Betriebliche Gruppenunfallversicherung

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Illustration - Ein Mann fässt sich fragend an den Hinterkopf. Vor ihm ist eine Sprechblase mit einem Fragezeichen abgebildet.

Definition

Was ist eine betriebliche Gruppenunfallversicherung?

Eine Gruppenunfallversicherung schützt Arbeitgeber und Mitarbeiter bei Unfällen im beruflichen oder privaten Umfeld. Der Versicherungsschutz ist individuell für jeden Mitarbeiter anpassbar und reicht von den Zahlungen der Rehakosten über die Auszahlung einmaliger Kapitalleistungen bis zur Zahlung einer lebenslangen Unfallrente.

So werden kurzfristige Ausfälle ebenso kompensiert wie umfassende und langfristige Beeinträchtigungen der Arbeitsleistung. Mitarbeiter sind somit gegen die finanziellen Folgen eines langfristigen Ausfalls ausreichend abgesichert.

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Wer ist versichert?

Darum profitiert Ihr Unternehmen von einer betrieblichen Unfallversicherung für Mitarbeiter

Eine betriebliche Unfallversicherung ermöglicht Unternehmen, individuelle Leistungen für Mitarbeiter zu erstellen und ist darüber hinaus als attraktive Sozialleistung ein wertvolles Instrument zur Mitarbeiterbindung. Bei einer Gruppenunfallversicherung erhalten Arbeitgeber bereits ab zwei versicherten Mitarbeitern einen günstigeren Tarif.

Die Unfallversicherung für Mitarbeiter schließt die Lücke zur gesetzlichen Unfallversicherung, die nur bei Arbeits- oder Wegunfällen aufkommt. Mit der betrieblichen Unfallversicherung sind Arbeitgeber und Mitarbeiter gleichermaßen rund um die Uhr geschützt. So profitieren Sie als Arbeitgeber nicht nur von günstigeren Beiträgen, sondern auch loyaleren Mitarbeitern. Die Mitarbeiter sind fortlaufend abgesichert und fühlen sich noch mehr wertgeschätzt.

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Leistungen im Überblick

Betriebliche Gruppenunfallversicherung – welche Leistungen sind eingeschlossen?

Die betriebliche Gruppenunfallversicherung beinhaltet Leistungen, die den fehlenden Schutz einer gesetzlichen Unfallversicherung kompensieren. Mitarbeiter und Arbeitgeber verfügen über eine dauerhafte Gruppenunfallversicherung, die Invaliditätsleistungen, Krankenhaustagegeld, Reha-Kosten, kosmetische Operationen und Bergungs- sowie Transportkosten übernimmt.

Ein Mann sitzt in einem Rollstuhl und blickt in einen Laptop, der auf seinen Oberschenkeln steht.

Kapitalzahlung bei unfallbedingter Invalidität

Wenn Sie nach einem Unfall dauerhaft körperlich oder geistig beeinträchtigt sind, zahlt die Allianz die zuvor vereinbarte Invaliditätsleistung. Der Umfang der Leistung richtet sich nach der vereinbarten Versicherungssumme und dem unfallbedingten Invaliditätsgrad. Bei besonders schweren Beeinträchtigungen verdoppelt die Allianz die vereinbarte Summe bis zu einer bestimmten Höhe.

Ein Arzt bespricht die Kosten einer Behandlung mit seiner Patientin.

Kostenübernahme bei kosmetischen Operationen

Die Leistungen des Versicherungsschutzes decken auch einen Unfall ab, der kosmetische Operationen nach sich zieht. Sofern kein anderer Kostenträger bezahlt, übernimmt die Allianz Kosten für kosmetische Operationen bis zu einer Höhe von 5.000 Euro – dazu zählen auch Zahnbehandlungs- und Zahnersatzkosten.

Ein Hubschrauber fliegt bei einem Einsatz über Berge.

Finanzielle Absicherung bei Bergungs- und Transportkosten

Die Gruppenunfallversicherung übernimmt Bergungskosten sowie, im schlimmsten Fall, Todesfallleistungen bis zu 5.000 Euro, sofern kein anderer Träger die Kosten übernimmt. Such-, Rettungs- und Bergungseinsätze sowie Transporte in die Klinik und zurück zum Heimatwohnsitz sind damit gesichert. Das gilt auch für die Überführung im Todesfall.

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Umfassende Vorteile

Zuverlässiger Versicherungsschutz für Sie und Ihre Mitarbeiter

Die betriebliche Gruppenunfallversicherung schließt Arbeitgeber und Arbeitnehmer mit ein. Der Arbeitgeber kann jedoch individuell entscheiden, welche Personen versichert sein sollen. Neben einzelnen Personen können auch Mitarbeitergruppen, etwa eine besondere Gefahrengruppe mit riskanten Tätigkeiten, versichert werden. Der Versicherungsschutz greift sowohl bei einem Ausfall von Mitarbeitern aufgrund eines Unfalls als auch bei der unfallbedingten Abwesenheit von Führungskräften oder Geschäftsführern. Der Unfallschutz ist demnach auf alle Unternehmensebenen anwendbar und sichert Unternehmen und Mitarbeiter gegen jegliche unfallbedingten Ausfälle ab.

Vorteile für Arbeitgeber

Sozialleistung für Ihre Mitarbeiter

Eine Unfallversicherung ist eine attraktive Sozialleistung, die die Bindung der Mitarbeiter an Ihr Unternehmen steigern kann.

Günstiger Versicherungsbeitrag

Ab zwei versicherten Mitarbeitern profitieren Sie als Arbeitgeber selbst vom gleichen und damit günstigeren Tarif. Somit profitieren auch Kleinstunternehmer.

Steuerliche Vorteile für Unternehmer

Setzen Sie die Beiträge, die Sie für Ihre Mitarbeiter im Rahmen der Gruppenunfallversicherung zahlen, als Betriebsausgaben von der Steuer ab - ebenso den persönlichen Anteil als private Vorsorge.

Langfristige Bindung von Mitarbeitern

Eine Gruppenunfallversicherung ist ein eindeutiges Zeichen an Ihre Belegschaft und fördert Einsatz und Loyalität.

Attraktives Benefit für Bewerber

Eine betriebliche Gruppenunfallversicherung ist ein wichtiges Instrument für Unternehmen, qualifizierte Bewerber von sich zu überzeugen.

Ergänzung der gesetzlichen Unfallversicherung

Die Unfallversicherung deckt alle Eventualitäten ab, für die die gesetzliche Unfallversicherung nicht ausreichend ist.

Vorteile für Arbeitnehmer

Schutz rund um die Uhr

Da die gesetzliche Unfallversicherung nur bei Arbeits- und Wegunfällen zahlt, 60 Prozent aller Unfälle allerdings in der Freizeit passieren, schließt die betriebliche Unfallversicherung diese Lücke und bietet umfangreichen Unfallschutz.

Arbeitgeber zahlt Beiträge

Der Arbeitgeber übernimmt für seine Mitarbeiter die Kosten für die betriebliche Gruppenunfallversicherung.

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Weitere Leistungsarten

Unfallschutz der betrieblichen Unfallversicherung sinnvoll erweitern

Unfallrente

Führt ein Unfall zur Invalidität, zahlt die Allianz ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent (ab dem 60. Geburtstag: ab 70 Prozent) ein Leben lang die vereinbarte Unfallrente.

Tagegeld

Bei einer Beeinträchtigung der Arbeitsfähigkeit, die durch einen Unfall hervorgerufen wurde, kommt die Allianz für das vereinbarte Tagegeld auf.

Krankenhaustagegeld

Für jeden Tag im Krankenhaus erhalten Sie von der Allianz ein Krankenhaustagegeld, ab dem vierten Tag verdoppelt sich die Höhe der Leistung.

Todesfallsumme

Bei Tod der versicherten Person wird die für die Todesfallleistung vereinbarte Summe durch die Allianz ausgezahlt.

Reha-Leistungen

Der Allianz-Unfallberater unterstützt Ihre Mitarbeiter mit einem individuellen Reha-Konzept und berät z.B. zu speziellen Therapien oder beim Umbau von Haus und Auto. Die Allianz übernimmt Reha-Kosten bis zu insgesamt 30.000 Euro.

Verbesserte Übergangsleistung

Wenn Ihre Leistungsfähigkeit nach einem Unfall mindestens drei Monate lang vollständig eingeschränkt ist, übernimmt die Allianz bei Abschluss einer betrieblichen Unfallversicherung die vereinbarte Versicherungssumme.

Unfallservice bei Dienstreisen im Ausland

Bei einem Unfall auf einer Dienstreise im Ausland kommt die Allianz für die Bergungskosten auf, berät bei der Wahl des Krankenhauses, verdoppelt ein mitversichertes Krankenhaustagegeld und organisiert den Heimtransport des Verletzten.

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Klarheit für den Schadenfall

Wann zahlt die betriebliche Gruppenunfallversicherung, wann nicht?

Die betriebliche Gruppenunfallversicherung zahlt, wenn …

… Sie nach einem Unfall dauerhaft körperlich oder geistig beeinträchtigt bleiben und sich eine Invalidität einstellt.
...Sie von Infektionen durch Zeckenstiche Folgen davontragen.
...Sie aufgrund von Impfungen oder Vergiftungen an Folgeschäden leiden.
… Sie Such-, Rettungs… oder Bergungseinsätze beanspruchen müssen und in eine Klinik oder zum Heimatwohnsitz transportiert werden müssen.

Die betriebliche Unfallversicherung zahlt nicht …

… bei ärztlichen Behandlungen. Erfahren Sie mehr über die betriebliche Krankenvorsorge – wir beraten Sie gerne.
… bei einem Unfall durch Drogenkonsum oder Alkohol am Steuer ab 1,1 Promille.
…, wenn Sie die Gesundheitsschädigung vorsätzlich herbeigeführt haben.

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Häufige Fragen

Haben Sie Fragen zur betrieblichen Gruppenunfallversicherung?

Wie berechnet sich der Invaliditätsgrad?

In der Gruppenunfallversicherung bestimmt die Gliedertaxe den Invaliditätsgrad. Je schwerer die körperliche oder geistige Beeinträchtigung des Mitarbeiters nach einem Unfall ist, desto höher fällt der ausgezahlte Anteil der Versicherungssumme aus. Dabei ist jedem Körperbereich ein Prozentwert zugeordnet. Sie erhalten z. B. 20 Prozent der vereinbarten Summe, wenn Sie einen Daumen vollständig verlieren und 55 Prozent beim vollständigen Verlust der Hand. Dies lässt sich bis zur Berufsunfähigkeit fortsetzen.
Wie hoch sind die Beiträge der betrieblichen Unfallversicherung für Mitarbeiter?

Die Kosten einer betrieblichen Unfallversicherung für Ihre Mitarbeiter tragen Sie als Arbeitgeber. Die Höhe der Beiträge richtet sich nach der Leistung, die Sie individuell für Ihre Mitarbeiter zusammenstellen. Sie können den Versicherungsschutz für Personen in Einzelfällen einschränken und beispielsweise nur Dienstreisen, Berufsunfälle und den Weg zwischen Wohnung und Arbeitsstätte absichern. Dadurch sinkt der Versicherungsbeitrag für Sie.
Ist die betriebliche Unfallversicherung der Allianz für alle Unternehmen geeignet?

Die betriebliche Unfallversicherung ist für alle Unternehmen unterschiedlichster Größe geeignet. Auch Unternehmen mit Gefahrengruppen können von der Gruppenunfallversicherung geschützt werden. Wegen ihrer speziellen Risikolage bietet die Allianz die betriebliche Gruppenunfallversicherung jedoch nicht für Piloten und Flugbegleiter an. Jedoch bieten wir selbstverständlich eine umfassende Beratung zu alternativen Lösungen.
Was unterscheidet die gesetzliche von der betrieblichen Gruppenunfallversicherung?

Mitarbeiter im Arbeitsverhältnis sind über ihren Arbeitgeber in der gesetzlichen Unfallversicherung abgesichert. Der Schutz gilt für Unfälle, die während der Arbeit oder auf dem direkten Arbeitsweg passieren. Eine betriebliche Gruppenunfallversicherung ergänzt den gesetzlichen Schutz und zahlt auch für Unfälle außerhalb der Arbeitszeit – zum Beispiel bei einem Unfall während der Mittagspause auf dem Weg zum Restaurant.
Warum ist eine betriebliche Unfallversicherung für Unternehmer sinnvoll?

Eine betriebliche Gruppenunfallversicherung bietet bereits ab zwei versicherten Personen zahlreiche Vorteile für Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Arbeitgeber profitieren von günstigeren Beiträgen, können Mitarbeiter oder Gruppen individuell versichern, bieten ihren Mitarbeitern einen zusätzlichen Benefit und erhalten ein weiteres Argument zur Fachkräftesuche. Mitarbeiter sind rund um die Uhr geschützt und fühlen sich wertgeschätzt.
Wie hoch ist die Versicherungssumme der betrieblichen Gruppenunfallversicherung?

Die Versicherungssumme der betrieblichen Gruppenunfallversicherung können Arbeitgeber selbst festlegen. So wird gleichzeitig auch die Höhe der Invaliditätsleistung bestimmt. Dabei können Sie sich beispielsweise an Ihrem Alter und Einkommen orientieren. Bereits ab zwei versicherten Mitarbeitern können sich Arbeitgeber zum gleichen Tarif mitversichern.