Jetzt mit der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung absichern und sich auf Ihr Leben konzentrieren. Bei Berufsunfähigkeit können Sie sich auf uns verlassen und müssen sich weniger finanzielle Sorgen machen.
Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen
BU kündigen – sinnvoll?
Kurz erklärt in 30 Sekunden
Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Das Wichtigste in Kürze
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine Rente und gleicht somit Einkommenseinbußen aus, die aufgrund gesundheitsbedingter Einschränkungen bei der Ausübung Ihres Berufs entstehen.
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen kann dann sinnvoll sein, wenn die aktuelle BU-Versicherung Leistungsdefizite enthält oder zu teuer ist.
- Kündigt man die BU oder tritt im Laufe des Lebens keine Berufsunfähigkeit ein, gibt es in der Regel kein Geld zurück, außer es wurde eine BU mit Beitragsrückgewähr abgeschlossen.
- Viele Versicherer haben eine Altersgrenze für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Als sicher gilt, dass der Abschluss einer solchen Versicherung ab dem Alter von 50 Jahren schwierig wird. Bei der Allianz beträgt das Höchsteintrittsalter 54 Jahre.
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Gut zu wissen
Hier hilft die Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Arbeitskraftsicherung. Sie fängt die finanziellen Folgen auf, mit denen Sie bei einer dauerhaft gesundheitlichen Beeinträchtigung zwangsläufig konfrontiert werden:
- Können Sie krankheitsbedingt Ihren Beruf für eine längere Zeit nicht mehr ausüben, fällt Ihr Einkommen weg.
- Der Anspruch auf volle Erwerbsminderungsrente vom Staat wird oft nicht gewährt, die Hürden hierfür sind in Deutschland sehr hoch. Außerdem reicht die staatliche Leistung meist nicht aus, um Ihren Lebensstandard in gewohntem Maße beizubehalten.
Eine auf Ihren Bedarf abgestimmte Berufsunfähigkeitsrente sorgt für Ausgleich. Einen solchen Vertrag zu kündigen, will daher gut überlegt sein.
Warum die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
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So geht's
So kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen
Eine Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und kann die unterschiedlichsten Ursachen haben. Durch eine Kündigung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung riskieren Sie, einen wertvollen Versicherungsschutz zu verlieren. Wollen Sie den Anbieter wechseln, müssen Sie beim neuen Anbieter:
- gegebenenfalls höhere Beiträge für dieselbe Leistung bezahlen.
- eventuell im Vergleich eine Leistungsverschlechterung in Kauf nehmen.
- beim neuen Versicherer gegebenenfalls mit einer Ablehnung rechnen - zum Beispiel aufgrund schwerer Krankheiten oder sehr risikoreicher Hobbys.
Bei der Allianz können Sie Ihre Versicherung in Textform (zum Beispiel via Brief oder E-Mail) wie folgt kündigen:
- Versicherungen mit laufender Beitragszahlung und mit vereinbarter Überschussverwendung Verrechnung oder Überschussrente oder Ansammlungsbonus jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode.
- Versicherungen mit laufender Beitragszahlung und mit vereinbarter Überschussverwendung Fondsanlage jederzeit zum Ende des laufenden Monats.
- Beitragsfreie Versicherungen jederzeit zum Ende des laufenden Monats.
Anschließend erlischt die Versicherung.
Wenn Sie zum Zeitpunkt der Kündigung berufsunfähig sind, bleiben Ansprüche aus Ihrer Versicherung aufgrund einer bereits vor Kündigung eingetretenen Berufsunfähigkeit bestehen. Die laufende Berufsunfähigkeitsrente wird bei Kündigung weitergezahlt.
Möchten Sie eine Allianz KörperSchutzPolice kündigen, gelten im Übrigen sehr ähnliche Bedingungen. Sollte bei Ihnen zum Zeitpunkt der Kündigung eine Beeinträchtigung von körperlichen oder geistigen Fähigkeiten vorliegen, wird die laufende Rente weiterhin gezahlt.
Bei beiden Tarifen bleiben auch Ansprüche aus dem Baustein Pflegezusatzrente aufgrund einer bereits vor Kündigung eingetretenen Pflegebedürftigkeit bestehen, sofern Sie einen Baustein Pflegezusatzrente versichert haben. Eine laufende Pflegezusatzrente wird bei Kündigung weitergezahlt. Wenn Sie zum Zeitpunkt der Kündigung nicht pflegebedürftig sind, erlischt der Baustein Pflegezusatzrente.
Wir empfehlen Ihnen zunächst einen neuen Versicherungsschutz sicherzustellen, um weiterhin gut versichert zu sein. Sollte der neue Versicherer nämlich Ihren Antrag nur zu erschwerten Bedingungen annehmen oder gar ablehnen, kann auch der bisherige Versicherungsvertrag immer noch die bessere Lösung sein.
Hier finden Sie eine Mustervorlage für die Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung:
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Alternativen
Die Kündigung muss nicht immer der beste Weg sein
Sollten Sie sich aus finanziellen Gründen mit der Kündigung Ihrer BU-Versicherung befassen, empfehlen wir zunächst die zur Auswahl stehenden Alternativen abzuwägen:
Einerseits lässt sich der Vertrag beitragsfrei stellen, das bedeutet, dass man die Zahlungen für eine bestimmte Zeit aussetzen darf. Dies hat jedoch eine Reduzierung der Leistungen zur Folge – auch von möglichen zusätzlich eingeschlossenen Bausteinen wie einer Pflegevorsorge. Im Extremfall erlischt der Vertrag, sollte dieser noch nicht ausreichend Kapital zur Auszahlung einer Mindestrente aufweisen. Orientierung geben die jährlichen Mitteilungen des Versicherers zum Vertragsstand. Bei dieser Option ist jedoch zu bedenken, dass eine Wiederaufnahme des Vertrages auch eine erneute Gesundheitsprüfung oder eine Beitragserhöhung zur Folge haben kann. Bei der Allianz jedoch nur dann, wenn die Wiederaufnahme der Beitragszahlung nicht innerhalb von 6 Monaten erfolgt. Besprechen Sie dies am besten im Vorfeld mit Ihrem Versicherer.
Andererseits können Sie mit Ihrem Versicherer eine zinslose Beitragsstundung vereinbaren, sollte es eine Notlage erforderlich machen. Üblich sind hier Zeiträume von 12 bis 18 Monaten. Der Versicherungsschutz bleibt in dieser Zeit in vollem Umfang bestehen. Nach Ablauf müssen die während der Zahlpause nicht gezahlten Beiträge in der Regel nachgezahlt werden. Bei der Allianz können Sie unter bestimmten Voraussetzungen mehrmals während der Vertragslaufzeit eine befristete zinslose Zahlpause über einen Zeitraum von bis zu zwei Jahren vereinbaren.
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Die richtige Entscheidung
Ein Vergleich lohnt sich
So vermeiden Sie von vornherein, Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen: Informieren Sie sich vor dem ersten Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gut und vergleichen Sie verschiedene Angebote.
Oft kann man so bereits im Vorfeld spätere unangenehme Überraschungen vermeiden. Achten Sie auf ein gutes Preis-Leistungsverhältnis. Ein Blick auf Kriterien wie die Leistungsquote, das Verteuerungsrisiko oder die Finanzstärke lohnt sich. Auch Ihre Versicherungsberater:innen können Ihnen bei der Auswahl der richtigen BU helfen.
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Wissenswertes für Sie
Kann es sein, dass eine Kündigung nicht möglich ist?
Möglich ist die Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung immer, allerdings stellt sich die Frage, ob sie sinnvoll ist: Sie riskieren damit einen wichtigen Versicherungsschutz zu verlieren. Wollen Sie den Anbieter wechseln, sind einige Vorüberlegungen anzustellen. Sollte sich nämlich Ihr Gesundheitszustand zwischenzeitlich verschlechtert haben, wirkt sich das unter Umständen negativ auf die Konditionen beim neuen Versicherer aus - wenn er den Antrag nicht generell ablehnt.
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