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Wenn die Gegenseite nicht zahlen kann
Ausfalldeckung: Schadensersatz durch die Privathaftpflichtversicherung
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Kurz erklärt in 30 Sekunden
Ausfalldeckung und Haftpflicht
Bedeutung der Ausfalldeckung und was Versicherungsnehmer beachten sollten
- Eine Forderungsausfalldeckung greift, wenn Ihnen jemand Schaden zufügt und für diesen finanziell nicht aufkommen kann.
- Eine gute Ausfalldeckung gilt auch im Ausland.
- Wichtig: Eine Ausfalldeckung ist in der Privathaftpflicht nicht zwingend enthalten. Alte Versicherungsverträge beispielsweise enthalten meist keine Ausfalldeckung. Eine Prüfung und gegebenenfalls ein Wechsel der Versicherung lohnt!
- Eine Rechtsschutzversicherung kann die Forderungsausfalldeckung sinnvoll ergänzen.
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Schutz vor Zahlungsunfähigkeit
Warum eine Ausfalldeckung sinnvoll ist
Die Grafik zeigt die Entwicklung im Vertragsbestand in der allgemeinen Haftpflichtversicherung in Deutschland in den Jahren von 1980 bis 2016 (Angaben in Millionen).
Die Grafik von Statista, basierend auf einer Erhebung des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) im Januar 2017, zeigt: Immer mehr Menschen in Deutschland schließen eine Privathaftpflichtversicherung ab. Im Jahr 2016 gab es in Deutschland knapp 46 Millionen Haftpflichtverträge. Das Risiko, dass Sie bei einem Schaden, den Ihnen jemand zufügt, keine Kostenerstattung bekämen, ist allerdings immer recht hoch. Um sich davor zu schützen, ist der Abschluss einer Forderungsausfalldeckung ratsam.
Ein Beispiel aus dem Leben:
Ihre Nachbarn machen im Garten ein Lagerfeuer – leider zu dicht an Ihrem Geräteschuppen. Funken springen über, der Schuppen gerät in Brand. Die Nachbarn besitzen weder eine Privathaftpflicht, noch sind sie in der Lage, selbst für den Schaden aufzukommen. Besitzen Sie eine Privathaftpflichtversicherung mit Ausfalldeckung, übernimmt Ihre Versicherung den Schaden. Denn eine Forderungsausfalldeckung kommt immer dann zum Tragen, wenn die Person, die Sie geschädigt hat, nicht zahlen kann. Haben Sie bei Ihrer Privathaftpflichtversicherung jedoch keine Ausfalldeckung vereinbart, bleiben Sie als Versicherungsnehmer auf den Kosten sitzen.
Tipp: Im Tarif SicherheitBest der Allianz Privat-Haftpflichtversicherung gilt Versicherungsschutz bei Forderungsausfall nicht nur, wenn Sie durch ein Missgeschick zu Schaden kommen, sondern auch, wenn Sie Opfer einer Gewalttat wurden.
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Leistungsumfang
Ausfalldeckung: Das zahlt Ihre Privat-Haftpflichtversicherung
Die Zahlungshöchstgrenzen bei einer Ausfalldeckung entsprechen meistens der vereinbarten Versicherungssumme Ihrer Privathaftpflichtversicherung. Das bedeutet: Beträgt die Deckungssumme Ihrer Versicherung beispielsweise 5 Millionen Euro für Personenschäden und Sachschäden, bekämen Sie über die Forderungsausfalldeckung ebenfalls maximal diese Summe erstattet.
Bei vielen Versicherern ist eine Mindestschadenhöhe bei einer Ausfalldeckung vorausgesetzt. Erst, wenn diese erreicht ist, kommt die Versicherung für den Schaden auf. Kleinschäden bis zu einer Summe von 2.500 Euro, zum Beispiel die Reparatur eines Fahrrads oder eine neue Fensterscheibe, sind üblicherweise nicht versichert.
Tipp: Im Tarif SicherheitBest der Privat-Haftpflichtversicherung bietet die Allianz eine verbesserte Forderungsausfall-Deckung bis zu 60 Millionen Euro pauschal für Personen- und Sachschäden – und schon ab einem Mindestschaden von 1.500 Euro.
Was bedeutet die Ausfalldeckung bei der Haftpflicht für Kinder? Die Privathaftpflicht übernimmt keinen Schaden, der durch deliktunfähige Kinder entstanden ist. Kinder sind erst ab dem siebten Geburtstag für ihr Handeln verantwortlich, also deliktfähig. Im Straßenverkehr liegt diese Grenze sogar erst bei zehn Jahren.
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Gut zu wissen
In diesen Fällen greift der Schutz der Ausfalldeckung nicht
Wenn es sich um Schäden an Kraftfahrzeugen, Immobilien, Reittieren, Zugtieren oder Zuchttieren handelt, übernimmt die Ausfalldeckung die Kosten nicht.
In diesen Fällen greifen spezielle Haftpflichtversicherungen:
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Forderungsausfalldeckung abschließen
Darauf sollten Sie bei Vertragsabschluss achten
Bei vielen Versicherern ist die Forderungsausfalldeckung in den Premium-Tarifen bereits fester Bestandteil der Versicherungspolice. In den Basis-Tarifen ist die Ausfalldeckung meist nicht mitversichert. Bei Verträgen, die älter als zehn Jahre sind, ist die Forderungsausfalldeckung in vielen Fällen auch nicht inbegriffen. Prüfen Sie daher Ihren Vertrag und lassen Sie sich auch von Ihrer Allianz Agentur vor Ort beraten. Gegebenenfalls lohnt es sich, die bestehende Privat-Haftpflicht zu kündigen (hier: Musterkündigung als PDF zum Download) und eine neue abzuschließen, die eine Ausfalldeckung bereits enthält.
Diese Punkte sollten Sie vor Vertragsabschluss überprüfen:
- Die Forderungsausfalldeckung sollte auch im Ausland gelten.
- Wenn möglich, vereinbaren Sie keinen Selbstbehalt.
- Die Mindestschadenshöhe sollte gering sein, im besten Fall gibt es keine.
- Eine Rechtsschutzversicherung kann eine sinnvolle Ergänzung sein.
Die Allianz Rechtsschutzversicherung unterstützt Sie unter anderem dabei, Ihr Recht auf Schadenersatz durchzusetzen und einen rechtskräftigen Titel zu erlangen.
Tipp: Im Tarif SicherheitBest der Allianz Privat-Haftpflichtversicherung ist die kostenlose telefonische Erstberatung durch einen in Deutschland zugelassenen Rechtsanwalt inklusive. Auch die Kostenübernahme für eine Rechtsverfolgung von bis zu 60.000 Euro ist im Tarif enthalten.
Alle Punkte finden Sie auch in unserer praktischen Checkliste zum Download.
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