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Erfahren Sie mehr zur Frage: Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Berufsunfähigkeitsversicherung: sinnvoll oder nicht?
Kurz erklärt in 30 Sekunden
Warum eine BU sinnvoll ist
Für Sie zusammengefasst
- Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Verantwortlich dafür sind am häufigsten psychische Erkrankungen und Probleme am Skelett- und Bewegungsapparat.
- Daher ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, um finanziell vorzusorgen, falls man seinen Beruf gesundheitsbedingt nicht mehr ausüben kann. Denn: Die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber und die gesetzliche Krankenversicherung versorgen Sie längstens für 78 Wochen mit einem Krankengeld.
- Auch die staatliche Erwerbsminderungsrente allein bietet häufig unzureichenden Schutz. Selbst die volle Erwerbsminderungsrente kann die Absicherung des aktuellen Einkommens nicht gewährleisten.
- Selbst wenn Sie bereits eine Kranken-, Unfall- oder Pflegeversicherung haben, können Einkommensverluste meist nur durch eine BU ausreichend abgesichert werden.
- Schon für Schüler, Studenten, junge Leute in der Ausbildung und Berufseinsteiger kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein. Auch für Berufe mit überwiegend körperlichen oder handwerklichen Tätigkeiten gibt es eine passende Einkommensabsicherung – z.B. mit der Allianz KörperSchutzPolice. Für Beamte oder angehende Beamte bietet sich eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung an.
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Infografik
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen
Die Ursachen einer Berufsunfähigkeit sind vielfältig und können jeden treffen. Statistisch betrachtet wird jeder 4. irgendwann im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Selten führen Unfälle zu einer Berufsunfähigkeit. In mehr als 90% der Fälle hat eine Berufsunfähigkeit andere Ursachen. Selbst diejenigen, die in einem vermeintlich „harmlosen“ Bürojob arbeiten, können beispielsweise aufgrund eines Burnouts oder Rückenleidens berufsunfähig werden. Insgesamt verursachen Erkrankungen der Psyche oder des Stütz- und Bewegungsapparats mehr als die Hälfte aller Fälle von Berufsunfähigkeit.
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Ich habe bereits eine Kranken-, Pflege-, Unfallversicherung
Ist zusätzlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Gut, wenn Sie mit Kranken-, Pflege- und Unfallversicherung für gesundheitsbedingte Ausfälle vorgesorgt haben. Diese Versicherungen dienen jeweils einem bestimmten Zweck, sie ersetzen jedoch nicht die Einkommensverluste, die sich durch eine Berufsunfähigkeit ergeben. Erfahren Sie hier mehr über die wichtigsten Unterschiede zwischen den einzelnen Versicherungen.
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Je jünger, desto günstiger sind meist die Beiträge zur BU
Ab wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Grundsätzlich gilt: Je früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger sind die Beiträge. Jedoch sollte jeder Berufstätige, egal ob Auszubildender, Arbeitnehmer, Selbständiger oder Beamter, eine vernünftige Einkommensvorsorge betreiben. Ob eine BU-Versicherung sinnvoll für Sie ist, hängt auch von den Konditionen ab.
Faktoren für die Beitragshöhe: Über die Beitragshöhe einer Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden verschiedene Faktoren, zum Beispiel Alter, Beruf, Rentenhöhe und Vertragsdauer.
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Besonderheiten bei Absicherungsbedarf
Für wen ist eine BU-Versicherung sinnvoll?
Schüler: Eine BU-Versicherung ist auch für Kinder sinnvoll, denn durch Stress, Krankheit oder Unfall können Schüler bereits in jungen Jahren berufsunfähig werden. Zudem haben junge Menschen in den meisten Fällen noch keine gesundheitlichen Einschränkungen und können daher leichter eine BU ohne Ausschlüsse oder Risikozuschläge abschließen als zu einem späteren Zeitpunkt im Leben.
Auszubildende und Studenten: Als Student oder Auszubildender denkt man häufig noch wenig über Einkommensvorsorge nach. Dennoch sind auch sie gefährdet, berufsunfähig zu werden. Unter anderem aufgrund ihres meist guten Gesundheitszustandes, fallen die Beiträge in der Regel günstig aus. Deshalb kann der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung z.B. auch schon für Studenten sinnvoll sein.
Angestellte Arbeitnehmer: Für Arbeitnehmer ist in der Regel die Absicherung über eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, denn die staatliche Erwerbsminderungsrente allein bietet häufig unzureichenden Schutz. Diese reicht meist kaum aus, den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
Freiberufler z.B. Ärzte: Auch für Ärzte ist eine BU sinnvoll: Werden Ärzte nämlich berufsunfähig, springt das berufsständische Versorgungswerk erst dann ein, wenn eine 100-prozentige Berufsunfähigkeit vorliegt. Wer z.B. nur zu 80 Prozent berufsunfähig wird, erhält vom Versorgungswerk keine BU-Rente.
BU für Ärzte
Bei Beamten spielt das Thema "Dienstunfähigkeit" eine große Rolle. Beamte und angehende Beamte sollten deshalb darauf achten, dass ihre BU auch eine Absicherung für den Fall der Dienstunfähigkeit bietet. Es empfiehlt sich eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung.
Tipp bei Sorgen wegen Vorerkrankungen
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Wenn Sie Bedenken wegen Vorerkrankungen haben, sind Ihre Sorgen meistens unbegründet. Die Gesundheitsprüfung der Allianz ist viel harmloser, als Sie denken. Ihre Chancen auf Versicherungsschutz stehen gut: die Allianz nimmt über 90 % aller Anträge auf Berufsunfähigkeitsschutz an. Machen Sie einfach den anonymen Gesundheits-QuickCheck und überzeugen Sie sich selbst.
Unsere Empfehlung
Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Einkommensvorsorge
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Empfehlung für Azubis, Studenten und Berufsanfänger
Jung einsteigen und günstig für Berufsunfähigkeit und Alter vorsorgen
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Empfehlung für körperlich Tätige, Handwerker, Künstler und Berufssportler
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Service und Kontakt
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