Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit: Alle Infos

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Definition

Was ist eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit?

Ohne Wartezeit bedeutet, dass die Zahnzusatzversicherung direkt nach Versicherungsbeginn einspringt und im Rahmen der Zahnstaffel volle Kostenübernahme gewährleistet.

Eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit ist eine Zahnzusatzversicherung, die direkt nach Abschluss greift. Das heißt: Sie leistet im vertraglich vereinbarten Rahmen direkt nach Vertragsbeginn und ohne zeitliche Beschränkung.

Dadurch unterscheidet sie sich von regulären Zahnzusatzversicherungen (ZZV), die nach Vertragsbeginn eine Sperrfrist zwischen drei und acht Monaten vorsehen. Erst nach Ende dieser Wartezeit werden Kosten für Zahnbehandlungen oder Zahnersatz übernommen.

Aber: Da der Versicherer die vereinbarten Behandlungskosten unmittelbar nach Vertragsbeginn übernimmt, fallen die monatlichen Beiträge bei Soforttarifen im Normalfall höher aus.

Gut zu wissen

Für wen ist eine ZZV ohne Wartezeit sinnvoll?

Wenn Sie direkt nach Vertragsbeginn z.B. eine professionelle Zahnreinigung in Anspruch nehmen wollen, ist eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit sinnvoll. Nicht enthalten sind dann in der Regel Maßnahmen und Zahnbehandlungen, die im Vorhinein vom Zahnarzt angeraten oder bereits begonnen wurden.

Darüber hinaus gilt: Für gesetzlich Krankenversicherte ist der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung grundsätzlich sinnvoll. Denn die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) bietet lediglich einen Basisschutz. Zahnleistungen, die über die Regelversorgung hinausgehen, zahlen Sie aus eigener Tasche.

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Pro & Contra

Vor- und Nachteile einer Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit

Wer auf der Suche nach einer Zahnzusatzversicherung ist, kann zwischen Zahnversicherungen mit und ohne Wartezeiten wählen. Zur Orientierung sehen Sie hier alle Vor- und Nachteile der Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit im Überblick:

Vorteile

Zusatzkosten für Zahnbehandlungen wie Füllungen oder Wurzelbehandlungen werden meist unmittelbar nach Vertragsbeginn übernommen.
Zahnversicherungen ohne Wartezeit erstatten je nach Tarif direkt hochwertigen Zahnersatz, Implantate oder Inlays.
Abhängig vom Tarifinhalt werden auch Rechnungen des Kieferorthopäden ohne Wartezeit übernommen.

Nachteile

Für eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit müssen Sie meist höhere Beiträge zahlen.
Die Zahnversicherung ohne Wartezeit versichert in der Regel keine laufenden oder angeratenen Behandlungen.
Zahnzusatzversicherungen mit Sofortleistungen erstatten anfangs nicht alle Kosten, sondern haben oft einen Erstattungshöchstbetrag.

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Im Überblick

Wartezeiten bei der Zahnzusatzversicherung

Auf der Suche nach einer privaten Zahnzusatzversicherung werden Sie schnell feststellen, dass die meisten Tarife Wartezeiten enthalten. Wieso das so ist und ab wann man den vollen Leistungsumfang in Anspruch nehmen kann, lesen Sie hier.

Warum gibt es Wartezeiten bei der Zahnzusatzversicherung?

Die Wartezeiten dienen zur Risikobegrenzung für den Versicherer und somit auch für das Versichertenkollektiv, um stabilere Beiträge zu ermöglichen.

Wie lange sind Wartezeiten bei der Zahnzusatzversicherung?

Wie lange die Wartezeiten bei einer Zahnzusatzversicherung sind, ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Normalerweise dauert es acht Monate, bis die ZZV alle Leistungen übernimmt. Es gibt allerdings auch kürzere oder längere Wartezeiten. Manche Zahnzusatzversicherungen mit Wartezeiten bieten sogar Sofortleistungen an, zum Beispiel eine professionelle Zahnreinigung.

Welche Leistungen erhält man nach welcher Wartezeit?

Es gibt bei Zahnzusatzversicherungen Leistungen, die Sie ohne Einhaltung einer Wartezeit erhalten. Andere Behandlungen wiederum können Sie erst nach Ablauf der Wartezeit in Anspruch nehmen. Dies ist eine beispielhafte Darstellung von Leistungen mit marktüblichen Wartezeiten:

Sofortleistungen ( 0 Monate Wartezeit), Beispiel:

Professionelle Zahnreinigung: Leistungen zur Prophylaxe wie eine professionelle Zahnreinigung stehen Ihnen ab Versicherungsbeginn zur Verfügung, wenn Sie eine Zahnzusatzversicherung abgeschlossen haben. Sie müssen keine Wartezeit überbrücken und bekommen in allen Allianz MeinZahnschutz-Tarifen 100 Prozent der Kosten für Prophylaxe und professionelle Zahnreinigung - ohne Begrenzung.
Unfall: Brauchen Sie wegen eines Unfalls eine zahnärztliche Behandlung, sind Sie mit der Zahnzusatzversicherung ab Versicherungsbeginn direkt geschützt. Sie erhalten alle Leistungen, auch wenn die Wartezeit noch nicht vorbei ist.

Nach 8 Monaten Wartezeit, Beispiel:

Zahnersatz, Inlays und Implantate: Stellt der Zahnarzt in den ersten acht Monaten fest, dass Sie Zahnersatz brauchen, werden die Kosten, die während der Wartezeit entstehen, nicht von allen Zahnzusatzversicherungen übernommen. Bei Premium Tarifen wie z.B. den Allianz Tarifen MeinZahnschutz entfällt die Wartezeit. Die Kosten für Zahnersatz, Inlays und Implantate und auch Schmerz- und Angstausschaltung werden dann gleich erstattet.
Zahnbehandlungen: Zusatzkosten für Wurzelbehandlungen (oder ähnliche Zahnkrankheiten) und andere Therapien beim Zahnarzt übernimmt die Versicherung nach acht Monaten. Bei der Allianz Zahnzusatzversicherung entfällt hier die Wartezeit für tariflich vereinbarte Behandlungen wie z.B. zahnchirurgische Leistungen, Parodontalbehandlungen oder Narkosen (Schmerzausschaltung), sofern diese im Rahmen der Behandlung nötig werden. Die Kosten werden zu 100 Prozent übernommen.

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Besonderheiten

Zahnstaffel & Erstattungssummen bei Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit

Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit übernehmen in den ersten Jahren meist nicht die gesamten Behandlungskosten. Der Grund: Die Erstattungssummen sind begrenzt.

Was ist eine Zahnstaffel?

Die meisten privaten Zahnversicherungen ohne Wartezeiten begrenzen die Erstattungssummen in den Anfangsjahren.In der Regel sind sie gestaffelt und erhöhen sich von Jahr zu Jahr. Man spricht hier auch von Zahnstaffel oder Leistungsstaffel. Sie gibt an, welche Leistungen der Versicherer in den ersten Jahren der Vertragslaufzeit erbringt und ab welchem Jahr die Summenbegrenzung entfällt.

Zum Beispiel: Wenn Ihre Zahnbehandlung im ersten Jahr 1.500 Euro kostet und die Summenbegrenzung Ihrer Zahnzusatzversicherung bei 1.000 Euro liegt, müssen Sie 500 Euro aus eigener Tasche leisten.

Zahnstaffel am Beispiel der Allianz Zahnzusatzversicherungen:

Bei den Zahntarifen der Allianz (MeinZahnschutz 75 / 90 / 100) gibt es keine Wartezeiten, jedoch eine Zahnstaffel. Diese entfällt bei einem Unfall. In der Tabelle sehen Sie, ab welchem Jahr die Allianz welche Erstattungssumme für eine private Zahnversicherung ohne Wartezeiten leistet:

Wischen um mehr anzuzeigen

Allianz Tarif	1. Jahr	1. bis 2. Jahr	1. bis 3. Jahr	ab 4. Jahr
MeinZahnschutz 75	1.000 €	1.500 €	2.000 €	unbegrenzt
MeinZahnschutz 90	1.000 €	2.000 €	3.000 €	unbegrenzt
MeinZahnschutz 100	1.000 €	2.500 €	4.000 €	unbegrenzt

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Vertragsabschluss

Worauf bei Zahnversicherungen ohne Wartezeit achten?

Wer sich für eine private Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit entscheidet, sollte vor Vertragsabschluss folgende Punkte beachten:

Beitragskosten

Nehmen Sie die Leistungen der privaten Zahnversicherung ohne Wartezeit in Anspruch, sind die monatlichen Beiträge häufig höher als bei einer Zahnzusatzversicherung mit Wartezeit. Zudem: Bei Alterungsrückstellungen sind die Tarife der Zahnzusatz auch meist teurer. Tipp: Bei der Allianz können Sie günstig starten und den Beitragsverlauf selbst bestimmen - mit einer Option auf niedrigeren Einstiegsbeitrag oder Ansparbeitrag.

Leistungen

Bei vielen Zahnzusatzversicherungen gibt es in den ersten Jahren eine Summenbegrenzung, sodass nicht alle Leistungen in voller Höhe übernommen werden (siehe auch Zahnstaffel). Informieren Sie sich vorab, ob es anfängliche Leistungsbeschränkungen gibt und wie hoch die Erstattungssummen sind.

Gesundheitsprüfung

Mit den Gesundheitsfragen überprüft das Versicherungsunternehmen Ihr individuelles Risiko. Abhängig davon entscheidet der Versicherer, ob er Sie (ggf. mit Risikozuschlag) mit Zahnzusatz versichern kann oder nicht. Bei der Allianz sind dies online nur zwei Gesundheitsfragen, die Sie zur Beitragsberechnung beantworten müssen.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Gibt es eine Leistungsbegrenzung bei der Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit?

Ja. Bei Tarifen ohne Wartezeiten leistet der Versicherer zwar unmittelbar. Der Leistungsumfang bzw. die maximale Erstattungssumme der Zahnzusatz ist aber trotzdem begrenzt: In der Regel gibt es in den ersten drei Jahren Summenbegrenzungen, die sogenannte Zahnstaffel. Lesen Sie die Details dazu oben unter Zahnstaffel.

Das heißt: Die maximalen Erstattungsbeträge erhöhen sich in den angegebenen Jahren jährlich.

Viele Versicherer begrenzen die Leistungen in den ersten vier Jahren. Danach erfolgt die unbegrenzte Erstattung im Rahmen der vertraglich vereinbarten Leistungen. In den Allianz MeinZahnschutz-Tarifen erstatten wir bereits nach dem dritten Jahr in vollem Umfang.

Tipp: Achten Sie darauf, wie das Versicherungsjahr in Ihren Versicherungsbedingungen definiert ist.
Zahlt die Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit, wenn ich bereits in Behandlung bin?

Nein. Eine private Zahnversicherung ohne Wartezeit zahlt normalerweise nicht für bereits laufende Behandlungen. Außerdem übernimmt der Versicherer in der Regel keine Behandlungskosten, die auf Behandlungsbedürftigkeiten beruhen, die Ihr Zahnarzt bereits vor Abschluss der Zahnzusatzversicherung festgestellt (und angeraten) hat. Es gibt zwar einige wenige Versicherer, die auch bei angeratenen Behandlungen zahlen. Hier müssen Sie jedoch mit deutlichen höheren Beitragszahlungen für Ihr Zahnzusatz rechnen.
Kann ich die Zahnversicherung ohne Wartezeit abschließen, wenn eine Behandlung bereits in Planung ist?

Der Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit ist jederzeit möglich. Also auch dann, wenn Sie Zahnbehandlung oder Zahnersatz bereits planen. Davon unabhängig ist die Frage, ob der Versicherer die Kosten von geplanten Zahnbehandlungen und -maßnahmen (z.B. auf der Basis eines Kostenplans) übernimmt. Die meisten ZZV übernehmen diese Kosten dann nicht.
Verzichten Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit auf die Gesundheitsprüfung?

Ob Sie bei Vertragsabschluss Gesundheitsfragen beantworten müssen oder nicht, hängt vom Versicherer ab. So gibt es Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit und ohne Gesundheitsprüfung. Und genauso existieren ZZV ohne Wartezeit mit Gesundheitsfragen.
Welche Arten von Summenbegrenzung gibt es bei der ZZV?
Sowohl Zahnzusatzversicherungen ohne Sperrfrist als auch "normale" Tarife mit Wartezeit haben eine Summenbegrenzung, die sogenannte Zahnstaffel.

Die Art und Weise der Staffelung einer Zahnzusatz kann von Versicherer zu Versicherer variieren:

Staffelung nach Kalenderjahr: Erstattet Ihr Versicherer pro Jahr eine Summe X, können Sie zum Beispiel die Kosten einer zweiteiligen Wurzelbehandlung auf zwei Kalenderjahre aufteilen und damit einen höheren Zuschuss erhalten (erste Behandlung im November, zweite Behandlung im Januar).

Staffelung nach Versicherungsjahr: Bei einer Staffelung nach Versicherungsjahren gilt das gleiche wie bei der Staffelung nach Kalenderjahren. Nur dass "Ihr Jahr" nicht im Januar beginnt, sondern in dem Monat, in dem Sie den Vertrag abgeschlossen haben.

Staffelung nach Zahnbehandlungen: Darüber hinaus begrenzen einige Versicherer Ihre Zuschüsse auch nach Behandlungsart. Das heißt: Für professionelle Zahnreinigung und Wurzelbehandlung (Zahnerhalt) beispielsweise erhalten Sie bis zu 1.000 Euro im ersten Kalenderjahr, für kieferorthopädische Behandlungen dagegen nur 500 Euro.

Staffelung nach Vorerkrankungen: Abhängig von Ihrem Gesundheitszustand (z.B. Vorerkrankungen, fehlende Zähne aufgrund von anderen Zahnkrankheiten) reduzieren manche Versicherer die Erstattungsbeträge. Wem keine Zähne fehlen, stehen im ersten Kalenderjahr beispielsweise 1.000 Euro zu. Ein Versicherungsnehmer mit zwei fehlenden Zähnen hingegen erhält im gleichen Tarif nur 250 Euro.

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