Pflegever­sicherung Träger: Wer im Pflegefall zahlt

Die Träger der gesetzlichen Pflegeversicherungen sind die Pflegekassen. Sie sind Körperschaften des öffentlichen Rechts, die in eigener Verantwortung und Selbstverwaltung arbeiten, aber an die gesetzlichen Krankenkassen (GKV) angeschlossen und untrennbar mit ihnen verbunden sind.

Es gibt 102 soziale Pflegekassen in Deutschland

Nach Angaben des Bundesgesundheitsministeriums sind in Deutschland über 73 Millionen Versicherte in einer der 102 gesetzlichen Krankenkassen versichert. Ihr Dachverband ist der GKV-Spitzenverband. Da zu jeder gesetzlichen Krankenkasse eine gesetzliche Pflegekasse gehört, gibt es auch 102 Pflegekassen. Sie setzen sich aus folgenden Kassen zusammen:

• 11 Allgemeine Ortskrankenkassen (AOK)
• 77 Betriebskrankenkassen (BKK)
• 6 Innungskrankenkassen (IKK)
• 1 Landwirtschaftliche Krankenkasse (LKK)
• 1 Knappschaft-Bahn-See (KBS)
• 6 Ersatzkassen (Verband der Ersatzkassen, vdek)

Zu den sechs Mitgliedskassen des vdek gehören unter anderem die großen, bekannten gesetzlichen Träger: Techniker Krankenkasse, Barmer, DAK-Gesundheit, Kaufmännische Krankenkasse, Handelskrankenkasse und Hanseatische Krankenkasse. 

Sie können zwischen 52 privaten Pflegeversicherungs-Trägern wählen

Rund zehn Prozent der in Deutschland versicherten Personen haben eine Private Krankenversicherung (PKV). Da eine Pflegeversicherung auch für sie per Gesetz verpflichtend ist, müssen sich privat Krankenversicherte privat pflegeversichern. 2020 betrug die Anzahl der Versicherten mit Privater Kranken- und Pflegepflichtversicherung rund 8,73 Millionen.

Ähnlich wie bei der GKV versammeln sich auch die privaten Versicherer unter einem Dachverband: dem Verband der Privaten Krankenversicherung. Dieser hat insgesamt 52 Mitglieder – 42 ordentliche, acht außerordentliche und zwei verbundene Einrichtungen (die Postbeamtenkrankenkasse und Krankenversorgung der Bundesbahnbeamten).

Zu den großen privaten Trägern gehören neben der Allianz unter anderem die Deutsche Krankenversicherung, Debeka, Signal Iduna, HUK Coburg, Barmenia und Axa.

Privatversicherte zahlen abhängig von Alter und Gesundheit  

Sind Sie privat krankenversichert, richtet der monatliche Beitrag zur privaten Pflege-Pflichtversicherung sich nicht nach dem Einkommen, sondern nach dem Alter bei Versicherungsbeginn. Dadurch ist der Beitrag in der Regel umso höher, je später Sie in die private Pflegeversicherung wechseln.

Allerdings dürfen private Pflegeversicherungs-Träger von ihren Kunden maximal den Höchstbeitrag der sozialen Pflegeversicherung verlangen. 2022 liegt er für Privatversicherte ohne Beihilfeanspruch bei etwa 148 Euro pro Monat. Privatversicherte erhalten ebenfalls einen Beitragszuschuss vom Arbeitgeber.

Die Leistungen der Pflegekassen wurden durch die Pflegestärkungsgesetze 2015 und 2017 deutlich ausgebaut und verbessert: Das Pflegegeld für Angehörige beispielsweise liegt nun bei einem Höchstsatz von 901 Euro, statt zuvor bei 728 Euro. Trotzdem dienen die Leistungen der sozialen und privaten Pflegepflichtversicherung lediglich als Basisabsicherung. Die Kosten, die Ihnen bei Pflegebedürftigkeit tatsächlich entstehen, liegen in der Regel deutlich über dieser Grundabsicherung.

Insbesondere, wenn Sie die Pflege in einer Pflegeeinrichtung wahrnehmen, bleibt eine erhebliche Versorgungslücke bestehen. Die durchschnittlichen Heim- und Pflegekosten betragen in Pflegegrad 5 rund 4.209 Euro im Monat– weitaus mehr, als die Träger der Pflegeversicherungen übernehmen.

Erweitern Sie den Basisschutz mit einer zusätzlichen Pflegeabsicherung

Damit Sie diese Versorgungslücke nicht mit Ihren Ersparnissen ausgleichen oder Ihre Angehörigen finanziell belasten müssen, kann eine private zusätzliche Absicherung für einen Pflegefall sinnvoll sein. Je nachdem, wie und in welchem Umfang Sie sich absichern möchten, gibt es verschiedene zusätzliche private Absicherungsmöglichkeiten, mit denen Sie den Basisschutz Ihrer Pflegeversicherung erweitern können. 

• Die Allianz Pflegezusatzversicherung (PflegetagegeldBest) leistet je nach Pflegegrad einen vertraglich festgelegten Tagessatz – ja nachdem, ob Sie stationär im Heim oder ambulant von einer professionellen Pflegeperson oder Ihren Angehörigen betreut werden.
• Der PflegeBahr ist der solide Einstieg in die private Pflegeversicherung. Der Staat fördert den PflegeBahr jährlich mit bis zu 60 Euro.
• Die Pflegerentenversicherung zahlt im Pflegefall eine garantierte monatliche Pflegerente. Die Höhe der Pflegerente bestimmt sich je nach Grad der Pflegebedürftigkeit und der vereinbarten Leistung.