Welche Schäden kann ich an meinem Haus versichern?

Nein, es gibt keine gesetzlichen Pflichtversicherungen für Hauseigentümer:innen. Der Abschluss einer Wohngebäude-, Hausrat- oder Privat-Haftpflichtversicherung ist immer freiwillig. Finanzieren Sie Ihr Haus, kann die Bank als Bedingung für einen Kredit aber eine Wohngebäudeversicherung von Ihnen fordern.

Diese Immobilienversicherungen sind aber für jede Hausbesitzerin und jeden Hausbesitzer sinnvoll. Ohne Versicherungsschutz zahlen Sie alle Schäden und Schadensersatzforderungen rund um Ihr Haus selbst. Da die Kosten im Falle eines Feuers oder einer Schmerzensgeldforderung schnell in hohe sechsstellige Bereiche gehen, kann das den finanziellen Ruin bedeuten.

Zu den empfohlenen Bauversicherungen zählen Bauherren­haftpflicht, Bauleistungs­versicherung und Feuer­rohbau­versicherung. Die Policen sichern Sie ab, wenn auf Ihrer Bau­stelle ein Unfall passiert oder wenn während der Bau­phase ein Schaden an Ihrer Immobilie entsteht.

Auf Baustellen und im Leben kann viel passieren. Ratsam ist deshalb auch eine private Unfallversicherung. Wenn Ihnen Freunde und Freundinnen oder Bekannte beim Hausbau helfen, kann eine betriebliche Unfallversicherung von Vorteil sein. Über diese können Sie sich für einen befristeten Zeitraum auch selbst versichern.

Welche Versicherungen rund um Ihr Haus Sie steuerlich absetzen können, hängt davon ab, ob Sie die Immobilie selbst bewohnen oder vermieten. Eigenheimbewohner:innen können nur die private Haftpflichtversicherung absetzen. Vermieter:innen haben die Möglichkeit, Haus- und Grundversicherung, Privat-Haftpflicht und Wohngebäudeversicherung anteilig abzusetzen. Die steuerliche Absetzbarkeit von Hausrat- und Rechtsschutzversicherung ist im Einzelfall zu prüfen.

Für Immobilienbesitzer und Immobilienbesitzerinnen gewerblich genutzter Immobilien empfiehlt sich ein umfangreicher Versicherungsschutz. Der Grund: Das Schadensrisiko wird bei Gewerbeimmobilien höher eingeschätzt. Besitzer:innen von Gewerbeimmobilien können eine gewerbliche Gebäudeversicherung abschließen. Auch eine Betriebshaftpflicht ist sinnvoll.

Ja. In der Regel sind Photovoltaikanlagen mit einer Wohngebäudeversicherung gegen die Grundgefahren wie Feuer-, Sturm- und Hagelschäden sowie Leitungswasserschäden versichert. Einen erweiterten Versicherungsschutz Ihrer PV-Anlage, zum Beispiel gegen Diebstahl und unvorhergesehene Beschädigungen, erhalten Sie bei der Allianz mit dem Baustein "Haus- und Technikschutz", den Sie in Kombination mit der Wohngebeäudeversicherung abschließen können. Wer darüber hinaus seine PV-Anlage umfassender versichern möchte, sollte den Abschluss einer separaten Photovoltaikversicherung in Betracht ziehen.

Informieren Sie allerdings Ihren Wohngebäudeversicherer, wenn Sie eine Photovoltaikanlage nachträglich installieren. Da es sich um eine Wertsteigerung des Gebäudes handelt, muss die Police angepasst werden.

Der Begriff "Haushaltsversicherung" wird von Versicherungen in Deutschland in der Regel nicht verwendet. In Österreich hingegen ist die Haushaltsversicherung ein gängiges Versicherungsprodukt und ist vergleichbar mit der Kombination aus Hausrat- und Haftpflichtversicherung in Deutschland.

Beim Verkauf einer Immobilie geht die bestehende Wohngebäudeversicherung per Gesetz automatisch auf die neuen Eigentümer:innen über ( § 95 VVG). Das bedeutet: Das Gebäude ist auch während des Übergangs lückenlos versichert – die Käufer:innen müssen sich nicht sofort um eine neue Police kümmern.

Allerdings haben die neuen Eigentümer:innen ein Sonderkündigungsrecht: Innerhalb von einem Monat nach der Eintragung ins Grundbuch können sie die übernommene Versicherung kündigen und sich für einen anderen Anbieter oder Tarif entscheiden ( § 96 VVG). Wird dieses Recht nicht genutzt, läuft der Vertrag zu den bisherigen Konditionen weiter.

Wichtig bei einer Erbschaft: Hier greift das Sonderkündigungsrecht nicht, da die Erb:innen im Wege der sogenannten Gesamtrechtsnachfolge vollständig in den bestehenden Vertrag eintreten. Der Vertrag läuft also unverändert weiter. In jedem Fall – ob Kauf oder Erbschaft – sollten Sie den Eigentümerwechsel zeitnah Ihrem Versicherer melden, damit es im Schadensfall nicht zu Problemen bei der Regulierung kommt.

Von grober Fahrlässigkeit spricht man, wenn jemand die nötige Sorgfalt in besonders schwerem Maße außer Acht lässt – also deutlich nachlässiger handelt, als es ein aufmerksamer Mensch in derselben Situation tun würde. Es geht dabei nicht um kleine Unachtsamkeiten, sondern um Verhalten, bei dem man sich denkt: „Das hätte wirklich nicht passieren dürfen."

Ein typisches Beispiel: Sie verlassen das Haus, während auf dem Wohnzimmertisch noch eine Kerze brennt. Es kommt zu einem Brand. Ein Gericht könnte hier grobe Fahrlässigkeit feststellen – und der Versicherer wäre grundsätzlich berechtigt, die Leistung anteilig zu kürzen ( § 81 VVG).

In der Wohngebäudeversicherung gilt branchenüblich Windstärke 8 nach der Beaufort-Skala (ab ca. 62 km/h) als Schwelle, ab der ein Wetterereignis als „Sturm" im versicherungsrechtlichen Sinne gilt. Der Grund: Ab dieser Stärke können Windböen bereits Dachziegel lösen, Äste abbrechen und erhebliche Gebäudeschäden verursachen.

Gut zu wissen: Im aktuellen Allianz Privatschutz Wohngebäude sind Sturmschäden bereits ab Windstärke 7 (ab ca. 50 km/h) versichert – in den Tarifen Basis, Smart und Komfort. Die Premium-Linie verzichtet sogar ganz auf eine Windstärke-Begrenzung.

Hagelschäden sind im Übrigen unabhängig von der Windstärke versichert. Selbst wenn es bei Windstille hagelt und Ihr Dach oder Ihre Fassade beschädigt wird, greift der Versicherungsschutz.