Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

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Infografik

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen

Die Ursachen einer Berufsunfähigkeit sind vielfältig und können jeden treffen. Statistisch betrachtet wird jeder 4. irgendwann im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Selten führen Unfälle zu einer Berufsunfähigkeit. In mehr als 90% der Fälle hat eine Berufsunfähigkeit andere Ursachen. Selbst diejenigen, die in einem vermeintlich „harmlosen“ Bürojob arbeiten, können beispielsweise aufgrund eines Burnouts oder Rückenleidens berufsunfähig werden. Insgesamt verursachen Erkrankungen der Psyche oder des Stütz- und Bewegungsapparats mehr als die Hälfte aller Fälle von Berufsunfähigkeit.

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Hätten Sie das gewusst?

Berufsunfähig - auch Studenten sind betroffen

Wenn Sie als Student neben Ihren Prüfungen auch noch jobben oder lange pendeln, kennen Sie den Stress, der durch Mehrfachbelastung entstehen kann. Studien zeigen, dass der Stress Studenten immer häufiger schwer belastet. Im ungünstigsten Fall verschlimmert sich die Krankheit so massiv, dass sie berufsunfähig werden.

Generell kann Ihnen immer etwas passieren, das Ihr Studium plötzlich beendet oder Sie daran hindert, den gewünschten Beruf auszuüben. In jungen Jahren sind es oft Unfälle. Später nehmen unter anderem Erkrankungen des Bewegungsapparats zu.

Den Schutz gegen die finanziellen Folgen einer möglichen Berufsunfähigkeit bekommen Sie als Student besonders günstig. Besser, Sie sichern sich frühzeitig ab – für heute und morgen.

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Allianz - Illustration zur Berufsunfähigkeit

Darum sollten Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben

Weil Geld vom Staat die Ausnahme ist

Bei Berufsunfähigkeit bekommen Sie Geld vom Staat? Leider eher nicht. Nur wenn Sie vor Ihrem Studium eine rentenversicherungspflichtige Berufsausbildung abgeschlossen und rentenversicherungspflichtig gearbeitet haben. Erst dadurch könnten Sie Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente von der staatlichen Rentenversicherung erworben haben.

Das bedeutet für viele Studenten: Wenn sie berufsunfähig werden, sind sie gesetzlich ohne finanziellen Schutz. Auch im Fall einer Erwerbsminderung besteht für sie nur selten ein gesetzlicher Schutz. In der Regel sind sie dann auf die finanzielle Hilfe ihrer Eltern angewiesen oder auf die eigenen Ersparnisse – solange diese eben ausreichen. Im schlimmsten Fall droht die Sozialhilfe.

Selbst wenn Sie in die Deutsche Rentenversicherung eingezahlt haben, sind Sie übrigens kaum abgesichert. Sie haben nur eine geringe Grundversorgung für den Fall einer Erwerbsminderung. Aber was der Staat als Erwerbsminderungsrente auszahlt, reicht nicht aus, um Ihnen einen angemessenen Lebensstandard zu sichern. Denn die Höhe der Rente richtet sich unter anderem nach dem Durchschnitt Ihres bisherigen rentenpflichtigen Einkommens, umgerechnet in Punkte und hochgerechnet bis zur Vollendung des 62. Lebensjahrs. Trifft es Sie als junger Mensch oder Geringverdiener und haben Sie einen geringen Punkteschnitt, so fällt die mögliche Rente entsprechend niedrig aus.

Die Zeitschrift Finanztest sagt in Heft 07/2019:

„Es ist sinnvoll, sich so früh wie möglich, am besten schon als Studierender, Auszubildender oder Berufsanfänger um den Schutz zu kümmern. Nicht immer – aber oft – sind junge Menschen gesünder als ältere Kunden und bekommen einen besseren Vertrag – ohne Ausschluss oder Risikozuschlag.“

Die Allianz rät deswegen auch schon Studenten zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

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Vorteil für Studenten

Die Gesundheitsprüfung ist oft besonders leicht

Allianz - Junge Frau arbeitet am Schreibtisch mit Laptop

Damit Ihr Beitrag Ihre gute gesundheitliche Verfassung berücksichtigen kann, gehören Gesundheitsfragen zum Abschluss jeder Berufsunfähigkeitsversicherung. Für die sogenannte Gesundheitsprüfung geben Sie einfach frühere Erkrankungen an. So können wir Ihren Beitrag fair für Sie kalkulieren. Als Student kommen Sie meist besonders locker durch diesen Vorgang – denn naturgemäß haben Sie als junger Mensch wenige Vorerkrankungen.

Nutzen Sie das aus, denn jetzt bekommen Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung besonders leicht und zu niedrigeren Beiträgen. In der Regel gilt: Je jünger Sie sind, desto niedriger sind die Kosten (Beiträge) einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Und sobald Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, spielen spätere Erkrankungen keine Rolle mehr für die Höhe Ihrer Beiträge.

Als junger Mensch meistern Sie die Gesundheitsprüfung leicht. Jetzt ist die Hürde besonders niedrig.

Wissenswert: Es gibt keine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Umso besser, wenn Sie dank unseres einfachen Prozesses und Ihrer Jugend die Fragen schnell und einfach beantworten können. Gute Aussichten haben Sie bei uns immer: Bei der Allianz erhalten 84,53 % aller Antragsteller eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

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Und wenn Sie das Studienfach wechseln

Voller Versicherungsschutz trotz Wechsel

Vielleicht finden Sie Ihr ideales Studienfach ja erst im zweiten Anlauf. Laut Statistik des Deutschen Studentenwerks wechselt jeder fünfte Student zwischenzeitlich sein Fach. Ungünstig, wenn Ihr Tarif an das gewählte Studienfach gebunden ist. Bei der Allianz genießen Sie auch bei einem Fachwechsel weiter den vollen Versicherungsschutz.

So bleibt die Allianz als starker Partner immer an Ihrer Seite, auch wenn sich Ihre Pläne ändern – und Sie behalten dauerhaft den Versicherungsschutz, für den uns renommierte und unabhängige Ratingagenturen auszeichnen.

Testurteile aus der Fachpresse und ergänzende Informationen finden Sie unter: Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Beispiel Mathematik-Studentin

Eine Studentin, 18 Jahre alt, schließt bei der Allianz eine BerufsunfähigkeitsPolice Plus ab. Sollte sie berufsunfähig werden, bekommt sie 750 Euro Rente monatlich. Sie ist bis zum 67. Geburtstag abgesichert – und das dauerhaft ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Da die Studentin beim Abschluss 18 Jahre alt war, ist die Versicherung besonders günstig: 22,04 Euro im Monat.

Ihre Zwillingschwester wartet sieben Jahre und schließt ihre Versicherung erst als Fünfundzwanzigjährige ab. Ihr Beitrag liegt bei 24,53 Euro monatlich.

Die Studentin, die sich früher versichert hat, hat gegenüber ihrer Schwester einen Preisvorteil von knapp 30 Euro im Jahr – und zudem sieben Jahre länger Versicherungsschutz.

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Die passende Versicherung für Sie

Allianz BerufsunfähigkeitsPolice – günstige Absicherung schon ab 22 Euro im Monat

Allianz - Student zeichnet mit Blick auf Tablet für Vorlage

Als Student sind Sie in der Regel knapp bei Kasse. Sie haben viele Ausgaben, aber nur wenig Geld – im Schnitt 864 Euro pro Monat. Also muss die Berufsunfähigkeitsversicherung günstig sein. Die Lösung für Sie: die BerufsunfähigkeitsPolice der Allianz. Damit sichern Sie sich starken Berufsunfähigkeitsschutz zum Beispiel im Tarif BU Plus bereits ab 22 Euro im Monat. Die BerufsunfähigkeitsPolice erzielte zudem im Rating des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) im Tarif BU Plus für Studenten ein exzellentes Ergebnis. Bewertungsgrundlage waren hier unter anderem das Preis-Leistungs-Verhältnis und die Flexibilität.

Die Versicherung ist für junge Menschen in der Regel besonders günstig – bei 100 % Leistung.
Sie sind sofort abgesichert, ab dem ersten Beitrag, ganz ohne Wartezeit.
Schon ab 50 % Berufsunfähigkeit bekommen Sie die volle Berufsunfähigkeitsrente.
Es sind mehrmals individuelle Zahlpausen möglich – bei weiterhin vollem Versicherungsschutz.

Wer weiß schon, was in 40 Jahren ist? Mit der Anpassungsoption bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung können Sie Ihren Versicherungsschutz anpassen. Wird zum Beispiel die Regelaltersgrenze von 67 auf 69 erhöht, können Sie die Versicherungs- und Leistungsdauer um zwei Jahre verlängern lassen. Ihr Beitrag wird hierbei neu berechnet.

Die vereinbarte Rente können Sie übrigens später flexibel erhöhen – und das ohne erneute Gesundheitsprüfung. Denn unsere Erfahrung zeigt: Wenn Ihr Einkommen im Laufe Ihrer Karriere steigt, wollen Sie meist das neue Niveau absichern. In den ersten fünf Jahren können Sie das ganz ohne Angabe eines Grundes. Danach reichen Anlässe wie das Ende der Berufsausbildung bzw. der Start ins Berufsleben, Ihre Hochzeit oder die Geburt Ihres Kindes. Dadurch erhöht sich Ihr Beitrag.

Unser Tipp: Sichern Sie den Pflegefall gleich mit ab. Bei unserem Tarif BU Plus mit Pflege verbinden Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung ganz einfach mit einer Pflege-Vorsorge.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Sollte ich als Student mit einer hohen oder einer niedrigen Berufsunfähigkeitsrente starten?

Da Sie in der Regel über ein geringes Einkommen verfügen, können Sie auch mit kleineren Beträgen starten. Bei der Allianz können Sie die Berufsunfähigkeitsrente unter bestimmten Voraussetzungen erhöhen. Dadurch erhöht sich auch Ihr Beitrag.

Wichtig ist, dass Sie erst einmal den grundlegenden Bedarf absichern und das junge Eintrittsalter nutzen, um die Gesundheitsprüfung leicht zu bestehen und niedrige Beiträge mitzunehmen. Das zahlt sich bei der BerufsunfähigkeitsPolice bis zum Renteneintritt aus.
Auf welche Vorteile sollte ich als Student besonders achten?

Achten Sie darauf, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung eine Erhöhungsoption für später bietet – oder gleich eine dynamische Anpassung der Berufsunfähigkeitsrente vorsieht. Damit können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente gegen die Zahlung eines höheren Beitrags an Ihren gestiegenen Lebensstandard anpassen, und zwar ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Wenn Sie als Student einen Tarif abschließen, sollte dieser auch weiter gelten, wenn Sie Ihr Studienfach wechseln, so wie bei der BU-Versicherung der Allianz. Ansonsten kann Ihr Versicherungsschutz schnell teurer werden, wenn Sie Ihre Studienrichtung ändern wollen.

Wenn Sie eine Beamtenlaufbahn, z.B. als Lehrer oder dummy Polizist, anstreben, sollte sich Ihre BU bei einer späteren Verbeamtung um einen Dienstunfähigkeitsschutz erweitern lassen. Die Möglichkeit dazu bietet Ihnen die BU Plus der Allianz. Sofern bei Ihnen eine Verbeamtung bereits in Aussicht steht, können Sie sich auch sofort mit einer Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung der Allianz für den Fall der Fälle absichern.

Außerdem sollte in Ihrer BU-Versicherung die sogenannte abstrakte Verweisung ausgeschlossen sein. Denn bei einer abstrakten Verweisung würden Sie keine Leistung erhalten, solange Sie irgendeine andere Tätigkeit ausüben könnten. Daher sollte für die Berufsunfähigkeit ausschließlich Ihr zuletzt ausgeübter Beruf maßgeblich sein. Die Allianz verzichtet auf die Möglichkeit der abstrakten Verweisung.
Was passiert, wenn ich mein Studienfach wechsle?

Bei unserer BerufsunfähigkeitsPolice läuft Ihr Versicherungsschutz einfach weiter, wenn Sie Ihr Studienfach wechseln. Auch der Beitrag bleibt unverändert.

Da Tarife für Studenten auch an das beim Abschluss angegebene Studienfach gekoppelt sein können, sollten Sie darauf achten, dass die Versicherung Ihrer Wahl flexibel ist und einen Wechsel des Studienfachs erlaubt.
Wie geht es mit der Berufsunfähigkeitsversicherung nach dem Studium weiter?

Ganz gleich, was Sie nach dem Studium machen: Grundsätzlich behalten Sie Ihren Berufsunfähigkeitsschutz bis zum vereinbarten Ablaufdatum der Versicherung.

Allerdings ist es wahrscheinlich, dass Sie nach dem Studium bald mehr verdienen oder sich Ihre Lebenssituation ändert. Deswegen können Sie bei der Allianz später beispielsweise den Versicherungsschutz erhöhen oder einen anderen Beruf absichern. Die Versicherung ist so flexibel wie Sie. Sprechen Sie dazu am besten mit Ihrem persönlichen Ansprechpartner vor Ort. Oder wenden Sie sich telefonisch an uns: 0 800 4 720 115 (Montag bis Freitag 8 - 20 Uhr).
Welche Möglichkeiten zur Arbeitskraftsicherung gibt es noch?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung dient der Absicherung Ihrer finanziellen Existenz – somit ist sie eine der wichtigsten Versicherungen neben der privaten Haftpflichtversicherung.

Sollten Sie bereits heute wissen, dass Sie zukünftig überwiegend körperlich tätig sein werden, kann die Allianz KörperSchutzPolice, die mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung ist, die passende Arbeitskraftsicherung für Sie sein. Es spielt keine Rolle, ob und in welchem Umfang Sie einer beruflichen Tätigkeit nachgehen. Sie erhalten eine Rente bei Beeinträchtigung bestimmter körperlicher oder geistiger Grundfähigkeiten wie Heben oder Tragen, Gehen sowie den Hand- und Armgebrauch. Auch tritt sie z.B. bei Pflegebedürftigkeit (ab Pflegegrad 2) oder einem Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz ein. Zudem kann die KörperSchutzPolice bei speziellen Berufen einen zuwählbaren finanziellen Schutz bieten, z.B., wenn die Ausübung der beruflichen Tätigkeit aufgrund des Ergebnisses einer arbeitsmedizinischen Untersuchung eingeschränkt wird. Darüber hinaus können Sie verschiedene Wahlleistungen wie eine temporäre Leistung wegen Krankschreibung oder eine einmalige Kapitalzahlung bei Eintritt einer schweren versicherbaren Krankheit vereinbaren.

Sofern Sie eine Beamtenlaufbahn anstreben, sollten Sie auf alle Fälle darauf achten, dass sich Ihre BU auch um einen Dienstunfähigkeitsschutz erweitern lässt. Alternativ ist der Abschluss einer Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung in einem solchen Fall durchaus sinnvoll.

Die Folgen eines Unfalls können Sie auch durch eine Unfallversicherung abdecken.
Gibt es auch eine Arbeitskraftsicherung mit reduzierten Startbeiträgen?
Ja, wir bieten drei Produkte, mit denen Sie zu reduzierten Beiträgen in die Arbeitskraftsicherung starten können:

BerufsunfähigkeitsStartPolice

BasisRente StartUp Invest

StartPolice Perspektive

Die BasisRente StartUp Invest und die StartPolice Perspektive kombinieren eine Altersvorsorge mit der Arbeitskraftsicherung. Mehr Informationen dazu erhalten Sie auf unserer Seite für Berufseinsteiger.