- Rabattschutz ist ein Zusatzbaustein der Kfz-Versicherung. Er bewahrt Sie im Schadenfall vor Rückstufung und schützt Sie vor Erhöhung des Versicherungsbeitrages. Durch den Rabattschutz behalten Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) nach einem Unfall bei.
- Wenn Sie viel Auto fahren oder ein erhöhtes Unfallrisiko aufweisen, kann ein Kfz-Rabattschutz sinnvoll sein.
- Bei der Allianz Kfz-Versicherung heißt der Zusatzbaustein RabattSchutz. Es gibt ihn bei Kfz-Haftpflicht und Vollkaskoversicherung, nicht bei Teilkasko. In den Produktlinien Komfort und Premium haben Sie damit je einen selbstverschuldeten Haftpflicht- oder Kaskoschaden pro Jahr frei.
- Die Kosten des Rabattschutzes unterscheiden sich je nach Versicherer und Tarif. Voraussetzung für den Rabattschutz bei der Allianz ist, dass Sie eine Autoversicherung abgeschlossen haben und mindestens in SF-Klasse 4 eingestuft sind.
Rabattschutz: Keine Rückstufung bei Autounfall
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Rabattschutz: Was ist das?
Allianz RabattSchutz: Leistungen und Voraussetzungen
Mit dem Zusatzbaustein RabattSchutz haben Sie in den Produktlinien Komfort und Premium je einen Haftpflicht- oder Kaskoschaden pro Jahr frei. Das bedeutet: Ihre Schadenfreiheitsklasse sowie Ihr Versicherungsbeitrag ändern sich durch einen Unfall nicht.
RabattSchutz bewahrt Sie vor einer Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse nach einem Unfall. Die SF-Klasse erhalten alle Autofahrer:innen von der Versicherung. Das Prinzip: Je länger Sie unfallfrei fahren, desto höher die Einstufung. Eine höhere SF-Klasse bedeutet in der Regel einen größeren Rabatt auf Beiträge in der Kfz-Versicherung.
Nach einem Unfall verlieren Sie SF-Klassen, weil Ihr Versicherer Sie zurückstuft. RabattSchutz schützt Sie davor: Nach einem Unfall behalten Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse und den damit verbundenen Rabatt.
Der RabattSchutz der Allianz greift beim ersten gemeldeten Schaden je Kalenderjahr, nicht aber bei weiteren Unfällen mit dem Kfz im selben Kalenderjahr. Im Folgejahr bleiben Ihre SF-Klasse und Ihr Beitrag unverändert. Die Allianz stuft Sie weder bei Kfz-Haftpflicht noch bei Vollkasko zurück.
Versicherer legen in einer Rückstufungstabelle fest, wie viele SF-Klassen Sie bei einem Unfallschaden verlieren. Ein Beispiel: Bei der Allianz können Sie nach einem Autounfall in der Kfz-Haftpflicht von SF 15 auf SF 5 zurückfallen. Im Folgejahr zahlen Sie nicht mehr 31 Prozent wie bisher, sondern 44 Prozent des Beitragssatzes. Mit RabattSchutz bleiben Ihre SF-Klasse und Ihre Prämie stabil.
Die Allianz bietet den Zusatzbaustein RabattSchutz ab vier unfallfreien Jahren an. Voraussetzung für den Abschluss ist, dass Sie mindestens in SF-Klasse 4 eingestuft sind. Der Rabattschutz ist bei Kfz-Haftpflichtversicherung oder Vollkasko möglich – aber nicht bei Teilkasko. Grund: Der Zusatz-Baustein greift nur bei Schäden, die sie selbst verschuldet haben. Teilkaskoschäden wie Diebstahl oder Wildunfall haben keinen Einfluss auf Ihre SF-Klasse.
Schon gewusst: Sie können den Kfz-Rabattschutz (auch Rückstufungsschutz genannt) für jeden Autotyp und jedes Pkw-Modell wählen. Voraussetzung ist, dass das Kfz grundsätzlich versicherbar und kein Mietwagen oder Taxi ist. Auch bei der Motorrad- oder Wohnmobil-Versicherung ist der Zusatzbaustein buchbar. Aber: Sie können den Rabattschutz nicht nachträglich abschließen.
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Für wen ist ein Rabattschutz sinnvoll?
Eine Kfz-Versicherung mit Rabattschutz lohnt sich nicht für alle Autofahrer:innen. Sinnvoll ist der Zusatzbaustein der Kfz-Versicherung, wenn Sie zum Beispiel ein teures Fahrzeug mit hoher Typklasse versichern, Vielfahrer:in sind oder mitunter risikofreudig fahren – und dadurch ein höheres Unfallrisiko haben.
- Rabattschutz ist sinnvoll, wenn Sie im Jahr viele Kilometer mit dem Auto fahren und ein neues, teures Fahrzeug besitzen.
- Wenn Sie regelmäßig im dichten Verkehr unterwegs sind, zum Beispiel als Pendler:in, können Sie ebenfalls vom Rabattschutz profitieren.
- Auch für Fahrer:innen mit einer tendenziell höheren Risikobereitschaft im Straßenverkehr kann sich der Rabattschutz lohnen.
- Sichere Wenigfahrer:innen: Wer selten Auto fährt, eine "saubere" Schadenhistorie und hohe SF-Klasse (über SF 20) hat, kann auf einen Rabattschutz eher verzichten.
- Aufpreis zu hoch: Je nach Anbieter verteuert der Baustein die Versicherungsprämie in der Regel um 15 bis 30 Prozent. Macht der Aufschlag mehr als 20 Prozent des Beitrags aus, rentiert sich der Rückstufungsschutz meist nicht.
Rückstufung nach Unfall: In welche SF-Klasse rutsche ich?
Im Schadenfall handhaben Versicherer die Rückstufung bei Kfz-Haftpflicht und Vollkasko unterschiedlich. Bei Vollkasko verlieren Sie in der Regel weniger SF-Klassen als bei Kfz-Haftpflicht.
SF-Rückstufung mit und ohne RabattSchutz
Angenommen, Sie fahren seit 20 Jahren schadenfrei (= SF 20) und verschulden dann einen Unfall. Ihr Versicherer stuft Sie ohne Rabattschutz bei Vollkasko in SF 8 zurück. Ihr Versicherungsbeitrag steigt um zwölf Prozent. Mit jedem weiteren Schadenfall werden Sie weiter zurückgestuft.
Bei einer Kfz-Versicherung mit Rabattschutz bleibt Ihre Vollkasko-Einstufung nach dem ersten Unfall stabil. Erst nach dem zweiten Schadenfall im Kalenderjahr fallen Sie in SF 8 zurück.
Rabattschutz: Kosten
Wie viel der Rabattschutz pro Jahr kostet beziehungsweise um wie viele Prozentpunkte die Zusatzleistung den Beitrag der Kfz-Versicherung erhöht, berechnen Anbieter individuell.
Rabattschutz: Kosten berechnen
Die Kosten für Rabattschutz hängen vom Fahrzeug, der SF-Klasse und dem gewählten Tarif ab. Faustregel: Erhöht sich der Beitrag der Kfz-Versicherung um maximal 20 Prozent, ist der Zusatzbaustein ein attraktives Angebot. Bei der Allianz zahlen Sie rund 18 Prozent des Beitrags für den Zusatzbaustein.
Die Tabelle zeigt eine Beispielberechnung in der Kfz-Haftpflicht für einen zwei Jahre alten Mittelklassewagen mit SF 10:
Wischen um mehr anzuzeigen
|
Kfz-Haftpflichtversicherung
|
Rabattschutz (18 %)
|
Versicherungsbeitrag pro Jahr
|
|---|---|---|
| 298 € | 54 € | 352 € |
Häufige Fragen zum Rabattschutz in der Kfz-Versicherung
Rabattsicherung: Welche Alternativen gibt es, damit ich meine SF-Klasse behalten kann?
Wer keinen Rabattschutz zur Autoversicherung abschließen will, hat nur eine Möglichkeit, um seinen aktuellen Schadenfreiheitsrabatt zu behalten: kleinere Schäden nicht der Versicherung melden, sondern aus eigener Tasche zahlen. Das kostet kurzfristig etwas mehr Geld. Dafür bleibt die SF-Klasse stabil und es gibt keine Beitragserhöhung.
Oder Sie erhalten Ihre SF-Klasse mittels Schadenrückkauf. Heißt: Bei einem Haftpflicht- oder Vollkaskoschaden geht die Versicherung in Vorleistung und übernimmt die Kosten. Anschließend ersetzen Sie dem Versicherer die Schadenssumme und vermeiden so eine Rückstufung.
Ob sich ein Schadenrückkauf bei Ihrer Autoversicherung der Allianz lohnt, können Sie mit dem Rabattverlustrechner online ermitteln.
Was ist der Unterschied zwischen Rabattschutz und Rabattretter?
Der Rabattretter hat die gleiche Wirkung wie der Rabattschutz, ist aber kostenlos. Im Schadenfall erfolgt mit Rabattschutz oder Rabattretter bei Kfz-Haftpflicht und Vollkasko keine Rückstufung der SF-Klasse.
Mit dem Rabattretter belohnten Versicherer ihre Kundinnen und Kunden früher für langjähriges Fahren ohne Schaden. Haben Sie einen älteren Kfz-Versicherungsvertrag oder sind Sie in SF 25 oder höher eingestuft, haben Sie vielleicht noch Anspruch auf die Leistung. Bei neueren Verträgen gibt es meist keine Rabattretter mehr.
Was verbirgt sich hinter einer Rabattklausel?
Verursachen Sie mit einem geliehenen Wagen einen Unfall, ist für den Schaden die Kfz-Versicherung derjenigen Person zuständig, auf die der Pkw zugelassen ist. Sprich: Nicht Ihnen droht Rückstufung in eine niedrigere Schadenfreiheitsklasse, sondern der Fahrzeughalterin oder dem Fahrzeughalter des geliehenen Autos. In diesem Fall lohnt sich ein Blick in die Bedingungen Ihrer Privat-Haftpflichtversicherung. Einige Verträge beinhalten eine sogenannte Rabattklausel. Damit leistet die Privathaftpflicht finanziellen Ausgleich an die benachteiligte Person, auf die das Kfz angemeldet ist.
Warum gilt Rabattschutz nicht bei der Teilkasko?
Teilkasko übernimmt Schäden, für die Sie nicht selbst verantwortlich sind – und keinen Einfluss auf die SF-Klasse haben. Abgedeckt sind unter anderem Beschädigungen durch Wildunfall, Steinschlag oder Hagelschäden am Auto. Deswegen ist Rabattschutz weder sinnvoll noch notwendig.
Was passiert mit dem Rabattschutz bei einem Versichererwechsel?
Wenn Sie Ihre Kfz-Versicherung wechseln, verfällt der Rabattschutz. Sprich: Sie können Ihren Rabattschutz bei Versicherungswechsel nicht mitnehmen. Er ist versicherungsgebunden und gilt nur für Ihre bisherige Autoversicherung. Der neue Kfz-Versicherer stuft Sie auf Basis Ihres tatsächlichen Schadenverlaufs ein. Sind Sie unfallfrei geblieben, behalten Sie Ihre SF-Klasse nach Anbieterwechsel auch beim neuen Versicherer und können dort erneut eine Kfz-Versicherung mit Rabattschutz abschließen.
Wie viele Schäden sind mit einem Rabattschutz abgedeckt?
Mit dem RabattSchutz der Allianz ist bei Kfz-Haftpflicht und Vollkasko ein Schaden pro Kalenderjahr abgedeckt, ohne dass Ihr Versicherer Ihre SF-Klasse zurückstuft. Bei mehr als einem Schaden im selben Kalenderjahr erfolgt eine Rückstufung – wie es auch ohne Rabattschutz der Fall wäre.
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