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Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) - sinnvoll oder nicht?

Erfahren Sie mehr zur Frage: Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Warum eine BU sinnvoll ist: Für Sie zusammengefasst

Allianz - Stoppuhr vor Allianz Logo
  • Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Verantwortlich dafür sind am häufigsten psychische Erkrankungen und Probleme am Skelett- und Bewegungsapparat.
  • Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher sinnvoll, um finanziell vorsorgen, falls man seinen Beruf gesundheitsbedingt nicht mehr ausüben kann. Denn: Die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber und die gesetzliche Krankenversicherung versorgen Sie längstens für 78 Wochen mit einem Krankengeld.
  • Auch die staatliche Erwerbsminderungsrente bietet nur einen unzureichenden Schutz. Die volle Erwerbsminderungsrente liegt meist unter einem Drittel Ihres Bruttoeinkommens.
  • Selbst wenn Sie bereits eine Kranken-, Unfall- oder Pflegeversicherung haben, lassen sich Einkommensverluste nur durch eine BU ausreichend absichern.
  • Schon für Berufseinsteiger, Studenten und junge Leute in der Ausbildung kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein. Auch für besondere Berufsgruppen, wie überwiegend körperlich oder handwerklich Tätige, gibt es eine passende Einkommensabsicherung.

Hätten Sie das gewusst?

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen

Viele Berufstätige glauben, ihr Job sei absolut ungefährlich, weil sie am Schreibtisch arbeiten. Was kann da schon passieren? Tatsächlich hat die Zahl der Berufsunfähigen in so genannten Schreibtischberufen deutlich zugenommen. Oft streikt die Psyche, beispielsweise durch einen Burnout.

Allianz - Allianz Infografik: Ursachen für Berufsunfähigkeit

Das Risiko ist hoch, irgendwann im Laufe des Arbeitslebens berufsunfähig zu werden. Auch Büroarbeiter sind von körperlichen Krankheiten am Skelett, zum Beispiel Rückenleiden, und Erkrankungen der Psyche betroffen, die zusammen über 50 % aller Fälle von Berufsunfähigkeit verursachen.

Quelle: MORGEN & MORGEN, 05/2018

Wenn ich berufsunfähig werde, hilft mir doch der Staat, oder?

Warum brauche ich dann noch eine BU?

Allianz - Büroangestellte hat Migräne

Nur geringe Unterstützung vom Staat

Auch wenn der Staat bei Erwerbsminderung Unterstützung leistet, ist die Hilfe leider völlig unzureichend. Besonders betroffen sind alle Berufstätigen, die ab dem Jahr 1961 geboren sind: Sie erhalten nur noch eine geringe Erwerbsminderungsrente, die kaum für den gewohnten Lebensstandard reicht. Auch Verbraucherschützer empfehlen deshalb allen Arbeitnehmern, zusätzlich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorzusorgen.

Allianz - Screenshot Einkommensrechner

Rechnen Sie selbst, wie sinnvoll eine Berufs­unfähigkeits­versicherung ist

Im Laufe eines Erwerbslebens haben Sie oft bis zum Renteneintritt eine Million Euro und mehr verdient. Dumm, wenn Sie auf halber Strecke berufsunfähig werden. Mit der geringen Erwerbsminderungsrente ist die Einkommens-Million dann nicht mehr zu schaffen. Rechnen Sie selbst, welches Einkommen Sie insgesamt erwarten können.

Ich habe bereits eine Kranken-, Pflege-, Unfallversicherung

Ist zusätzlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Allianz - Mann bei Krankengymnastik

Gut, wenn Sie mit Kranken-, Pflege- und Unfallversicherung für gesundheitsbedingte Ausfälle vorgesorgt haben. Diese Versicherungen dienen jeweils einem bestimmten Zweck, sie ersetzen jedoch nicht die Einkommensverluste, die sich durch eine Berufsunfähigkeit ergeben. Erfahren Sie hier mehr über die wichtigsten Unterschiede zwischen den einzelnen Versicherungen.

Allianz - Essenstablett im Krankenhaus

Krankenversicherung

Ihre Krankenkasse bezahlt in erster Linie medizinische Behandlungen, um Ihre Gesundheit wiederherzustellen. Bei längerer Krankheit und Wegfall der Lohnfortzahlung sieht es mit dem Lebensunterhalt eher schlecht aus. Die Berufsunfähigkeits­versicherung hingegen gleicht langfristig Einkommensverluste aus, wenn Sie nicht mehr arbeiten können.

Allianz - Pflegebett

Pflegeversicherung

Wenn Sie pflegebedürftig sind, deckt Ihre Pflegeversicherung in der Regel die anfallenden Kosten für häusliche, stationäre oder ambulante Pflege ab. Trotzdem laufen die Kosten für Miete, Kredite oder andere finanzielle Verpflichtungen einfach weiter, sodass schnell ein finanzieller Engpass drohen kann. Eine Einkommensabsicherung ist daher unverzichtbar. Bestenfalls kombinieren Sie Pflege- und Berufsunfähigkeitsversicherung.

Allianz - Frau mit Gipsbein

Unfallversicherung

Gesetzliche und private Unfall­versicherungen decken bleibende körperliche Beeinträchtigungen ab und kommen für bestimmte Kosten auf, jedoch nur aufgrund einer durch einen Unfall verursachten Invalidität. Können Sie aufgrund der Verletzung auf Dauer nicht mehr arbeiten gehen, brauchen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, um Ihren Verdienstausfall abzudecken.

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Leute sinnvoll? Und was ist bei einer BU zu beachten?

Je jünger, desto günstiger - aber auch die BU-Konditionen entscheiden

Allianz - Frau macht sich Notizen

Grundsätzlich gilt: Je früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger sind die Beiträge. Jedoch sollte jeder Berufstätige, egal ob Auszubildender, Arbeitnehmer, Selbständiger oder Beamter, eine vernünftige Einkommensvorsorge betreiben. Ob und ab wann eine BU für Sie sinnvoll ist, hängt auch von den Konditionen ab. Werfen Sie also ruhig einen Blick aufs Kleingedruckte einer BU. Denn ein guter Berufsunfähigkeitsschutz muss nicht teuer sein.

Allianz - Student

Günstiger Schutz für Studenten

Als Student denkt man noch wenig über Einkommensvorsorge nach. Dennoch sind auch sie gefährdet, berufsunfähig zu werden. Deshalb bietet die Allianz besonders günstige BU-Tarife für Studenten und Berufsanfänger an.

Allianz - Taschenrechner

Faktoren für die Beitragshöhe

Über die Beitragshöhe einer Berufs­unfähigkeits­versicherung entscheiden verschiedene Faktoren, zum Beispiel Alter, Beruf, Rentenhöhe und Vertragsdauer. Damit der BU-Schutz auf Dauer bezahlbar bleibt, ist auch ein niedriges Verteuerungs­risiko wichtig.

Allianz - Mann auf Sofa sitzend

Leistungsquote einer BU

Das Vorurteil, die Berufsunfähigkeits­versicherung zahlt nicht, ist nur selten gerechtfertigt. Es lohnt sich, einen Blick auf die Leistungsquote zu werfen. Je höher diese Quote, desto besser. Denn sie ist ein Indikator, wie häufig die vereinbarte Berufs­unfähigkeitsrente gezahlt wird. Die Allianz hat eine überdurchschnittliche Leistungsquote von über 82 Prozent.1

Tipp bei Sorgen wegen Vorerkrankungen

Machen Sie den anonymen Gesundheits-QuickCheck

Allianz - Checkliste

Wenn Sie Bedenken wegen Vorerkrankungen haben, sind Ihre Sorgen meistens unbegründet. Die Gesundheitsprüfung der Allianz ist viel harmloser, als Sie denken. Ihre Chancen auf Versicherungsschutz stehen gut: die Allianz nimmt über 88 %1 aller Anträge auf Berufs­unfähigkeitsschutz an. Machen Sie einfach den anonymen Gesundheits-QuickCheck und überzeugen Sie sich selbst.

Unsere Empfehlung

Allianz Berufsunfähigkeits­versicherung für Ihre Einkommensvorsorge

Allianz - Junge Frau

Schützen Sie sich vor Verdienstausfällen, falls Sie berufsunfähig erkranken. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz sind Sie auf der sicheren Seite:

  • Attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis
  • Voller Versicherungsschutz ab dem ersten Tag
  • Monatliche Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit

Empfehlung für Azubis, Studenten und Berufsanfänger

Jung einsteigen und günstig für Berufsunfähigkeit und Alter vorsorgen

Allianz - Junge Köche

Die Allianz bietet jungen Menschen in Ausbildung und Beruf einen umfassenden Versicherungsschutz bei reduzierten Startbeiträgen. Mit der StartPolice Perspektive und der BasisRente StartUp sind die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit sinnvoll abgesichert, gleichzeitig erhalten Sie eine flexible private Altersvorsorge. Starten Sie ins Berufsleben mit einer guten Einkommens- und Altersvorsorge.

Empfehlung für körperlich Tätige, Handwerker, Künstler und Berufssportler

Allianz KörperSchutzPolice für alle, die körperlich hart arbeiten

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Die Allianz KörperSchutzPolice bietet Ihnen eine zuverlässige Absicherung gegen finanzielle Folgen bei Beeinträchtigung von bestimmten körperlichen oder geistigen Fähigkeiten. Die KörperSchutzPolice versichert zum Beispiel Fähigkeiten wie den Gebrauch einer Hand, Heben und Tragen, Knien und Bücken sowie Sehen und Sprechen. Die ideale Vorsorge für alle, die beruflich größtenteils körperlich oder handwerklich tätig sind.

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  • Quellenangaben
Quellenangaben

1 M&M Office 3.55.001, Stand Mai 2018, Abb. D V18059.
Die 20 größten BU-Versicherer wurden aufgrund ihrer bestehenden Verträge ausgewählt.

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