Forderungsausfalldeckung: Schadensersatz durch die Privat-Haftpflichtversicherung

Wenn die Gegenseite nicht zahlen kann

Ausfalldeckung: Eine Person mit leeren, nach außen gestülpten Hosentaschen streckt die Hände aus – ein Symbol für finanzielle Mittellosigkeit.

Forderungsausfalldeckung und Haftpflicht

Eine Forderungsausfalldeckung greift, wenn Ihnen jemand Schaden zufügt und der Verursacher für diesen finanziell nicht aufkommen kann.
Eine gute Forderungsausfalldeckung gilt auch im Ausland.
Wichtig: Eine Forderungsausfalldeckung ist in der Privat-Haftpflicht nicht zwingend enthalten. Alte Versicherungsverträge beispielsweise enthalten meist keine Forderungsausfalldeckung. Eine Prüfung und gegebenenfalls ein Wechsel der Versicherung lohnt!
Eine Rechtsschutzversicherung kann die Forderungsausfalldeckung sinnvoll ergänzen.

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Definition

Was ist eine Forderungsausfalldeckung?

Eine Forderungsausfalldeckung ist bei privaten Haftpflichtversicherungen nicht grundsätzlich als Leistung enthalten, sondern in der Regel nur bei Premium-Tarifen inbegriffen oder als Zusatzleistung abschließbar. Eine Haftpflichtversicherung mit Forderungsausfalldeckung übernimmt im Schadensfall die Kosten für Sie, wenn der Schadenverursacher keinen Versicherungsschutz hat bzw. nicht zahlen kann.

Die Forderungsausfalldeckung ist eine Katastrophendeckung für hohe Sach- und Personenschäden. Etwa wenn der oder die Verursacher:in grob fahrlässig Ihr Gebäude in Brand setzt oder Ihnen einen schweren körperlichen Schaden zufügt.

Als Verursacher:in müsste er oder sie Ihnen den Schaden aus eigener Tasche zahlen, wozu er oder sie finanziell nicht in der Lage ist. Haben Sie in Ihrer Privat-Haftpflicht jedoch eine Forderungsausfalldeckung vereinbart, deckt die Versicherung den Schaden. Sie erhalten dank der Forderungsausfalldeckung Schadensersatz. In der Regel muss der Schaden eine bestimmte Höhe überschreiten (Mindestschaden), dann wird der Betrag aber voll übernommen.

Tipp: Ab dem Tarif Smart der Allianz Privat-Haftpflichtversicherung ist der Forderungsausfallschutz bereits für Schäden ab 0 Euro inbegriffen.

Schutz vor Zahlungsunfähigkeit

Warum eine Forderungsausfalldeckung sinnvoll ist

Immer mehr Menschen in Deutschland schließen eine Privat-Haftpflichtversicherung ab. Im Jahr 2016 gab es in Deutschland knapp 46 Millionen Haftpflichtverträge. Trotzdem haben immer noch viele Personen keine Haftpflichtversicherung – das Risiko, dass Sie bei einem Schaden, den Ihnen jemand zufügt, keine Kostenerstattung bekämen, ist deshalb recht hoch. Um sich davor zu schützen, ist der Abschluss einer Forderungsausfalldeckung ratsam.

Ein Beispiel aus dem Leben: Ein Fahrradfahrer fährt Sie auf dem Gehweg an und verletzt Sie schwer. Die brechen sich den Ellbogen, müssen ins Krankenhaus und operiert werden. Danach haben Sie eine lebenslange Bewegungseinschränkung im Arm. Der Fahrradfahrer besitzt weder eine Privat-Haftpflicht, noch ist er in der Lage, selbst für den Schaden aufzukommen. Besitzen Sie eine Privat-Haftpflichtversicherung mit Forderungsausfalldeckung, bezahlt Ihre Versicherung Ihre Ansprüche. Denn eine Forderungsausfalldeckung kommt immer dann zum Tragen, wenn die Person, die Sie geschädigt hat, nicht zahlen kann. Haben Sie bei Ihrer Privat-Haftpflichtversicherung jedoch keine Forderungsausfalldeckung vereinbart, bleiben Sie als Versicherungsnehmer auf den Kosten sitzen.

Tipp: Bei der Allianz ist ab dem Smart-Tarif der Gewaltopferschutz bereits inklusive. Das bedeutet, der Versicherungsschutz bei Forderungsausfall greift nicht nur, wenn Sie durch ein Missgeschick zu Schaden kommen, sondern auch, wenn Sie Opfer einer Gewalttat wurden.

Das leistet die Allianz

Forderungsausfalldeckung: Das zahlt Ihre Privat-Haftpflichtversicherung

Die Allianz unterstützt Sie, wenn jemand für den bei Ihnen verursachten Schaden nicht aufkommen kann. Bereits ab dem Tarif "Smart" ist die Forderungsausfalldeckung mitversichert.

Die Zahlungshöchstgrenzen bei einer Forderungsausfalldeckung entsprechen meistens der vereinbarten Versicherungssumme Ihrer Privat-Haftpflichtversicherung. Das bedeutet: Beträgt die Deckungssumme Ihrer Versicherung beispielsweise 5 Millionen Euro für Personenschäden und Sachschäden, bekämen Sie über die Forderungsausfalldeckung ebenfalls maximal diese Summe erstattet.

Bei vielen Versicherern ist eine Mindestschadenhöhe bei einer Forderungsausfalldeckung vorausgesetzt. Erst, wenn diese erreicht ist, kommt die Versicherung für den Schaden auf. Kleinschäden bis zu einer Summe von 2.500 Euro, zum Beispiel die Reparatur eines Fahrrads oder eine neue Fensterscheibe, sind üblicherweise nicht versichert.

Tipp: Im Premium-Tarif bietet die Allianz den Schutz der Forderungsausfalldeckung sogar bis zu einer Versicherungssumme von 100 Million Euro pauschal für Personen- und Sachschäden.

Gut zu wissen: Die private Haftpflichtversicherung der Allianz ist ebenfalls besonders leistungsstark bei Schäden an geliehenen Gegenständen, Entschädigungen zum Neuwert und der Absicherung von Drohnen.

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Gut zu wissen

Wie nimmt man die Forderungsausfalldeckung in Anspruch?

Um eventuelle Schadensansprüche über die Forderungsausfalldeckung Ihrer eigenen Privat-Haftpflichtversicherung gelten machen zu können, müssen Sie den oder die Verursacher:in zuerst auf Schadenersatz verklagen. Das Gericht stellt fest, ob und welchen Schadenersatzanspruch Sie haben. Sie erhalten ein rechtskräftiges Urteil (kein Anerkenntnis- oder Versäumnisurteil) oder einen vollstreckbaren Vergleich (Titel gegen den Dritten/Verursacher).

In einem zweiten Schritt muss über einen offiziellen Vollstreckungsversuch festgestellt worden sein, dass der oder die Schadenersatzpflichtige den Betrag nicht selbst aufbringen kann. Die Unterlagen, die Sie dazu erhalten, reichen Sie zusammen mit Ihrer Schadenmeldung bei der Allianz ein. Unsere Schadenexperten und Schadenexpertinnen prüfen, ob und in welchem Umfang wir Ihnen Ihren Schadenersatz zahlen können.

Tipp: Die Allianz Rechtsschutzversicherung unterstützt Sie unter anderem dabei, Ihr Recht auf Schadenersatz durchzusetzen und einen rechtskräftigen Titel zu erlangen.

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Bedingungen im Schadensfall

Welche Voraussetzungen gelten für eine Forderungsausfalldeckung?

Damit der Schutz der Forderungsausfalldeckung Ihrer Privat-Haftpflichtversicherung greift, müssen bestimmte Bedingungen im Schadensfall erfüllt sein:

Die Voraussetzungen gelten bei der Allianz:

Kein Vorsatz: Der Versicherungsfall darf nicht vorsätzlich herbeigeführt worden sein. Es darf also kein absichtliches Handeln zugrunde liegen.
Mindestschadenhöhe: Bei vielen Versicherern ist eine Mindestschadenhöhe bei der Forderungsausfalldeckung in der Police festgelegt. Die Versicherung übernimmt den Schaden erst, wenn diese erreicht ist.
Keine gewerbliche Tätigkeit: Beschädigt ein:e von Ihnen bestellte:r Handwerker:in etwas, ist das über die Forderungsausfalldeckung nicht versichert.
Kein anderer Leistungsträger: Ist im Schadensfall ein anderer Schadensversicherer oder ein Sozialversicherungsträger wie die Kranken- oder Rentenkasse leistungspflichtig, muss dieser für die Kostenerstattung aufkommen.
Rechtskräftiger Titel: Voraussetzung für eine Leistung ist der Nachweis einer berechtigten Forderung gegen eine:n Dritte:n und deren oder dessen Zahlungsunfähigkeit. Die Forderung muss durch ein rechtskräftiges Urteil vor einem Gericht in Deutschland oder der EU festgestellt worden sein. Zahlungs- oder Leistungsunfähigkeit besteht, wenn eine Zwangsvollstreckung ergebnislos war, eine eidesstattliche Versicherung abgelegt wurde oder ein Konkurs-, Vergleichs- oder Insolvenzverfahren erfolglos war oder mangels Masse abgelehnt wurde.
Örtlicher Geltungsbereich: Die meisten Forderungsausfalldeckungen gelten in Deutschland und der EU. Gilt Ihre Forderungsausfalldeckung nicht im außereuropäischen Ausland, haben Sie keinen Schutz, wenn sich der Schaden dort ereignet. Bei der Allianz gilt die Forderungsausfalldeckung weltweit. Für die Erbringung der Leistung ist jedoch immer Voraussetzung, dass das Gerichtsurteil in Deutschland oder in einem Gericht der EU erwirkt worden ist.

Gut zu wissen

In diesen Fällen greift der Schutz der Forderungsausfalldeckung nicht

Wenn es sich um Schäden an Kraft-, Luft- und Wasserfahrzeugen und Immobilien handelt, übernimmt die Forderungsausfalldeckung die Kosten in der Regel nicht.

In diesen Fällen greifen spezielle Versicherungen:

Forderungsausfalldeckung abschließen

Darauf sollten Sie bei Vertragsabschluss achten

Bei vielen Versicherern ist die Forderungsausfalldeckung nur in den Premium-Tarifen bereits fester Bestandteil der Versicherungspolice. Deshalb lohnt es sich vor dem Vertragsabschluss genau hinzusehen.

Achtung, in den Basis-Tarifen ist die Forderungsausfalldeckung meist nicht mitversichert. Und auch bei Verträgen, die älter als zehn Jahre sind, ist die Forderungsausfalldeckung in vielen Fällen nicht inbegriffen. Prüfen Sie daher Ihren Vertrag und lassen Sie sich auch von Ihrem Ansprechpartner vor Ort beraten. Gegebenenfalls lohnt es sich, die bestehende Privat-Haftpflicht zu kündigen (hier: Musterkündigung als PDF Download) und eine neue abzuschließen, die eine Forderungsausfalldeckung bereits enthält.

Diese Punkte sollten Sie vor Vertragsabschluss überprüfen: