PrivatRente StartUp

Allianz PrivatRente StartUp kurz erklärt

Die Allianz PrivatRente StartUp ist eine attraktive Kombination aus chancenorientierter Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung.
Voller Schutz bei Berufsunfähigkeit von Anfang an: Wir zahlen im Fall der Berufsunfähigkeit nicht nur die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, sondern übernehmen auch Ihre Beiträge für die gesamte Vertragsdauer, solange Sie berufsunfähig sind.
Unsere private Rentenversicherung PrivatRente StartUp bietet Ihnen eine lebenslang garantierte Rente. Wenn Sie möchten, können Sie sich das angesparte Kapital stattdessen auch bei Rentenbeginn ganz oder teilweise auszahlen lassen.
Mit der Allianz PrivatRente StartUp genießen Sie eine hohe Flexibilität. Dabei setzen Sie auf reduzierte Anfangsbeiträge und flexible Gestaltungsmöglichkeiten während der Start- und Aufbauphase.

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Leistungsumfang

Das bietet Ihnen die PrivatRente StartUp der Allianz

Die Vorteile der Allianz PrivatRente StartUp auf einen Blick:

Reduzierte Beiträge: In den ersten Versicherungsjahren sind Ihre Beiträge reduziert. Danach steigen Ihre Beiträge schritt- oder stufenweise auf die volle Höhe an.
Volle Leistung von Anfang an: Der Berufsunfähigkeitsschutz ist von Beginn an in voller Höhe mitversichert – auch während der Start- und Aufbauphase.
Arbeitskraftsicherung mit Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente: Sollten Sie berufsunfähig werden, befreit Sie die Allianz von der Zahlung der Beiträge für die gesamte Vertragsdauer. Gleichzeitig bekommen Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Individuelle Anpassungen: Die flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten sorgen für eine passgenaue Vorsorge. Die Start- und Aufbauphase sind in der Dauer und Beitragshöhe gestaltbar. Die Beitragssteigerung kann ausgesetzt oder der Beitrag vorzeitig auf den Zielbeitrag erhöht werden.
Zuverlässige Leistung im Rentenalter: Ihre private Altersrente erhalten Sie als lebenslange oder zeitlich befristete Rente, als Kapital oder Kombination aus beidem.
Steuerliche Vorteile: Ihre private Rente wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Wenn Sie eine Kapitalauszahlung wählen, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind.

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Beitragsphasen für Berufseinsteiger:innen: So funktioniert es

Die Startvorteile bei der PrivatRente StartUp

Für Ihre PrivatRente StartUp ist die Höhe des Beitrags in der ein- bis vierjährigen Startphase wählbar. Es sind 30 Prozent, 40 Prozent oder 50 Prozent des Zielbeitrags je nach Vorsorgekonzept möglich. Danach kann auf Wunsch eine Aufbauphase vereinbart werden, bei der sich die Beiträge gleichmäßig erhöhen, so dass zu Beginn des achten Jahres der Zielbeitrag erreicht ist.

Die Dauer der Phasen und die Höhe der Beiträge sind dabei individuell bei Vertragsabschluss wählbar. Die vereinbarte Beitragssteigerung kann jederzeit flexibel ausgesetzt werden. Alternativ kann die Beitragszahlung auch vorzeitig auf den vollen Zielbeitrag erhöht werden.

Infografik: Beitragsphasen BasisRente StartUp Invest

Zur Beratung

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Nachhaltigkeit

Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:

Informationen zu unserer Nachhaltigkeitsstrategie

Allgemeine Informationen nach Art. 10 Offenlegungsverordnung

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - vorvertraglich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - jährlich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Fondsebene

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Starke Vorteile

Was Ihnen die PrivatRente StartUp bringt

Individuelle Anpassungen

Start- und Aufbauphase sind in der Dauer und Beitragshöhe gestaltbar. Die vereinbarte Beitragssteigerung kann ausgesetzt oder der Beitrag vorzeitig auf den Zielbeitrag erhöht werden.

BU-Vorsorge mit Altersvorsorge kombiniert

Niedrige Startbeiträge für die Altersvorsorge bei voller Berufsunfähigkeitsabsicherung. Im Falle einer Berufsunfähigkeit wird die verein- barte Rente ausbezahlt sowie die Beiträge für die gesamte Vertragsdauer übernommen. Dies gilt auch bei Dienstunfähigkeit für Beamte und Beamtinnen.

Steuerliche Vorteile

Lebenslange Rentenzahlungen werden nur mit dem Ertragsanteil versteuert. Bei Kapitalzahlung sind 50 Prozent des Wertzuwachses steuerfrei.

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Das passende Produkt für Sie

Allianz PrivatRente StartUp auf einen Blick

Die Allianz PrivatRente StartUp kombiniert Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung entweder in Form einer Berufsunfähigkeitsvorsorge oder einer Berufs- und Dienstunfähigkeitsvorsorge.

	Allianz PrivatRente StartUp ZUR BERATUNG

Kapitalanlagen	Chancenorientiert mit den Vorsorgekonzepten KomfortDynamik und InvestFlex (Green)

Art der Beitragszahlung	Laufend

Startphase Sie haben die Möglichkeit die Startphase für eine Dauer von ein bis vier Jahren zu vereinbaren. Der Anfangsbeitrag kann bei Wahl des Vorsorgekonzepts InvestFlex (Green) ohne Garantie auf 30 Prozent, 40 Prozent oder 50 Prozent des Endbeitrags und bei Wahl der Vorsorgekonzepte InvestFlex (Green) mit Garantie und KomfortDynamik auf 40 Prozent oder 50 Prozent des Endbeitrags festgelegt werden.	Beiträge wahlweise für 1 bis 4 Jahre reduziert, je nach Vorsorgekonzept auf wahlweise 30 %, 40 % oder 50 %

Startphase

Beiträge wahlweise für 1 bis 4 Jahre reduziert, je nach Vorsorgekonzept auf wahlweise 30 %, 40 % oder 50 %

Aufbauphase	Dauer berechnet sich automatisch aus der Dauer, bis der Zielbeitrag im 8. Jahr erreicht wird und der gewählten Dauer der Startphase

Mindest-/Höchsteintrittsalter	18/47 Jahre

Dynamik Um der Inflation entgegenzuwirken, können Sie Ihren Versicherungsschutz erhöhen. Um den Versicherungsschutz regelmäßig anzupassen, kann bei Vertragsabschluss vereinbart werden, dass der Beitrag ohne erneute Gesundheitsprüfung jährlich um einen von Ihnen gewählten Prozentsatz erhöht wird. Das jährliche Aussetzen einer solchen Erhöhung ist unbegrenzt möglich. Wenn bei der PrivatRente StartUp nur eine Startphase vereinbart ist, ist eine Erhöhung frühestens 2 Jahre nach dem Ende der Startphase möglich. Wenn eine Start- und Aufbauphase vereinbart sind, frühestens nach dem Ende der Aufbauphase.	Einschließbar

Dynamik

Einschließbar

Flexible Gestaltung Sie können unter gewissen Voraussetzungen Zuzahlungen vornehmen und damit ihre spätere Rente erhöhen und bei Bedarf auch Kapital entnehmen. In den ersten acht Jahren gibt es eine Startphase mit einem niedrigen Beitrag und optional eine Aufbauphase, in der der Beitrag langsam bis zum Zielbeitrag steigt. Die Dauer der Phasen und die Höhe der Beiträge sind dabei individuell bei Vertragsabschluss wählbar.

Flexible Gestaltung

Entnahmen

Flexibilität bei finanziellen Engpässen Nach 3 Jahren können Sie im Falle der Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit oder Elternzeit eine Stundung der Beiträge vereinbaren.	Nach 3 Jahren zu bestimmten Anlässen Stundung möglich

Leistungszeitpunkt der Altersvorsorge Sie können den Leistungszeitpunkt frei festlegen und auch später noch verändern, das heißt aufschieben oder um bis zu sieben Jahre vorziehen, sofern Sie bei Rentenbeginn mindestens 55 Jahre und maximal 85 Jahre alt sind.	Flexibel wählbar

Auszahlungsform der Altersvorsorge	Als lebenslange oder zeitlich befristete Rente, als Kapital oder Kombination aus beidem

Steuervorteil bei Rentenzahlung	Bei Auszahlung einer lebenslangen Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert

Steuervorteil bei Kapitalzahlung Voraussetzung für den Steuervorteil ist eine Vertragslaufzeit von mindestens zwölf Jahren und eine Auszahlung frühestens ab dem 62. Geburtstag.	50 % des Wertzuwachses sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei

Hinterbliebenenabsicherung

Pflegevorsorge Sie können für die Laufzeit Ihres Vertrages eine Pflegevorsorge mitversichern. Diese kann nach Ende der Laufzeit zum Rentenbeginn in eine selbstständige lebenslange Pflegerentenversicherung umgewandelt werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.	Einschließbar

ZUR BERATUNG

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Drei besondere Vorteile

Darum die PrivatRente StartUp der Allianz wählen

Attraktive Altersvorsorge

Auf Kapitalmarktchancen setzen und dabei Sicherheiten individuell wählen. Dabei selbst mitgestalten oder vollständig auf die Experten und Expertinnen der Allianz vertrauen.

Top-Rating für Allianz Leben

Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherung hat Top-Bewertungen erhalten und ist damit auf Platz eins.

Innovative Kapitalanlage

Die Allianz Lebensversicherung investiert weltweit breit diversifiziert mit starkem Fokus auf alternative Anlagen, zum Beispiel erneuerbare Energien. So bietet sie eine attraktive Kombination aus Renditechancen und Sicherheit.

Jung, flexibel und abgesichert

Allianz StartUp

Folgen:

Allianz StartUp – Folge 18 Jung, flexibel und abgesichert

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Zur BasisRente StartUp

Egal ob Berufseinsteiger:in, Student:in oder Selbstständige:r - wie starte ich als junger Mensch in die erste eigene Vorsorge? Eigentlich müsste man was für die Rente tun und sich zusätzlich gegen Berufsunfähigkeit absichern aber das ist doch sicher viel zu teuer, oder? Und die nächsten 40 Jahre an einen unflexiblen Vertrag gebunden sein? Wohl eher nicht. In dieser Podcast-Folge erfahren Sie, wie Sie mit reduzierten Beiträgen starten, flexibel bleiben und von Beginn an den vollen Berufsunfähigkeitsschutz genießen.

Veröffentlicht am 05.09.23

Podcast auf Spotify anhören

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Entscheidungshilfen

Für wen ist die Allianz PrivatRente StartUp geeignet?

Geeignet

für Schüler:innen, Studierende, Auszubildende oder Berufseinsteiger:innen, die mit dem Aufbau einer Altersvorsorge starten möchten.
für Schüler:innen, Studierende, Auszubildende oder Berufseinsteiger:innen, die sich eine sofortige Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit wünschen.
für Schüler:innen, Studierende, Auszubildende oder Berufseinsteiger:innen, die sich vor allem mehr Flexibilität in den Anfangsjahren wünschen.
Für angehende oder junge verbeamtete Personen, die Altersvorsorge mit einem Berufs- und Dienstunfähigkeitsschutz verbinden möchten.

Weniger geeignet

für Personen, die schon lange einer Erwerbstätigkeit nachgehen.
für Personen, die während der Ansparphase auf ihr Kapital zugreifen wollen.
für Personen, die staatliche Fördermöglichkeiten nutzen wollen.

Details für Ihre Wahl

Die Produktvarianten der PrivatRente StartUp im Vergleich

KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen. Gleichzeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancenorientierten Anlagen durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen gedämpft werden. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz. Sie verbinden weltweites Anlage-Know-how mit einer professionellen Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus.

Mehr zum Vorsorgekonzept KomfortDynamik lesen Sie hier.

InvestFlex – chancenreich, individuell und flexibel

InvestFlex – chancenreich, individuell und flexibel

Bei Ihrer Vorsorge möchten Sie von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung der Kapitalanlage heute und in Zukunft selbst mitgestalten können. Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Das heißt, dass darunter der Policenwert nicht fallen kann. Im Online-Portal „Meine Allianz“ behalten Sie stets den Überblick über die Entwicklung Ihres Vertrags.

Mehr zum Vorsorgekonzept InvestFlex lesen Sie hier.

Falls Sie den Fokus auf ein qualitätsgeprüftes Angebot chancenorientierter Fonds und ETFs mit Nachhaltigkeitsmerkmalen legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

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Pflegevorsorge – eine sinnvolle Ergänzung

Sichern Sie sich für den Pflegefall ab

Mit den leistungsstarken Angeboten der Allianz können Sie sich und Ihre Familie über die Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung hinaus noch weiter absichern. Setzen Sie dazu auf eine Pflegevorsorge:

Die PrivatRente StartUp der Allianz können Sie mit einer Pflegerente ergänzen.
Im Falle einer Pflegebedürftigkeit erhält die versicherte Person bis zum Beginn ihrer Altersrente eine Pflegerente - weitere Beiträge für die PrivatRente StartUp und die Pflegerente entfallen.
Darüber hinaus kann die Pflegevorsorge nach Ende der Laufzeit zum Rentenbeginn in eine selbstständige lebenslange Pflegerentenversicherung umgewandelt werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Wie erfolgt die Kapitalanlage bei der PrivatRente StartUp?

Die Kapitalanlage erfolgt bei der PrivatRente StartUp in chancenorientierten Anlagen.
KomfortDynamik bietet eine attraktive Balance zwischen Renditechancen und Sicherheit. Bei Vertragsabschluss stehen Ihnen durch das Garantieniveau von 60 Prozent noch höhere Chancen zur Verfügung. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz, ohne dass Sie sich selbst kümmern müssen.

Bei InvestFlex eröffnen sich Ihnen durch die chancenorientierte Anlage Möglichkeiten auf eine hohe Rendite. Sie sind bereit, Verlustrisiken in Kauf zu nehmen und wollen, dass die Kapitalanlage flexibel zusammengestellt werden kann. Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Höhe von 10 Prozent bis 60 Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Sie können zur Anlage Fonds aus dem Allianz TopFonds-Universum für PrivatRenten auswählen. Falls Sie den Fokus auf ein qualitätsgeprüftes Angebot chancenorientierter Fonds und ETFs mit Nachhaltigkeitsmerkmalen legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.

Wann erhalte ich eine Berufsunfähigkeitsrente?

Ob Sie eine Berufsunfähigkeitsrente erhalten, hängt beispielsweise von der Dauer der gesundheitlichen Einschränkung ab. Genauere Informationen finden Sie auf der Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Kann ich meine PrivatRente StartUp um eine Dienstunfähigkeitsabsicherung ergänzen?

Ja, Sie können - sofern Sie Beamter oder Beamtin sind - Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung umwandeln.

Wie wird die PrivatRente StartUp besteuert und was sind die Vorteile?

Einzahlung (Ansparphase): Die private Rentenversicherung wird bei der Einzahlung in der Ansparphase (im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Rente) nicht steuerlich gefördert. Haben Sie Ihren Vertrag vor 2005 abgeschlossen, können Sie unter bestimmten Umständen die Beiträge im Rahmen der aktuellen Höchstbeträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Die steuerlichen Vorteile ergeben sich bei der privaten Rente in der Auszahlungsphase.

Auszahlung (Leistungsphase): Bei der privaten Rente wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. So muss eine 65-Jährige Person einmal 18 Prozent seiner privaten Rente versteuern. Bei 1.000 Euro monatlicher Rente und einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent werden somit nur 54 Euro Einkommensteuer auf die monatliche Rente fällig. Und auch, wenn Sie sich zum Ende der Laufzeit statt der lebenslangen Rente für eine einmalige Kapitalauszahlung entscheiden, profitieren Sie von einer günstigen Versteuerung: Sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.

Private Rentenversicherung Steuer & Steuererklärung einfach erklärt

Gibt es auch weitere Produkte mit reduzierten Anfangsbeiträgen?

Ja, wir bieten drei weitere Produkte, mit denen Sie in die Altersvorsorge und/oder Arbeitskraftsicherung mit reduzierten Anfangsbeiträgen starten können:

StartPolice Perspektive
BerufsunfähigkeitsStartPolice
BasisRente StartUp

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Für junge Erwachsene

Weitere Produkte mit reduzierten Anfangsbeiträgen

BasisRente StartUp

Die Allianz BasisRente StartUp ist eine attraktive Kombination aus einer chancenorientierten Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung. Profitieren Sie von reduzierten Versicherungsbeiträgen in den ersten Jahren, wenn Sie in der Regel noch nicht so viel verdienen. Sie erhalten vollen Schutz bei Berufsunfähigkeit von Anfang an und genießen gleichzeitig die Steuervorteile einer Rürup-Rente.

Mehr zur BasisRente StartUp

StartPolice Perspektive

Die Allianz StartPolice Perspektive ist eine Kombination aus Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung für junge Erwachsene in Studium, Ausbildung oder als Berufseinsteiger:in und Existenzgründer:in: Profitieren Sie von reduzierten Versicherungsbeiträgen in den ersten sieben Jahren, wenn Ihr Einkommen in der Regel noch geringer ist. Genießen Sie hierbei eine solide Verzinsung und setzen Sie auf eine sicherheitsorientierte Kapitalanlage.

Mehr zur StartPolice Perspektive

BerufsunfähigkeitsStartPolice

Die BerufsunfähigkeitsStartPolice ist eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Startvorteilen. In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen Sie nur 50 Prozent des späteren Endbeitrags. In den folgenden fünf Versicherungsjahren steigt der Beitrag an, bis die volle Höhe erreicht ist. Im Fall einer Berufsunfähigkeit (BU) erhalten Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente jedoch von Anfang an in voller Höhe.

Mehr zur BerufsunfähigkeitsStartPolice

Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung in einem Tool vereint – der Rentenkompass!

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen – aus diesem Grund haben wir sie in den Rentenkompass aufgenommen. Von nun an können Sie in wenigen Schritten ermitteln, wie hoch Ihr voraussichtliches Einkommen im Falle einer Berufsunfähigkeit ist.

Zum Rentenkompass

Unsere Empfehlung

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Fourmore

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Monatliche Rente ab 50% Berufsunfähigkeit
Leistung auch für Teilzeitbeschäftigte
Temporäre Leistung bei Krankschreibung und bestimmten Krebserkrankungen

Berufsunfähigkeitsversicherung

Welche Versicherungen brauchen Berufseinsteiger:innen?

Junge Menschen, die ins Berufsleben einsteigen, sind nicht mehr über die Familienversicherungen ihrer Eltern abgesichert. Sie müssen sich selbst versichern. Der Ratgeber gibt einen Überblick darüber, welche Versicherungen für Berufseinsteiger:innen verpflichtend bzw. sinnvoll sind.

Versicherungen für Berufseinsteiger