0800 7246 725 Mo bis Fr 8 - 20 Uhr

Unsere Servicezeiten: Mo bis Fr 8-20 Uhr (kostenlos)

0800 7246 725
Die erste eigene Vorsorge für junge Erwachsene

Allianz Privat­Rente StartUp

  • Die Allianz PrivatRente StartUp ist eine attraktive Kombination aus chancenorientierter Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung.
  • Voller Schutz bei Berufsunfähigkeit von Anfang an: Wir zahlen im Fall der Berufsunfähigkeit nicht nur die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, sondern übernehmen auch Ihre Beiträge für die gesamte Vertragsdauer, solange Sie berufsunfähig sind.
  • Unsere private Rentenversicherung PrivatRente StartUp bietet Ihnen eine lebenslang garantierte Rente. Wenn Sie möchten, können Sie sich das angesparte Kapital stattdessen auch bei Rentenbeginn ganz oder teilweise auszahlen lassen. 
  • Mit der Allianz PrivatRente StartUp genießen Sie eine hohe Flexibilität. Dabei setzen Sie auf reduzierte Anfangsbeiträge und flexible Gestaltungsmöglichkeiten während der Start- und Aufbauphase.
1 von 11
Leistungs­umfang
Die Vorteile der Allianz PrivatRente StartUp auf einen Blick:
  • Reduzierte Beiträge: In den ersten Versicherungsjahren sind Ihre Beiträge reduziert. Danach steigen Ihre Beiträge schritt- oder stufenweise auf die volle Höhe an.
  • Volle Leistung von Anfang an: Der Berufsunfähigkeitsschutz ist von Beginn an in voller Höhe mitversichert – auch während der Start- und Aufbauphase.
  • Arbeitskraftsicherung mit Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente: Sollten Sie berufsunfähig werden, befreit Sie die Allianz von der Zahlung der Beiträge für die gesamte Vertragsdauer. Gleichzeitig bekommen Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
  • Individuelle Anpassungen: Die flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten sorgen für eine passgenaue Vorsorge. Die Start- und Aufbauphase sind in der Dauer und Beitragshöhe gestaltbar. Die Beitragssteigerung kann ausgesetzt oder der Beitrag vorzeitig auf den Zielbeitrag erhöht werden.
  • Zuverlässige Leistung im Rentenalter: Ihre private Altersrente erhalten Sie als lebenslange oder zeitlich befristete Rente, als Kapital oder Kombination aus beidem.
  • Steuerliche Vorteile: Ihre private Rente wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Wenn Sie eine Kapitalauszahlung wählen, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind.

Eine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung ist nach einer Verbeamtung ebenso möglich.

Jung, flexibel und ab­gesichert
Allianz Start­Up – Folge 18 Jung, flexibel und ab­gesichert
00:00 00:00

Egal ob Berufs­einsteiger:in, Student:in oder Selbst­ständige:r - wie starte ich als junger Mensch in die erste eigene Vorsorge? Eigentlich müsste man was für die Rente tun und sich zu­sätzlich ge­gen Berufs­unfähigkeit ab­sichern aber das ist doch sicher viel zu teuer, oder? Und die nächsten 40 Jahre an einen unflexiblen Vertrag gebunden sein? Wohl eher nicht. In dieser Podcast-Folge erfahren Sie, wie Sie mit reduzierten Beiträgen starten, flexibel bleiben und von Beginn an den vollen Berufs­unfähigkeits­schutz genießen.

Veröffentlicht am 05.09.23

2 von 11
Beitrags­phasen für Berufs­einsteiger:innen: So funktioniert es

Für Ihre PrivatRente StartUp ist die Höhe des Beitrags in der ein- bis vierjährigen Startphase wählbar. Es sind 30 Prozent, 40 Prozent oder 50 Prozent des Zielbeitrags je nach Vorsorgekonzept möglich. Danach kann auf Wunsch eine Aufbauphase vereinbart werden, bei der sich die Beiträge gleichmäßig erhöhen, so dass zu Beginn des achten Jahres der Zielbeitrag erreicht ist.

Die Dauer der Phasen und die Höhe der Beiträge sind dabei individuell bei Vertragsabschluss wählbar. Die vereinbarte Beitragssteigerung kann jederzeit flexibel ausgesetzt werden. Alternativ kann die Beitragszahlung auch vorzeitig auf den vollen Zielbeitrag erhöht werden.

Der Anfangsbeitrag kann bei Wahl des Vorsorgekonzepts InvestFlex (Green) ohne Garantie auf 30 Prozent, 40 Prozent oder 50 Prozent des Endbeitrags und bei Wahl der Vorsorgekonzepte InvestFlex (Green) mit Garantie und KomfortDynamik auf 40 Prozent oder 50 Prozent des Endbeitrags festgelegt werden

Dies beeinflusst die Höhe der Leistungen. 

3 von 11
Eine gute Wahl
Die Allianz PrivatRente StartUp ist die passende Versicherung für Sie, wenn Sie:
  • als Schüler:in, Studierende:r, Auszubildende:r oder Berufseinsteiger:in von reduzierten Anfangsbeiträgen profitieren möchten und sich vor allem mehr Flexibilität in den Anfangsjahren wünschen.
  • sich für das Alter eine zusätzliche Rente sichern oder Kapital aufbauen möchten.
  • von Anfang an vollen Berufsunfähigkeitsschutz und eine Altersvorsorge wünschen und dabei auf eine chancenorientierte Kapitalanlage setzen möchten.
  • zusätzlich zu bestehenden, staatlich geförderten Altersvorsorgeverträgen vorsorgen möchten.
  • als angehende oder junge verbeamtete Person Altersvorsorge mit einem Berufs- und Dienstunfähigkeitsschutz verbinden möchten.
4 von 11
Starke Vorteile
5 von 11
Das passende Produkt für Sie
Die Allianz PrivatRente StartUp kombiniert Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung entweder in Form einer Berufsunfähigkeitsvorsorge oder einer Berufs- und Dienstunfähigkeitsvorsorge.
Allianz
Kapitalanlagen

Chancenorientiert mit den Vorsorgekonzepten KomfortDynamik und InvestFlex (Green)

Art der Beitragszahlung

Laufend

Startphase

Beiträge wahlweise für 1 bis 4 Jahre reduziert, je nach Vorsorgekonzept auf wahlweise 30 %, 40 % oder 50 %

Aufbauphase

Dauer berechnet sich automatisch aus der Dauer, bis der Zielbeitrag im 8. Jahr erreicht wird und der gewählten Dauer der Startphase

Mindest-/Höchsteintritts­alter

18/47 Jahre

Dynamik

Einschließbar

Flexible Gestaltung

Entnahmen

Flexibilität bei finanziellen Engpässen

Nach 3 Jahren zu bestimmten Anlässen Stundung möglich

Leistungszeitpunkt der Altersvorsorge

Flexibel wählbar

Auszahlungsform der Altersvorsorge

Als lebenslange oder zeitlich befristete Rente, als Kapital oder Kombination aus beidem

Steuervorteil bei Rentenzahlung

Bei Auszahlung einer lebenslangen Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert

Steuervorteil bei Kapitalzahlung

50 % des Wertzuwachses sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei

Hinterbliebenen­absicherung

Pflegevorsorge

Einschließbar

6 von 11
Drei besondere Vorteile
7 von 11
Details für Ihre Wahl
  • KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

    KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

    Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen. Gleichzeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancenorientierten Anlagen durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen gedämpft werden. Bei KomfortDynamik ist die Balance von Chancen und Sicherheit dabei nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählbar. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz. Sie verbinden weltweites Anlage-Know-how mit einer professionellen Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus. 

    Mehr zum Vorsorgekonzept KomfortDynamik lesen Sie hier.

  • InvestFlex – chancen­orientiert, flexibel und individuell

    InvestFlex – chancen­orientiert, flexibel und individuell

    Bei Ihrer Vorsorge möchten Sie von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung der Kapitalanlage heute und in Zukunft selbst mitgestalten können. Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Das heißt, dass darunter der Policenwert nicht fallen kann. Im Online-Portal „Meine Allianz“ behalten Sie stets den Überblick über die Entwicklung Ihres Vertrags.

    Mehr zum Vorsorgekonzept InvestFlex lesen Sie hier.

    Falls Sie den Fokus auf ein qualitätsgeprüftes Angebot chancenorientierter Fonds und ETFs mit Nachhaltigkeitsmerkmalen legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

8 von 11
Pflege­vorsorge – eine sinn­volle Ergänzung
Mit den leistungs­starken Angeboten der Allianz können Sie sich und Ihre Familie über die Alters­vorsorge und Arbeitskraft­sicherung hinaus noch weiter ab­sichern. Setzen Sie dazu auf eine Pflege­vorsorge:
Infografik: Zusatzbaustein Pflegevorsorge
Infografik: Zusatzbaustein Pflegevorsorge
  • Die PrivatRente StartUp der Allianz können Sie mit einer Pflegerente ergänzen.
  • Im Falle einer Pflegebedürftigkeit erhält die versicherte Person bis zum Beginn ihrer Altersrente eine Pflegerente - weitere Beiträge für die PrivatRente StartUp und die Pflegerente entfallen.
  • Darüber hinaus kann die Pflegevorsorge nach Ende der Laufzeit zum Rentenbeginn in eine selbstständige lebenslange Pflegerentenversicherung umgewandelt werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
9 von 11
Klarheit für Ihre Auswahl
Geeignet
  • für Schüler:innen, Studierende, Auszubildende oder Berufseinsteiger:innen, die mit dem Aufbau einer Altersvorsorge starten möchten.
  • für Schüler:innen, Studierende, Auszubildende oder Berufseinsteiger:innen, die sich eine sofortige Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit wünschen.
  • für Schüler:innen, Studierende, Auszubildende oder Berufseinsteiger:innen, die sich vor allem mehr Flexibilität in den Anfangsjahren wünschen.
Weniger geeignet
  • für Personen, die schon lange einer Erwerbstätigkeit nachgehen.
  • für Personen, die während der Ansparphase auf ihr Kapital zugreifen wollen.
  • für Personen, die staatliche Fördermöglichkeiten nutzen wollen.
10 von 11
Häufige Fragen
Was möchten Sie gerne wissen?
  • Wie erfolgt die Kapitalanlage bei der PrivatRente StartUp?

    • Die Kapitalanlage erfolgt bei der PrivatRente StartUp in chancenorientierten Anlagen.
    •  
    • KomfortDynamik bietet eine attraktive Balance zwischen Renditechancen und Sicherheit. Bei Vertragsabschluss stehen Ihnen durch das Garantieniveau von 60 Prozent noch höhere Chancen zur Verfügung. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz, ohne dass Sie sich selbst kümmern müssen.

    Bei InvestFlex eröffnen sich Ihnen durch die chancenorientierte Anlage Möglichkeiten auf eine hohe Rendite. Sie sind bereit, Verlustrisiken in Kauf zu nehmen und wollen, dass die Kapitalanlage flexibel zusammengestellt werden kann.  Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Höhe von 10 Prozent bis 60 Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Sie können zur Anlage Fonds aus dem Allianz TopFonds-Universum für PrivatRenten auswählen. Falls Sie den Fokus auf ein qualitätsgeprüftes Angebot chancenorientierter Fonds und ETFs mit Nachhaltigkeitsmerkmalen legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

  • Wann erhalte ich eine Berufsunfähigkeitsrente?

    Ob Sie eine Berufsunfähigkeitsrente erhalten, hängt beispielsweise von der Dauer der gesundheitlichen Einschränkung ab. Genauere Informationen finden Sie auf der Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
  • Kann ich meine PrivatRente StartUp um eine Dienstunfähigkeitsabsicherung ergänzen?

    Ja, Sie können - sofern Sie Beamter oder Beamtin sind - Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung umwandeln.
  • Wie wird die PrivatRente StartUp besteuert und was sind die Vorteile?

    • Einzahlung (Ansparphase): Die private Rentenversicherung wird bei der Einzahlung in der Ansparphase (im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Rente) nicht steuerlich gefördert. Haben Sie Ihren Vertrag vor 2005 abgeschlossen, können Sie unter bestimmten Umständen die Beiträge im Rahmen der aktuellen Höchstbeträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Die steuerlichen Vorteile ergeben sich bei der privaten Rente in der Auszahlungsphase.

      Auszahlung (Leistungsphase): Bei der privaten Rente wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. So muss eine 65-Jährige Person einmal 18 Prozent seiner privaten Rente versteuern. Bei 1.000 Euro monatlicher Rente und einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent werden somit nur 54 Euro Einkommensteuer auf die monatliche Rente fällig. Und auch, wenn Sie sich zum Ende der Laufzeit statt der lebenslangen Rente für eine einmalige Kapitalauszahlung entscheiden, profitieren Sie von einer günstigen Versteuerung: Sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.

      Private Rentenversicherung Steuer & Steuererklärung einfach erklärt

  • Gibt es auch weitere Produkte mit reduzierten Anfangsbeiträgen?

    Ja, wir bieten drei weitere Produkte, mit denen Sie in die Altersvorsorge und/oder Arbeitskraftsicherung mit reduzierten Anfangsbeiträgen starten können:

    • StartPolice Perspektive
    • BerufsunfähigkeitsStartPolice
    • BasisRente StartUp
11 von 11
Für junge Erwachsene
Service und Kontakt
Haben Sie noch Fragen zu der Allianz Privat­Rente StartUp?
Ihr Ansprechpartner vor Ort
Ihre Nachricht an uns
Wir kümmern uns um Ihr Anliegen.
Telefonischer Kontakt
Kostenlos von Mo bis Fr 8-20 Uhr.
Gemeinsam vorsorgen. Für ein lebenswertes Morgen. Mehr zur Nachhaltigkeit bei der Allianz Lebensversicherung
+
  • Leider ist der Live-Chat momentan nicht verfügbar. Bitte versuchen Sie es zu einem späteren Zeitpunkt erneut.