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Anleitung, wichtige Infos und Fallbeispiel
Rechtsschutzversicherung: Ist sie steuerlich absetzbar?
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Kurz erklärt in 30 Sekunden
Rechtsschutzversicherung in der Steuererklärung:
Wie kann ich die Rechtsschutzversicherung absetzen?
- Bei der Rechtsschutzversicherung können Sie nur den Arbeitsrechtschutz von der Steuer absetzen. Alle anderen Rechtsschutzleistungen lassen sich nicht absetzen.
- Die Arbeitsrechtsschutzversicherung tragen Sie in der Steuererklärung als Werbungskosten ein.
- Haben Sie eine Kombinationsrechtsschutzversicherung, müssen Sie den Anteil des Rechtsschutzes kennen. Den erfahren Sie auf Ihrer Rechnung oder durch Nachfragen bei Ihrer Versicherung.
- Die Angabe der Arbeitsrechtsschutzversicherung in der Steuererklärung lohnt sich erst, wenn Ihre gesamten Werbungskosten 1.000 Euro übersteigen.
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Nicht alles ist absetzbar!
Teile der Rechtsschutzversicherung steuerlich geltend machen
Sie sitzen gerade vor Ihrer Steuererklärung und fragen sich, ob und wie Sie Ihre Rechtsschutzversicherung eintragen können? Das ist gar nicht so kompliziert, wie es scheint.
Bei der Rechtsschutzversicherung können Sie nur den Arbeitsrechtsschutz in der Steuererklärung geltend machen. Die Versicherung springt ein, wenn Sie zum Beispiel gegen eine Kündigung vorgehen möchten oder andere rechtliche Unstimmigkeiten mit Ihrem Arbeitgeber haben. Alle anderen Rechtschutzversicherungen, zum Beispiel für den privaten Bereich oder Verkehr, können Sie nicht von der Steuer absetzen.
Der Arbeitsrechtschutz hingegen gehört zu den Werbungskosten und kann deshalb von der Steuer abgesetzt werden.
Was sind Werbungskosten?
Werbungskosten in der Steuererklärung sind die Kosten, die in Zusammenhang mit dem Geldverdienen stehen, also Ihrem Arbeitsverhältnis.
Dazu zählen zum Beispiel die Fahrtkosten von und zur Arbeit, Berufsbekleidung, Fachbücher rund um das berufliche Thema, Fort- und Weiterbildungen und die Arbeitsrechtsschutzversicherung.
Gut zu wissen:
Neben der Arbeitsrechtschutzversicherung können Sie zum Beispiel auch Ihre private Haftpflichtversicherung von der Steuer absetzen oder Ihre Unfallversicherung geltend machen.
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Arbeitnehmer oder Selbständige
Wer kann den Rechtsschutz absetzen?
Als Arbeitnehmer können Sie nur die Arbeitsrechtsschutzversicherung von der Steuer absetzen.
Sind Sie selbständig und haben eine Rechtsschutzversicherung für Ihren Betrieb, können Sie die Kosten als Betriebsausgaben vollständig von der Steuer absetzen.
Von der Steuer absetzen
Ihre Arbeitsrechtsschutzversicherung können Sie in der
- Anlage N
- in Zeile 46-48 (*) eintragen.
Die Zeilen befinden sich in der Regel auf der zweiten Seite und gehören zu dem Punkt „Sonstiges“.
(*) Stand November 2019
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Was tun bei Kombipaketen?
So ermitteln Sie den Versicherungsbeitrag
Haben Sie einen Kombinationsrechtschutz, also zum Beispiel eine Versicherung für Arbeitsschutzrecht und Wohnungs- und Grundstücksrechtschutz zusammen, müssen Sie den anteiligen Betrag der Rechtsschutzversicherung herausfinden.
Dazu können Sie entweder:
- auf Ihrer Rechnung nachsehen. Manche Versicherer geben den Anteil für den Rechtsschutz extra an.
- oder bei Ihrer Versicherung nachfragen und sich eine schriftliche Bestätigung zuschicken lassen.
Gut zu wissen
Pauschalbetrag bei Werbungskosten
Bei Ihrer Steuererklärung werden automatisch 1.000 Euro Werbungskosten verrechnet. Die Pauschale erhalten Sie, ohne dass Sie etwas in Ihrer Steuererklärung angeben müssen.
Es lohnt sich also erst dann die Arbeitsrechtsschutzversicherung anzugeben, wenn Sie mit Ihren Werbungskosten insgesamt über 1.000 Euro kommen. Denn alles über 1.000 Euro können Sie zusätzlich von der Steuer absetzen.
Die 1.000 Euro können Sie zum Beispiel durch folgende Werbungskosten erreichen:
- Fahrtkosten von/zur Arbeitsstätte (mit dem Auto oder öffentlichen Verkehrsmitteln), Zeile 45 (*) in der Steuererklärung
- Berufskleidung und deren Reinigung, Zeile 46-48 (*)
- Feierkosten (wenn eine beruflich veranlasste Feier ansteht), Zeile 46-48 (*)
- Fort- und Weiterbildungen, Zeile 44 (*)
- Beruflich bedingte Umzugskosten, Zeile 46-48 (*)
(*) Stand November 2019
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So geht’s Schritt für Schritt
Fallbeispiel: Rechtsschutzversicherung von der Steuer absetzen
Daniel K. ist Bauleiter und hat eine Rechtsschutzversicherung, die ihn bei arbeitsrechtlichen und privaten Themen schützt.
01
Anteiligen Versicherungsbeitrag herausfinden
Da Daniel K. in seiner Rechnung für die Rechtsschutzversicherung keine Angabe zum Anteil des Arbeitsrechtsschutzes findet, ruft er seine Versicherung an und bittet um eine schriftliche Auskunft. Die erhält er in den nächsten Tagen per Post.
02
Steuererklärung ausfüllen
Daniel K. kennt jetzt den Anteil des Arbeitsrechtschutzes. Der beträgt 25 Euro von insgesamt 100 Euro, die er für die gesamte Rechtsschutzversicherung bezahlt.
Die 25 Euro trägt er in der Anlage N in Zeile 48 (Stand November 2019) ein, mit der Bezeichnung „Arbeitsrechtsschutzversicherung“.
Die 25 Euro trägt er in der Anlage N in Zeile 48 (Stand November 2019) ein, mit der Bezeichnung „Arbeitsrechtsschutzversicherung“.
03
Steuererklärung einreichen
Die fertige Steuererklärung reicht er fristgerecht beim zuständigen Finanzamt ein.
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Häufige Fragen
Welche Versicherungen kann ich von der Steuer absetzen?
Neben der Arbeitsrechtsschutzversicherung können Sie unter anderem folgende Versicherungen von der Steuer absetzen:
- Berufshaftpflichtversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Zahnzusatzversicherung
- Haftpflichtversicherungen
- Kapital-Lebensversicherung
- Kfz-Versicherung
- Krankenversicherung
- Krankenzusatzversicherung
- Pflegeversicherung
- Reisekrankenversicherung
- Risikolebensversicherung
- Unfallversicherung
- Sterbegeldversicherung
Muss ich dem Finanzamt meine Versicherungsbeiträge nachweisen?
Ihre Beiträge zur Kranken-, Pflege-, Arbeitslosen- und Rentenversicherung erhält das Finanzamt automatisch. Ihre privaten Versicherungen können Sie einfach in der Steuererklärung angeben. Einen Nachweis müssen Sie nur dann an das Finanzamt schicken, wenn es explizit danach fragt.
Gibt es Versicherungen, die ich nicht von der Steuer absetzen kann?
Als Privatperson können Sie Sachversicherungen nicht von der Steuer absetzen. Dazu zählen die Kfz-Kaskoversicherung, Hausratversicherung, Reisegepäckversicherung, Gebäudeversicherung und die Fahrradversicherung.
Wann springt die Rechtsschutzversicherung ein?
Die Rechtsschutzversicherung vertritt Sie in vielen Lebensbereichen. Sollten Sie mit dem Finanzamt oder gar dem Finanzgericht in Konflikt geraten, hilft Ihnen die Allianz Rechtsschutzversicherung. Hier sind Sie bei Steuerstreitigkeiten vor deutschen Finanzgerichten geschützt. In der Plus-Deckung unterstützen wir Sie sogar bereits ab dem Einspruchs-/Widerrufsverfahren vor deutschen Finanzbehörden und Gerichten und in der Best-Deckung auch vor ausländischen Steuerbehörden und Gerichten.
Die Rechtschutzversicherung springt ebenfalls bei einem Streit mit Ihrem Chef, mit dem Vermieter oder Problemen bei Online-Bestellungen ein.
Bei familiären Streitigkeiten, zum Beispiel einer Scheidung oder Erbsache, erhalten Sie von uns eine Erstberatung im Rahmen des privaten Bereichs. In der Plus-Variante übernehmen wir bis zu 500 Euro und in der Best-Variante bis 1.000 Euro über die Beratung hinaus.
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