Jetzt mit der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung absichern und sich auf Ihr Leben konzentrieren. Bei Berufsunfähigkeit können Sie sich auf uns verlassen und müssen sich weniger finanzielle Sorgen machen.
Kurz erklärt in 30 Sekunden
Warum eine BU sinnvoll ist
Für Sie zusammengefasst
- Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Verantwortlich dafür sind am häufigsten psychische Erkrankungen und Probleme am Skelett- und Bewegungsapparat.
- Daher ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, um finanziell vorzusorgen, falls man seinen Beruf gesundheitsbedingt nicht mehr ausüben kann. Denn: Die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber und die gesetzliche Krankenversicherung versorgen Sie längstens für 78 Wochen mit einem Krankengeld.
- Auch die staatliche Erwerbsminderungsrente allein bietet häufig unzureichenden Schutz. Selbst die volle Erwerbsminderungsrente kann die Absicherung des aktuellen Einkommens nicht gewährleisten.
- Selbst wenn Sie bereits eine Kranken-, Unfall- oder Pflegeversicherung haben, können Einkommensverluste meist nur durch eine BU ausreichend abgesichert werden.
- Schon für junge Leute in Schule, Ausbildung oder Studium kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein. Auch für Berufe mit überwiegend körperlichen oder handwerklichen Tätigkeiten gibt es eine passende Arbeitskraftsicherung – z.B. mit der Allianz KörperSchutzPolice, die mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung ist. Für Beamt:innen oder angehende Beamte bietet sich eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung an.
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Infografik
Berufsunfähigkeit kann jede Person treffen
Die Ursachen einer Berufsunfähigkeit sind vielfältig. Statistisch betrachtet wird jede:r 4. irgendwann im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Selten führen Unfälle zu einer Berufsunfähigkeit. In mehr als 90 Prozent der Fälle hat eine Berufsunfähigkeit andere Ursachen. Selbst diejenigen, die in einem vermeintlich „harmlosen“ Bürojob arbeiten, können beispielsweise aufgrund eines Burnouts oder Rückenleidens berufsunfähig werden. Insgesamt verursachen Erkrankungen der Psyche oder des Stütz- und Bewegungsapparats mehr als die Hälfte aller Fälle von Berufsunfähigkeit.
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Ich habe bereits eine Kranken-, Pflege-, Unfallversicherung
Ist zusätzlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Gut, wenn Sie mit Kranken-, Pflege- und Unfallversicherung für gesundheitsbedingte Ausfälle vorgesorgt haben. Diese Versicherungen dienen jeweils einem bestimmten Zweck, sie ersetzen jedoch nicht die Einkommensverluste, die sich durch eine Berufsunfähigkeit ergeben. Erfahren Sie hier mehr über die wichtigsten Unterschiede zwischen den einzelnen Versicherungen.
Warum die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung
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Je jünger, desto günstiger sind meist die Beiträge zur BU
Ab wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Grundsätzlich gilt: Je früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger sind die Beiträge. Jedoch sollten Berufstätige, egal ob Auszubildende, Arbeitnehmer:innen, Selbstständige oder Beamte, eine vernünftige Arbeitskraftsicherung betreiben. Ob eine BU-Versicherung sinnvoll für Sie ist, hängt auch von den Konditionen ab.
Faktoren für die Beitragshöhe: Über die Beitragshöhe einer Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden verschiedene Faktoren, zum Beispiel Alter, Beruf, Rentenhöhe und Vertragsdauer.
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Besonderheiten bei Absicherungsbedarf
Für wen ist eine BU-Versicherung sinnvoll?
Schüler:innen: Eine BU-Versicherung ist auch für Kinder sinnvoll, denn durch Stress, Krankheit oder Unfall können Schülerinnen und Schüler bereits in jungen Jahren berufsunfähig werden. Zudem haben junge Menschen in den meisten Fällen noch keine gesundheitlichen Einschränkungen und können daher leichter eine BU ohne Ausschlüsse oder Risikozuschläge abschließen als zu einem späteren Zeitpunkt im Leben.
Auszubildende, Studierende und Berufseinsteiger:innen denken in der Regel noch wenig über Arbeitskraftsicherung nach. Dennoch können auch sie berufsunfähig werden. Unter anderem aufgrund ihres meist guten Gesundheitszustandes, fallen die Beiträge für junge Menschen in der Regel geringer aus. Deshalb kann der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung auch für sie sinnvoll sein.
Angestellte Arbeitnehmer:innen (Voll- oder Teilzeit): Für Arbeitnehmer (z.B. Krankenpflegerin, Erzieher), unabhängig davon, ob sie in Voll- oder Teilzeit arbeiten, ist in der Regel die Absicherung über eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, denn die staatliche Erwerbsminderungsrente allein bietet häufig unzureichenden Schutz. Diese reicht meist kaum aus, den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Freiberufler z.B. Ärztinnen und Psychotherapeuten: Auch für Ärzte ist eine BU sinnvoll: Werden Ärztinnen nämlich berufsunfähig, springt das berufsständische Versorgungswerk erst dann ein, wenn eine 100-prozentige Berufsunfähigkeit vorliegt. Wer z.B. nur zu 80 Prozent berufsunfähig wird, erhält vom Versorgungswerk keine BU-Rente.
Bei Beamt:innen spielt das Thema "Dienstunfähigkeit" eine große Rolle. Beamtinnen und angehende Beamte sollten deshalb darauf achten, dass ihre BU auch eine Absicherung für den Fall der Dienstunfähigkeit bietet. Es empfiehlt sich eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung.
Tipp bei Sorgen wegen Vorerkrankungen
Machen Sie den anonymen Gesundheits-QuickCheck
Wenn Sie Bedenken wegen Vorerkrankungen haben, sind Ihre Sorgen meistens unbegründet. Die Gesundheitsprüfung der Allianz ist viel harmloser, als Sie denken. Ihre Chancen auf Versicherungsschutz stehen gut: die Allianz nimmt über 85% aller Anträge auf Berufsunfähigkeitsschutz an. Machen Sie einfach den anonymen Gesundheits-QuickCheck und überzeugen Sie sich selbst.
Für Azubis, Studenten, Berufseinsteiger und Existenzgründer
Jung einsteigen und günstig für Berufsunfähigkeit und Alter vorsorgen
Die Allianz bietet jungen Erwachsenen in Ausbildung und Beruf mit meist noch geringem Einkommen einen umfassenden Versicherungsschutz bei reduzierten Anfangsbeiträgen. Mit der BasisRente StartUp, der PrivatRente StartUp und der StartPolice Perspektive sind die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit sinnvoll abgesichert, gleichzeitig erhalten Sie eine flexible private Altersvorsorge. Starten Sie ins Berufsleben mit einer Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung. Wenn Sie nur eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Startvorteilen wünschen, ist die BerufsunfähigkeitsStartPolice für Sie richtig.
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Empfehlung für körperlich Tätige, Künstler und Berufssportler
Allianz KörperSchutzPolice
Die Allianz KörperSchutzPolice, die mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung ist, bietet Ihnen eine zuverlässige Absicherung gegen finanzielle Folgen bei Beeinträchtigung von bestimmten körperlichen oder geistigen Fähigkeiten. Die Allianz KörperSchutzPolice versichert zum Beispiel Fähigkeiten wie den Gebrauch einer Hand oder eines Armes, Heben und Tragen, Knien oder Bücken, Gehen sowie Sehen und Sprechen. Dabei spielt es keine Rolle, ob und in welchem Umfang Sie einer beruflichen Tätigkeit nachgehen. Darüber hinaus können Sie verschiedene Wahlleistungen wie eine temporäre Leistung wegen Krankschreibung oder eine einmalige Kapitalzahlung bei Eintritt einer schweren versicherbaren Krankheit vereinbaren.
Die Vorsorge für alle, die beruflich größtenteils körperlich tätig sind.
Die Vorsorge für alle, die beruflich größtenteils körperlich tätig sind.
Service und Kontakt
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