Direkt zu Ihrem persönlichen Konto:
Sie suchen eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen? Das Thema bewegt viele Menschen, meist, weil sie aufwändige ärztliche Untersuchungen befürchten oder Bedenken wegen ihrer Vorerkrankungen haben. Diese Sorgen sind bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz in der Regel unbegründet.
Lesen Sie, warum bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen häufig unkritisch sind, wie Sie bei der Allianz den bestmöglichen Versicherungsschutz bekommen und welche Alternativen Sie haben.
› Auch mit Vorerkrankungen beste Chancen auf Versicherungsschutz
› Viele Krankheiten sind unkritisch – So bewerten wir
› KörperSchutzPolice – Ihre Vorsorge, wenn Sie körperlich tätig sind
› Häufige Fragen zu „Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen“
Viele Berufstätige wünschen sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen. Häufig liegt das daran, dass sie eine falsche Vorstellung von der Gesundheitsprüfung haben. Die Gesundheitsprüfung ist viel harmloser, als Sie vielleicht denken.
Bei der Allianz reicht es meist aus, wenn Sie bei Ihrem Antrag einige Gesundheitsfragen selbständig beantworten. Das Verfahren ist für Sie übersichtlich und für Alle einheitlich. Damit sichern Sie sich den für Sie passenden Versicherungsschutz zu einem fairen Beitrag. Ohne Gesundheitsfragen wäre die Versicherung für alle teuer, höchstwahrscheinlich auch für Sie.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen – geht das überhaupt? Es gibt wenige Sonderfälle. Der Normalfall ist eine private, eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz: BU-Versicherung) mit Gesundheitsprüfung. Gut für Sie: Bei der Allianz bekommen über 85 Prozent der Antragsteller die gewünschte Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie haben beste Chancen, ebenfalls dazuzugehören.
Unabhängige Vergleichstests bestätigen, dass die Annahmequote der Allianz top ist. Optimaler BU-Schutz ist Ihnen bei uns also normalerweise auch mit bestimmten Vorerkrankungen sicher.
Sicher, Fragen zur eigenen Gesundheit sind manchmal lästig. In vielen Fällen beantworten wir sie – weil wir verstehen, dass sie wichtig sind. Für einen günstigen Versicherungsschutz sind die Fragen wichtig. Denn ohne Gesundheitsprüfung wären die Beiträge für alle Versicherten höher. Die Allianz fragt nach der Gesundheit der Antragsteller, weil wir dadurch gerecht kalkulieren und die Beiträge für alle Versicherten möglichst niedrig halten können.
Bei den Gesundheitsfragen geht es meistens nur um die letzten Jahre. Für ambulant behandelte Krankheiten, Beschwerden und Arztbesuche betrachten wir nur die vergangenen fünf Jahre. Bei Operationen und stationären Klinikaufenthalten sind es nur zehn Jahre. Viele Vorerkrankungen spielen also keine Rolle mehr, wenn sie längere Zeit zurückliegen.
Die Beantwortung der Gesundheitsfragen ist meist unkritisch, solange Sie alle wichtigen Punkte wahrheitsgemäß angeben. Kritisch wird es eigentlich erst, wenn sich später herausstellt, dass die Angaben falsch waren. Das kann Sie im Zweifelsfall Ihre Berufsunfähigkeitsrente kosten.
Meistens ergibt die Gesundheitsprüfung ein besseres Ergebnis, als Sie vielleicht glauben. Ein Beispiel: Medienkaufmann Hans H. möchte seine Arbeitskraft absichern. Er ist unsicher, weil er in den Sommermonaten regelmäßig Heuschnupfen hat. Und bekommt schnell die gute Nachricht: Für die Allianz ist er unbeschränkt versicherungsfähig, weil der Heuschnupfen kein chronisches Asthma hervorruft.
Ihren Versicherungsschutz erhalten Sie bei der Allianz in der Regel auch bei einigen verbreiteten Vorerkrankungen ohne Einschränkungen zum besten Tarif. Das gilt zum Beispiel auch dann, wenn Sie eine der folgenden Krankheiten hatten:
Unkritisch sind auch viele beliebte Sportarten, selbst wenn sie körperlich fordernder sind, zum Beispiel:
In manchen Fällen erhalten Sie den besten Versicherungsschutz über einen Risikozuschlag. Alternativ können Krankheiten durch Klauseln aus dem Versicherungsschutz ausgenommen sein, um Ihren Tarif günstig zu halten. Diese Lösungen bieten wir Ihnen unter anderem an, bei:
Eventuell kann auch ein Zuschlag anfallen, wenn Sie Ihren Sport auf einem risikoreicheren Niveau betreiben, beispielsweise:
Bei schwierigeren Voraussetzungen können Sie es manchmal zu einem späteren Zeitpunkt wieder versuchen, zum Beispiel bei Schwangerschafts-Diabetes nach der Geburt eines Kindes. In seltenen Fällen können wir Ihnen leider keine Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten, beispielsweise bei:
Auch bei besonders risikoreichen Sportarten können wir Sie oft nicht über eine BerufsunfähigkeitsPolice absichern. Beispiele sind:
Fordern Sie bei Ihrer Krankenkasse deren Unterlagen zu Ihrem Gesundheitsstatus an. Das geht ganz einfach und ist kostenlos. Dann haben Sie die meisten Informationen griffbereit und können die Gesundheitsfragen ganz einfach beantworten.
Bei Krankheiten wie dem Pfeifferschen Drüsenfieber lohnt es sich, die Erkrankung ausheilen zu lassen und es später noch einmal zu versuchen. Auch bei bevorstehenden Operationen lohnt es sich mit der Antragsstellung bis nach dem Eingriff zu warten. Da die Gesundheitsprüfung meist nur die letzten fünf bis zehn Jahre berücksichtigt, kann es auch sein, dass eine Erkrankung später aus dem Abfragezeitraum der Prüfung herausfällt. In der Zwischenzeit können Sie sich alternativ versichern – wenn Sie Hilfe brauchen, fragen Sie einfach Ihren Allianz Berater oder rufen Sie uns an unter: 0800 4 720 115.
Wenn Sie überwiegend körperlich tätig sind, bietet Ihnen die KörperSchutzPolice einen starken Einkommensschutz, der bezahlbar ist.
Mit der KörperSchutzPolice versichern Sie Grundfähigkeiten wie den Gebrauch einer Hand, Hören, Sehen und Sprechen sowie Aktivitäten wie das Autofahren. Die Allianz KörperSchutzPolice zahlt auch wenn Sie pflegebedürftig sind und bei schweren Krankheiten wie einem Herzinfarkt. Und das – anders als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung – unabhängig davon, ob Sie noch arbeiten können oder nicht.
Die KörperSchutzPolice leistet:
Die Gesundheitsfragen beantworten Sie selbständig, wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung online beantragen. Die Gesundheitsprüfung bezeichnet dann ganz einfach unsere Bearbeitung Ihres Antrags. Sind Ihre Angaben unkritisch, erhalten Sie in der Regel schnell Ihren Versicherungsschutz ohne zusätzliche Nachprüfungen.
Bei der Allianz erfolgt die Risikoeinschätzung anhand Ihrer Antworten zu den Gesundheitsfragen elektronisch. So haben Sie die Gewissheit, dass wir die gleiche Krankheit bei allen Antragstellern einheitlich und fair beurteilten. Nur in Ausnahmefällen benötigen wir individuelle Einschätzungen durch unsere Experten.
Wenn Sie eine Erkrankung ausgeheilt haben, für die Ihr Vertrag bislang eine Ausschlussklausel enthält, können Sie diese Klausel unter bestimmten Umständen aus Ihrem Vertrag entfernen lassen. Denn für bestimmte Krankheiten bieten wir Ausschlussklauseln mit einer Prüfoption an. Bei diesen Klauseln können Sie eine Überprüfung verlangen, wenn sich Ihr Gesundheitszustand verbessert hat. Daraufhin findet eine gezielte Prüfung der Ausschlussgründe statt. Voraussetzung dafür ist:
Ist die Erkrankung ausgeheilt, für die eine Ausschlussklausel mit Prüfoption angesetzt war, entfernen wir die Klausel aus Ihrem Vertrag.
Die Gesundheitsprüfung ist vollständig abgeschlossen, sobald Sie Ihren Vertrag erhalten. Erkrankungen, die nach Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung eintreten, sind daher für die Allianz ohne Belang. Sie müssen diese nicht nachmelden.
Nur mit einer Gesundheitsprüfung sind günstige Tarife möglich. Denn nur dann kann der Versicherer die Risiken einschätzen und für alle fair kalkulieren. Eine Versicherung ohne Gesundheitsfragen wäre also für alle deutlich teurer. Sie würde deswegen in Vergleichstests vermutlich deutlich schlechter abschneiden als die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz, die von Stiftung Warentest (Finanztest) die Bestnote „sehr gut“ erhalten hat.
Mehr dazu erfahren Sie unter Berufsunfähigkeitsversicherung Test.
