Schadenfreiheitsklasse Motorrad: Was Biker wissen sollten

Abhängig davon, wie viele Jahre Sie als Motorradfahrer bereits unfallfrei im Straßenverkehr unterwegs sind, ordnet Ihr Kfz-Versicherer Sie in eine bestimmte Schadenfreiheitsklasse ein. Die Versicherungsgesellschaft legt für jede SF-Klasse einen Prozentwert fest, der zur Grundprämie hinzugefügt oder davon abgezogen wird.

Ein 18-jähriger Fahranfänger wird in der Regel in der Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft. Eine Sonderregelung gibt es für Biker, die ihren Motorradführerschein seit mehr als drei Jahren besitzen. Ein 24-Jähriger, der seine erste eigene Maschine versichert, aber schon seit fünf Jahren eine Fahrerlaubnis für Krafträder besitzt, wird zum Beispiel meist in die SF-Klasse ½ eingestuft. Verursacht ein Fahranfänger – egal ob in SF-Klasse 0 oder ½ – durch Eigenverschulden einen Unfall, fällt er in die Malusklasse (SF-Klasse M) zurück und der Versicherungsbeitrag erreicht den Höchstsatz. Einen 50-jährigen Motorradfahrer, der seit 25 Jahren unfallfrei im Straßenverkehr unterwegs ist, stuft die Kfz-Versicherung in die beste SF-Klasse 20 ein.

Das Schadenfreiheitsklassensystem ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Wie der Beitragssatz sich verändert, ist von der jeweiligen Versicherung abhängig. Die Prozentangaben zu den Motorrad-Schadenfreiheitsklassen in der nachfolgenden Tabelle dienen daher nur zur Orientierung.

SF-Klasse von einem Motorrad auf ein Auto übertragen: Tatsächliche schadenfrei gefahrene Zeit zählt

Wenn Sie Ihr Kraftrad abmelden  und stattdessen einen Pkw versichern, können Sie die Schadenfreiheitsklasse übertragen. Da Motorrad und Auto unterschiedliche Fahrzeuggruppen mit abweichenden Schadenfreiheitssystemen sind, ist die tatsächlich schadenfrei gefahrene Zeit entscheidend für die Einstufung. Haben Sie beispielsweise mit dem Motorrad die höchstmögliche SF-Klasse 20 erreicht, sind aber insgesamt 24 Jahre unfallfrei gefahren, rechnet der Versicherer Ihnen dies auf die Kfz-Versicherung an. Sie erhalten SF-Klasse 24 für Ihr Auto.

Schadenfreiheitsklasse vom Auto auf ein Motorrad übertragen: SF-Klasse 20 ist die höchste Stufe

Melden Sie Ihren Pkw ab und versichern stattdessen ein Kraftrad, können Sie die schadenfreien Jahre der Autoversicherung in der Regel übernehmen. Jedoch stuft die Kfz-Versicherung Sie mit dem Motorrad lediglich bis zur SF-Klasse 20 ein. Das heißt: Waren Sie mit Ihrem Auto 22 Jahre schadenfrei unterwegs, ordnet Ihr Versicherer Sie automatisch in die SF-Klasse 20 ein – die höchstmögliche Schadenfreiheitsklasse beim Motorrad.

SF-Klasse bei einem Versicherungswechsel zum neuen Anbieter mitnehmen: Höhe des Rabatts hängt vom Versicherer ab

Wenn Sie die Kfz-Versicherung wechseln, können Sie Ihren bisherigen Schadensverlauf übernehmen. Die Einstufung erfolgt dann in der entsprechenden Schadenfreiheitsklasse des neuen Anbieters. Es ist jedoch möglich, dass der prozentuale Rabatt in der SF-Klasse nicht gleich bleibt, da die Versicherungsgesellschaften unterschiedliche Rabattstaffelungen verwenden.

Bei der Motorradversicherung ist die Schadenfreiheitsklasse nur einer von zahlreichen Faktoren, die den Beitrag beeinflussen. Eine wichtige Rolle bei der Einstufung und Berechnung der Versicherungsprämie spielen unter anderem das Fahreralter und wie häufig die Maschine genutzt wird.

Fahranfänger etwa zahlen höhere Beiträge als erfahrene Biker. Denn bei Einsteigern ist das Risiko, dass sie mit ihrem Zweirad einen Unfall verursachen, statistisch gesehen deutlich höher. Dies kalkuliert die Versicherung bei der Berechnung der Prämie mit ein und  stuft Fahranfänger in die schlechteste SF-Klasse 0 ein. Doch bereits nach einem schadenfrei gefahrenen Jahr und dem Aufstieg in der Schadenfreiheitsklasse sinken für Motorradanfänger die Versicherungskosten erheblich.

Auch die jährliche Fahrleistung berücksichtigen Kfz-Versicherer bei der Beitragsermittlung. Wer seine Maschine häufig nutzt und entsprechend viel fährt, hat ein höheres Unfallrisiko und zahlt mehr für die Motorradversicherung.