Die Allianz BerufsunfähigkeitsStartPolice

Voller Schutz zum reduzierten Startbeitrag

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Allianz Berufsunfähigkeit StartPolice: Viele junge Menschen sitzen um einen Tisch und essen

BerufsunfähigkeitsStartPolice kurz erklärt

Die BerufsunfähigkeitsStartPolice ist eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung mit reduzierten Startbeiträgen – ideal für junge Leute wie Berufseinsteiger:innen, Studierende und Auszubildende. In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen Sie nur 50 Prozent des späteren Endbeitrags.
Im Fall einer Berufsunfähigkeit (BU) erhalten Sie bei der BU-StartPolice eine vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente bei gleichzeitiger Beitragsbefreiung.
Mit der Allianz BU-StartPolice genießen Sie hohe Flexibilität: Dabei setzen Sie auf umfassende Anpassungs- und Erhöhungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Leistungsumfang

Das bietet Ihnen die BerufsunfähigkeitsStartPolice der Allianz

Junge Erwachsene (z.B. Berufseinsteiger:innen, Studierende oder Auszubildende) profitieren u.a. von diesen Leistungen:

Reduzierte Startbeiträge: In den ersten drei Versicherungsjahren sind Ihre Beiträge zu 50 Prozent reduziert. Danach steigen Ihre Beiträge schritt- oder stufenweise auf die volle Höhe (Endbeitrag) an.
Volle Leistung von Anfang an: Wenn Sie bereits seit sechs Monaten ununterbrochen mind. zu 50 Prozent berufsunfähig sind oder es voraussichtlich mindestens sechs Monate sein werden, haben Sie Anspruch auf die volle Berufsunfähigkeitsrente – auch während der Start- und Aufbauphase.
Hohe Flexibilität: Ob Zahlpausen (Stundung) bei vollem Versicherungsschutz, umfassende Erhöhungsoptionen Ihrer versicherten BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung oder die Anpassungsoption bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung – Ihr Vertrag lässt sich individuell an viele Lebenssituationen anpassen.
Assistance in der Arbeitskraftsicherung: Beim Verlust Ihrer Arbeitskraft sind wir mit einem besonderen Service an Ihrer Seite. Dieser beinhaltet eine ärztliche Zweitmeinung und psychologische Begleitung sowie Unterstützung bei sozialversicherungsrechtlichen Fragen. Damit haben Sie die Chance auf eine schnellere Genesung und Rückkehr ins Berufsleben. Zudem haben Sie im Blick, welche Leistungen Ihnen von den Sozialversicherungsträgern zustehen.

Assistance in der Arbeitskraftsicherung

Beim Verlust Ihrer Arbeitskraft sind wir mit einem besonderen Service an Ihrer Seite:

Ärztliche Zweitmeinung
Psychologische Begleitung
Unterstützung bei Sozialversicherungsfragen

Assistance in der Arbeitskraftsicherung

Beitragsphasen: So funktioniert es

Die Startvorteile bei der BerufsunfähigkeitsStartPolice der Allianz

In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen Sie nur 50 Prozent des späteren Endbeitrags.
In den folgenden fünf Versicherungsjahren steigt der Beitrag an, bis der Endbeitrag erreicht ist.
Im Fall einer Berufsunfähigkeit (BU) erhalten Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente jedoch von Anfang an in voller Höhe – bei gleichzeitiger Beitragsbefreiung.

Die Infografik zeigt die Phasen der Beitragszahlung der BU-StartPolice. In der Startphase, also in den ersten 3 Versicherungsjahren, beträgt der Beitrag 50 % des Endbeitrags. In der Aufbauphase, also in den folgenden 5 Versicherungsjahren, steigen die Beiträge jährlich um jeweils 10% an: Ab dem neunten Jahr beginnt die Zielphase, in der 100 % des Endbeitrages anfallen.

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Beitragsberechnung

Beispiel Jurastudent

Felix, ein 22-jähriger Jurastudent,möchte für seine Berufsunfähigkeitsversicherung in den ersten Jahren mit reduzierten Beiträgen einsteigen. Er entschließt sich bei der Allianz eine BerufsunfähigkeitsStartPolice abzuschließen. Sollte er berufsunfähig werden, bekommt er eine monatliche Rente von 1.000 Euro. Er ist bis zu seinem 67. Geburtstag abgesichert.

Dabei beträgt sein monatlicher Beitrag in den ersten drei Versicherungsjahren 18,44 Euro.In den folgenden fünf Versicherungsjahren steigt sein Beitrag schrittweise an, sodass er in der Zielphase im 9. Jahr auf einen monatlichen Beitrag von 36,88 Euro kommt.

Drei Vorteile

Was Ihnen die BerufsunfähigkeitsStartPolice bringt

Reduzierte Startbeiträge

In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen Sie nur 50 Prozent des späteren Endbeitrags. Trotzdem gilt: voller Schutz gegen finanzielle Folgen bei Berufsunfähigkeit.

Flexibilität

Zahlreiche Optionenzur Rentenerhöhung, Inflationsschutz, Überprüfung von Beiträgen, Zahlpausen (Stundung) und flexible Anpassungs- und Gestaltungsmöglichkeiten.

Das Plus für Studierende

Niedriger Einsteigen und Erhöhungsoptionen nutzen: Studierende können sich gemäß ihres Zielberufs versichern und bei Berufsbeginn die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung verdoppeln.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung

Wir zahlen, wenn Ihr Körper nicht mehr mitspielt.

Folgen:

Die Berufsunfähigkeitsversicherung Wir zahlen, wenn Dein Körper nicht mehr mitspielt.

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Zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Was passiert, wenn mein Körper nicht mehr mitspielt? Haben Sie sich die Frage schon einmal gestellt? Jede:r 4. Erwerbstätige wird im Lauf seines bzw. ihres Arbeitslebens zumindest zeitweise berufsunfähig. Berufsunfähigkeit ist heute eines der größten existenziellen Lebensrisiken, denn falls Sie berufsunfähig werden und Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, entstehen meist finanzielle Engpässe und die gesetzliche Erwerbsminderungsrente allein bietet häufig nur einen unzureichenden Schutz. Was Sie tun können, um auch in diesem Fall gut abgesichert zu sein, erfahren Sie in Folge 21 der Versicherungsplauderei.

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Das passende Produkt für Sie

Die Allianz BerufsunfähigkeitsStartPolice auf einen Blick

Abgestimmt auf Ihre Lebenssituation und Ihr Einkommen, erhalten Sie passende Leistungen, zum Beispiel bei der BerufsunfähigkeitsStartPolice Premium:

	Allianz BerufsunfähigkeitsStartPolice ZUR BERATUNG

Volle Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit Werden Sie während der Versicherungsdauer zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig, haben Sie Anspruch auf die volle Berufsunfähigkeitsrente. Zudem müssen Sie keine Beiträge mehr bezahlen.

Startphase In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen Sie nur 50 Prozent des späteren Endbeitrags.	Im 1. – 3. Jahr reduziert auf 50 %

Aufbauphase/Endphase	5 Jahre mit gleichmäßig ansteigenden Beiträgen bis zum 8. Jahr. Ab dem 8. Jahr ist der konstante Endbeitrag erreicht.

Mindest-/Höchsteintrittsalter	10/35 Jahre

Prognosezeitraum in Monaten Sie gelten als berufsunfähig, wenn Sie voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen außer Stande sind, Ihren Beruf auszuüben.	6

Leistung auch für Teilzeitbeschäftigte Wir zahlen die volle BU-Leistung (Beitragsbefreiung und Rente), wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihre Tätigkeit weniger als drei Stunden am Tag ausüben können – auch wenn der BU-Grad kleiner als 50 Prozent ist. Bei Teilzeit in Folge von Kinderbetreuung oder Pflege von Angehörigen ist auch der zuletzt ausgeübte Vollzeitjob für die BU-Prüfung maßgeblich. Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung auch, wenn ich in Teilzeit arbeite?

Leistung auch für Teilzeitbeschäftigte

Leistungen wegen Krankschreibung Sie erhalten eine Leistung in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente auch, wenn Sie voraussichtlich mindestens 6 Monate lang ununterbrochen krankgeschrieben sind, maximal für 3 Jahre. Die Leistungen wegen Krankschreibung können bereits vor Ablauf von 6 Monaten fällig werden, wenn die Dauer der Krankschreibung insgesamt mindestens 6 Monate beträgt. Zum Beispiel wenn Sie bereits 4 Monate krankgeschrieben waren und für weitere 2 Monate krankgeschrieben werden.

Leistungen wegen Krankschreibung

Leistungen wegen Krebs als Soforthilfe Bereits bei Eintritt von bestimmten Krebserkrankungen erhalten Sie schnell und unkompliziert eine temporäre Soforthilfe für 18 Monate in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente. Die genauen Leistungsvoraussetzungen sind den Versicherungsbedingungen zu entnehmen.

Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit Sie erhalten die Berufsunfähigkeitsrente, sobald Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Wir verweisen Sie nicht auf eine andere Tätigkeit. Mehr Informationen zum Thema Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit.

Individuelle Zahlpausen Sie können bei vollem Versicherungsschutz unter bestimmten Voraussetzungen mehrmals während der Vertragslaufzeit eine befristete zinslose Zahlpause (Stundung) über einen Zeitraum von bis zu zwei Jahren vereinbaren. Der Versicherungsschutz bleibt während der Zahlpause in vollem Umfang bestehen. Nach Ablauf müssen die während der Zahlpause nicht gezahlten Beiträge innerhalb von 4 Jahren nachgezahlt werden. Wenn das nicht möglich ist, wird die Beitragslücke durch Herabsetzung der versicherten Leistungen ausgeglichen.

Individuelle Zahlpausen

Weitere Details der BerufsunfähigkeitsStartPolice

Vorläufiger Versicherungsschutz Sie erhalten sofortigen Versicherungsschutz bei Unfällen bis zu maximal 12.000 Euro jährlicher Rente, wenn der Versicherungsbeginn maximal zwei Monate nach der Antragsstellung liegt. Dies gilt nicht bei Leistungen wegen Krankschreibung/Krebs oder eine ggf. eingeschlossene Pflegezusatzrente.

Weltweiter Versicherungsschutz Sie erhalten weltweiten Schutz.

Erhöhungsoption ohne Risikoprüfung (sog. Nachversicherungsgarantie) In den ersten fünf Versicherungsjahren, jedoch höchstens bis zu einem Alter von 40 Jahren, kann die Berufsunfähigkeitsrente (auch mehrmals) unter bestimmten Voraussetzungen ohne Angabe eines Grundes (anlassunabhängig) erhöht werden. Bei bestimmten Anlässen (z.B. Aufnahme eines Studiums, Start ins Berufsleben, Heirat oder Geburt/Adoption eines Kindes), jedoch höchstens bis zu einem Alter von 50 Jahren, ist eine Erhöhung ebenfalls unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Die jährliche Berufsunfähigkeitsrente kann um mindestens 600 Euro und um maximal 6.000 Euro je Anlass erhöht werden. Die Summe mehrerer Erhöhungen darf insgesamt höchstens 18.000 Euro betragen. Die Erhöhung gilt auch für eine ggf. eingeschlossene Pflegezusatzrente. Im Fall der Erhöhung erhöht sich auch Ihr Beitrag.

Erhöhungsoption ohne Risikoprüfung (sog. Nachversicherungsgarantie)

Wechseloption in die BU-Vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung Als Beamter oder Beamtin können Sie Ihre BU-Vorsorge unter bestimmten Voraussetzungen in eine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung umwandeln. Bei Umwandlung innerhalb von 12 Monaten nach Verbeamtung ist dies sogar ohne erneute Risikoprüfung möglich. Der Beitrag wird neu berechnet und kann sich erhöhen.

Wechseloption in die BU-Vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung

Ausschlussklauseln mit Prüfoption Bei Verbesserung des Gesundheitszustandes kann bei Ausschlussklauseln mit Prüfoption auf Antrag eine Überprüfung der Klausel vorgenommen werden.

Rückwirkende Leistung Wir leisten ab dem Monatsersten nachdem der Eintritt der Berufsunfähigkeit nachgewiesen wurde.

Pflegezusatzrente in Höhe der BU Rente Im Fall einer Pflegebedürftigkeit, die innerhalb der Versicherungsdauer festgestellt wird, zahlen wir eine lebenslange Pflegerente in Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente (maximal jedoch 2.000 Euro monatlich). Wenn Sie pflegebedürftig sind, gelten Sie während der Versicherungsdauer der Berufsunfähigkeitsversicherung im Sinne der Bedingungen auch als berufsunfähig. In dieser Zeit erhalten Sie sowohl die Berufsunfähigkeits- als auch die Pflegerente.	optional

Pflegezusatzrente in Höhe der BU Rente

optional

Pflegeanschlussoption Werden Sie nicht pflegebedürftig, können Sie zum Vertragsende oder 5, 15 bzw. 25 Jahre davor, die Pflegezusatzrente in eine lebenslange eigenständige Pflegeversicherung umwandeln. Dies ist ohne erneute Risikoprüfung möglich. Der Beitrag und die Leistungen werden neu berechnet. Ihr Beitrag kann sich erhöhen.	optional

Assistance in der Arbeitskraftsicherung Beim Verlust Ihrer Arbeitskraft können Sie unter bestimmten Voraussetzungen von einem besonderen Service profitieren. Dieser beinhaltet eine ärztliche Zweitmeinung und psychologische Begleitung sowie Unterstützung bei Sozialversicherungsfragen. Unsere Ansprechpartner:innen vor Ort beraten Sie gerne dazu.	möglich

ZUR BERATUNG

Beratung zur BerufsunfähigkeitsStartPolice

Die BerufsunfähigkeitsStartPolice können Sie nur bei eine:r Allianz Ansprechpartner:in vor Ort abschließen. Sprechen Sie mit uns über die Leistungen und Tarife der Allianz BU-StartPolice. Gemeinsam finden wir eine geeignete Absicherung für Ihre individuelle Lebenssituation.

Drei starke Vorteile

Darum eine Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz wählen

Leistungsstark

Die Allianz verfügt als einer der leistungsstärksten Versicherer für die Arbeitskraftsicherung bei Berufsunfähigkeit über langjährige Erfahrung und Kompetenz.

Ausgezeichneter Versicherungsschutz

In der Ausgabe 06/2024 hat Finanztest unsere Berufsunfähigkeitsversicherung im Tarif BU Premium mit ‘‘sehr gut‘‘ bewertet.

Fair im Leistungsfall

Im Fall der Berufsunfähigkeit: Die 20 größten BU-Versicherer zahlen die vereinbarte Rente in durchschnittlich 80,62 Prozent aller Fälle. Bei der Allianz liegt die Leistungsquote sogar bei überdurchschnittlichen 85,43 Prozent.

Klarheit bei Berufsunfähigkeit

Für wen ist die BU-StartPolice geeignet?

Geeignet

für alle, denen ein reduzierter Startbeitrag wichtig ist.
für Studierende, Auszubildende und junge Berufseinsteiger:innen.
bei bereits vorhandener oder für später geplanter Altersvorsorge.

Weniger geeignet

für Erwerbstätige, die einen gleichbleibenden Beitrag wünschen – hierfür steht Ihnen die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung zur Verfügung.
für überwiegend körperlich Tätige – hierfür steht Ihnen die Allianz KörperSchutzPolice zur Verfügung.
zum gleichzeitigen Aufbau von Kapital bzw. einer Altersvorsorge – hierfür stehen Ihnen die Starterprodukte der Allianz zur Verfügung.

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Gibt es auch weitere Produkte mit reduzierten Startbeiträgen?

Ja, wir bieten drei Produkte, mit denen Sie zu reduzierten Beiträgen eine Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung kombinieren können:

StartPolice Perspektive
PrivatRente StartUp
BasisRente StartUp

Mehr Informationen finden Sie auf unserer Seite für Berufseinsteiger:innen.

Was passiert mit meinem Vertrag, wenn ich später meinen Job wechsle?

Tatsächlich bleibt bei der Allianz Ihr BU-Vertrag unverändert bestehen – unabhängig davon, ob Ihre neue Tätigkeit nun als weitaus riskanter einzustufen ist. Es lohnt sich jedoch – sofern Sie bereits sechs Monate einen neuen Job ausüben – durch uns prüfen zu lassen, ob wir Ihre neue berufliche Tätigkeit in eine günstigere Berufsgruppe einstufen können. Dadurch würde sich Ihr zu zahlender Beitrag für die restliche Vertragslaufzeit verringern. Zusätzlich kann es sich lohnen, eine der Erhöhungsoptionen zu ziehen, um wieder adäquat abgesichert zu sein.

Weitere Produkte für junge Erwachsene

Kombinieren Sie Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung

Mit der PrivatRente StartUp, BasisRente StartUp und StartPolice Perspektive können Sie zu reduzierten Anfangsbeiträgen eine Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung kombinieren.

PrivatRente StartUp

Die Allianz PrivatRente StartUp ist eine passende Lösung für junge Erwachsene mit meist noch geringem Einkommen, die eine Kombination aus chancenorientierter Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung wünschen. Dabei setzen Sie auf reduzierte Anfangsbeiträge und flexible Anpassungen während der Start- und Aufbauphase und erhalten dennoch vollen Berufsunfähigkeitsschutz.

Mehr zur PrivatRente StartUp

BasisRente StartUp

Die Allianz BasisRente StartUp ist eine attraktive Kombination aus einer chancenorientierten Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung. Profitieren Sie von reduzierten Versicherungsbeiträgen in den ersten Jahren, wenn Sie in der Regel noch nicht so viel verdienen. Sie erhalten vollen Schutz bei Berufsunfähigkeit von Anfang an und genießen gleichzeitig die Steuervorteile einer Rürup-Rente.

Mehr zur BasisRente StartUp

StartPolice Perspektive

Die Allianz StartPolice Perspektive ist eine Kombination aus Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung für junge Erwachsene in Studium, Ausbildung oder als Berufseinsteiger:innen und Existenzgründer:innen: Profitieren Sie von reduzierten Versicherungsbeiträgen in den ersten sieben Jahren, wenn Ihr Einkommen in der Regel noch geringer ist. Genießen Sie hierbei eine solide Verzinsung und setzen Sie auf eine sicherheitsorientierte Kapitalanlage.

Mehr zur StartPolice Perspektive

Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung in einem Tool vereint – der Rentenkompass!

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen – aus diesem Grund haben wir sie in den Rentenkompass aufgenommen. Von nun an können Sie in wenigen Schritten ermitteln, wie hoch Ihr voraussichtliches Einkommen im Falle einer Berufsunfähigkeit ist.

Zum Rentenkompass

Unsere Empfehlung

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Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Monatliche Rente ab 50% Berufsunfähigkeit
Leistung auch für Teilzeitbeschäftigte
Temporäre Leistungen bei Krankschreibung und bestimmten Krebserkrankungen (Soforthilfe wegen Krebs)

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Welche Versicherungen brauchen Berufseinsteiger:innen?

Junge Menschen, die ins Berufsleben einsteigen, sind nicht mehr über die Familienversicherungen ihrer Eltern abgesichert. Sie müssen sich selbst versichern. Der Ratgeber gibt einen Überblick darüber, welche Versicherungen für Berufseinsteiger:innen verpflichtend bzw. sinnvoll sind.

Versicherungen für Berufseinsteiger