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BU-Beitrag - Eine Person rechnet etwas mit einem Taschenrechner aus
Erfahren Sie hier, was die Beitrag­shöhe beeinflusst

Berufs­unfähigkeits­versicherung Kosten

Kurz erklärt in 30 Sekunden
Für Sie zusammengefasst
  • Sie lesen einen allgemeinen Ratgeber mit weiter­führenden Informationen zum Thema Kosten einer Berufsunfähigkeits­versicherung.
  • Obwohl viele Berufstätige eine Berufsunfähigkeitsversicherung für sinnvoll halten, wollen nur wenige eine abschließen. Ein häufiger Grund dafür ist die Annahme, dass die Beiträge zu teuer seien.
  • Über die Beitragshöhe entscheiden verschiedene Faktoren, zum Beispiel Alter, Beruf, Rentenhöhe und Vertragsdauer.
  • Achten Sie nicht nur auf den aktuellen Zahlbeitrag, sondern auch auf die Leistungen der BU-Versicherung und dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt, wie beispielsweise bei der Allianz.
  • Wenn Sie in jungen Jahren eine Versicherung abschließen, profitieren Sie in der Regel von günstigeren Beiträgen.
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Kosten für BU sind abhängig von persönlicher Situation

Die Kosten für Ihren Berufsunfähigkeitsschutz sind von mehreren Faktoren abhängig. Dazu gehören u.a. die Höhe der BU-Rente, Ihr Alter und Beruf sowie die Vertragsdauer. Welche Beitragshöhe sinnvoll ist, kommt auch ganz darauf an, wie viel Sie generell beiseitelegen können oder wollen. Zumindest sollte der BU Beitrag so bemessen sein, dass Sie damit Ihren Lebensunterhalt bestreiten und eine eventuell vorhandene private Altersvorsorge weiter finanzieren können.

Die Bereitschaft unter den Geringverdienern, für eine Berufsunfähigkeits­versicherung das nötige Kleingeld aufzubringen, fällt verhältnis­mäßig gering aus. Nur etwa 15 Prozent der Haushalte mit einem monatlichen Nettogehalt von zwischen 1.500 und 2.000 Euro besitzen überhaupt eine BerufsunfähigkeitsversicherungAber: Eine Arbeitskraftsicherung ist immer wichtig – egal wie hoch Ihr Gehalt ist.

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Wichtige Kriterien für die Beitrags­höhe
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist oft günstiger, als Sie denken. Abhängig von Ihren persönlichen Voraussetzungen wie Alter oder Beruf, ist eine BU schon ab 29,60 Euro zu haben.
BU-Beitrag - Ein junges Paar am Küchentisch rechnet gemeinsam etwas aus

 

Die folgenden Punkte geben Ihnen Aufschluss darüber, anhand welcher Kriterien sich Ihr individueller Beitrag bemisst:

  • Alter
    In jungen Jahren ist Ihr Risiko, berufsunfähig zu werden, geringer. Je eher Sie also einen Vertrag abschließen, desto günstiger ist in der Regel der Beitrag. Besonders für Studenten und Schüler sind somit die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung meist geringer als bei einem späteren Abschluss.
  • Beruf
    Laut einer Studie sind fast die Hälfte aller 20-jährigen Männer (43 Prozent) und Frauen (38 Prozent) in Deutschland gefährdet, ihren Beruf irgendwann nicht mehr ausüben zu können. Die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden, ist jedoch nicht bei jedem Beruf gleich. Personen in Berufen mit starker körperlicher oder psychischer Belastung haben ein erhöhtes Risiko für Berufsunfähigkeit. Arbeiter werden überdurchschnittlich oft berufsunfähig, während Akademiker es seltener werden. In der Regel ordnen Versicherer Berufe einer Risikogruppe zu – je höher das Risiko für Berufsunfähigkeit in dieser Gruppe ist, desto höher fällt der zu zahlende BU Beitrag aus.
  • Gesundheitszustand
    Für eine faire Preisermittlung ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Bestimmte Vorerkrankungen führen zu einer Beitragserhöhung, etwa ein nicht eingestellter Bluthochdruck. Sollten auch Sie eine Vorerkrankung haben, können Sie im QuickCheck die Auswirkungen auf Ihren Vertrag prüfen.
  • Hobbys und Sportarten
    Wer risikoreiche Freizeitaktivitäten betreibt, wie beispielsweise Fallschirmspringen, muss mit BU-Beiträgen rechnen, die dem Risiko entsprechen.
  • Versicherungsdauer
    Je länger die Laufzeit, desto höher die Beiträge. Die Vertragsdauer sollte allerdings auf Ihr Renteneintrittsalter abgestimmt sein, damit Sie Ihr ganzes Berufsleben über abgesichert sind.
  • Höhe der Berufsunfähigkeitsrente
    Entscheidend für Ihre Beitragshöhe ist auch die Höhe der monatlichen BU-Rente. Der Wert "70 Prozent des aktuellen Bruttoeinkommens" gibt eine erste grobe Richtung vor, um den vorherigen Lebensstandard aufrechterhalten zu können. Natürlich sollte die Rente nach Ihrem Bedarf bemessen werden, diesen können Sie hier ermitteln.
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Ver­gleichen Sie die Leistungen einer Berufs­unfähigkeits­versicherung
Ein günstiger Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung mag auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, sollte aber nicht das einzige Kriterium bei der Auswahl sein. Die günstigste BU-Versicherung nützt Ihnen beispielsweise nichts, wenn Sie sie nicht an Ihre sich im Laufe der Jahre wechselnden Bedürfnisse anpassen können. Überprüfen Sie deswegen nicht nur die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern entscheiden Sie sich für einen Tarif, der am besten Ihren Anforderungen entspricht. Nachfolgend erläutern wir Ihnen drei Kriterien, auf die Sie bei einem Berufsunfähigkeitsversicherungs-Vergleich unter anderem achten sollten:
Die passende Versicherung für Sie
Wenn für Sie die Kosten einer BU-Versicherung nicht in Frage kommen
Viele Versicherer bieten alternative Vorsorgeprodukte an. Wenn für Sie eine Berufsunfähigkeits­versicherung nicht in Frage kommt, ist es wichtig, dass Sie sich gut beraten lassen. Je nach Ihrer individuellen Situation könnte eine Dread Disease Versicherung oder eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll sein – am besten eine Kombination aus beidem. Ein Beispiel hierfür ist die KörperSchutzPolice der Allianz. Ein Produkt für alle körperlich Tätigen. Sie erhalten eine Rente bei Beeinträchtigung von bestimmten körperlichen oder geistigen Fähigkeiten unabhängig davon, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können oder nicht. Darüber hinaus können Sie verschiedene Wahlleistungen wie eine temporäre Leistung wegen Krankschreibung oder eine einmalige Kapitalzahlung bei Eintritt einer versicherbaren schweren Krankheit vereinbaren. Zudem kann die KörperSchutzPolice für spezielle Berufe einen zuwählbaren finanziellen Schutz bieten, z.B., wenn die Ausübung der beruflichen Tätigkeit aufgrund des Ergebnisses einer arbeitsmedizinischen Untersuchung eingeschränkt wird. Damit ist sie weit mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung.
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