Grundfä­higkeits­versiche­rung (GFV)

Eine Grundfähigkeitsversicherung (GFV) ist eine Form der Arbeitskraftsicherung. Sie bietet finanziellen Schutz für den Fall, dass eine Grundfähigkeit beeinträchtigt ist oder verloren geht. Typische versicherte Grundfähigkeiten sind z.B. das Sehen, Hören, Sprechen, Gehen, Sitzen, Bücken sowie motorische Grundfähigkeiten wie unter anderem der Gebrauch verschiedener Körperteile zum Beispiel einer Hand oder eines Arms.Darüber hinaus bieten einige Versicherer auch Schutz für den Verlust geistiger Fähigkeiten und psychischer Gesundheit. So kann in manchen Fällen eine Leistung bei schwerer Depression oder bei Erwerbsunfähigkeit aufgrund einer psychischen Erkrankung enthalten sein. Häufig sind solche Leistungsauslöser optional in der Versicherung zuwählbar.

Im Leistungsfall erhalten Kundinnen und Kunden in der Regel eine Grundfähigkeitsrente in vereinbarter Höhe. Das Geld kann Betroffenen dabei helfen, Ihren Lebensstandard zu halten und ggf. notwendige medizinische Behandlungen zu bezahlen. Für Menschen, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen wollen oder können, kann sie eine alternative Form der Absicherung ihrer Arbeitskraft darstellen.

Grundfähigkeiten sind elementare Fähigkeiten, die wir oft als selbstverständlich betrachten, die aber essentiell für unsere Selbstständigkeit, die aktive Teilnahme am Leben und teilweise für die Ausübung unseres Berufes sind. Sie ermöglichen es uns, grundlegende Aufgaben zu erledigen. Beispiele für Grundfähigkeiten sind: Sehen, Hören, Sprechen, Sitzen, Greifen, Riechen und Schmecken. Auch der Gebrauch eines Körperteils, z.B. eines Arms oder eines Beins gilt in der Regel als Grundfähigkeit.

Neben den körperlichen Fähigkeiten sind auch geistige Grundfähigkeiten entscheidend für unser tägliches Leben. Sie ermöglichen es uns, zu denken, zu lernen, zu kommunizieren und Entscheidungen zu treffen. Hierzu gehören Fähigkeiten wie das Gedächtnis, die Konzentration, das räumliche Vorstellungsvermögen und die Fähigkeit, komplexe Zusammenhänge zu begreifen.

Berufstätige mit  überwiegend körperlicher Arbeit

In handwerklichen Berufen ist das Risiko einer körperlichen Beeinträchtigung, die die Ausübung des Berufs unmöglich macht, häufig höher als in klassischen Bürojobs. Neben Handwerkern und Handwerkerinnen sind z.B. auch Paketzusteller:innen einer hohen körperlichen Belastung ausgesetzt, da sie täglich schwere Pakete tragen. Lageristinnen, die schwere Waren bewegen, und Produktionsmitarbeiter, die repetitive Bewegungen ausführen, sind ebenfalls gefährdet. Berufskraftfahrer:innen verbringen viele Stunden in einer sitzenden Position neigen dadurch meist zu Rücken- und Gelenkproblemen. Nicht zu vergessen sind Tänzer und Tänzerinnen, die ihren Körper extrem beanspruchen und ein hohes Verletzungsrisiko haben. Eine Grundfähigkeitsversicherung kann in solchen Fällen eine finanzielle Absicherung bieten und dazu beitragen, den gewohnten Lebensstandard zu halten.

Selbstständige und Freiberufler

Auch für Selbstständige und freiberuflich Tätige kann eine Grundfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Absicherung darstellen. Da sie in der Regel nicht durch eine betriebliche Unfallversicherung oder ähnliche Leistungen abgesichert sind, kann der Verlust einer Grundfähigkeit schwerwiegende finanzielle Folgen haben. Eine Grundfähigkeitsversicherung kann hier einen wichtigen Schutz bzw. Risikoschutz bieten.

Menschen mit riskanten Hobbys

Personen, die in ihrer Freizeit gefährlichen Hobbies wie Bergsteigen, Motorradfahren oder Extremsportarten nachgehen, sollten ebenfalls über eine Grundfähigkeitsversicherung nachdenken. Durch ihre Hobbys sind sie einem erhöhten Risiko ausgesetzt, eine Verletzung zu erleiden, die zu einem Verlust einer Grundfähigkeit führen kann.

Vorsorge für Menschen, die keinen Berufsunfähigkeitsschutz erhalten können

Es gibt Personen, die aufgrund ihres Gesundheitszustandes, ihres Alters oder ihrer beruflichen Tätigkeit keinen Berufsunfähigkeitsschutz erhalten können. Für sie kann eine Grundfähigkeitsversicherung eine Alternative sein. Auch für Menschen mit einigen bestimmten Vorerkrankungen kann die Grundfähigkeitsversicherung eine Option sein, da die Gesundheitsfragen häufig weniger detailliert sind als bei einer BU-Versicherung.

Eine Grundfähigkeitsversicherung kann eine sinnvolle Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet grundsätzlich eine umfassendere Absicherung der Arbeitskraft. Dabei kann der Abschluss für bestimmte, vor allem körperlich tätige Berufsgruppen, wie Handwerkerinnen, Bäcker oder Pflegepersonal, mit Risikozuschlägen verbunden sein. Hier kann die Grundfähigkeitsversicherung eine Alternative darstellen. 

Die Grundfähigkeitsversicherung leistet, wenn die versicherte Person in der Regel mindestens eine versicherte Grundfähigkeit verliert oder diese zu einem gewissen Grad beeinträchtig ist. Dies geschieht unabhängig davon, ob diese für die Ausübung ihres Berufs relevant sind. Dies kann besonders für Personen interessant sein, die in ihrem Beruf körperlichen Belastungen ausgesetzt sind. Anders als die BU-Versicherung bietet die Grundfähigkeitsversicherung daher keinen finanziellen Schutz bei Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheiten oder Verletzungen, die nicht zu einem Verlust von Grundfähigkeiten führen. Daher sollte die Entscheidung für eine Grundfähigkeitsversicherung immer in Abhängigkeit von den individuellen Risiken und Bedürfnissen getroffen werden.

Die Allianz bietet sowohl eine Berufsunfähigkeitsversicherung als auch mit der KörperSchutzPolice eine Grundfähigkeitsversicherung an. Wir beraten Sie gerne, welche Versicherung für Sie persönlich sinnvoll ist. Kontaktieren Sie uns telefonisch oder über das Beratungsformular, um mehr über unsere Produkte zur Arbeitskraftsicherung zu erfahren.