Soll das also heißen, je höher die Leistungsquote, desto besser ist die BU-Versicherung? Dem ist nicht immer so. Die Leistungsquote allein sollte nicht der ausschlaggebende Punkt bei der Wahl des Versicherers sein, sie ist vielmehr ein gutes Indiz dafür, ob Sie im Ernstfall mit einer BU-Rente rechnen dürfen oder nicht. Ziehen Sie für einen Berufsunfähigkeitsversicherungs-Vergleich beispielsweise auch den Leistungsumfang, den monatlichen Beitrag, sowie die Prozessquote, das Verteuerungsrisiko, die Finanzstärke des Versicherers und die konkreten Versicherungsbedingungen heran.
Kurz erklärt in 30 Sekunden
Leistungsquote bei Berufsunfähigkeitsversicherungen
- Wie die so genannte Leistungsquote zeigt, zahlen die größten BU-Versicherer in durchschnittlich 80,62 Prozent der Fälle die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. Das Vorurteil, die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht, ist also nur selten gerechtfertigt.
- Neben langjähriger Erfahrung zählen bei guten Anbietern von Berufsunfähigkeitsversicherungen auch ein ausgewogenes Verhältnis von Verträgen und Leistungsfällen.
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Schon gewusst?
Was bedeutet die Leistungsquote bei der BU-Versicherung?
Die Leistungsquote der Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Kennzahl, die zeigt, wie viele von 100 Anträgen auf Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente (Leistungsanträge) tatsächlich vom Versicherer bewilligt werden.
Leistungsquote nicht als einziges Kriterium heranziehen
Durchschnittliche Leistungsquote
Eine Umfrage des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) unter seinen Mitgliedsunternehmen hat ergeben, dass 80 Prozent aller Leistungsanträge auf eine Berufsunfähigkeitsrente bewilligt werden. Ein guter Wert, den Sie bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung idealerweise berücksichtigen sollten: Umso niedriger der Wert ausfällt, desto restriktiver fällt in der Regel die Leistungsfallpraxis des Versicherers aus, und umso mehr müssen Sie auf Leistungsausschlüsse und versteckte Klauseln achten.
Quelle: GDV, Stand: 2022
Ablehnungsgründe in der Leistungsprüfung der BU-Versicherung
Aber auch die rund 20 %, die keine BU-Rente bekamen, gehen nicht auf die mangelnde Zahlungsbereitschaft der Versicherer zurück – häufig ist es auch der Kunde oder die Kundin selbst, der den Leistungsantrag nicht weiterverfolgt, beispielsweise, weil er bzw. sie mittlerweile wieder gesund ist.
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So oft leisten Berufsunfähigkeitsversicherungen
BU-Leistungsquoten ausgewählter Versicherer
Quelle und Hinweis zur Vergleichsgrafik und den Testergebnissen
Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, Stand: M&M Office 5.02.01, Abb. D V24032, Stand: 04/2024
Die Grafik zeigt einen Vergleich beispielhaft ausgewählter Anbieter einer selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung.
Die Leistungsquote entspricht einer 3-Jahres-Betrachtung.
Das Klischee, „Die BU zahlt doch sowieso nicht, wenn ich sie brauche“, hält sich hartnäckig. Sicherlich gibt es Fälle, in denen ein Versicherer die Leistung verweigert, die Regel ist das aber nicht.
- So wurde durchschnittlich in 80,62 Prozent der Fälle auch die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente gezahlt – ohne Wenn und Aber.
- Bei der Allianz liegt die sogenannte Leistungsquote sogar bei überdurchschnittlichen 85,43 Prozent.
Warum die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
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Versicherer mit Erfahrung bei Berufsunfähigkeitsversicherungen wählen
Ausgewogenes Verhältnis von Leistungsfällen zu Bestandsverträgen beachten
Versicherungsgesellschaften, die bereits lange im Geschäft sind, werden vermutlich auch viele Kunden bzw. Kundinnen im Bestand und bereits einige Leistungsfälle gestemmt haben. Dementsprechend sollte auch eine gewisse Erfahrung im Umgang mit Berufsunfähigkeitsversicherungen vorliegen. Ein ausgewogenes Verhältnis von Leistungsfällen zu Bestandsverträgen ist das perfekte Indiz für einen fairen Umgang untereinander und eine gute Voraussetzung für einen positiven Bescheid für einen eingereichten Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente.
Die Allianz versichert zum Beispiel seit 1928 die unterschiedlichsten Berufsunfähigkeitsrisiken und kann mit rund 3 Millionen Verträgen sowie mehr als 65.000 Leistungsfällen im Bestand die mit Abstand größte Expertise am deutschen Berufsunfähigkeits-Versicherungsmarkt vorweisen.
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Checkliste
Achten Sie auf diese Punkte bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Hohe Leistungsquote
Ohne Wenn und Aber: Die 20 größten BU-Versicherer zahlen die vereinbarte Rente in durchschnittlich 80,62 Prozent aller Fälle. Bei der Allianz liegt die Leistungsquote sogar bei überdurchschnittlichen 85,43 Prozent.
Quellenangaben
Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, Stand: M&M Office 5.02.01, Abb. D V24032, Stand: 04/2024
Die 20 größten BU-Versicherer wurden aufgrund ihrer bestehenden Verträge ausgewählt.
Stimmiges Gesamtpaket
Nicht nur langjährige Erfahrung zählt bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch das Verhältnis zwischen Leistungsfällen und der Anzahl an Verträgen sollte ausgewogen sein. Die Allianz hat die meisten BU-Verträge im Bestand.
Quellenangaben
Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, Stand: M&M Office 5.02.01, Abb. D V24032, Stand: 04/2024
Die 20 größten BU-Versicherer wurden aufgrund ihrer bestehenden Verträge ausgewählt.
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