Berufs­unfähigkeits­versicherung Kosten

Die Kosten für Ihren Berufsunfähigkeitsschutz sind von mehreren Faktoren abhängig. Dazu gehören z.B. die Höhe der BU-Rente, Ihr Alter, oftmals auch ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind, Ihr Beruf sowie die Vertragsdauer. Welche Beitragshöhe sinnvoll ist, kommt auch ganz darauf an, wie viel Sie generell beiseitelegen können oder wollen. Zumindest sollte der BU Beitrag so bemessen sein, dass Sie damit Ihren Lebensunterhalt bestreiten und eine eventuell vorhandene private Altersvorsorge weiter finanzieren können.

Die Bereitschaft unter den Geringverdienern, für eine Berufsunfähigkeits­versicherung das nötige Kleingeld aufzubringen, fällt verhältnis­mäßig gering aus. Nur etwa 15 Prozent der Haushalte mit einem monatlichen Nettogehalt von zwischen 1.500 und 2.000 Euro besitzen überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Aber: Eine Arbeitskraftsicherung ist immer wichtig – egal wie hoch Ihr Gehalt ist.

Die folgenden Punkte geben Ihnen beispielhaft Aufschluss darüber, anhand welcher Kriterien sich Ihr individueller Beitrag in der Regel bemisst:

• Alter: In jungen Jahren ist Ihr Risiko, berufsunfähig zu werden, geringer. Je eher Sie also einen Vertrag abschließen, desto günstiger ist in der Regel der Beitrag. Besonders für Schüler, Studenten und Auszubildende sind somit die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung meist geringer als bei einem späteren Abschluss.
• Beruf: Laut einer Studie sind fast die Hälfte aller 20-jährigen Männer (43 Prozent) und Frauen (38 Prozent) in Deutschland gefährdet, ihren Beruf irgendwann nicht mehr ausüben zu können. Die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden, ist jedoch nicht bei jedem Beruf gleich. Personen in Berufen mit starker körperlicher oder psychischer Belastung haben ein erhöhtes Risiko für Berufsunfähigkeit. Arbeiter werden überdurchschnittlich oft berufsunfähig, während Akademiker es seltener werden. In der Regel ordnen Versicherer Berufe einer Risikogruppe (sog. Berufsgruppe) zu. Dabei spielen oftmals auch Kriterien wie u.a. zum Beispiel höchster Abschluss sowie Anteil der Bürotätigkeit eine Rolle. Je höher das Risiko für Berufsunfähigkeit in dieser Gruppe ist, desto höher fällt der zu zahlende BU Beitrag aus.
• Gesundheitsfragen: Für eine faire Preisermittlung ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Bestimmte Vorerkrankungen führen zu einer Beitragserhöhung, etwa ein nicht eingestellter Bluthochdruck. Sollten auch Sie eine Vorerkrankung haben, können Sie im QuickCheck die Auswirkungen auf Ihren Allianz-Vertrag prüfen. Übrigens: Wenn Sie Nichtraucher sind, wirkt sich dies in der Regel begünstigend auf Ihren BU-Beitrag aus.
• Hobbys und Sportarten: Wer risikoreiche Freizeitaktivitäten betreibt, muss mit BU-Beiträgen rechnen, die dem Risiko entsprechen. Viele Versicherer stufen Freizeitaktivitäten wie Motorradsport, Kampfsport, Fallschirmspringen, Tauchen und teilweise Bergsport (v.a. Alpines Klettern) in der Berufsunfähigkeitsversicherung als gefährliche Hobbys ein, da sie ein höheres Risiko für Verletzungen mitbringen können. Je nach Art der Freizeitbeschäftigung und abhängig vom Versicherer können gefährliche Hobbys zu höheren Beiträgen, einem Ausschluss des Hobbys vom Versicherungsschutz oder zu der Ablehnung des Versicherungsantrags führen. In jedem Fall sind gefährliche Hobbys in der Risikoprüfung der Berufsunfähigkeitsversicherung anzugeben.
• Versicherungsdauer: Je länger die Laufzeit, desto höher die Beiträge. Die Vertragsdauer sollte allerdings auf Ihr Renteneintrittsalter abgestimmt sein, damit Sie Ihr ganzes Berufsleben über abgesichert sind.
• Höhe der Berufsunfähigkeitsrente: Entscheidend für Ihre Beitragshöhe ist auch die Höhe der monatlichen BU-Rente. Der Wert "70 Prozent des aktuellen Bruttoeinkommens" gibt eine erste grobe Richtung vor, um den vorherigen Lebensstandard aufrechterhalten zu können. Natürlich sollte die Rente nach Ihrem Bedarf bemessen werden, diesen können Sie hier ermitteln.