Allianz Betriebliche Gruppen-Unfallversicherung: Vier Angestellte sitzen in einem modernen Großraumbüro mit Holztischen und arbeiten mit Laptops und Tablets. Ein Angestellter steht bei einem Kollegen und bespricht ein Dokument.
Mitarbeiter:innen beruf­lich und privat absichern

Betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung

Betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung kurz erklärt

  • Mit der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung schützen Sie sich selbst und Ihre Mitarbeiter:innen weltweit und rund um die Uhr vor den finanziellen Folgen eines Unfalls, der während der Freizeit oder Arbeitszeit passiert.
  • Ihre Mitarbeiter:innen erhalten eine einmalige Kapitalzahlung (Invaliditätsleistung) je nach vereinbarter Versicherungssumme und Invaliditätsgrad nach dem Unfall.
  • Den Versicherungsschutz können Sie durch verschiedene Zusatzbausteine erweitern, z.B. dem TopSchutz oder Wieder-Fit.
  • Auch die Absicherung kurzfristiger Veranstaltungen oder kurzfristiger Ausübung bestimmter Tätigkeiten (z.B. Bau- und Erntehelfer:innen) ist versicherbar.

Was ist eine betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung?

Die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung für Unternehmen und Vereine ist eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Unfallversicherung, die lediglich greift, wenn man sich am Arbeitsplatz oder auf dem Weg dorthin verletzt. Eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung greift 24/7 und schützt Arbeitgebende und Mitarbeiter:innen sowohl im beruflichen, als auch privaten Umfeld mit starken Kernleistungen und optionalen Leistungsbausteinen. Der Versicherungsschutz ist individuell für alle Mitarbeitenden anpassbar. Er reicht von der Zahlung für geeignete Therapien (z. B. Rehamaßnahmen) bis zur früheren Auszahlung der maximalen Kapitalleistung bei bereits 50% Invalidität.

Mitarbeiter:innen sind somit gegen die finanziellen Folgen eines langfristigen Ausfalls ausreichend abgesichert. 

Darum profitiert Ihr Unternehmen von einer betrieblichen Gruppen-Unfall­versicherung

Durch eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung übernimmt der Arbeitgeber soziale Verantwortung und schützt seine Mitarbeiter:innen vor den finanziellen Folgen eines Unfalles. Darüber hinaus ist sie als attraktive Sozialleistung ein wertvolles Instrument zur Mitarbeiterbindung und steigert die Attraktivität auf dem Arbeitsmarkt. Bei einer betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung erhalten Arbeitgeber bereits ab zwei versicherten Personen einen günstigeren Tarif. 

Diese Form der Unfallversicherung ist eine freiwillige Zusatzleistung des Arbeitgebers und eine lohnende Absicherungsmöglichkeit für Unternehmer:innen und Mitarbeitende. Auch Vereine können damit ihre aktiven und passiven Mitglieder, Angestellte sowie neben- oder ehrenamtlich tätige Personen mit dem passenden Unfallschutz absichern. 

Die Unfallversicherung für Mitarbeiter:innen schließt die Lücke zur gesetzlichen Unfallversicherung, die nur bei Arbeits- oder Wegunfällen aufkommt. Mit der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung sind Arbeitgebende und Mitarbeiter:innen gleichermaßen rund um die Uhr geschützt. So profitieren Sie als Unternehmen nicht nur von günstigeren Beiträgen, sondern auch von einer loyaleren Belegschaft. Die Mitarbeiter:innen sind fortlaufend abgesichert und fühlen sich noch mehr wertgeschätzt.

Betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung – welche Leistungen sind eingeschlossen?

Die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung beinhaltet Leistungen, die den fehlenden Schutz einer gesetzlichen Unfallversicherung kompensieren. Mitarbeiter:innen und Arbeitgebende verfügen über eine dauerhafte betriebliche Gruppen-Unfallversicherung, die Invaliditätsleistungen, Krankenhaustagegeld, geeignete Therapien (z. B. Rehamaßnahmen), kosmetische Operationen und Bergungs- sowie Transportkosten übernimmt.  

Kapitalzahlung bei unfallbedingter Invalidität

Wenn Sie nach einem Unfall dauerhaft körperlich oder geistig beeinträchtigt sind, zahlt die Allianz die zuvor vereinbarte Invaliditätsleistung. Der Umfang der Leistung richtet sich nach der vereinbarten Produktlinie, der Versicherungssumme und dem unfallbedingten Invaliditätsgrad.  Auch werden Hilfsmittel wie etwa Rollstühle und Prothesen erstattet.

Kostenübernahme bei kosmetischen Operationen

Die Leistungen des Versicherungsschutzes decken auch einen Unfall ab, der kosmetische Operationen nach sich zieht. Sofern kein anderer Kostenträger bezahlt, übernimmt die Allianz Kosten für kosmetische Operationen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro – dazu zählen auch Zahnbehandlungs- und Zahnersatzkosten.

Finanzielle Absicherung bei Bergungs- und Transportkosten

Die Gruppenunfallversicherung übernimmt Bergungskosten sowie, im schlimmsten Fall, die Todesfallleistungen, sofern kein anderer Träger die Kosten übernimmt. Such-, Rettungs- und Bergungseinsätze sowie Transporte in die Klinik und zurück zum Heimatwohnsitz sind damit gesichert. Das gilt auch für die Überführung im Todesfall. Eine Todesfallleistung kann von 10.000 bis 250.000 EUR abgeschlossen werden. 

Allianz Unfallberater

Der Allianz Unfallberater ist Ihr direkter persönlicher Kontak nach einem Unfall. Unter der Telefonnummer +49 89 3800-6688 steht wir Ihnen sieben Tage in der Woche, 24 Stunden am Tag zur Verfügung. Unsere Unfallberater:innen sind medizinisch geschulte Spezialistinnen und Spezialisten, die

  • bei der Schadenmeldung und Schadenabwicklung helfen,
  • Notfallhilfe organisieren (z. B. Rücktransport aus dem Ausland),
  • benötigte Hilfsmittel vermitteln, wie z. B. Rollstuhl oder Treppenlift
  • und z. B. bei Fragen rund um Umbau oder Wiedereingliederung in Schule oder Beruf unterstützen.

Die Tarifpakete der betrieblichen Gruppen-­Unfall­versicherung der Allianz im Vergleich

Die Allianz bietet Ihnen vier leistungsstarke Tarife für den betrieblichen Unfallschutz an.

Zuverlässiger Versicherungs­schutz für Sie und Ihre Mit­arbeiter:innen

Die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung schließt Arbeitgebende und Arbeitnehmer:innen mit ein. Unternehmen können jedoch individuell entscheiden, welche Personen versichert sein sollen. Neben einzelnen Personen können auch Mitarbeitergruppen, etwa eine besondere Gefahrengruppe mit riskanten Tätigkeiten, versichert werden. Der Versicherungsschutz greift sowohl bei einem Ausfall von Mitarbeitenden aufgrund eines Unfalls als auch bei der unfallbedingten Abwesenheit von Führungskräften oder Personen aus der Geschäftsführung. Der Unfallschutz ist demnach auf alle Unternehmensebenen anwendbar und sichert Unternehmen und Mitarbeiter:innen gegen jegliche unfallbedingten Ausfälle ab.

Vorteile für Arbeit­geber

Sozial­leistung für Ihre Mit­arbeiter:innen

Eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung ist als attraktive Sozialleistung ein wertvolles und wertschätzendes Instrument zur langfristigen Stärkung der Mitarbeiterbindung.

Günstiger Versicherungsbeitrag

Ab zwei versicherten Mitarbeitenden profitieren Sie als Arbeitgeber:in selbst vom gleichen und damit günstigeren Tarif. Somit profitieren auch Kleinstunternehmer:innen.

Steuerliche Vorteile für Unternehmer:innen

Die Beiträge zur betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung sind im Rahmen der Betriebsausgaben steuerlich absetzbar – der persönliche Anteil der versicherten Person als private Vorsorge.

Lang­fristige Bindung von Mit­arbeitenden

Eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung ist ein eindeutiges Zeichen an Ihre Belegschaft und fördert Einsatz und Loyalität.

Attraktiver Benefit für Bewerber:innen

Eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung unterstützt Unternehmen, qualifizierte Bewerber:innen von sich zu überzeugen.

Ergänzung der gesetzlichen Unfallversicherung

Die optionale 24-Stunden-Deckungs schließt die Lücke zur gesetzlichen Unfallversicherung, die nur bei Arbeits- oder Wegeunfällen aufkommt.

Absicherung Arbeitgeber

Auch Ihr Kunde als Arbeitgeber kann in den Versicherungsschutz eingebunden werden.

Vorteile für Arbeit­nehmer:innen

Schutz rund um die Uhr

Da die gesetzliche Unfallversicherung nur bei Arbeits- und Wegunfällen zahlt, 60 Prozent aller Unfälle allerdings in der Freizeit passieren, schließt die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung diese Lücke und bietet umfangreichen Unfallschutz.

Arbeitgeber zahlt Beiträge

Der Arbeitgeber übernimmt für seine Mitarbeiter:innen die Kosten für die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung.

Allianz Unfallberater

Unterstützung in jeder Phase nach einem Unfall durch den Allianz Unfallberater.

Gruppen-Unfall­versicherung

Eine Infografik zeigt ein Preisbeispiel für eine Gruppen-Unfallversicherung. Es handelt sich um ein IT-Unternehmen und wird in der Betriebsart EDV-Dienstleistungsbetrieb eingeordnet. Der Deckungsumfang im Berechnungsbeispiel gilt weltweit und rund um die Uhr mit dem Deckungskonzept Komfort und einer Invaliditätssumme von 100.000€. Bei einer versicherten Person beläuft sich der jährliche Beitrag auf 326€. Bei zehn versicherten Personen reduziert sich der jährliche Beitrag um 44% auf 182€ pro Person. Bei Gruppen-Unfallversicherungen ab 50 versicherten Personen reduziert sich der jährliche Beitrag um weitere 61% auf 70€ pro Person.
 
Die Höhe der Beiträge richtet sich nach der Leistung, die Sie individuell für Ihre Mitarbeiter:innen zusammenstellen. Preise können je nach Betriebsart, Risikogruppe, Versicherungssummen und Leistungsbausteinen abweichen. Sie können den Versicherungsschutz für Personen in Einzelfällen einschränken und beispielsweise nur Dienstreisen oder nur berufliche Tätigkeiten inklusive Weg absichern. Dadurch reduziert sich der Versicherungsbeitrag.

Wann zahlt die betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung, wann nicht?

Die betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung zahlt, wenn …

  • … Sie nach einem Unfall dauerhaft körperlich oder geistig beeinträchtigt bleiben und sich eine Invalidität einstellt.
  • ...Sie von Infektionen durch Zeckenstiche Folgen davontragen.
  • ...Sie aufgrund von Impfungen oder Vergiftungen an Folgeschäden leiden.
  • … Sie Such-, Rettungs… oder Bergungseinsätze beanspruchen müssen und in eine Klinik oder zum Heimatwohnsitz transportiert werden müssen.

Die betriebliche Gruppen-Unfall­versicherung zahlt nicht …

  • … bei ärztlichen Behandlungen. Erfahren Sie mehr über die betriebliche Krankenvorsorge – wir beraten Sie gerne.
  • … bei einem Unfall durch Drogenkonsum oder Alkohol am Steuer ab 1,1 Promille.
  • …, wenn Sie die Gesundheitsschädigung vorsätzlich herbeigeführt haben.
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Haben Sie Fragen zur betrieblichen Gruppen-Unfall­versicherung?

Wie berechnet sich der Invaliditätsgrad?
In der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung bestimmt die Gliedertaxe den Invaliditätsgrad. Je schwerer die körperliche oder geistige Beeinträchtigung der Mitarbeiter:innen nach einem Unfall ist, desto höher fällt der ausgezahlte Anteil der Invaliditätsleistung aus. Dabei ist jedem Körperbereich ein Prozentwert zugeordnet. Sie erhalten z. B. 20 Prozent der Invaliditätsleistung, wenn Sie einen Daumen vollständig verlieren und 55 Prozent beim vollständigen Verlust der Hand. Dies lässt sich bis zur Berufsunfähigkeit fortsetzen.
Zusätzlich gibt es die Möglichkeit, eine verbesserte Gliedertaxe abzuschließen. Mit ihr können einzelnen Körperteilen höhere Prozentwerte zugeordnet werden. 

Wie hoch sind die Beiträge der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung für Mitarbeiter:innen?
Die Kosten einer betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung für Ihre Mitarbeiter:innen tragen Sie als Arbeitgeber:in. Die Höhe der Beiträge richtet sich nach der Leistung, die Sie individuell für Ihre Mitarbeiter:innen zusammenstellen. Sie können den Versicherungsschutz für Personen in Einzelfällen einschränken und beispielsweise nur Dienstreisen, Berufsunfälle inklusive Berufsweg und auch die Ausübung einer neben- und ehrenamtlichen Tätigkeit sowie anderen unentgeltlichen Tätigkeiten absichern. Dadurch sinkt der Versicherungsbeitrag für Sie.

Ist die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung der Allianz für alle Unternehmen geeignet?
Die betriebliche Unfallversicherung ist für alle Unternehmen und Vereine unterschiedlichster Größe geeignet. Auch Unternehmen mit Gefahrengruppen können von der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung geschützt werden. Wegen ihrer speziellen Risikolage bietet die Allianz die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung jedoch nicht für die Berufe Pilot:in und Flugbegleiter:in an. Bei Betriebsarten mit besonderen Risikolagen, wie z.B. für die Berufe Stunt(wo)man oder Rennfahrer:in, muss das Risiko manchmal individuell geprüft werden. Jedoch bieten wir selbstverständlich eine umfassende Beratung zu alternativen Lösungen.

Was unterscheidet die gesetzliche von der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung?
Mitarbeiter:innen im Arbeitsverhältnis sind über ihren Arbeitgeber in der gesetzlichen Unfallversicherung abgesichert. Der Schutz gilt für Unfälle, die während der Arbeit oder auf dem direkten Arbeitsweg passieren. Eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung ergänzt den gesetzlichen Schutz und zahlt auch für Unfälle außerhalb der Arbeitszeit – zum Beispiel bei einem Unfall während der Mittagspause, der sich abseits Ihres unmittelbaren Arbeitsumfeldes ereignet, z. B. auf dem Weg zum Restaurant.

Warum ist eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung für Unternehmer sinnvoll?
Eine betriebliche Gruppen-Unfallversicherung bietet bereits ab zwei versicherten Personen zahlreiche Vorteile für Unternehmen und Arbeitnehmer:innen. Arbeitgebende profitieren von günstigeren Beiträgen, können Mitarbeiter:innen oder Gruppen individuell versichern, bieten ihren Mitarbeitenden einen zusätzlichen Benefit und erhalten ein weiteres Argument zur Fachkräftesuche. Mitarbeiter:innen sind rund um die Uhr geschützt und fühlen sich wertgeschätzt. 

Wie hoch ist die Versicherungssumme der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung?
Die Versicherungssumme der betrieblichen Gruppen-Unfallversicherung können Argeitgeber:innen selbst festlegen. So wird gleichzeitig auch die Höhe der Invaliditätsleistung bestimmt. Dabei können Sie sich beispielsweise an Ihrem Alter und Einkommen orientieren. Bereits ab zwei versicherten Mitarbeitenden können sich Arbeitgeber:innen zum gleichen Tarif mitversichern.
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