Pflegeversicherungen für Beamte, Lehrer & Co

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Definition

Was sind Pflegeversicherungen für Beamte?

Wie für alle Pflichtversicherten in Deutschland gilt auch für Beamte der Grundsatz: Pflegeversicherung folgt Krankenversicherung. Lesen Sie hier, was das im Detail für Sie heißt.

Prinzipiell folgt die Pflegeversicherung der Krankenversicherung. Beamte haben hier die Wahl: Sie sind versicherungsfrei. Deshalb können sie sich beihilfekonform privat krankenversichern und als Pflichtversicherung eine Private Pflegeversicherung (PPV) wählen. Beamte können sich aber auch für eine freiwillige gesetzliche Krankenversicherung entscheiden. Sie sind dann in der SPV, der sozialen Pflegeversicherung abgesichert.

Die Mehrzahl der deutschen Beamten sichert sich über die private Pflegepflichtversicherung ab. Beamte als Mitglied in der sozialen Pflegeversicherung sind eher die Ausnahme.

Wie sind Beamte im Pflegefall abgesichert?

Die private Pflegepflichtversicherung bzw. soziale Pflegeversicherung bietet Beamten eine Basisabsicherung, wenn sie pflegebedürftig sind und ein Pflegegrad festgestellt wurde.

Beispiel: Eine pensionierte Lehrerin ist durch fortschreitende Demenz so stark eingeschränkt, dass sie ihren Alltag nicht mehr alleine bewältigen kann. Sie wird vom Gutachter mit Pflegegrad 4 eingestuft. Die private Pflegepflichtversicherung übernimmt einen Teil der Kosten für ihre ambulanten oder stationären Pflegeleistungen.

Wie entscheiden sich Beamte für eine private Pflegeversicherung?

Beamte in Deutschland sind gesetzlich verpflichtet, für den Pflegefall vorzusorgen. Die Entscheidung, ob sie sich privat oder gesetzlich pflegeversichern, folgt "automatisch" ihrer Entscheidung, ob sie sich privat krankenversichern oder freiwillig gesetzlich: Pflegepflichtversicherung folgt der gewählten PKV oder GKV.

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Pflegeversicherungen für Beamte: im Vergleich

Sehen Sie nachfolgend die Gegenüberstellung der beiden gesetzlichen Pflegeversicherungen: private Pflegepflichtversicherung und soziale Pflegeversicherung

Private
Pflegepflichtversicherung (PPV)

Beamter ist entweder in der Privaten Krankenversicherung. Träger sind die Privaten Krankenversicherungen.
Die zugehörige Pflegepflichtversicherung im Sinne der gesetzlichen Pflegeversicherung (PV) ist - die Private Pflegepflichtversicherung (PPV)
Beihilfe? Ja. Leistungen der PPV plus Beihilfe (für Beihilfeberechtigte) entsprechen in der Regel den Leistungen der SPV bzw. fallen in Summe sogar höher aus.

Vor allem im stationären Bereich sind Beihilfeberechtigte in der Regel besser gestellt als Nicht-beihilfeberechtigte, da es in vielen Bundesländern eine sogenannte ergänzende oder zusätzliche Beihilfe gibt.
Ist eine Zusatzvorsorge durch die private Pflegezusatzversicherung als Pflegeversicherung für Beamte sinnvoll? Ja. Abschluss ist zusätzlich möglich und sinnvoll: als Pflegetagegeldversicherung oder Pflegekostenversicherung.

Soziale
Pflegeversicherung (SPV)

Oder Beamter ist freiwillig in gesetzlicher Krankenversicherung: Träger sind die gesetzlichen Krankenkassen.
Die zugehörige Pflegepflichtversicherung im Sinne der gesetzlichen Pflegeversicherung (PV) ist - die soziale Pflegeversicherung (SPV)
Beihilfe? Ja, sofern beihilfeberechtigt.
Ist eine Zusatzvorsorge durch private Pflegezusatzversicherung als Pflegeversicherung für Beamte sinnvoll? Ja. Abschluss ist möglich und zusätzlich sinnvoll: als Pflegetagegeldversicherung oder Pflegekostenversicherung.

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Beiträge & Höhe

Was kosten Pflegeversicherungen für Beamte?

Wie viel zahlen Beamte für die Pflegeversicherung? Die Beiträge hängen unter anderem davon ab, ob sie privat oder freiwillig gesetzlich versichert sind. Die Kosten der Pflegeversicherung für Beamte variieren bei beiden Möglichkeiten.

Was kostet die private Pflegepflichtversicherung für Beamte (PPV)?

Sind Sie als Beamter in der PPV versichert, entscheidet Ihr Eintrittsalter bei Vertragsabschluss, wie hoch die monatlichen Kosten bzw. Beiträge für Ihre Pflegeversicherung ausfallen.
Beihilfeberechtigte zahlen für ihre PPV maximal 40 Prozent des Höchstbeitrags zur sozialen Pflegepflichtversicherung. Das sind aktuell 60,85 Euro pro Monat.

Soziale Pflegepflichtversicherung: Einkommen bestimmt Beitragshöhe

Sind Sie als Beamter in der sozialen Pflegeversicherung, gilt grundsätzlich: Je höhere Ihr Einkommen, desto höher sind Ihre monatlichen Kosten der Pflegeversicherung (Beiträge).
Der Beitragssatz für Beihilfeberechtigte beträgt die Hälfte von 3,05 Prozent der beitragspflichtigen Einnahmen, also 1,525 Prozent. Das entspricht den Vorschriften im Elften Sozialgesetzbuch (SGB XI).
Sind Sie kinderlos und mindestens 23 Jahre alt, zahlen Sie zu diesen 1,525 Prozent einen Beitragszuschlag in Höhe von 0,35 Beitragssatzpunkten – insgesamt zahlen Sie in diesem Fall 1,875 Prozent Ihres Bruttoeinkommens als Beitrag zur SPV.
Diese Regelung gilt auch für beihilfeberechtigte Angestellte im öffentlichen Dienst, die in der gesetzlichen Pflegekasse versichert sind. Sie zahlen ebenfalls 50 Prozent des Beitragssatzes – also 1,525 Prozent.

Rechenbeispiel: Verdienen Sie als Beamtin in der SPV (mit Ausnahme von Sachsen) mit zwei Kindern monatlich 4.000 Euro brutto, fließen etwa 60 Euro in die Pflegeversicherung. Einen Zuschuss Ihres Dienstherrn erhalten Sie nicht. Dafür haben Sie Anspruch auf Beihilfe nach beamtenrechtlichen Vorschriften. Bei einer persönlichen Beratung klären wir gern alle Fragen. Finden Sie jetzt Ihren Allianz Experten:

Ansprechpartner vor Ort

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Höhe nach Pflegegrad

Welche Leistungen bietet die Pflegepflichtversicherung für Beamte?

Pflegeleistungen bekommen Sie je nach Pflegegrad (Schwere der Pflegebedürftigkeit), z.B. in Form von ansteigendem Pflegegeld.

Welche Pflegeversicherungs-Leistungen Beamten im Pflegefall zustehen, bestimmt ihr Pflegegrad (früher: Pflegestufe). Je nach Beeinträchtigung werden sie in einen der Pflegegrade 1- 5 eingestuft: Ein Gutachter prüft dafür, wie selbstständig Pflegebedürftige ihren Alltag bewältigen können. Beispielsweise prüft der Gutachter, wie mobil die Pflegebedürftigen sind oder wie gut sie ihren Alltag noch selbstständig meistern können.

Abhängig von Pflegegrad bzw. Pflegesituation erhalten Beamte eine festgelegte monatliche Summe, siehe Tabelle. Die Leistungen aus der PPV bestimmen sich nach dem versicherten Prozentsatz.

Wie viel Geld erhalte ich als Beamter bei welchem Pflegegrad?

Sie erhalten in der Regel 50 Prozent bis 70 Prozent Beihilfe vom Dienstherrn, was die Pflegeleistungen betrifft, und zwar als Beihilfe nach beamtenrechtlichen Vorschriften. Voraussetzung ist, dass sie beihilfeberechtigt sind. Die restlichen Pflegeversicherungs-Leistungen erbringt bei freiwillig gesetzlich Versicherten die Pflegekasse. Bei privat Versicherten leistet das Versicherungsunternehmen je nach vereinbartem Prozentsatz.

Pflegebedürftig wird man tendenziell im Alter, weswegen sich im Ruhestand die Beihilfe für Pflegeleistungen erhöht. In der Regel liegt der Beihilfebemessungssatz als Versorgungsempfänger dann bei 70 Prozent.

Entlastungsbetrag für ambulante Pflege

Übrigens: Für (z.B. im Haushalt) steht ambulant Pflegebedürftigen zusätzlich ein einheitlicher Entlastungsbetrag von bis zu 125 Euro im Monat zur Verfügung. Und zwar in allen Pflegegraden.

Welche monatlichen Pflegeleistungen erhalten Beamte?

Zu beachten: Aus der PPV erhalten Beamte diese Beträge anteilig zu dem von ihnen versicherten Prozentsatz.

Wischen um mehr anzuzeigen

Pflegegrad	Pflege zu Hause durch Angehörige	Pflege zu Hause durch zugelassene Pflegekräfte	Stationäre Pflege im Heim
Pflegegrad 1	125 €	125 €	125 €
Pflegegrad 2	316 €	724 €	830 €
Pflegegrad 3	545 €	1.363 €	1.322 €
Pflegegrad 4	728 €	1.693 €	1.835 €
Pflegegrad 5	901 €	2.095 €	2.065 €

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Zuschuss vom Dienstherrn

Pflegepflichtversicherung für Beamte: Was zahlt die Beihilfe im Pflegefall?

Kriterien wie Pflegegrad, Art der Pflege und Bundesland entscheiden über die Höhe der Beihilfe, die Ihnen als beihilfeberechtiger Beamter zusteht.

Wer als Staatsdiener pflegebedürftig wird, hat Anspruch auf Unterstützung: Der Dienstherr (z.B. Bund oder Bundesland) leistet die sogenannte Beihilfe.

Für privat versicherte Beamte gilt: Die Pflegeversicherungsleistungen aus Beihilfe plus privater Pflegepflichtversicherung entsprechen in Summe in etwa den Leistungen der sozialen Pflegekasse. Gut zu wissen: Durch ergänzende und zusätzliche Beihilfe vieler Bundesländer sind Beihilfeberechtigte in der stationären Pflege besser gestellt als Nichtbeihilfeberechtigte.

Beihilfe zu Pflegeleistungen beantragen Beamte bei der zuständigen Beihilfestelle.
Nach Bewilligung des Antrags übernimmt die Beihilfe bei privat pflegeversicherten Beamten rund 50 bis 70 Prozent der Pflegekosten. Wie hoch die Unterstützung konkret ausfällt, hängt vom jeweiligen Bundesland ab und von weiteren Voraussetzungen wie z.B. dem Pflegegrad.
Die Kostenlücke bzw. Restkosten können Beamte mit einem Pflegetagegeldtarif absichern.

Höhe der Beihilfe richtet sich nach Pflegegrad & Bundesland

Die absolute Höhe der Beihilfe hängt vom Pflegegrad ab, vom Bemessungssatz und vom Bundesland. Je nachdem, ob pflegebedürftige Beamte ihren Alltag noch weitgehend selbstständig bestreiten (Pflegegrad 1) oder erheblich eingeschränkt sind (Pflegegrad 5), erhalten sie weniger oder mehr Beihilfe. Das gilt auch für die Leistungen der Pflegekasse und der privaten Pflegeversicherung.

Für privat pflegeversicherte Beihilfeberechtigte erstellt die MEDICPROOF GmbH zunächst ein Gutachten zur Pflegebedürftigkeit. Auf Basis der Begutachtung wird anhand ihrer Beeinträchtigung der Pflegegrad ermittelt. Diese Einstufung bestimmt wiederum die finanziellen Leistungen der Beihilfestellen und Pflegeversicherungen. Gesetzlich Versicherte werden durch den MD (Medizinischer Dienst; früher MDK) begutachtet.

Ambulant versus stationär: Pflegeart beeinflusst die Beihilfeleistung

Erfolgt die Pflege nicht in den eigenen vier Wänden, sondern stationär in einem Pflegeheim, zahlt die Beihilfe anteilig für die reinen Pflegeleistungen. In einigen Bundesländern sind Kosten für Unterkunft und Verpflegung für Beamte nicht beihilfefähig. Es sei denn, sie übersteigen eine bestimmte Höhe bzw. einen bestimmten Eigenanteil. Die Regelung ist in den einzelnen Bundesländern sehr unterschiedlich. Welche stationären Pflegeleistungen können Versicherte insgesamt erwarten? Lesen Sie dazu mehr im Ratgeber Pflegeheim Kosten.

Bei häuslicher Pflege kommt es darauf an, ob selbst organisierte private Pfleger, z.B. Familienangehörige oder professionelle Pflegefachkräfte den Beihilfeberechtigten betreuen. Kümmern sich Privatpersonen (Partner, Freude oder eigene Kinder) um ihn, erhält der pflegebedürftige Beamte Pflegegeld.

Zu beachten bei häuslicher Pflege: Die Geldleistung des Pflegegeldes fällt deutlich niedriger aus als die Beihilfehöchstgrenzen für professionelle Pflegedienste (genannt auch Pflegesachleistung SPV beziehungsweise Kostenersatz in der PPV).

Wie viel Beihilfe erhalten Sie konkret?

Maßgeblich für den Umfang der Beihilfe bei Pflegebedürftigkeit mit Pflegegrad ist die jeweilige Beihilfeordnung der Länder oder die Bundesbeihilfeverordnung. Die meisten Bundesländer legen Höchstgrenzen für beihilfefähige Pflegeleistungen fest. Es gibt aber auch großzügige Bundesländer wie z.B. das Bundesland Bayern. Es gewährt obendrein eine ergänzende bzw. zusätzliche Beihilfe. Grundsätzlich orientieren sich die Länder bei der Beihilfebemessung an den Vorschriften der gesetzlichen Pflegeversicherung.

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Vorteile von Pflegetagegeld & Co.

Ist eine private Pflegezusatzversicherung für Beamte sinnvoll?

Pflege, vor allem stationäre, wird immer teurer und die Zahl der Pflegebedürftigen steigt. Möchten Sie die die Lücke der anfallenden Restkosten schließen, ist eine private Pflegezusatzversicherung sinnvoll.

Ob eine private Pflegezusatzversicherung für Beamte sinnvoll ist, hängt unter anderem von Ihrer Gehaltsstufe und Ihren Lebensumständen ab. Grundsätzlich gilt: Pflegeversicherungs-Leistungen für Beamte aus der privaten und sozialen Pflegepflichtversicherung dienen als Basisabsicherung. Die Kosten, die bei Pflegebedürftigkeit tatsächlich entstehen, liegen in der Regel weit über den gezahlten Zuschüssen.

Schon jetzt betragen Heim- und Pflegekosten je nach Bundesland durchschnittlich rund 3.500 bis 4.000 Euro pro Monat. Das ist weit mehr, als die Pflegepflichtversicherung abdeckt. Um diese Versorgungslücke nicht mit Privatvermögen ausgleichen oder Angehörige finanziell belasten zu müssen, ist eine private Pflegezusatzversicherung auch für Beamte sinnvoll.

Welche zusätzliche Pflegevorsorge können Sie als Beamter machen?

Je nachdem, wie und in welchem Umfang Sie vorsorgen möchten, haben Sie die Wahl zwischen unterschiedlichen Zusatzversicherungen:

Pflegetagegeldversicherung: Im Pflegefall erhalten Sie als Versicherungsnehmer je nach Pflegegrad einen fest vereinbarten Tagessatz, zum Beispiel 50 Euro täglich. Über das Pflegetagegeld können Sie frei verfügen. Also unabhängig davon, ob Sie stationär im Heim, von einem professionellen Pflegedienst oder Angehörigen betreut werden.
Pflegekostenversicherung: Der Versicherer übernimmt in diesem Fall nachgewiesene Pflegekosten. Meist sind nur Kosten für Leistungen abgedeckt, die der Katalog der sozialen Pflegeversicherung beinhaltet. Sie können den von der Versicherung gezahlten Betrag nicht beliebig einsetzen.

Nehmen Sie bei weiteren Fragen Kontakt mit uns auf: Bei einer persönlichen Beratung klärt Ihr Allianz Experte gerne alle offenen Punkte.

Zur Beratung

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Polizist, Lehrer & Co.

Gibt es Unterschiede zwischen den Berufsgruppen?

Gibt es Unterschiede zwischen den Berufsgruppen? Gibt es eine Pflegeversicherung für Beamte im Ruhestand? Je nach Beamtenverhältnis fallen die Bestimmungen zur Pflegeversicherung anders aus.

Egal ob Sie Richterin oder Berufssoldat sind, die Pflegeversicherung ist Pflicht. Allerdings gibt es einige Unterschiede für gewisse Berufsgruppen bzw. Beamtengruppen:

Angestellte Lehrer sind nicht beihilfeberechtigt

Sind Sie als Lehrer verbeamtet, können Sie sich in der privaten Pflegepflichtversicherung oder in der sozialen Pflegeversicherung versichern. Im Pflegefall erhalten Sie einen Teil der Pflegekosten über die Beihilfestelle erstattet.

Anders sieht es aus, wenn Sie als freiberuflicher Lehrer an Schulen unterrichten. Dann müssen Sie sich selbst kranken- und pflegeversichern und können keine Beihilfe beziehen. Nicht verbeamtete Referendare und nicht verbeamtete Lehrer mit geringem Einkommen sind automatisch in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung pflichtversichert. Übersteigt ihr Bruttoeinkommen regelmäßig die Versicherungspflichtgrenze bzw. Jahresarbeitsentgeltgrenze (2023: 5.500,00 Euro im Monat bzw. 66.600,00 Euro pro Jahr), können sie in die PKV und damit in die private Pflegepflichtversicherung wechseln.

Polizisten und Beihilfe

Bei Polizeivollzugsbeamten und Polizeianwärtern ist entscheidend, in welchem Bundesland sie tätig sind. Danach regelt sich, ob sie Beihilfe oder Heilfürsorge bekommen oder ein Wahlrecht haben hinsichtlich Beihilfe oder Heilfürsorge. Lesen Sie hier mehr zur Beihilfe für Polizeivollzugsbeamte und Soldaten.

Gilt die Pflegeversicherung auch für Beamtenanwärter?

Auch für angehende Beamte (Beamtenanwärter) ist eine private oder gesetzliche Pflegeversicherung Pflicht. Das heißt: Sind Sie als Beamtenanwärter im öffentlichen Dienst tätig, sind Sie sogenannter Beamter auf Widerruf: Sie schließen eine private Pflegepflichtversicherung oder soziale Pflegeversicherung für Beamte ab.

Die Beitragskosten berechnen sich wie bei Versicherten mit Beamtenstatus. Die Kosten der Pflegeversicherung für Beamte sind somit gleich. Werden Beamtenanwärter pflegebedürftig, haben sie Anspruch auf dieselben finanziellen Leistungen wie vereidigte Beamte.

Gut zu wissen

Wie funktioniert die Pflegeversicherung für pensionierte Beamte?

Auch nach Ende ihrer Dienstzeit zahlen Beamte im Ruhestand weiter in die Pflegepflichtversicherung ein. Warum? Selbst, wenn Sie rundum gesund in den Ruhestand starten, kann früher oder später eine Beeinträchtigung auftreten. Eventuell sind Sie dann auf Pflege angewiesen, die Kosten verursacht. In diesem Fall ist eine ausreichende Grundabsicherung durch eine Pflegepflichtversicherung für pensionierte Beamte unverzichtbar.

Pensionäre bzw. pensionierte Beamte zahlen die Beiträge zur Pflegeversicherung für sich (und für bei der Beihilfe berücksichtigungsfähige Angehörige) jeden Monat zusammen mit den Beiträgen zur Privaten Krankenversicherung oder gesetzlichen Krankenversicherung.

Hinweis: In der gesetzlichen Pflegeversicherung für Beamte im Ruhestand bzw. als Versorgungsempfänger erhöht sich in der Regel der Bemessungssatz der Beihilfe. Dadurch verringert sich unter Umständen der restliche Absicherungsbedarf im Alter und somit die Kosten für die Private Krankenversicherung bzw. die private Pflegeversicherung. Lesen Sie mehr dazu im Ratgeber Private Krankenversicherung für Beamte.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie zur Pflegeversicherung für Beamte wissen?

Kann ich die Beiträge zur Pflegepflichtversicherung für Beamte steuerlich absetzen?

Ja, Ihre Beiträge zur sozialen und privaten Pflegeversicherung können Sie als Beamter steuerlich geltend machen. In Ihrer Steuererklärung führen Sie die Kosten unter "Sonderausgaben" an. Das gilt aber nur für die Leistungen, die zur Grundsicherung zählen.
Wann erhalte ich als Beamter Leistungen aus der privaten Pflegepflichtversicherung?

Nur nach Feststellung der Pflegebedürftigkeit und eines Pflegegrades bestehen bei entsprechend festgesteller Beeinträchtigung Leistungsansprüche aus der PPV. Ihre Pflegeleistungen müssen insofern auch dort beantragen.
Bleiben die Beiträge einer sozialen oder privaten Pflegepflichtversicherung gleich hoch?

Nein, Ihre Beiträge sind in ihrer Höhe nicht festgelegt. Beitragserhöhungen sind jedoch an gesetzliche Regelungen geknüpft. In der SPV erhöht sich der Beitrag mehr oder weniger automatisch bei höherem Einkommen und höherer Beitragsbemessungsgrenze. Privatversicherungsunternehmen andererseits ist es gestattet, Beiträge in die PPV aufgrund veränderter Rahmenbedingungen zu erhöhen, zum Beispiel wegen eines steigenden Pflegerisikos im Bundesdurchschnitt.
Ist eine private Pflegezusatzversicherung für Beamte sinnvoll?

Sie müssen zwar keine private Pflegezusatzversicherung abschließen, aufgrund hoher und ständig steigender Pflegekosten ist sie jedoch sinnvoll. Warum? Auch wenn der Basisschutz durch Ihre Pflegepflichtversicherung gegeben ist: Im Pflegefall können hohe Kosten anfallen, die nicht abgedeckt sind über die Pflichtversicherung (plus Beihilfe Ihres Dienstherrn). Das betrifft z.B. mögliche hohe Eigenanteile für Pflegeheime bei stationärer Pflege. Oder, wenn ein Pflegetagegeld gewünscht ist. Damit Sie später nicht auf Ihr Erspartes zurückgreifen oder Angehörige belasten müssen, macht es Sinn, mit einer privaten Pflegezusatzversicherung vorzusorgen.
Was ist die GPV?

Die Abkürzung GPV steht für Gemeinschaft privater Versicherungsunternehmen. Sie führt die Pflegeversicherung speziell für die Mitglieder der Postbeamtenkrankenkasse und der Krankenversorgung der Bundesbahnbeamten (als private Krankenversicherungsunternehmen) durch.

Pflegeversicherungen für Beamte

Pflegeversicherungen für Beamte: Für Sie zusammengefasst

Was sind Pflegeversicherungen für Beamte?

Wie sind Beamte im Pflegefall abgesichert?

Wie entscheiden sich Beamte für eine private Pflegeversicherung?