Laut einer Studie sind fast die Hälfte aller 20-jährigen Männer (43 Prozent) und Frauen (38 Prozent) in Deutschland gefährdet, ihren Beruf irgendwann nicht mehr ausüben zu können. Zudem halten über 60 Prozent eine Berufsunfähigkeitsversicherung für wichtig oder für sehr wichtig. Die Crux: Laut einer repräsentativen Umfrage besitzen nur gut 24 Prozent solch eine Absicherung. Bleibt nun die Frage: Woran scheitert es denn eigentlich bei einer so wichtigen Versicherung?
Erfahren Sie hier, was die Beitragshöhe beeinflusst
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) nicht viel zu teuer?
Kurz erklärt in 30 Sekunden
Beitragshöhe von Berufsunfähigkeitsversicherungen
Für Sie zusammengefasst
- Obwohl viele Berufstätige eine Berufsunfähigkeitsversicherung für sinnvoll halten, wollen nur wenige eine abschließen. Häufigster Grund dafür ist die Annahme, dass die Beiträge zu teuer seien.
- Über die Beitragshöhe entscheiden verschiedene Faktoren, zum Beispiel Alter, Beruf, Rentenhöhe und Vertragsdauer.
- Berufsunfähigkeitsschutz muss bezahlbar sein, auch noch morgen und übermorgen. Sie sollten daher nicht nur auf Ihren aktuellen Zahlbeitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt, wie beispielsweise bei der Allianz.
- Wenn Sie in jungen Jahren eine Versicherung abschließen, profitieren Sie von günstigeren Beiträgen.
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Hätten Sie das gewusst?
60 % der Deutschen halten eine Berufsunfähigkeitsversicherung für sinnvoll
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Das finden Sie im Kleingedruckten
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung muss nicht teuer sein, aber Preis-Leistung zählt
Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung mag auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber werfen Sie ruhig einen Blick auf die versteckten Rahmenbedingungen. Denn ein vermeintlich preiswerter Tarif kann mit einer Vielzahl an Stolpersteinen verbunden sein.
So sollten Sie zum Beispiel nicht nur auf Ihren aktuellen Zahlbeitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt, wie beispielsweise bei der Allianz.
Der ausgeübte Beruf entscheidet über die Beitragshöhe
Höheres Risiko heißt höherer Beitrag
Im Übrigen hängt Ihre Beitragshöhe ganz entscheidend von Ihrem Beruf ab. Wer beispielsweise täglich im Büro arbeitet und einem geringen Risiko ausgesetzt ist, wird in eine günstige Berufsgruppe eingestuft. Sind Sie jedoch als Verkäufer im Einzelhandel tätig, ist ihr Tarif bei gleichen Rahmenbedingungen entsprechend Ihrem persönlichen Risiko teurer. Dadurch können wir für alle Versicherten verantwortungsbewusst und risikogerecht Schutz bieten.
Übrigens besteht bei der Allianz 6 Monate nach einem Jobwechsel die Option, durch uns prüfen zu lassen, ob wir Ihre neue Tätigkeit in eine günstigere Berufsgruppe einstufen können. Dadurch verringert sich Ihr zu zahlender Beitrag für die restliche Vertragslaufzeit.
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Gut zu wissen
Faire Chancen auf Annahme trotz Vorerkrankungen
Wenn Sie die Entscheidung, "Ja, ich brauche eine Berufsunfähigkeitsversicherung", getroffen haben, stoßen Sie bei weiteren Recherchen irgendwann auf die „Gesundheitsprüfung“. Viele haben aber eine falsche Vorstellung davon und Angst, dass bereits harmlose „Krankheiten“ wie Migräne oder eine Katzenhaarallergie zu einer Ablehnung führen. Unabhängig davon, dass es eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung nicht gibt, ist die Gesundheitsprüfung viel harmloser und hat meist keinerlei Auswirkungen.
Jedoch: Je länger Sie mit dem Abschluss einer BU warten, umso höher ist auch das Risiko einer Vorerkrankung, die für die Antragstellung relevant ist und somit auch den Preis beeinflusst. Hier spielt die sogenannte Annahmequote eine wichtige Rolle.
Achten Sie daher auf eine Top-Annahmequote wie zum Beispiel die 90,26 Prozent der Allianz. Warum? Weil diese Angabe ein gutes Indiz für ein ausgewogenes Verhältnis von professioneller Risikoprüfung, fairen Beiträgen und dem Zugang zum Berufsunfähigkeitsschutz darstellt.
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Wenn Sie Ihre Berufsfähigkeit absichern wollen
Gibt es Alternativen für meine Einkommensvorsorge?
Einige Versicherer bieten alternative Vorsorgeprodukte an, die ebenfalls ihr Einkommen absichern. Wenn für Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht in Frage kommt, ist es wichtig, dass Sie Ihre Bedürfnisse professionell analysieren und sich gut beraten lassen. Je nach Ihrer Situation könnte eine Dread Disease Versicherung oder eine Versicherung Ihrer Grundfähigkeiten wie Gehen und Tragen sinnvoll sein – am besten eine Kombination aus beidem. Ein Beispiel hierfür ist die KörperSchutzPolice der Allianz. Ein Produkt für alle, die größtenteils körperlich tätig sind.
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Einkommensvorsorge für Ihr individuelles Budget
Für jeden Geldbeutel die passende Lösung
Die Bereitschaft unter den Geringverdienern, für eine Berufsunfähigkeitsversicherung das nötige Kleingeld aufzubringen, fällt verhältnismäßig gering aus. Nur etwa 15 Prozent der Haushalte mit einem monatlichen Nettogehalt von zwischen 1.500 und 2.000 Euro besitzen überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Aber: Eine Einkommensvorsorge ist immer wichtig – egal wie hoch Ihr Gehalt ist. Die Allianz bietet hier eine Vielzahl an Produkten für jede Lebenssituation.
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Checkliste
Wichtige Kriterien für die Beitragshöhe der Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist oft günstiger, als Sie denken. Abhängig von Ihren persönlichen Voraussetzungen wie Alter oder Beruf, ist eine BU schon ab 34,68 Euro zu haben.
Die folgenden Punkte geben Ihnen Aufschluss darüber, anhand welcher Kriterien sich Ihr individueller Beitrag bemisst:
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