Pflegeversicherung Träger: Wer zahlt im Pflegefall?

Q: Wer sind die Träger der Pflegeversicherungen?

In Deutschland gibt es 97 gesetzliche Pflegekassen , die mit den gesetzlichen Krankenkassen verbunden sind – und ca. 50 private Krankenversicherungen , in denen die Pflegepflichtversicherung integriert ist (Stand 2022).

Q: Welcher Pflegeversicherung-Träger ist für Sie zuständig?

Die Pflegeversicherung ist mit der Krankenversicherung verbunden. Das heißt: Sie sind meist dort pflegeversichert, wo Sie krankenversichert sind.

Q: Wann zahlt die Pflegeversicherung (Pflegepflichtversicherung)?

Pflegebedürftigkeit ist die Grundbedingung dafür, Leistungen der Pflegeversicherungen zu erhalten. Als pflegebedürftig gilt, wer in einen von fünf Pflegegraden eingestuft ist.

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Definition

Wer sind die Träger der Pflegeversicherungen?

In Deutschland gibt es 97 gesetzliche Pflegekassen, die mit den gesetzlichen Krankenkassen verbunden sind – und ca. 50 private Krankenversicherungen, in denen die Pflegepflichtversicherung integriert ist (Stand 2022).

Was ist ein Versicherungsträger der SPV?

Träger der sozialen Pflegeversicherungen, SPV, sind die Pflegekassen. Versicherungsträger sind öffentlich-rechtliche Körperschaften. Ihre Aufgabe ist es, die Sozialversicherung zu vollziehen. Das heißt: Sie ziehen Beiträge ein und gewähren Versicherten die gesetzlich vorgeschriebenen Leistungen.

Soziale Pflegeversicherung: Träger

Die Träger der gesetzlichen Pflegeversicherungen sind die Pflegekassen. Als Körperschaften des öffentlichen Rechts arbeiten sie zwar in eigener Verantwortung und Selbstverwaltung. Sie sind aber unmittelbar an die jeweiligen gesetzlichen Krankenversicherungen (GKV) angeschlossen.

Nach Angaben des Bundesgesundheitsministeriums sind in Deutschland über 74 Millionen Versicherte in einer der 102 gesetzlichen Krankenkassen versichert. Ihr Dachverband ist der GKV-Spitzenverband. Da zu jeder gesetzlichen Krankenversicherung eine gesetzliche Pflegekasse gehört, gibt es auch 97 Pflegekassen:

11 Allgemeine Ortskrankenkassen (AOK)
72 Betriebskrankenkassen (BKK)
6 Innungskrankenkassen (IKK)
1 Landwirtschaftliche Krankenkasse (LKK)
1 Knappschaft-Bahn-See (KBS)
6 Ersatzkassen (Verband der Ersatzkassen, vdek): Zu den sechs Mitgliedskassen des vdek gehören die großen gesetzlichen Versicherungsträger Techniker Krankenkasse, Barmer, DAK-Gesundheit, Kaufmännische Krankenkasse, Handelskrankenkasse und Hanseatische Krankenkasse.

Für privat Krankenversicherte

Träger der privaten Pflegepflichtversicherung

Etwa zehn Prozent der in Deutschland versicherten Personen haben eine Private Krankenversicherung (PKV). Auch für sie besteht in der Pflegeversicherung Versicherungspflicht ( Pflegeversicherung Pflichtversicherung). Wer privat krankenversichert ist, versichert sich deshalb in der privaten Pflegepflichtversicherung. 2020 waren rund neun Millionen Versicherte privat kranken- und pflegeversichert (vollversichert).

Private Krankenversicherer sammeln sich unter dem Verband der Privaten Krankenversicherung. Er hat insgesamt 52 Mitglieder: 42 ordentliche, acht außerordentliche und zwei verbundene Einrichtungen (Postbeamtenkrankenkasse und Krankenversorgung der Bundesbahnbeamten).

Zu den großen privaten Versicherungsträgern gehören zum Beispiel Allianz, Deutsche Krankenversicherung (DKV), Debeka, Signal Iduna, HUK Coburg, Barmenia oder Axa.

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Gut zu wissen

Welcher Pflegeversicherung-Träger ist für Sie zuständig?

Die Pflegeversicherung ist mit der Krankenversicherung verbunden. Das heißt: Sie sind meist dort pflegeversichert, wo Sie krankenversichert sind.

Pflegeversicherung: Wer zahlt bzw. trägt Ihre Versicherungsleistungen? Je nachdem, ob Sie privat oder (freiwillig) gesetzlich krankenversichert sind, sind diese Träger der Pflegeversicherung für Sie zuständig:

Gesetzlich krankenversichert: Pflegeversichert sind Sie automatisch über die Pflegekasse Ihrer gesetzlichen Krankenkasse. Welche der 102 Kranken- und Pflegekassen Sie wählen, ist Ihnen überlassen.
Privat krankenversichert: Sie schließen eine private Pflegepflichtversicherung ab. Träger der Pflegeversicherung ist eine der 52 Unternehmen der Privaten Krankenversicherung.
Freiwillig gesetzlich krankenversichert: Sie dürfen sich für eine gesetzliche Pflegeversicherung entscheiden, sind aber nicht dazu gezwungen. Auf Antrag können Sie auch eine Pflegepflichtversicherung bei einem privaten Versicherungsträger abschließen.

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Beitragssätze PV

Träger der Pflegeversicherung: Kosten und Beiträge 2023

Ob Sie bei einem gesetzlichen oder privaten Träger der Pflegeversicherung versichert sind, hat für Ihren PV-Beitrag Bedeutung. Wie hoch die monatlichen Kosten (Beiträge) sind, erfahren Sie hier.

Ihre Kosten/Beiträge als gesetzlich Versicherter:

Der Beitrag zur sozialen Pflegeversicherung ist gesetzlich vorgegeben und hängt vom Bruttoeinkommen ab. Je höher das Einkommen, desto höher der Beitrag den soziale Pflegeversicherung-Träger erhalten. Ab Juli 2023 ist der Beitragssatz zur Pflegeversicherung abhängig von der Anzahl der berücksichtigungsfähigen Kinder.:

Wischen um mehr anzuzeigen

Mitglieder	Neuer Beitragssatz SPV	Alter Beitragssatz SPV	Arbeitnehmeranteil*
Ohne Kinder	4,00%	3,40%	2,30%
Mit 1 Kind	3,40% (lebenslang)	3,05%	1,70%
Mit 2 Kindern	3,15%	3,05%	1,45%
Mit 3 Kindern	2,90%	3,05%	1,20%
Mit 4 Kindern	2,65%	3,05%	0,95%
Mit 5 Kindern	2,40%	3,05%	0,70%

* Der Arbeitgeberzuschuss zur Pflegeversicherung beträgt unabhängig vom Beitragssatz 1,7% (Ausnahme: Sachsen, hier beläuft sich der Arbeitgeberzuschuss auf 1,2%). Den Kinderlosenzuschlag zahlt der Arbeitnehmer alleine.

Eine Beitragsbemessungsgrenze legt die Einkommenshöhe fest, bis zu welcher der Beitragssatz berechnet wird. 2023 liegt die Obergrenze für Kranken- und Pflegeversicherung bei einem monatlichen Gehalt von 4.987,50 Euro bzw. einem Jahresgehalt von 59.850,00 Euro. Für Versicherte mit einem Kind (3,4 Prozent) ergibt sich ein Höchstbeitrag von 170 Euro im Monat. Kinderlose Beitragszahler (4 Prozent) zahlen monatlich maximal 200 Euro.

So berechnet sich Ihr Beitrag als Privatversicherter:

Sind Sie privat krankenversichert, hat Ihr Einkommen für Ihren PV-Beitrag keine Bedeutung. Die Kosten für Ihre private Pflegepflichtversicherung richten sich nach Ihrem Alter bei Versicherungsbeginn. Das heißt: Der Beitrag ist meist umso höher, je später Sie in die private Pflegeversicherung wechseln.

Private Pflegeversicherungen (Pflegeversicherung-Träger) dürfen von ihren Kunden maximal den Höchstbeitrag der sozialen Pflegeversicherung verlangen. 2023 liegt er für Privatversicherte ohne Beihilfeanspruch bei etwa 170 Euro pro Monat. Privatversicherte Angestellte erhalten einen Beitragszuschuss von ihrem Arbeitgeber.

Was ist die Einkommensgrenze für den Wechsel von gesetzlich zu privat?

Angestellte, Arbeitslose und Rentner sind in der Regel bei einer gesetzlichen Krankenversicherung und der zugehörigen Pflegekasse versichert. Ausnahmen sind möglich, wenn Versicherte die gesetzlich festgelegte Einkommensgrenze überschreiten. Die sogenannte Versicherungspflichtgrenze (fälschlicherweise oft auch für die Pflegeversicherung Pflichtversicherungsgrenze genannt) wird für jedes Jahr neu festgelegt. 2023 liegt sie bei 5.500,00 Euro im Monat oder 66.600 Euro im Jahr (in der Regel inklusive Urlaubs- und Weihnachtsgeld).

Liegt Ihr Bruttojahresentgelt über dieser Grenze, können Sie freiwillig gesetzlich versichert bleiben. Oder Sie wechseln in eine private Kranken- und Pflegeversicherung. Selbstständige und Beamte haben immer die Möglichkeit, sich für einen privaten Versicherungsträger zu entscheiden.

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Anspruch & Voraussetzungen

Wann zahlt die Pflegeversicherung (Pflegepflichtversicherung)?

Pflegebedürftigkeit ist die Grundbedingung dafür, Leistungen der Pflegeversicherungen zu erhalten. Als pflegebedürftig gilt, wer in einen von fünf Pflegegraden eingestuft ist.

Nur Personen, die als pflegebedürftig gelten, gewähren Träger der Pflegeversicherung zum Beispiel Pflegesachleistungen. Wer pflegeversichert ist und Hilfebedarf hat, muss deshalb in einen der fünf Pflegegrade eingestuft sein. Hierfür erstellt der MD (Medizinischer Dienst; früher MDK) oder MEDICPROOF ein Gutachten.

Die Antwort auf die Frage "Pflegeversicherung: Wer zahlt, wann und wieviel?" hängt also von ihrer individuellen Pflegebedürftigkeit je nach Pflegegrad ab. Welchen Pflegegrad Sie haben könnten, das erfahren Sie beispielsweise mit dem Allianz Pflegegrad-Rechner.

Anhand dieser Begutachtung bzw. Berechnung bestimmen Träger der gesetzlichen Pflegeversicherung bzw. privaten Pflegepflichtversicherung den Grad der Pflegebedürftigkeit. Die Einstufung beginnt mit Pflegegrad 1 für Antragsteller mit leichten Einschränkungen im Alltag, und endet mit Pflegegrad 5 für Personen mit sehr hohem Pflegebedarf. Je höher der Pflegegrad, desto umfangreicher sind die Leistungen. Die Leistungen können Betroffene beim Versicherungsträger ihrer Pflegeversicherung beantragen.

Aktuelle Pflegebedürftigkeit

4,6 Millionen Deutsche erhalten Pflegeleistungen

Ob durch Krankheit oder nach Unfall: Laut Bundesgesundheitsministerium (BGM) können fast 4,6 Millionen Menschen in Deutschland ihre alltäglichen Aufgaben nicht selbstständig bewältigen und sind pflegebedürftig.

Die meisten Leistungsempfänger (rund 3,68 Mio.) werden ambulant betreut. Knapp 900.000 erhalten stationäre Pflege in einer Pflegeeinrichtung (Stand: Juni 2021). Aufgabe der gesetzlichen Pflegeversicherung ist, ihre Versicherten gegen die finanziellen Folgen einer Pflegebedürftigkeit abzusichern.

Als fünfte Säule des deutschen Sozialversicherungssystems ist die gesetzliche bzw. soziale Pflegeversicherung eine Pflichtversicherung. Genauso wie die vier anderen Säulen – gesetzliche Krankenversicherung, gesetzliche Rentenversicherung, gesetzliche Arbeitslosenversicherung und gesetzliche Unfallversicherung. Durch die Versicherungspflicht stellt der Gesetzgeber sicher, dass die Basisleistungen der Sozialversicherung jeden Bürger im Pflegefall absichern. Die Notwendigkeit einer Pflegeversicherung besteht deshalb unabhängig davon, ob Sie gesetzlich oder privat krankenversichert sind.

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Ihr Versicherungsschutz in der Pflege

Welche Leistungen zahlt der Versicherungsträger der Pflegeversicherung?

Leistungen gesetzlicher und privater Pflegeversicherungen sind prinzipiell gleich. Bei Pflegebedürftigkeit bieten alle Versicherungsträger ihren Versicherten einen Basisschutz und tragen einen Teil der Pflegekosten. Für den Rest kommen Sie selbst auf.

Welche Leistungen Ihnen im Pflegefall zustehen, hängt von Ihrem anerkannten Pflegegrad ab. Dabei macht es keinen Unterschied, ob gesetzliche oder private Pflegeversicherung für Sie zuständig sind. Die wichtigsten Leistungen der Pflegeversicherungen sind:

Grundpflege
Beratungsangebote
Pflegegeld (Leistung von SPV und PPV)
Pflegesachleistungen (Leistung der SPV)
Kostenersatz (Leistung der PPV)
Kombinationsleistungen
Entlastungsbetrag
Pflegehilfsmittel
Teil- und vollstationäre Pflege
Zuschüsse zu Maßnahmen zur Verbesserung des individuellen Wohnumfeldes (umgangssprachlich oft Wohnraumzuschüsse genannt).
Kurzzeitpflege
Verhinderungspflege
Entlastungs- und Betreuungsangebote für Pflege zu Hause

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Versorgungslücken schließen

Warum eine private Vorsorge mit der Pflegezusatzversicherung?

Träger der Pflegepflichtversicherung bieten lediglich einen Grundschutz. Um bei Pflegebedürftigkeit Ihre Lebensqualität zu erhalten und Ihren Eigenanteil an den Kosten gering zu halten, ist der Abschluss einer privaten Zusatzversicherung zum Schließen der finanziellen Versorgungslücke sinnvoll.

Die Leistungen der sozialen Pflegeversicherung und der privaten Pflegepflichtversicherung decken nur einen Teil der Kosten ab, die Ihnen im Pflegefall entstehen. Ein Beispiel: In Pflegegrad 5 betragen Heim- und Pflegekosten durchschnittlich 4.209 Euro im Monat. Das ist deutlich mehr, als Versicherungsträger der Pflegeversicherung übernehmen. Das Risiko ist groß, dass eine Versorgungslücke entsteht. Diese müssen Sie oder Ihre Angehörigen aus eigenen finanziellen Mitteln schließen.

Lesen Sie hier, wie groß Ihre Versorgungslücke bzw. Ihr Eigenanteil sein könnte.

Die Pflegezusatzversicherung schließt Kostenlücken und senkt Ihren Eigenanteil

Im Pflegefall möchten Sie finanziell abgesichert sein, ohne Ihre Angehörigen zu belasten? Dann ist beispielsweise eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll. Je nachdem, in welchem Umfang Sie Ihr Pflegerisiko absichern möchten, gibt es passende private Vorsorgemöglichkeiten. Den Basis-Versicherungsschutz der Pflegeversicherung-Träger können Sie zum Beispiel mit diesen Allianz Zusatzversicherungen erweitern:

Bitte beachten Sie folgende Hinweise zum Höchstaufnahmealter: Der Online-Abschluss ist bis zur Vollendung des 60. Lebensjahres möglich. Grundsätzlich kann die Pflegezusatzversicherung bis zum vollendeten 70. Lebensjahr abgeschlossen werden. Falls Sie bereits 60 Jahre oder älter sind, sind wir gerne persönlich für Sie da.
Pflegezusatzversicherung: PflegetagegeldBest leistet je nach Pflegegrad einen vertraglich festgelegten Tagessatz. Je nachdem, ob Sie im Heim oder zu Hause von Pflegekräften oder Angehörigen betreut werden.
PflegeBahr: Der Tarif ist ein solider Einstieg in die private Pflegeversicherung. Der Staat fördert den PflegeBahr jährlich mit bis zu 60 Euro.
Pflegerentenversicherung: Die PflegePolice Flexi zahlt im Pflegefall eine garantierte monatliche Pflegerente. Die Höhe der Pflegerente bestimmt sich je nach Grad der Pflegebedürftigkeit und vereinbarter Leistung.

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Beratung zur Pflegezusatzversicherung

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Welche Pflegeberatungs- und Unterstützungsmöglichkeiten gibt es für privat Pflegeversicherte?
Pflegeberatung und Unterstützungsangebote für Pflegebedürftige und ihre Angehörigen gibt es online, per Telefon oder Videochat. Auf Wunsch beraten Experten Sie auch persönlich zu Hause. Sie sind selbst pflegebedürftig und Mitglied einer privaten Pflegepflichtversicherung? Oder Angehöriger eines solchen Leistungsempfängers? Dann können Sie unter anderem diese Beratungsmöglichkeiten nutzen:

Für privat Pflegepflichtversicherte: Die compass Pflegeberatung der privaten Krankenversicherer unterstützt Sie bei allen Fragen rund um das Thema Pflege und hilft bei der Auswahl von Pflegediensten und Pflegeeinrichtungen. Unter 0800 1018800 erreichen Sie die Experten kostenlos.

Für Versicherte in der Pflegezusatzversicherung der Allianz: Wenn Sie bei der Allianz privat vorsorgen, steht Ihnen die Allianz Pflege Assistance WDS.care mit sofortiger Hilfe im Pflegefall zur Seite. Experten beraten Sie und Ihre nahen Familienangehörigen – selbst wenn diese nicht bei der Allianz versichert sind. Jederzeit und bei Bedarf auch weltweit und kostenlos!
In welcher Form sollte ein Antrag auf Leistungen der Pflegeversicherungen gestellt werden?

Den Antrag stellen Sie formlos per E-Mail, Fax oder Brief bei der Pflegekasse der pflegebedürftigen Person. Wichtig: Zwar können Sie Leistungen bei einem Träger der Pflegeversicherung auch telefonisch beantragen. Dann können Sie jedoch nicht nachweisen, wann Sie den Antrag gestellt haben. Das Antragsdatum ist jedoch für den Leistungsbeginn entscheidend. Darum ist eine schriftliche Beantragung sinnvoll. Wenn Sie bei der Allianz privat pflegepflicht versichert sind, können Sie den Antrag auch online stellen.
Welche Leistungen der Pflegeversicherungen können für pflegende Angehörige verwendet werden?

Sowohl soziale Pflegeversicherungen als auch private Pflegepflichtversicherungen zahlen Pflegegeld. Diese Leistung der Versicherungsträger steht zwar ausschließlich dem Versicherten (SPV) oder dem Versicherungsnehmer (der PPV) zu. Jedoch entscheidet dieser selbst über die Verwendung des Pflegegeldes und kann es pflegenden Angehörigen, Freunden oder ehrenamtlichen Leistungserbringern zukommen lassen.
Finanzierung der Pflegeversicherung: Wer zahlt wo Beiträge ein?
Die Pflegeversicherung-Finanzierung wird von den Mitgliedern gesetzlicher und privater Pflegekassen, den gesetzlich Pflegeversicherten mit ihren Beiträgen ermöglicht. Die Beiträge der gesetzlich Pflegeversicherten decken die Ausgaben der sozialen Pflegeversicherung (SPV). Die individuelle Beitragshöhe ist vom Bruttoeinkommen (bzw. Bruttojahresgehalt) und der Anzahl der berücksichtigungsfähigen Kinder abhängig.

In der privaten Pflegeversicherung (PPV) spielt das Einkommen der Versicherten und ob Kinder vorhanden sind bei der Bemessung ihrer Beiträge, die sie zahlen, keine Rolle. Entscheidend ist das individuelle Pflegerisiko, das mit zunehmendem Eintrittsalter steigt.

Für beide gilt bei der Berechnung der maximalen Beitragshöhe die jeweils aktuelle Beitragsbemessungsgrenze für die Kranken- und Pflegeversicherung.
Wer sind die Träger von Pflegeeinrichtungen?

Die Träger von Pflegeeinrichtungen (Pflegeheime als Pflegeheime zugelassene Altenheime) erbringen jene pflegerischen Leistungen, die von den Pflegekassen an den Pflegebedürftigen je nach Pflegegrad bezahlt werden.

Die Einrichtungsträger können natürliche oder juristische Personen sein. Sie betreiben die pflegerische Einrichtung und stellen das Pflegepersonal sowie die Arbeitsmittel. In Deutschland gibt es drei Arten von Trägern für Pflegeeinrichtungen: Staatliche Träger, freigemeinnützige Träger und private Betreiber.

Heimbewohner ( Pflegebedürftige) schließen ihren Vertrag mit dem Einrichtungsträger.

Neu ab 01.01.2022: Um Pflegeberufe attraktiver zu gestalten, sieht die Pflegereform 2021/2022 eine tarifliche Bezahlung von Pflegekräften vor. Träger von Pflegeeinrichtung sind somit ab dem 01.09.2022 verpflichtet, die (bei der Vereinbarung der Pflegesätze/Pflegebedürftigem zugrunde gelegte) Bezahlung der Gehälter ihrer Pflegekräfte einzuhalten und nachzuweisen.

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