Die erste eigene Vorsorge für junge Erwachsene

Allianz Privat­Rente StartUp

  • Die Allianz PrivatRente StartUp ist eine attraktive Kombination aus chancenorientierter Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung.
  • Voller Schutz bei Berufsunfähigkeit von Anfang an: Wir zahlen im Fall der Berufsunfähigkeit nicht nur die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, sondern übernehmen auch Ihre Beiträge für die gesamte Vertragsdauer, solange Sie berufsunfähig sind.
  • Unsere private Rentenversicherung PrivatRente StartUp bietet Ihnen eine lebenslang garantierte Rente. Wenn Sie möchten, können Sie sich das angesparte Kapital stattdessen auch bei Rentenbeginn ganz oder teilweise auszahlen lassen. 
  • Mit der Allianz PrivatRente StartUp genießen Sie eine hohe Flexibilität. Dabei setzen Sie auf reduzierte Anfangsbeiträge und flexible Gestaltungsmöglichkeiten während der Start- und Aufbauphase.
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Leistungs­umfang
Die Vorteile der Allianz PrivatRente StartUp auf einen Blick:
  • Reduzierte Beiträge: In den ersten Versicherungsjahren sind Ihre Beiträge reduziert. Danach steigen Ihre Beiträge schritt- oder stufenweise auf die volle Höhe an.
  • Volle Leistung von Anfang an: Der Berufsunfähigkeitsschutz ist von Beginn an in voller Höhe mitversichert – auch während der Start- und Aufbauphase.
  • Arbeitskraftsicherung mit Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente: Sollten Sie berufsunfähig werden, befreit Sie die Allianz von der Zahlung der Beiträge für die gesamte Vertragsdauer. Gleichzeitig bekommen Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
  • Individuelle Anpassungen: Die flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten sorgen für eine passgenaue Vorsorge. Die Start- und Aufbauphase sind in der Dauer und Beitragshöhe gestaltbar. Die Beitragssteigerung kann ausgesetzt oder der Beitrag vorzeitig auf den Zielbeitrag erhöht werden.
  • Zuverlässige Leistung im Rentenalter: Ihre private Altersrente erhalten Sie als lebenslange oder zeitlich befristete Rente, als Kapital oder Kombination aus beidem.
  • Steuerliche Vorteile: Ihre private Rente wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Wenn Sie eine Kapitalauszahlung wählen, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind.

Eine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung ist nach einer Verbeamtung ebenso möglich.

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Beitrags­phasen für Berufs­einsteiger: So funktioniert es

Für Ihre PrivatRente StartUp ist die Höhe des Beitrags in der ein- bis vierjährigen Startphase wählbar. Es sind 30 %, 40 % oder 50 % des Zielbeitrags je nach Vorsorgekonzept möglich. Danach kann auf Wunsch eine Aufbauphase vereinbart werden, bei der sich die Beiträge gleichmäßig erhöhen, so dass zu Beginn des achten Jahres der Zielbeitrag erreicht ist.

Die Dauer der Phasen und die Höhe der Beiträge sind dabei individuell bei Vertragsabschluss wählbar. Die vereinbarte Beitragssteigerung kann jederzeit flexibel ausgesetzt werden. Alternativ kann die Beitragszahlung auch vorzeitig auf den vollen Zielbeitrag erhöht werden.

Der Anfangsbeitrag kann bei Wahl des Vorsorgekonzepts InvestFlex (Green) ohne Garantie auf 30%, 40% oder 50% des Endbeitrags und bei Wahl der Vorsorgekonzepte InvestFlex (Green) mit Garantie und KomfortDynamik auf 40% oder 50% des Endbeitrags festgelegt werden

Dies beeinflusst die Höhe der Leistungen. 

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Eine gute Wahl
Die Allianz PrivatRente StartUp ist die passende Versicherung für Sie, wenn Sie:
  • als Schüler, Studierender, Auszubildender oder Berufseinsteiger von reduzierten Anfangsbeiträgen profitieren möchten und sich vor allem mehr Flexibilität in den Anfangsjahren wünschen.
  • sich für das Alter eine zusätzliche Rente sichern oder Kapital aufbauen möchten.
  • von Anfang an vollen Berufsunfähigkeitsschutz und eine Altersvorsorge wünschen und dabei auf eine chancenorientierte Kapitalanlage setzen möchten.
  • zusätzlich zu bestehenden, staatlich geförderten Altersvorsorgeverträgen vorsorgen möchten.
  • als angehender oder junger Beamter Altersvorsorge mit einem Berufs- und Dienstunfähigkeitsschutz verbinden möchten.
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Starke Vorteile
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Das passende Produkt für Sie
Die Allianz PrivatRente StartUp kombiniert Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung entweder in Form einer Berufsunfähigkeitsvorsorge oder einer Berufs- und Dienstunfähigkeitsvorsorge.
 

Allianz

PrivatRente StartUp

Kapitalanlage

Kapitalanlage

Chancenorientiert mit den Vorsorgekonzepten KomfortDynamik und InvestFlex (Green)

 

Art der Beitragszahlung

Art der Beitragszahlung

Laufend

Startphase

Startphase

Beiträge wahlweise für 1 bis 4 Jahre
reduziert, je nach Vorsorgekonzept auf wahlweise 30%, 40% oder 50%

Aufbauphase

Aufbauphase

Dauer berechnet sich automatisch aus der Dauer, bis der Zielbeitrag im 8. Jahr erreicht wird und der gewählten Dauer der Startphase

Mindest-/Höchsteintritts­alter

Mindest-/Höchsteintritts­alter

18/54 Jahre

Dynamik

Dynamik

Einschließbar
Flexible Gestaltung

Flexible Gestaltung

Entnahmen

Entnahmen

Flexibilität bei finanziellen Engpässen

Flexibilität bei finanziellen Engpässen

Nach 3 Jahren zu bestimmten Anlässen Stundung möglich

 

Leistungszeitpunkt der Altersvorsorge

Leistungszeitpunkt der Altersvorsorge

Flexibel wählbar
Auszahlungsform der Altersvorsorge

Auszahlungsform der Altersvorsorge

Als lebenslange oder zeitlich befristete Rente, als Kapital oder Kombination aus beidem

Steuervorteil bei Rentenzahlung

Steuervorteil bei Rentenzahlung

Bei Auszahlung einer lebenslangen Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert

Steuervorteil bei Kapitalzahlung

Steuervorteil bei Kapitalzahlung

50 % des Wertzuwachses sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei

Hinterbliebenen­absicherung

Hinterbliebenen­absicherung

Pflegevorsorge

Pflegevorsorge

Einschließbar

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Drei besondere Vorteile
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Details für Ihre Wahl
  • KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

    KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

    Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen. Gleichzeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancenorientierten Anlagen durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen gedämpft werden. Bei KomfortDynamik ist die Balance von Chancen und Sicherheit dabei nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählbar. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten der Allianz. Sie verbinden weltweites Anlage-Know-how mit einer professionellen Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus. 

    Mehr zum Vorsorgekonzept KomfortDynamik lesen Sie hier.

  • InvestFlex – chancen­orientiert, flexibel und individuell

    InvestFlex – chancen­orientiert, flexibel und individuell

    Bei Ihrer Vorsorge möchten Sie von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung der Kapitalanlage heute und in Zukunft selbst mitgestalten können. Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Das heißt, dass darunter der Policenwert nicht fallen kann. Im Online-Portal „Meine Allianz“ behalten Sie stets den Überblick über die Entwicklung Ihres Vertrags.

    Mehr zum Vorsorgekonzept InvestFlex lesen Sie hier.

    Falls Sie den Fokus auf eine qualitätsgeprüfte Auswahl an ausschließlich nachhaltigen Fonds und ETFs legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

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Zusatz­bausteine
Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre PrivatRente StartUp noch leistungsfähiger gestalten.
Infografik: Zusatzbaustein Hinterbliebenenvorsorge und Pflegevorsorge
Infografik: Zusatzbaustein Hinterbliebenenvorsorge und Pflegevorsorge

Mit den leistungsstarken Angeboten der Allianz können Sie sich und Ihre Familie über die Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung hinaus noch weiter absichern. Setzen Sie dazu auf:

  • eine Hinterbliebenenrente
  • eine Pflegevorsorge
Infografik: Zusatzbaustein Hinterbliebenenvorsorge
  • Im Todesfall wird die vereinbarte Hinterbliebenenrente lebenslang ausgezahlt.
  • Der Zusatzbaustein ergänzt so eine mögliche gesetzliche Hinterbliebenenrente (Witwen- und/oder Waisenrente).
  • Wenn gleichzeitig der Hinterbliebene stirbt, wird eine einmalige Todesfallleistung ausbezahlt - zum Beispiel an die Kinder.
Infografik: Zusatzbaustein Hinterbliebenenvorsorge
Infografik: Zusatzbaustein Pflegevorsorge
Infografik: Zusatzbaustein Pflegevorsorge
  • Die PrivatRente StartUp der Allianz können Sie mit einer Pflegerente ergänzen.
  • Im Falle einer Pflegebedürftigkeit erhält die versicherte Person bis zum Beginn ihrer Altersrente eine Pflegerente - weitere Beiträge für die PrivatRente StartUp und die Pflegerente entfallen.
  • Darüber hinaus kann die Pflegevorsorge nach Ende der Laufzeit zum Rentenbeginn in eine selbstständige lebenslange Pflegerentenversicherung umgewandelt werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.
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Klarheit für Ihre Auswahl
geeignet
  • für Schüler, Studierende, Auszubildende oder Berufseinsteiger, die mit dem Aufbau einer Altersvorsorge starten möchten.
  • für Schüler, Studierende, Auszubildende oder Berufseinsteiger, die sich eine sofortige Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit wünschen.
  • für Schüler, Studierende, Auszubildende oder Berufseinsteiger, die sich vor allem mehr Flexibilität in den Anfangsjahren wünschen.
nicht geeignet
  • für Personen, die schon lange einer Erwerbstätigkeit nachgehen.
  • für Personen, die während der Ansparphase auf ihr Kapital zugreifen wollen.
  • für Personen, die staatliche Fördermöglichkeiten nutzen wollen.
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Häufige Fragen
Was möchten Sie gerne wissen?
  • Wie erfolgt die Kapitalanlage bei der PrivatRente StartUp?

    • Die Kapitalanlage erfolgt bei der PrivatRente StartUp in chancenorientierten Anlagen.
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    • KomfortDynamik bietet eine attraktive Balance zwischen Renditechancen und Sicherheit. Bei Vertragsabschluss stehen Ihnen durch das Garantieniveau von 60% noch höhere Chancen zur Verfügung. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten der Allianz, ohne dass Sie sich selbst kümmern müssen.

    Bei InvestFlex eröffnen sich Ihnen durch die chancenorientierte Anlage Möglichkeiten auf eine hohe Rendite. Sie sind bereit, Verlustrisiken in Kauf zu nehmen und wollen, dass die Kapitalanlage flexibel zusammengestellt werden kann.  Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Höhe von 10 % bis 60 % der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Sie können zur Anlage Fonds aus dem Allianz TopFonds-Universum für PrivatRenten auswählen. Falls Sie den Fokus auf eine qualitätsgeprüfte Auswahl an ausschließlich nachhaltigen Fonds und ETFs legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

  • Wann erhalte ich eine Berufsunfähigkeitsrente?

    Ob Sie eine Berufsunfähigkeitsrente erhalten, hängt beispielsweise von der Dauer der gesundheitlichen Einschränkung ab. Genauere Informationen finden Sie auf der Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
  • Kann ich meine PrivatRente StartUp um eine Dienstunfähigkeitsabsicherung ergänzen?

    Ja, Sie können - sofern Sie Beamter sind - Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung umwandeln.
  • Wie wird die PrivatRente StartUp besteuert und was sind die Vorteile?

    • Einzahlung (Ansparphase): Die private Rentenversicherung wird bei der Einzahlung in der Ansparphase (im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Rente) nicht steuerlich gefördert. Haben Sie Ihren Vertrag vor 2005 abgeschlossen, können Sie unter bestimmten Umständen die Beiträge im Rahmen der aktuellen Höchstbeträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Die steuerlichen Vorteile ergeben sich bei der privaten Rente in der Auszahlungsphase.

      Auszahlung (Leistungsphase): Bei der privaten Rente wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. So muss ein 65-Jähriger gerade einmal 18 Prozent seiner privaten Rente versteuern. Bei 1.000 Euro monatlicher Rente und einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent werden somit nur 54 Euro Einkommensteuer auf die monatliche Rente fällig. Und auch, wenn Sie sich zum Ende der Laufzeit statt der lebenslangen Rente für eine einmalige Kapitalauszahlung entscheiden, profitieren Sie von einer günstigen Versteuerung: Sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.

      Private Rentenversicherung Steuer & Steuererklärung einfach erklärt

  • Gibt es auch weitere Produkte mit reduzierten Anfangsbeiträgen?

    Ja, wir bieten drei weitere Produkte, mit denen Sie in die Arbeitskraftsicherung mit reduzierten Anfangsbeiträgen starten können:

    • BasisRente StartUp
    • StartPolice Perspektive
    • BerufsunfähigkeitsStartPolice
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Für junge Erwachsene
Service und Kontakt
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