Berufsunfähigkeitsversicherung: Kosten (Beitrag) einer BU

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Für Sie zusammengefasst

Sie lesen einen allgemeinen Ratgeber mit weiterführenden Informationen zum Thema Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Obwohl viele Berufstätige eine Berufsunfähigkeitsversicherung für sinnvoll halten, wollen nur wenige eine abschließen. Ein häufiger Grund dafür ist die Annahme, dass die Beiträge zu teuer seien.
Über die Beitragshöhe entscheiden verschiedene Faktoren, zum Beispiel Alter, Beruf, oftmals auch ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind, Rentenhöhe und Vertragsdauer.
Achten Sie nicht nur auf den aktuellen Zahlbeitrag, sondern auch auf die Leistungen der BU-Versicherung und dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt, wie beispielsweise bei der Allianz.
Wenn Sie in jungen Jahren eine Versicherung abschließen, profitieren Sie in der Regel von günstigeren Beiträgen.

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Kosten für BU sind abhängig von persönlicher Situation

Was kostet eine BU-Versicherung?

Die Kosten für Ihren Berufsunfähigkeitsschutz sind von mehreren Faktoren abhängig. Dazu gehören z.B. die Höhe der BU-Rente, Ihr Alter, oftmals auch ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind, Ihr Beruf sowie die Vertragsdauer. Welche Beitragshöhe sinnvoll ist, kommt auch ganz darauf an, wie viel Sie generell beiseitelegen können oder wollen. Zumindest sollte der BU Beitrag so bemessen sein, dass Sie damit Ihren Lebensunterhalt bestreiten und eine eventuell vorhandene private Altersvorsorge weiter finanzieren können.

Die Bereitschaft unter den Geringverdienern, für eine Berufsunfähigkeitsversicherung das nötige Kleingeld aufzubringen, fällt verhältnismäßig gering aus. Nur etwa 15 Prozent der Haushalte mit einem monatlichen Nettogehalt von zwischen 1.500 und 2.000 Euro besitzen überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Aber: Eine Arbeitskraftsicherung ist immer wichtig – egal wie hoch Ihr Gehalt ist.

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Wichtige Kriterien für die Beitragshöhe

Faktoren, die die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist oft günstiger, als Sie denken. Abhängig von Ihren persönlichen Voraussetzungen wie Alter oder Beruf, ist eine BU schon ab 30,01 Euro zu haben.

BU-Beitrag - Ein junges Paar am Küchentisch rechnet gemeinsam etwas aus

Die folgenden Punkte geben Ihnen beispielhaft Aufschluss darüber, anhand welcher Kriterien sich Ihr individueller Beitrag in der Regel bemisst:

Alter: In jungen Jahren ist Ihr Risiko, berufsunfähig zu werden, geringer. Je eher Sie also einen Vertrag abschließen, desto günstiger ist in der Regel der Beitrag. Besonders für Schüler, Studenten und Auszubildende sind somit die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung meist geringer als bei einem späteren Abschluss.
Beruf: Laut einer Studie sind fast die Hälfte aller 20-jährigen Männer (43 Prozent) und Frauen (38 Prozent) in Deutschland gefährdet, ihren Beruf irgendwann nicht mehr ausüben zu können. Die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden, ist jedoch nicht bei jedem Beruf gleich. Personen in Berufen mit starker körperlicher oder psychischer Belastung haben ein erhöhtes Risiko für Berufsunfähigkeit. Arbeiter werden überdurchschnittlich oft berufsunfähig, während Akademiker es seltener werden. In der Regel ordnen Versicherer Berufe einer Risikogruppe (sog. Berufsgruppe) zu. Dabei spielen oftmals auch Kriterien wie u.a. zum Beispiel höchster Abschluss sowie Anteil der Bürotätigkeit eine Rolle. Je höher das Risiko für Berufsunfähigkeit in dieser Gruppe ist, desto höher fällt der zu zahlende BU Beitrag aus.
Gesundheitsfragen: Für eine faire Preisermittlung ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Bestimmte Vorerkrankungen führen zu einer Beitragserhöhung, etwa ein nicht eingestellter Bluthochdruck. Sollten auch Sie eine Vorerkrankung haben, können Sie im QuickCheck die Auswirkungen auf Ihren Allianz-Vertrag prüfen. Übrigens: Wenn Sie Nichtraucher sind, wirkt sich dies in der Regel begünstigend auf Ihren BU-Beitrag aus.
Hobbys und Sportarten: Wer risikoreiche Freizeitaktivitäten betreibt, muss mit BU-Beiträgen rechnen, die dem Risiko entsprechen. Viele Versicherer stufen Freizeitaktivitäten wie Motorradsport, Kampfsport, Fallschirmspringen, Tauchen und teilweise Bergsport (v.a. Alpines Klettern) in der Berufsunfähigkeitsversicherung als gefährliche Hobbys ein, da sie ein höheres Risiko für Verletzungen mitbringen können. Je nach Art der Freizeitbeschäftigung und abhängig vom Versicherer können gefährliche Hobbys zu höheren Beiträgen, einem Ausschluss des Hobbys vom Versicherungsschutz oder zu der Ablehnung des Versicherungsantrags führen. In jedem Fall sind gefährliche Hobbys in der Risikoprüfung der Berufsunfähigkeitsversicherung anzugeben.
Versicherungsdauer: Je länger die Laufzeit, desto höher die Beiträge. Die Vertragsdauer sollte allerdings auf Ihr Renteneintrittsalter abgestimmt sein, damit Sie Ihr ganzes Berufsleben über abgesichert sind.
Höhe der Berufsunfähigkeitsrente: Entscheidend für Ihre Beitragshöhe ist auch die Höhe der monatlichen BU-Rente. Der Wert "70 Prozent des aktuellen Bruttoeinkommens" gibt eine erste grobe Richtung vor, um den vorherigen Lebensstandard aufrechterhalten zu können. Natürlich sollte die Rente nach Ihrem Bedarf bemessen werden, diesen können Sie hier ermitteln.

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Vergleichen Sie die Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei der Auswahl nicht nur auf die Kosten für die BU-Versicherung achten

Ein günstiger Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung mag auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, sollte aber nicht das einzige Kriterium bei der Auswahl sein. Die günstigste BU-Versicherung nützt Ihnen beispielsweise nichts, wenn Sie sie nicht an Ihre sich im Laufe der Jahre wechselnden Bedürfnisse anpassen können. Überprüfen Sie deswegen nicht nur die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern entscheiden Sie sich für einen Tarif, der am besten Ihren Anforderungen entspricht. Nachfolgend erläutern wir Ihnen drei Kriterien, auf die Sie bei einem Berufsunfähigkeitsversicherungs-Vergleich unter anderem achten sollten:

Leistungsquote

Die Leistungsquote zeigt, wie viele von 100 Anträgen auf Zahlung einer BU-Rente tatsächlich von der Versicherung bewilligt werden. Bei der Allianz sind wir stolz auf eine Leistungsquote von 84,76 %. Mit fast drei Millionen Verträgen hat die Allianz Leben den größten Bestand an BU-Verträgen in Deutschland.

Verteuerungsrisiko

Bei der Frage, welche Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie die richtige ist, sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuellen Zahlbeitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt, wie beispielsweise bei der Allianz .

Finanzstärke

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist das Versprechen, dass wir Sie im Ernstfall finanziell unterstützen. Und dieses Versprechen muss über Jahrzehnte hinweg halten – das kann ein anerkannt finanzstarker Partner. Das renommierte Analysehaus Morgen & Morgen verifiziert die Finanzstärke der Allianz mit der Höchstwertung von 5 Sternen.

Unsere Empfehlung

Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Arbeitskraftsicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung als Teil Ihrer Einkommensvorsorge

Schützen Sie sich vor Verdienstausfällen, falls Sie berufsunfähig erkranken. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz sind Sie auf der sicheren Seite:

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Wenn für Sie die Kosten einer BU-Versicherung nicht in Frage kommen

Gibt es Alternativen für die Arbeitskraftsicherung?

Viele Versicherer bieten alternative Vorsorgeprodukte an. Wenn für Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht in Frage kommt, ist es wichtig, dass Sie sich gut beraten lassen. Je nach Ihrer individuellen Situation könnte eine Dread Disease Versicherung oder eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll sein – am besten eine Kombination aus beidem. Ein Beispiel hierfür ist die KörperSchutzPolice der Allianz. Ein Produkt für alle körperlich Tätigen. Sie erhalten eine Rente bei Beeinträchtigung von bestimmten körperlichen oder geistigen Fähigkeiten unabhängig davon, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können oder nicht. Darüber hinaus können Sie verschiedene Wahlleistungen wie eine temporäre Leistung wegen Krankschreibung oder eine einmalige Kapitalzahlung bei Eintritt einer versicherbaren schweren Krankheit vereinbaren. Zudem kann die KörperSchutzPolice für spezielle Berufe einen zuwählbaren finanziellen Schutz bieten, z.B., wenn die Ausübung der beruflichen Tätigkeit aufgrund des Ergebnisses einer arbeitsmedizinischen Untersuchung eingeschränkt wird. Damit ist sie weit mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung.