Pflege­pflicht- und Pflege­zusatz­versicherung für Kinder

Möchten Eltern für Ihre Kinder eine private Pflege­zusatz­ver­sicherung abschließen, sind die Beiträge meist noch sehr günstig. Sie richten sich nach dem Alter und Gesund­heits­zustand des Kindes, den gewünschten Pflege­versicherungs­leistungen und den Tarif­konditionen des Versicherers. 

• Bei der Allianz können Sie Ihr Kind im Tarif PflegetagegeldBest bereits ab der Geburt versichern. 
• Hinweise zur Berechnung und zum Abschluss einer Allianz Pflegezusatzversicherung für Ihr Kind: Versicherungsnehmer:innen einer Pflege­zusatz­versicherung für Kinder müssen die Eltern sein. Bitte beachten Sie, dass Sie in dem Allianz Online-Rechner zuerst Ihr eigenes Geburts­datum eintragen müssen, um Ihr Kind versichern zu können. Das Geburts­datum Ihres Kindes tragen Sie erst im nächsten Schritt ein. Wenn Großeltern für Ihre Enkelkinder vorsorgen möchten, können sie die Beitrags­zahlung für die Zusatz­versicherung übernehmen. Versicherungsnehmer sind immer die Eltern. Der Vertrags­ab­schluss bei der Allianz Privaten Kranken­ver­sicherung ist nur möglich, wenn beispiels­weise noch keine Pflege­bedürftig­keit besteht und noch kein Pflege­grad beantragt worden ist. Zudem dürfen inner­halb der letzten fünf Jahren keine ernst­haften Erkrankungen bestanden haben, wie beispiels­weise ein Immun­defekt.

Seit 2009 besteht in der Bundes­republik Deutschland in der Kranken­ver­sicherung für alle Personen eine Ver­sicherungs­pflicht. Das gilt auch für Kinder. Die Pflege­versicherung "folgt" dabei der jeweiligen privaten oder gesetz­lichen Kranken­versicherung. Einfach gesagt gilt für die grund­sätzliche Pflege­versorgung von Kindern die Faustregel:

• Ist Ihr Kind privat kranken­versichert, wird es über eine private Pflege­pflicht­versicherung abgesichert. Das heißt, es bezieht Leistungen aus der privaten Pflege­pflicht­versicherung.
• Ist Ihr Kind gesetzlich pflicht­versichert oder freiwillig gesetzlich kranken­versichert, besteht Ver­sicherungs­pflicht in der sozialen Pflege­ver­sicherung. Das heißt, Leistungen werden im Pflegefall aus der sozialen Pflege­ver­sicherung bezogen.
• Kinder von beihilfe­berechtigten Staats­dienern bzw. Staatsdienerinnen sind über die sogenannte Beihilfe für den Pflegefall abgesichert. 

Die Leistungen der jeweiligen Pflege­versicherung für Kinder unterscheiden sich nicht in der Höhe der Leistungen. Im Pflege­fall bleibt daher in der Regel eine Versorgungs­lücke. Diese können Sie mit Hilfe einer Pflegezusatzversicherung schließen. Die Beiträge für Kinder sind in der Regel sehr preiswert.

Die Höhe der Leistungen aus der Pflegeversicherung sind für alle Personen gleich, unabhängig vom Alter. Der Grund ist, dass diese im Sozialgesetzbuch verankert sind. Somit macht es keinen Unterschied, ob es sich um eine Pflegeversicherung für Studenten, Rentnerinnen, Angestellte oder Kinder handelt. Auch ist der Leistungsumfang von privater und gesetzlicher Pflegepflichtversicherung identisch. 

Versicherungsschutz durch die gesetzliche bzw. private Pflege­versicherung für Kinder besteht dann, wenn ein nach­gewiesener Bedarf an einer Pflege von mindestens sechs Monaten besteht. Wie hoch der Leistungs- bzw. Kosten­anteil ist, den die Pflege­versicherung übernimmt, hängt von folgenden Punkten ab: 

• Pflegegrad des Kindes
• Art der Pflege (ambulant oder stationär)

Der Pflegegrad und die Art der Pflege (z.B. Pflege zu Hause, stationäre Pflege oder Kurzzeitpflege) entscheiden, in welcher Höhe die Pflege­versicherung Pflegegeld oder Geldleistungen (private Pflegeversicherung) bzw. Sachleistungen (soziale Pflegeversicherung) bezahlt. 

Sofern möglich erfolgt die Pflege von Kindern meist in der häuslichen Umgebung durch nahe Angehörige oder einen ambulanten Pflegedienst. Dafür stehen dem Versicherungs­nehmer oder der Versicherungs­nehmerin Leistungen aus der privaten oder der sozialen Pflege­versicherung zu, wie z.B. Pflegegeld. 

Um über die Pflegeversicherung Leistungen zu beziehen, muss ein Antrag auf Pflegeleistungen gestellt werden. Wenn Sie im Pflegefall alle wichtigen Schritte im Blick behalten wollen, dann nutzen Sie einfach die Checkliste für den Pflegefall als praktische Hilfestellung. 

Die gesetzliche Pflege­­ver­sicherung ist für Kinder beitragsfrei, solange diese in der Familien­versicherung unterkommen.

Eltern sparen monatlich einen Teil der Pflege­versicherungs­kosten für die eigene soziale Pflege­pflicht­ver­sicherung. Die Pflege­ver­sicherung rechnet Kinder aufgrund des Kinder­berück­sichtigungs­gesetzes an. Das sogenannte Kinder­berück­sichtigungs­gesetz vom 01.01.2005 bestimmt, dass kinderlose Mitglieder der sozialen Pflege­ver­sicherung derzeit einen Beitrags­zuschlag von 0,6 % zahlen müssen. Insofern liegt der „normale“ Beitrags­satz zum 01.01.2025 bei 3,6 % des Einkommens (bei einem Kind). Die Beitrags­höhe zur gesetzlichen Pflege­ver­sicherung ist wie bisher abhängig vom Einkommen und nun auch davon, wie viele berück­sichtigungs­fähige Kinder man hat. Der erhöhte Beitrags­satz für kinderlose Mitglieder beträgt in Summe 4,2 Prozent bis zur Beitrags­bemessungs­grenze. Angestelle erhalten wie zur gesetzlichen Krankenversicherung einen Zuschuss zur gesetzlichen Pflege­versicherung. Dieser beträgt 1,8 Prozent, unabhängig von der Anzahl der Kinder.

Wer in der Familie Nachwuchs bekommt, muss für den Beitrags­nachlass in der Pflege­pflicht­versicherung einen Nachweis erbringen. Ein bestimmtes Formular gibt es dafür nicht. In der Regel reicht es aus, die Geburts­urkunde, Bescheinigung für das Pflegekind oder die Adoptions­bescheinigung bei Ihrem Arbeitgeber und der Kranken­kasse vorzulegen.

Den Pflege­ver­sicherungs-Kinder­nachweis sollten Sie innerhalb von drei Monaten nach der Geburt oder Adoption erbringen. Damit können Sie die Ersparnis rückwirkend geltend machen. Enthält Ihre Personal­akte keinen Nachweis über die Eltern­eigenschaft, gelten Sie als kinderlos und müssen den Beitrags­zuschlag zahlen. Dies gilt bis zum Ablauf des Monats, in dem der Nachweis erbracht wird. Die Eltern­eigenschaft gilt übrigens das ganze Leben – auch wenn die Kinder erwachsen sind und nicht mehr über Ihre Kranken­kasse abgesichert sind.

Die Beitrags­bemessungs­grenze ist eine Rechen­größe im deutschen Sozial­ver­sicherungs­recht. Sie bestimmt, bis zu welchem Betrag die beitrags­pflichtigen Einnahmen von gesetzlich Versicherten für die Beitrags­berechnung der gesetzlichen Sozial­versicherung heran­gezogen werden. Die monat­liche Beitrags­bemessungs­grenze beträgt im Jahr 2025 5.512,50 Euro. 

Auch für privat ­Versicherte ist die Beitrags­bemessungs­grenze der Pflege­versicherung entscheidend. An ihr orientiert sich der Höchstzuschuss des Arbeit­gebers zur privaten Pflege­versicherung.

Für Kinder hat die Beitragsbemessungsgrenze keine Bedeutung, da sie entweder beitragsfrei in der Familien­versicherung oder in der privaten Kranken­versicherung versichert sind und keine extra Pflege­beiträge bezahlen.

Wie pflege­bedürftig jemand ist, misst sich in Deutschland anhand von Pflege­graden (ehemals Pflegestufen). Je mehr Hilfe im Alltag benötigt wird, desto höher ist in der Regel der Pflegegrad. Und desto höher sind die Leistungen der gesetzlichen oder privaten Pflege­pflicht­versicherung, aber auch die Kosten.

Bei Kindern eine Pflege­bedürftig­keit nachzuweisen, ist schwieriger als bei Erwachsenen, denn alle und vor allem kleinere Kinder sind im Alltag auf Hilfe angewiesen. Trotzdem werden bei der Begut­achtung durch den MD (Medizinischer Dienst; früher MDK) oder Medicproof (bei privat Versicherten) die gleichen Kriterien herangezogen wie bei erwachsenen Pflege­bedürftigen.

Auch wenn grund­sätzlich dieselben Kriterien für Kinder und Erwachsene gelten: Der einzige Unter­schied bei der Begut­achtung für den Pflege­grad von Kindern ist, dass Kinder zudem mit gesunden gleich­altrigen Kindern verglichen - und nur der Pflege­mehr­bedarf gegenüber einem gesunden gleich­altrigen Kind berück­sichtigt wird.

Zu beachten: Ab dem vollendeten 11. Lebensjahr werden Kinder in allen Modulen der Pflegegrad-Begutachtung bewertet. Dann gelten die gleichen, für den Pflege­grad relevanten Kriterien wie für Erwachsene. Im Rahmen der Begut­achtung wird allerdings bis zum Alter von 18 Jahren in der Regel noch das Begut­achtungs­formular für Kinder eingesetzt. Dieses enthält eine ent­sprechende alters­gerechte Formulierung.

Benötigt ein Kind durch eine Krankheit bereits ab der Geburt erhöhte Pflege, gibt es bis zum voll­endeten 18. Lebens­monat eine Sonder­regelung. Babys bekommen pauschal einen Pflege­grad höher zu­gesprochen als bei der Begut­achtung festgestellt.

Der Grund: In dieser Zeit sind alle Säug­linge pflege­bedürftig und durch­laufen viele Entwicklungs­schritte. Die Regelung ist sinnvoll, um eine Belastung der Familie durch laufend neue Gutachten und Gesundheits­prüfungen zu vermeiden.