prozent oder 50 Prozent des Endbeitrags und bei Wahl der Vorsorgekonzepte InvestFlex (Green) mit Garantie und KomfortDynamik auf 40 Prozent oder 50 Prozent des Endbeitrags festgelegt werden

Dies beeinflusst die Höhe der Leistungen. 

Infografik: Beitragsphasen BasisRente StartUp Invest
Infografik: Allianz Beitragsphasen BasisRente StartUp Invest
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Eine gute Wahl

Wann ist die Basis­Rente StartUp für Sie sinnvoll?

Die Allianz BasisRente StartUp ist die passende Versicherung für Sie, wenn Sie:
  • als Studierende:r, Existenzgründer:in, selbstständig tätige Person oder Berufseinsteiger:in von reduzierten Anfangsbeiträgen profitieren möchten und sich vor allem mehr Flexibilität in den Anfangsjahren wünschen.
  • für Ihre Vorsorge die Förderung über Steuervorteile nutzen möchten.
  • von Anfang an vollen Berufsunfähigkeitsschutz und eine Altersvorsorge wünschen und dabei auf eine chancenorientierte Kapitalanlage setzen möchten.
  • als angehende oder junge verbeamtete Person Altersvorsorge mit einem Berufs- und Dienstunfähigkeitsschutz verbinden möchten.
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Starke Vorteile

Was Ihnen die Basis­Rente StartUp bringt

Steuerliche Förderung

Der komplette Beitrag für Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit kann von der Steuer abgesetzt werden und reduziert das steuerpflichtige Einkommen.

 

Arbeitskraft­sicherung mit Beitrags­befreiung
Im Falle einer Berufsunfähigkeit wird die verein- barte Rente ausbezahlt sowie die Beiträge für die gesamte Vertragsdauer übernommen. Dies gilt auch bei Dienstunfähigkeit für Beamte und Beamtinnen.
Individuelle Anpassungen
Start- und Aufbauphase sind in der Dauer und Beitragshöhe gestaltbar. Die vereinbarte Beitragssteigerung kann ausgesetzt oder der Beitrag vorzeitig auf den Zielbeitrag erhöht werden.
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Das passende Produkt für Sie

Allianz Basis­Rente StartUp im Detail

Die Allianz BasisRente StartUp kombiniert Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung entweder in Form einer Berufsunfähigkeitsvorsorge oder einer Berufs- und Dienstunfähigkeitsvorsorge.
Allianz

Basis­Rente Start­Up

ZUR BERATUNG
Kapitalanlagen

Chancenorientiert mit den Vorsorgekonzepten KomfortDynamik und InvestFlex (Green)
Art der Beitragszahlung

Laufend
Startphase

Beiträge wahlweise für 1 bis 4 Jahre reduziert, je nach Vorsorgekonzept auf wahlweise 30 %, 40 % oder 50 %
Aufbauphase

Dauer berechnet sich automatisch aus der Dauer, bis der Zielbeitrag im 8. Jahr erreicht wird und der gewählten Dauer der Startphase
Mindest-/Höchsteintritts­alter

18/54 Jahre
Dynamik

Einschließbar
Flexible Gestaltung

Entnahmen

Flexibilität bei finanziellen Engpässen

Nach 3 Jahren zu bestimmten Anlässen Stundung möglich
Leistungszeitpunkt der Altersvorsorge

Flexibel wählbar
Auszahlungsform der Altersvorsorge

Lebenslange Rente
Steuerliche Förderung

Hinterbliebenen­absicherung

Pflegevorsorge

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Drei besondere Vorteile

Darum die Basis­Rente StartUp der Allianz wählen

Allianz - renditestarke-geldanlage
Attraktive Alters­vorsorge
Auf Kapitalmarktchancen setzen und dabei Sicherheiten individuell wählen. Dabei selbst mitgestalten oder vollständig auf die Experten und Expertinnen der Allianz vertrauen.
Testsiegel: Allianz Finanzstärkster Lebensversicherer Europas
Top-Rating für Allianz Leben
Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanz­stärke­ratings der großen inter­nationalen Rating-Agenturen Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s miteinander verglichen. Die Allianz Lebens­versicherung hat Top-Bewertungen erhalten und ist damit auf Platz eins.
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Details für Ihre Wahl

Die Produkt­varianten der Basis­Rente StartUp im Vergleich

  • KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

    KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

    Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen. Gleichzeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancenorientierten Anlagen durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen gedämpft werden. Bei KomfortDynamik ist die Balance von Chancen und Sicherheit dabei nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählbar. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz. Sie verbinden weltweites Anlage-Know-how mit einer professionellen Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus. 

    Mehr zum Vorsorgekonzept KomfortDynamik lesen Sie hier.

  • InvestFlex – chancen­orientiert, flexibel und individuell

    InvestFlex – chancen­orientiert, flexibel und individuell

    Bei Ihrer Vorsorge möchten Sie von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung der Kapitalanlage heute und in Zukunft selbst mitgestalten können. Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Das heißt, dass darunter der Policenwert nicht fallen kann. Im Online-Portal „Meine Allianz“ behalten Sie stets den Überblick über die Entwicklung Ihres Vertrags.

    Mehr zum Vorsorgekonzept InvestFlex lesen Sie hier.

    Falls Sie den Fokus auf ein qualitätsgeprüftes Angebot chancenorientierter Fonds und ETFs mit Nachhaltigkeitsmerkmalen legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

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Hinter­bliebenen­rente – eine sinnvolle Ergänzung

Kapital­zahlung für frei wählbare Hinter­bliebene

Mit den leistungsstarken Angeboten der Allianz können Sie sich und Ihre Familie über die Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung hinaus noch weiter absichern. Setzen Sie dazu auf eine Hinterbliebenenrente:
Infografik: Zusatzbaustein Hinterbliebenenvorsorge
Infografik: Zusatzbaustein Hinterbliebenenvorsorge
  • Sie können frei entscheiden, wer die Kapitalzahlung erhalten soll, falls Sie versterben.
  • Ihre eingezahlten Beiträge gehen im Todesfall nicht verloren, auch wenn es keine im gesetzlichen Sinne Versorgungsberechtigten gibt.
  • Die BeitragsrückgewährPolice eignet sich somit zum Beispiel besonders für unverheiratete Paare.
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Klarheit für Ihre Auswahl

Für wen ist die Allianz Basis­Rente StartUp geeignet?

Geeignet
  • für Existenzgründer:innen, junge Selbstständige oder Berufseinsteiger:innen ohne Pflichtversicherung in der Deutschen Rentenversicherung. 
  • für Existenzgründer:innen, junge Selbstständige oder Berufseinsteiger:innen, die sich eine sofortige Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit wünschen.
  • für Existenzgründer:innen, junge Selbstständige oder Berufseinsteiger:innen, die sich vor allem mehr Flexibilität in den Anfangsjahren wünschen.
Weniger geeignet
  • für Personen ohne steuerpflichtiges Einkommen.
  • für Personen, die während der Ansparphase auf ihr Kapital zugreifen wollen.
  • für Personen, die zum Rentenbeginn eine einmalige Kapitalzahlung wünschen.
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Gut zu wissen

Was ist das Besondere an der staatlichen Rürup-Förderung?

Mit einer steuerlich geförderten Rürup-Rente senken Sie Ihre Steuerlast und sorgen vor, um im Alter einen zusätzlichen verlässlichen Lebensunterhalt zu haben. 

Die Allianz BasisRenten sind Renten mit Rürup-Förderung. Sie können die Beiträge für die BasisRenten bis zu bestimmten Höchstgrenzen als Sonderausgabe steuerlich geltend machen.

Mehr zu den Höchstgrenzen, den steuerlichen Vorteilen einer Rürup-Rente und den weiteren Vorteilen der Allianz BasisRente erfahren Sie hier:

Allianz BasisRente – die Rürup-Rente der Allianz
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Häufige Fragen
Was möchten Sie gerne wissen?

  • Wie erfolgt die Kapitalanlage bei der BasisRente StartUp?

    • Die Kapitalanlage erfolgt bei der BasisRente StartUp in chancenorientierten Anlagen.
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    • KomfortDynamik bietet eine attraktive Balance zwischen Renditechancen und Sicherheit. Bei Vertragsabschluss stehen Ihnen durch das Garantieniveau von 60 Prozent noch höhere Chancen zur Verfügung. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz, ohne dass Sie sich selbst kümmern müssen.

    Bei InvestFlex eröffnen sich Ihnen durch die chancenorientierte Anlage Möglichkeiten auf eine hohe Rendite. Sie sind bereit, Verlustrisiken in Kauf zu nehmen und wollen, dass die Kapitalanlage flexibel zusammengestellt werden kann.  Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Höhe von 10 Prozent bis 60 Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Sie können zur Anlage Fonds aus dem Allianz TopFonds-Universum für BasisRenten auswählen. Falls Sie den Fokus auf ein qualitätsgeprüftes Angebot chancenorientierter Fonds und ETFs mit Nachhaltigkeitsmerkmalen legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

  • Wann erhalte ich eine Berufsunfähigkeitsrente?

    Ob Sie eine Berufsunfähigkeitsrente erhalten, hängt beispielsweise von der Dauer der gesundheitlichen Einschränkung ab. Genauere Informationen finden Sie auf der Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

  • Kann ich meine BasisRente StartUp um eine Dienstunfähigkeitsabsicherung ergänzen?

    Ja, Sie können - sofern Sie verbeamtet sind - Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung umwandeln.

  • Gibt es auch weitere Produkte mit reduzierten Anfangsbeiträgen?

    Ja, wir bieten drei weitere Produkte, mit denen Sie in die Altersvorsorge und/oder Arbeitskraftsicherung mit reduzierten Anfangsbeiträgen starten können:

    • PrivatRente StartUp
    • StartPolice Perspektive
    • BerufsunfähigkeitsStartPolice
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Für junge Erwachsene
Weitere Produkte mit reduzierten Anfangs­beiträgen

PrivatRente StartUp

Die Allianz PrivatRente StartUp ist eine passende Lösung für junge Erwachsene mit meist noch geringem Einkommen, die eine Kombination aus chancenorientierter Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung wünschen. Dabei setzen Sie auf reduzierte Anfangsbeiträge und flexible Anpassungen während der Start- und Aufbauphase und erhalten dennoch vollen Berufsunfähigkeitsschutz.
Mehr zur PrivatRente StartUp

StartPolice Perspektive

Die Allianz StartPolice Perspektive ist eine Kombination aus Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung für junge Erwachsene in Studium, Ausbildung oder als Berufseinsteiger:in und Existenzgründer:in: Profitieren Sie von reduzierten Versiche­rungs­beiträgen in den ersten sieben Jahren, wenn Ihr Einkommen in der Regel noch geringer ist. Genießen Sie hierbei eine solide Verzinsung und setzen Sie auf eine sicherheitsorientierte Kapitalanlage.
Mehr zur StartPolice Perspektive

BerufsunfähigkeitsStartPolice

Die Berufsunfähigkeits­StartPolice ist eine reine Berufs­unfähigkeits­versicherung mit Start­vorteilen. In den ersten drei Versicherungs­jahren zahlen Sie nur 50 Prozent des späteren Endbeitrags. In den folgenden fünf Versicherungs­jahren steigt der Beitrag an, bis die volle Höhe erreicht ist. Im Fall einer Berufsunfähigkeit (BU) erhalten Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeits­rente jedoch von Anfang an in voller Höhe.
Mehr zur BerufsunfähigkeitsStartPolice
Unsere Empfehlung
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  • Vorsorge bequem online managen
Fourmore
Berufs­unfähigkeits­versicherung (BU)
  • Monatliche Rente ab 50% Berufsunfähigkeit
  • Leistung auch für Teilzeitbeschäftigte
  • Temporäre Leistung bei bestimmten Krebserkrankungen

 

Berufsunfähig­keitsversicherung
Junger Mann mit gelber Mütze liest eine Zeitschrift
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Junge Menschen, die ins Berufsleben einsteigen, sind nicht mehr über die Familienversicherungen ihrer Eltern abgesichert. Sie müssen sich selbst versichern. Der Ratgeber gibt einen Überblick darüber, welche Versicherungen für Berufseinsteiger verpflichtend bzw. sinnvoll sind.
Versicherungen für Berufseinsteiger
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Alle Muster-Produktinformationsblätter (PIBs) zu Tarifen der Allianz BasisRente gemäß § 7 Absatz 4 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) finden Sie als PDFs zum Herunterladen, Nachlesen und Ausdrucken auf unserer PIB Übersichtsseite.
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