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Allianz Privat­­Rente StartUp

Renten­ver­sicherung mit Berufs­­unfähig­­keits­­schutz für Studentinnen, Schüler & Azubis
Allianz PrivatRente StartUp: Eine junge Frau mit lockigem Haar und Brille steht lächelnd im Vordergrund. Im Hintergrund stehen drei weitere Personen, die sich unterhalten.

Allianz Privat­Rente StartUp kurz erklärt

Die Allianz PrivatRente StartUp ist eine attraktive Kombination aus chancenorientierter Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung.

  • Voller Schutz bei Berufsunfähigkeit von Anfang an: Wir zahlen im Fall der Berufsunfähigkeit nicht nur die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, sondern übernehmen auch Ihre Beiträge für die gesamte Vertragsdauer, solange Sie berufsunfähig sind.
  • Unsere private Rentenversicherung PrivatRente StartUp bietet Ihnen eine lebenslang garantierte Rente. Wenn Sie möchten, können Sie sich das angesparte Kapital stattdessen auch bei Rentenbeginn ganz oder teilweise auszahlen lassen.
  • Mit der Allianz PrivatRente StartUp genießen Sie eine hohe Flexibilität. Dabei setzen Sie auf reduzierte Anfangsbeiträge und flexible Gestaltungsmöglichkeiten während der Start- und Aufbauphase.
Leistungs­umfang

Das bietet Ihnen die Privat­Rente StartUp der Allianz

Die Vorteile der Allianz PrivatRente StartUp auf einen Blick:
  • Reduzierte Beiträge: In den ersten Versicherungsjahren sind Ihre Beiträge reduziert. Danach steigen Ihre Beiträge schritt- oder stufenweise auf die volle Höhe an.
  • Volle Leistung von Anfang an: Der Berufsunfähigkeitsschutz ist von Beginn an in voller Höhe mitversichert – auch während der Start- und Aufbauphase.
  • Arbeitskraftsicherung mit Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente: Sollten Sie berufsunfähig werden, befreit Sie die Allianz von der Zahlung der Beiträge für die gesamte Vertragsdauer. Gleichzeitig bekommen Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
  • Individuelle Anpassungen: Die flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten sorgen für eine passgenaue Vorsorge. Die Start- und Aufbauphase sind in der Dauer und Beitragshöhe gestaltbar. Die Beitragssteigerung kann ausgesetzt oder der Beitrag vorzeitig auf den Zielbeitrag erhöht werden.
  • Zuverlässige Leistung im Rentenalter: Ihre private Altersrente erhalten Sie als lebenslange oder zeitlich befristete Rente, als Kapital oder Kombination aus beidem.
  • Steuerliche Vorteile: Ihre private Rente wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Wenn Sie eine Kapitalauszahlung wählen, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind.
  • Assistance in der Arbeitskraftsicherung: Beim Verlust Ihrer Arbeitskraft sind wir mit einem besonderen Service an Ihrer Seite. Dieser beinhaltet eine ärztliche Zweitmeinung und psychologische Begleitung sowie Unterstützung bei sozialversicherungsrechtlichen Fragen. Damit haben Sie die Chance auf eine schnellere Genesung und Rückkehr ins Berufsleben. Zudem haben Sie im Blick, welche Leistungen Ihnen von den Sozialversicherungsträgern zustehen.

Eine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung ist nach einer Verbeamtung ebenso möglich.

Es besteht kein Rechtsanspruch auf die Inanspruchnahme der Assistanceleistungen in der Arbeitskraftsicherung. Das Angebot der Assistanceleistungen im Einzelfall steht im freien Ermessen der Allianz Leben. Die Allianz Leben behält sich vor, Dauer, Art und Umfang der Assistanceleistungen in der Arbeitskraftsicherung jederzeit abzuändern.

Beitrags­phasen für Berufs­einsteiger:innen: So funktioniert es

Die Start­vorteile bei der Privat­Rente StartUp

Für Ihre PrivatRente StartUp ist die Höhe des Beitrags in der ein- bis vierjährigen Startphase wählbar. Es sind 30 Prozent, 40 Prozent oder 50 Prozent des Zielbeitrags möglich. Danach kann auf Wunsch eine Aufbauphase vereinbart werden, bei der sich die Beiträge gleichmäßig erhöhen, so dass zu Beginn des achten Jahres der Zielbeitrag erreicht ist.

Die Dauer der Phasen und die Höhe der Beiträge sind dabei individuell bei Vertragsabschluss wählbar. Die vereinbarte Beitragssteigerung kann jederzeit flexibel ausgesetzt werden. Alternativ kann die Beitragszahlung auch vorzeitig auf den vollen Zielbeitrag erhöht werden.

Dies beeinflusst die Höhe der Leistungen. 

Es sind drei Beitragsphasen der PrivatRente StartUp beispielhaft dargestellt: Startphase, Aufbauphase und Zielphase. Die Startphase dauert vier Jahre und wird durch vier gleich hohe Säulen dargestellt. Die Aufbauphase, ebenfalls vier Jahre lang, wird durch vier gleichmäßig ansteigende Säulen repräsentiert. Die Zielphase folgt nach acht Jahren und wird durch eine große, gleichmäßige Säule symbolisiert.
Es sind zwei Beitragsphasen der PrivatRente StartUp beispielhaft dargestellt: Startphase und Zielphase. Die Startphase erstreckt sich über vier Jahre und wird durch vier gleich hohe Säulen dargestellt. Danach folgt die Zielphase, symbolisiert durch eine große, kontinuierliche Säule.​
Nachhaltigkeit
Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:

Informationen zu unserer Nachhaltigkeitsstrategie

Allgemeine Informationen nach Art. 10 Offenlegungsverordnung

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - vorvertraglich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - jährlich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Fondsebene

Starke Vorteile

Was Ihnen die Privat­Rente StartUp bringt

Individuelle Anpassungen
Start- und Aufbauphase sind in der Dauer und Beitragshöhe gestaltbar. Die vereinbarte Beitragssteigerung kann ausgesetzt oder der Beitrag vorzeitig auf den Zielbeitrag erhöht werden.
BU-Vor­sorge mit Alters­vor­sorge kombiniert
Niedrige Startbeiträge für die Altersvorsorge bei voller Berufsunfähigkeitsabsicherung. Im Falle einer Berufsunfähigkeit wird die verein- barte Rente ausbezahlt sowie die Beiträge für die gesamte Vertragsdauer übernommen. Dies gilt auch bei Dienstunfähigkeit für Beamte und Beamtinnen.
Steuerliche Vorteile
Lebenslange Rentenzahlungen werden nur mit dem Ertragsanteil versteuert. Bei Kapitalzahlung sind 50 Prozent des Wertzuwachses steuerfrei.

Leistung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und nach Ablauf von 12 Jahren seit Vertragsabschluss.

Das passende Produkt für Sie

Allianz PrivatRente StartUp auf einen Blick

Die Allianz PrivatRente StartUp kombiniert Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung entweder in Form einer Berufsunfähigkeitsvorsorge oder einer Berufs- und Dienstunfähigkeitsvorsorge.
Drei besondere Vorteile

Darum die Privat­Rente StartUp der Allianz wählen

Attraktive Altersvorsorge
Auf Kapitalmarktchancen setzen und dabei Sicherheiten individuell wählen. Dabei selbst mitgestalten oder vollständig auf die Experten und Expertinnen der Allianz vertrauen.
Die Allianz wurde von FOCUS-MONEY als finanzstärkster Lebensversicherer Europas im Langfristvergleich über 5 Jahre ausgezeichnet. Diese Anerkennung basiert auf einem Test der 10 größten Lebensversicherer Europas, der in der Ausgabe 47/2024 von FOCUS-MONEY veröffentlicht wurde.
Top-Rating im Lang­frist­vergleich
Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanz­stärke­ratings der großen inter­nationalen Rating-Agenturen Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s mit­einander verglichen. Die Allianz Lebens­versicherung erhält die Bestbewertung im Langfristvergleich über 5 Jahre.
Innovative Kapitalanlage
Die Allianz Lebensversicherung investiert weltweit breit diversifiziert mit starkem Fokus auf alternative Anlagen, zum Beispiel erneuerbare Energien. So bietet sie eine attraktive Kombination aus Renditechancen und Sicherheit.
Jung, flexibel und ab­gesichert

Allianz Start­Up

Allianz Start­Up Jung, flexibel und ab­gesichert
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Zur BasisRente StartUp

Egal ob Berufs­einsteiger:in, Student:in oder Selbst­ständige:r - wie starte ich als junger Mensch in die erste eigene Vorsorge? Eigentlich müsste man was für die Rente tun und sich zu­sätzlich ge­gen Berufs­unfähigkeit ab­sichern aber das ist doch sicher viel zu teuer, oder? Und die nächsten 40 Jahre an einen unflexiblen Vertrag gebunden sein? Wohl eher nicht. In dieser Podcast-Folge erfahren Sie, wie Sie mit reduzierten Beiträgen starten, flexibel bleiben und von Beginn an den vollen Berufs­unfähigkeits­schutz genießen.

Veröffentlicht am 05.09.23

Podcast auf Spotify anhören
Entscheidungs­hilfen

Für wen ist die Allianz Privat­Rente StartUp geeignet?

Geeignet
  • für Schüler:innen, Studierende, Auszubildende oder Berufseinsteiger:innen, die mit dem Aufbau einer Altersvorsorge starten möchten.
  • für Schüler:innen, Studierende, Auszubildende oder Berufseinsteiger:innen, die sich eine sofortige Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit wünschen.
  • für Schüler:innen, Studierende, Auszubildende oder Berufseinsteiger:innen, die sich vor allem mehr Flexibilität in den Anfangsjahren wünschen.
  • Für angehende oder junge verbeamtete Personen, die Altersvorsorge mit einem Berufs- und Dienstunfähigkeitsschutz verbinden möchten.
Weniger geeignet
  • für Personen, die schon lange einer Erwerbstätigkeit nachgehen.
  • für Personen, die während der Ansparphase auf ihr Kapital zugreifen wollen.
  • für Personen, die staatliche Fördermöglichkeiten nutzen wollen.
Details für Ihre Wahl

Die Produkt­varianten der Privat­Rente StartUp im Vergleich

KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen. Gleichzeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancenorientierten Anlagen durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen gedämpft werden. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz. Sie verbinden weltweites Anlage-Know-how mit einer professionellen Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus. 

Mehr zum Vorsorgekonzept KomfortDynamik lesen Sie hier.

InvestFlex – chancen­reich, individuell und flexibel

InvestFlex – chancen­reich, individuell und flexibel

Bei Ihrer Vorsorge möchten Sie von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung der Kapitalanlage heute und in Zukunft selbst mitgestalten können. Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Das heißt, dass darunter der Policenwert nicht fallen kann. Im Online-Portal „Meine Allianz“ behalten Sie stets den Überblick über die Entwicklung Ihres Vertrags.

Mehr zum Vorsorgekonzept InvestFlex lesen Sie hier.

Falls Sie den Fokus auf ein qualitätsgeprüftes Angebot chancenorientierter Fonds und ETFs mit Nachhaltigkeitsmerkmalen legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

Beratung zur Privat­Rente StartUp

Die PrivatRente StartUp können Sie nur bei eine:r Allianz Ansprechpartner:in vor Ort abschließen. Sprechen Sie mit uns über die Leistungen und Tarife der Allianz PrivatRente StartUp. Gemeinsam finden wir eine geeignete Absicherung für Ihre individuelle Lebenssituation.
Externer Inhalt
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Pflege­vorsorge – eine sinn­volle Ergänzung

Sichern Sie sich für den Pflege­fall ab

Mit den leistungs­starken Angeboten der Allianz können Sie sich und Ihre Familie über die Alters­vorsorge und Arbeitskraft­sicherung hinaus noch weiter ab­sichern. Setzen Sie dazu auf eine Pflege­vorsorge:
  • Die PrivatRente StartUp der Allianz können Sie mit einer Pflegerente ergänzen.
  • Im Falle einer Pflegebedürftigkeit erhält die versicherte Person bis zum Beginn ihrer Altersrente eine Pflegerente - weitere Beiträge für die PrivatRente StartUp und die Pflegerente entfallen.
  • Darüber hinaus kann die Pflegevorsorge nach Ende der Laufzeit zum Rentenbeginn in eine selbstständige lebenslange Pflegerentenversicherung umgewandelt werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Häufige Fragen
Was möchten Sie gerne wissen?

Wie erfolgt die Kapitalanlage bei der PrivatRente StartUp?
  • Die Kapitalanlage erfolgt bei der PrivatRente StartUp in chancenorientierten Anlagen.
  •  
  • KomfortDynamik bietet eine attraktive Balance zwischen Renditechancen und Sicherheit. Bei Vertragsabschluss stehen Ihnen durch das Garantieniveau von 60 Prozent noch höhere Chancen zur Verfügung. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz, ohne dass Sie sich selbst kümmern müssen.

Bei InvestFlex eröffnen sich Ihnen durch die chancenorientierte Anlage Möglichkeiten auf eine hohe Rendite. Sie sind bereit, Verlustrisiken in Kauf zu nehmen und wollen, dass die Kapitalanlage flexibel zusammengestellt werden kann.  Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Höhe von 10 Prozent bis 60 Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Sie können zur Anlage Fonds aus dem Allianz TopFonds-Universum für PrivatRenten auswählen. Falls Sie den Fokus auf ein qualitätsgeprüftes Angebot chancenorientierter Fonds und ETFs mit Nachhaltigkeitsmerkmalen legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

Wann erhalte ich eine Berufsunfähigkeitsrente?
Ob Sie eine Berufsunfähigkeitsrente erhalten, hängt beispielsweise von der Dauer der gesundheitlichen Einschränkung ab. Genauere Informationen finden Sie auf der Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Kann ich meine PrivatRente StartUp um eine Dienstunfähigkeitsabsicherung ergänzen?
Ja, Sie können - sofern Sie Beamter oder Beamtin sind - Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung umwandeln.

Wie wird die PrivatRente StartUp besteuert und was sind die Vorteile?

  • Einzahlung (Ansparphase): Die private Rentenversicherung wird bei der Einzahlung in der Ansparphase (im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Rente) nicht steuerlich gefördert. Haben Sie Ihren Vertrag vor 2005 abgeschlossen, können Sie unter bestimmten Umständen die Beiträge im Rahmen der aktuellen Höchstbeträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Die steuerlichen Vorteile ergeben sich bei der privaten Rente in der Auszahlungsphase.

    Auszahlung (Leistungsphase): Bei der privaten Rente wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. So muss eine 65-Jährige Person einmal 18 Prozent seiner privaten Rente versteuern. Bei 1.000 Euro monatlicher Rente und einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent werden somit nur 54 Euro Einkommensteuer auf die monatliche Rente fällig. Und auch, wenn Sie sich zum Ende der Laufzeit statt der lebenslangen Rente für eine einmalige Kapitalauszahlung entscheiden, profitieren Sie von einer günstigen Versteuerung: Sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.

    Private Rentenversicherung Steuer & Steuererklärung einfach erklärt

Gibt es auch weitere Produkte mit reduzierten Anfangsbeiträgen?

Ja, wir bieten drei weitere Produkte, mit denen Sie in die Altersvorsorge und/oder Arbeitskraftsicherung mit reduzierten Anfangsbeiträgen starten können:

  • StartPolice Perspektive
  • BerufsunfähigkeitsStartPolice
  • BasisRente StartUp
Für junge Erwachsene

Weitere Produkte mit reduzierten Anfangs­beiträgen

BasisRente StartUp

Die Allianz BasisRente StartUp ist eine attraktive Kombination aus einer chancenorientierten Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung. Profitieren Sie von reduzierten Versicherungsbeiträgen in den ersten Jahren, wenn Sie in der Regel noch nicht so viel verdienen. Sie erhalten vollen Schutz bei Berufsunfähigkeit von Anfang an und genießen gleichzeitig die Steuervorteile einer Rürup-Rente.
Mehr zur BasisRente StartUp

StartPolice Perspektive

Die Allianz StartPolice Perspektive ist eine Kombination aus Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung für junge Erwachsene in Studium, Ausbildung oder als Berufseinsteiger:in und Existenzgründer:in: Profitieren Sie von reduzierten Versiche­rungs­beiträgen in den ersten sieben Jahren, wenn Ihr Einkommen in der Regel noch geringer ist. Genießen Sie hierbei eine solide Verzinsung und setzen Sie auf eine sicherheitsorientierte Kapitalanlage.
Mehr zur StartPolice Perspektive

BerufsunfähigkeitsStartPolice

Die Berufsunfähigkeits­StartPolice ist eine reine Berufs­unfähigkeits­versicherung mit Start­vorteilen. In den ersten drei Versicherungs­jahren zahlen Sie nur 50 Prozent des späteren Endbeitrags. In den folgenden fünf Versicherungs­jahren steigt der Beitrag an, bis die volle Höhe erreicht ist. Im Fall einer Berufsunfähigkeit (BU) erhalten Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeits­rente jedoch von Anfang an in voller Höhe.
Mehr zur BerufsunfähigkeitsStartPolice

Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung in einem Tool vereint – der Rentenkompass!

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung ist eine der wichtig­sten Ab­sicherungen – aus diesem Grund haben wir sie in den Renten­kompass auf­genom­men. Von nun an können Sie in wenigen Schritten ermitteln, wie hoch Ihr voraus­sicht­liches Ein­kommen im Falle einer Berufs­unfähig­keit ist.
Unsere Empfehlung
Informiert und abgesichert in jeder Situation
FOURMORE: Ein Zukunfts­produkt der Allianz
  • Flexible Vorsorge mit chancenorientierter Allianz-Kapitalanlage
  • Zeitgemäße Garantie Deiner Einzahlungen 
  • Vorsorge bequem online managen
Fourmore
Berufs­unfähigkeits­versicherung (BU)
  • Monatliche Rente ab 50% Berufsunfähigkeit
  • Leistung auch für Teilzeitbeschäftigte
  • Temporäre Leistungen bei Krankschreibung und bestimmten Krebserkrankungen (Soforthilfe wegen Krebs)
Berufsunfähig­keitsversicherung
Welche Versicherungen brauchen Berufs­einsteiger:innen?
Junge Menschen, die ins Berufsleben einsteigen, sind nicht mehr über die Familienversicherungen ihrer Eltern abgesichert. Sie müssen sich selbst versichern. Der Ratgeber gibt einen Überblick darüber, welche Versicherungen für Berufseinsteiger:innen verpflichtend bzw. sinnvoll sind.
Versicherungen für Berufseinsteiger
Service und Kontakt
Haben Sie noch Fragen zu der Allianz PrivatRente StartUp?
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Gemeinsam vorsorgen. Für ein lebenswertes Morgen. Mehr zur Nachhaltigkeit bei der Allianz Lebensversicherung
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