Ist eine BU-Versicherung ohne Gesundheitsfragen möglich?

Berufs­unfähigkeits­versicherung (BU) ohne Gesundheits­fragen

Kurz erklärt in 30 Sekunden
Für Sie zusammengefasst
  • Sie suchen eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen, weil Sie aufwändige ärztliche Untersuchungen befürchten oder Bedenken wegen Ihrer Vorerkrankungen haben? Ihre Sorgen sind verständlich, bei der Allianz aber oftmals unbegründet: Die Gesundheitsprüfung ist harmloser, als Sie denken.
  • Bei der Allianz reicht es meist aus, wenn Sie bei Ihrem Antrag einige Gesundheitsfragen selbst beantworten. Das Verfahren ist für Sie übersichtlich und für alle Versicherungsnehmer einheitlich. Damit sichern Sie sich den für Sie passenden Versicherungsschutz zu einem fairen Beitrag. Ohne Gesund­heitsfragen wäre die Versicherung für alle teurer.
  • Ihre Chancen auf Versicherungsschutz stehen gut – die Allianz nimmt 84,99 % aller Anträge auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung an.
  • Geben Sie Vorerkrankungen wahrheitsgemäß an. Das ist die umfassende Grundlage für Ihren Berufsunfähigkeitsschutz.
Allianz - Verifizierungssiegel Morgen & Morgen

Quellenangaben

Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, Stand: M&M Office 4.75.00, Abb. D V22025, Stand: 05/2022

Sorgen wegen Vorerkrankungen?
Warum es die Gesundheitsfragen gibt

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gänzlich ohne Gesundheitsfragen gibt es in der Regel nicht. Jedoch gibt es wenige Sonderfälle. Die Beitragshöhe einer Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich nach dem zu versichernden Risiko für den Versicherer, daher nehmen Versicherer fast immer eine Risikoprüfung vor. Dabei spielen beispielsweise unter anderem Vorerkrankungen, Raucherstatus und der Beruf / Berufsgruppe eine Rolle. Mit einer Gesundheitsprüfung sind günstige Tarife möglich. Denn damit kann der Versicherer die Risiken für Berufsunfähigkeit einschätzen und für alle fair kalkulieren. Eine BU-Versicherung ohne Gesundheitsfragen wäre also in der Regel für alle deutlich teurer.

Gut für Sie: Bei der Allianz bekommen 84,99 % der Antragsteller die gewünschte Berufsunfähigkeits­versicherung. Sie haben also gute Chancen, ebenfalls dazuzugehören.

Unabhängige Vergleichstests bestätigen, dass die Annahmequote der Allianz top ist. Ein BU-Schutz ist Ihnen bei uns also normalerweise auch mit bestimmten Vor­erkran­kungen sicher.

Quellenangaben

Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, Stand: M&M Office 4.75.00, Abb. D V22025, Stand: 05/2022

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Gesundheitsfragen - meist geht es nur um die letzten 3 Jahre

Bei den Gesundheitsfragen geht es meistens nur um die letzten Jahre. Für die Allianz gilt:

  • Für ambulant behandelte Krankheiten, Beschwerden und Arztbesuche betrachten wir i.d.R. die vergangenen drei Jahre.
  • Psychische Erkrankungen wie z.B. Depressionen sind nur für die letzten fünf Jahre anzugeben.
  • Bei Operationen und stationären Klinikaufenthalten sind es nur zehn Jahre.

Viele Vorerkrankungen spielen also keine Rolle mehr, wenn sie längere Zeit zurückliegen.

 

Die Gesundheitsprüfung ist vollständig abgeschlossen, sobald Sie Ihren Vertrag erhalten. Erkrankungen, die nach Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung eintreten, sind daher für die Allianz ohne Belang. Sie müssen diese nicht nachmelden.
Checkliste Gesundheitsfragen
Meistens ergibt die Gesundheitsprüfung ein besseres Ergebnis, als Sie vielleicht glauben. So stuft beispielsweise die Allianz bestimmte Vorerkrankungen ein:
Mit diesen Fragen müssen Sie rechnen

Die folgenden Fragen geben Ihnen einen Einblick, welche Fragen bei der Gesundheits­prüfung der Allianz gestellt werden:

  • Körpergröße
  • Körpergewicht
  • Haben Sie eine oder mehrere der folgenden Erkrankungen oder Beschwerden?
    - Unfallverletzung (z.B. Knochenbrüche)
    - Allergie (z.B. Heuschnupfen)
    - Erkrankung der Haut (z.B. Neurodermitis)
    - Erkrankung der Augen (z.B. grauer oder grüner Star, Fehlsichtigkeit ab 8 Dioptrien)
    - Erkrankung der Ohren (z.B. Hörstörung, Tinnitus)
  • Waren Sie in den letzten drei Jahren bei Ärzten oder Therapeuten (Physiotherapeuten, Krankengymnasten, Heilpraktiker) in Behandlung, Untersuchung oder Beratung?
  • Waren Sie in den letzten fünf Jahren bei Ärzten oder Therapeuten (Psychologen, Psychotherapeuten, Heilpraktiker) aufgrund der Psyche, des Gehirns oder des Nervensystems in Behandlung, Untersuchung oder Beratung?
  • Wurden Sie in den letzten 10 Jahren operiert oder ist eine Operation in den nächsten 12 Monaten geplant?

Die Beantwortung der Gesundheitsfragen ist meist unkritisch, solange Sie alle wichtigen Punkte im Fragebogen wahrheitsgemäß angeben. Kritisch wird es eigentlich erst, wenn sich später im Leistungsfall herausstellt, dass die Angaben falsch waren. Das kann Sie im Zweifelsfall Ihre Berufsunfähigkeitsrente kosten.

Denken Sie beim Ausfüllen der Gesundheitsfragen auch an kleine Alltagsschwächen wie das Rauchen. Sie gelten beispielsweise bei der Allianz als Raucher, wenn Sie Tabak unter Feuer konsumieren (beispielsweise den Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen). Zum anderen fällt unter das Rauchen auch die Verwendung elektrischer Verdampfer und Erhitzer, wie beispielsweise E-Zigaretten, E-Zigarren, E-Pfeifen oder Tabakerhitzer (Heat-not-burn), die Verwendung von Wasserpfeifen (zum Beispiel Shisha) sowie das Konsumieren von Schnupf- und Oraltabak (zum Beispiel Snus). Nichtraucher ist bei der Allianz, wer in den letzten 12 Monaten vor Antragsstellung nicht aktiv geraucht hat und auch beabsichtigt, in Zukunft nicht zu rauchen.

Antrag auf Berufs­unfähigkeits­versicherung stellen
 
Fordern Sie bei Ihrer Krankenkasse deren Unterlagen zu Ihrem Gesundheitsstatus an. Das geht ganz einfach und ist kostenlos. Dann haben Sie die meisten Informationen griffbereit und können die Gesundheitsfragen ganz einfach beantworten.
Bei Krankheiten wie dem Pfeifferschen Drüsenfieber lohnt es sich, die Erkrankung ausheilen zu lassen und es später zu versuchen. Auch bei bevorstehenden Operationen lohnt es sich, mit der Antragsstellung bis nach dem Eingriff zu warten, um keine Ablehnung zu erhalten. Da die Gesundheitsprüfung meist nur die letzten fünf bis zehn Jahre berücksichtigt, kann es auch sein, dass eine Erkrankung später aus dem Abfragezeitraum der Prüfung herausfällt. In der Zwischenzeit können Sie sich alternativ versichern – wenn Sie Hilfe brauchen, fragen Sie einfach Ihren Ansprechpartner vor Ort oder rufen Sie uns an unter: 0800 4 720 115.
Sie wünschen eine persönliche Beratung?
Dann schreiben Sie uns. Ihr Allianz Ansprechpartner vor Ort wird sich umgehend bei Ihnen melden.
Wenn Sie wissen wollen, ob Ihre Vorerkrankung für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung relevant ist, können Sie eine Risikovoranfrage bei einem Ansprechpartner vor Ort Vermittler stellen. Mit der anonymen Anfrage klären Sie vorab, zu welchen Bedingungen eine BU-Versicherung bei Ihrem Wunsch-Anbieter abschließbar wäre. Einfacher und schnell geht’s mit dem Gesundheits-QuickCheck der Allianz. Mit diesem können Sie herausfinden, ob Ihre Vorerkrankung für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsvorsorge bei der Allianz relevant ist.
Häufige Fragen
  • Sind Gesundheitsfragen und Gesundheitsprüfung das Gleiche?

    Die Gesundheitsfragen beantworten Sie selbständig, wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung online beantragen. Die Gesundheitsprüfung bezeichnet dann ganz einfach unsere Bearbeitung Ihres Antrags. Sind Ihre Angaben unkritisch, erhalten Sie in der Regel schnell Ihren Versicherungsschutz ohne zusätzliche Nachprüfungen.

    Bei der Allianz erfolgt die Risikoeinschätzung anhand Ihrer Antworten zu den Gesundheitsfragen elektronisch. So haben Sie die Gewissheit, dass wir die gleiche Krankheit bei allen Antragstellern einheitlich und fair beurteilten. Nur in Ausnahmefällen benötigen wir individuelle Einschätzungen durch unsere Experten.

  • Was ist, wenn eine Erkrankung später ausgeheilt ist?

    Wenn Sie eine Erkrankung ausgeheilt haben, für die Ihr Vertrag bislang eine Ausschlussklausel enthält, können Sie diese Klausel unter bestimmten Umständen aus Ihrem Vertrag entfernen lassen. Denn für bestimmte Krankheiten bieten wir Ausschluss­klauseln mit einer Prüfoption an. Bei diesen Klauseln können Sie eine Überprüfung verlangen, wenn sich Ihr Gesundheits­zustand verbessert hat. Daraufhin findet eine gezielte Prüfung der Ausschlussgründe statt. Voraussetzung dafür ist:

    • Die Option darf frühestens nach zwei Jahren ausgeübt werden
    • Die Überprüfung darf nur einmalig durchgeführt werden
    • Die Beschwerden müssen sich zurückgebildet haben
    • Sie dürfen nicht berufsunfähig sein.

    Ist die Erkrankung ausgeheilt, für die eine Ausschlussklausel mit Prüfoption angesetzt war, entfernen wir die Klausel aus Ihrem Vertrag.

  • Kann bei der Allianz eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden?

    Ja. Wird zu einer Allianz PrivatRente,  BasisRente oder einer KinderPolice eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung ausschließlich in Form einer Beitragsbefreiung abgeschlossen, wird unter bestimmten Voraussetzungen stets auf eine Gesundheitsprüfung verzichtet. In diesem Fall gilt dann eine Wartezeit von drei Jahren. 

    Sobald zusätzlich noch zum Beispiel eine Berufsunfähigkeitsrente mitversichert werden soll, ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich und die Wartezeit entfällt.

    Bitte beachten Sie, dass bei einem Online-Abschluss keine Zusatzbausteine dazu gewählt werden können.

  • Ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen eine Alternative zur BU?

    Über 85 Prozent aller eingereichten Anträge auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung werden bei der Allianz angenommen, sodass Sie deren weitaus umfassenderen Schutz wahrscheinlich in Anspruch nehmen können. Wenn Sie aber zum Beispiel eine Extremsportart wie Base-Jumping ausüben und deshalb keine BU abschließen können, kann die Erwerbsunfähigkeitsversicherung für Sie eine Alternative zur BU sein. Allerdings müssen Sie auch hier meist Gesundheitsfragen beantworten.
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