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Mobil: 0170 9246000
Wir beraten Sie gerne:
Gesundheit und Pflege: Private Krankenversicherung für Selbstständige und Angestellte zurück zu: Startseite

Private Krankenversicherung
für Selbstständige und Angestellte 

Krankenversicherung einer neuen Generation

Jan Frodeno Ironman

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Private Krankenversicherung für Selbstständige: Auf den Punkt gebracht

Allianz - Stoppuhr mit Allianz Logo im Hintergrund
  • In Deutschland gilt die Krankenversicherungspflicht, jeder muss also eine Krankenversicherung abschließen, welche die Kosten im Krankheitsfall übernimmt.
  • Arbeitnehmer müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um sich bei einer Privaten Krankenversicherung (PKV) zu versichern. Selbstständige können sich jederzeit für die Private entscheiden.
  • Die Allianz bietet passende Tarife für Ihre persönliche Lebenssituation und eine hohe Beitragsstabilität.
  • Sie erhalten im AktiMed Plus 100 sogar bis zu 45 % Beitragsrückerstattung.

Die Leistungen im Überblick

Das bietet Ihnen die Private Krankenversicherung

Allianz - Icon: Stethoskop

Ambulante Leistungen

100 % Kostenübernahme für ambulante Leistungen, Arznei- und Verbandmittel, Hilfs- und Heilmittel.

Allianz - Icon: Zahnarzt

Leistungen beim Zahnarzt

100 % für Zahnbehandlungen, bis zu 100 % für Inlays und bis zu 85 % für Zahnersatz und Implantate.

Allianz - Icon: Blätter

Heilpraktiker, Psychotherapie

Bis zu 100 % Erstattung von Heilpraktiker­leistungen und Psychotherapie
(bis zur 30. Sitzung).

Allianz - Icon: Haus und Stethoskop

Beste Versorgung

Beste Versorgung mit modernster Medizin und schneller Terminvergabe.

Allianz - Icon: Weltkugel

Weltweiter Schutz

Unsere private Krankenversicherung übernimmt die Behandlungskosten und den Rücktransport weltweit.

Gesetzlich oder privat?

Was eine private Krankenversicherung von der gesetzlichen unterscheidet

Allianz - Icon: Info-Button
  • Leistungen: In der PKV sind die einmal vereinbarten Leistungen vertraglich fixiert und lebenslang garantiert. Sie können nicht eingeschränkt werden. Das Leistungspaket der GKV dagegen kann durch politische Entscheidungen jederzeit reduziert werden.
  • Und die Beiträge? Bei der GKV sind sie abhängig vom Einkommen und können je nach Zusatzbeitrag auf bis zu 690,31 Euro im Monat steigen (bei einem kassenindividuellen Zusatzbeitrag von 1,0 %, je nach Kasse auch mehr oder weniger möglich). Bei der PKV hängt der Monatsbeitrag vom individuellen Gesundheitsrisiko und dem Alter bei Vertragsabschluss ab. Je früher man in die PKV wechselt, desto günstiger ist der Beitrag.

Drei besondere Vorteile

Was Ihnen an der Allianz Privaten Krankenversicherung gefallen wird

Allianz - Icon: Häkchen

Faire Preise

Die Allianz bietet eine private Kranken­versicherung bereits ab 222 Euro* an.

Allianz - Icon: Häkchen

Zufriedene Kunden

Unsere Versicherten haben die Allianz mit der Note 2,1 ausgezeichnet.

Allianz - Icon: Häkchen

BONUS

Bis zu 45 % Beitragsrückerstattung mit dem Allianz Bonus-Programm.

Das passende Produkt für Sie

Die Tarife der Privaten Krankenversicherung im Vergleich

Kompaktpaket

AktiMed®

Preiswerte Empfehlung

Komfortpaket

AktiMed® Plus

Premiumpaket

AktiMed® Best

 
Weltweiter Schutz mit Rücktransport
Weltweiter Schutz mit Rücktransport
Yes

6 Monate

Yes

6 Monate

Yes

12 Monate

Ärztliche Leistungen
Ärztliche Leistungen
100 %
100 %
100 %

Heilpraktiker

Heilpraktiker

500 €
1.000 €
Unbegrenzt
Zahnersatz / Implantate 
Zahnersatz / Implantate 

75 %

75 %
85 %
Sehhilfen (in 2 Jahren)
Sehhilfen (in 2 Jahren)

150 €

250 €
400 €
Primärarzt 
Primärarzt 

Zuerst zum Hausarzt

Zuerst zum Hausarzt / Direkt zum Facharzt
Direkt zum Facharzt

Unterbringung + Behandlung

Unterbringung + Behandlung

Mehrbettzimmer

Zweibettzimmer +
Chefarzt
Einbettzimmer +­
Chefarzt
Selbstbeteiligung
Selbstbeteiligung

10 % (max. 500 €)

keine / 10 % (max. 500 €) / 30 % (max. 1.000 €)
10% (max. 500 €)/max. 3.000 €
Kosten/Monat 
Kosten/Monat 

Ab 222 €

Ab 250 €
Ab 330 €

Hervorragend abgesichert

Die Private Krankenversicherung der Allianz im Test

Allianz - Testsiegel Focus Money - Beste Private Krankenversicherung

Kosten reduzieren

Je höher der Selbstbehalt, desto geringer der Beitrag – wir bieten Tarife mit verschiedenen jährlichen Selbstbehalten an. Wenn Sie keine Rechnungen einreichen, zahlen wir Ihnen bis zu 45 % Ihrer Kranken­versicherungsbeiträge zurück. Die Rückerstattung wird jährlich neu festgelegt.

Allianz - Testsiegel Focus Money - Beste PKV-Beitragsentlastung

Individuell und sicher

Diese Zusatzoptionen stehen Ihnen zur Verfügung

Allianz - Icon: Haken

Krankentagegeld

Damit sichern Sie als Arbeitnehmer Ihr Einkommen nach Ende der Lohnfortzahlung. Als Selbstständiger bietet die Krankentagegeldversicherung einen Schutz vor Einnahmeverlusten.

Allianz - Icon: Haken

AktiMed ® WechselOption

Sie können Ihren Versicherungsschutz bis zu Ihrem 50. Geburtstag dreimal ohne neue Risikoprüfung erhöhen. Zum Beispiel: Wechselmöglichkeit vom Tarif AktiMedPlus zum noch leistungsstärkeren AktiMedBest. Die Wechseloption ist zu den Tarifen AktiMed, AktiMedPlus und AktiMedBest 90 wählbar.

Allianz - Icon: Haken

Sportbaustein

Fit bleiben mit dem Sportbaustein durch präventive Diagnostik und moderne Behandlungsmethoden, z. B. mit Sport­therapeuten. Zusätzlich erhalten Sie auch 10 Prozent mehr für Zahnersatz, der aufgrund eines Sportunfalls notwendig ist.

Allianz - Icon: Haken

Pflegetagegeld

Eine Pflegetagegeldversicherung der Allianz schließt für Sie die finanzielle Lücke, die die Private Pflegepflichtversicherung nicht abdeckt.

Allianz - Icon: Haken

Garantierte Beitragsentlastung

Mit der Vorsorgekomponente V können Sie Ihre Beiträge im Alter senken – lebenslang und garantiert. Ab dem Alter von 65 Jahren zahlen Sie so bis zu 80 % weniger im Monat. Die ausgezeichnete Finanzstärke der Allianz sorgt für Stabilität Ihrer Beiträge.

Tipp

Selbstbehalt: Für wen lohnt er sich?

Allianz - Private Krankenversicherung: Mann sitzt an einem Tisch mit zwei Cappuccino-Tassen
  • Die Idee hinter der Selbstbeteiligung bei der privaten Krankenversicherung ist dieselbe wie bei der Autoversicherung: Wer einen Teil des Kostenrisikos selbst trägt, spart bei den Beiträgen. Je höher der vereinbarte Selbstbehalt, desto geringer fallen die Beiträge aus.
  • Dennoch lohnt sich eine hohe Selbstbeteiligung in der privaten Krankenversicherung nicht für alle in gleicher Weise. Bei Angestellten beispielsweise übernimmt der Arbeitgeber bis zu 50 Prozent der Beiträge - nicht aber der Selbstbeteiligung. Arbeitnehmer profitieren deshalb nicht so sehr von einer Beitragsersparnis wie Selbstständige oder Freiberufler, da sie mit einem hohen Selbstbehalt auf einen Teil des Arbeitgeberzuschusses verzichten würden. Zusätzlich ist bei einer Selbstbeteiligung auch die steuerliche Situation zu berücksichtigen. Sie können Ihren Beitrag für die Private Krankenversicherung ganz oder teilweise von der Steuer absetzen (Details siehe unten). Für den Selbstbehalt gilt dies nicht.
  • Bei der Wahl des Selbstbehalts ist auch die Gesundheit ein wichtiger Faktor: Wer sich fit fühlt und davon ausgeht, dass sich daran auch künftig wenig ändert, der fährt mit einer hohen Selbstbeteiligung besser. Eine niedrigere Selbstbeteiligung ist zu empfehlen, wenn man öfter mal ärztliche Leistungen in Anspruch nehmen muss.

Gut zu wissen

Für wen ist eine Private Krankenversicherung sinnvoll?

  • Für Arbeitnehmer, deren Einkommen im Jahr 2018 über der Einkommensgrenze von 59.400 Euro liegt. Selbstständige können sich unabhängig vom Einkommen für die Private Krankenversicherung entscheiden.
  • Für alle, die Wert auf ein unverkürzbares Leistungsversprechen und schnelleren Zugang zu alternativen Methoden wie z.B. Heilpraktikerbehandlungen oder Osteopathen legen.
  • Für Sportler gibt es den Sportbaustein, der speziell abgestimmte Leistungen für diese Zielgruppe anbietet.
Allianz - Private Krankenversicherung sinnvoll: Paar im Grünen

Zu beachten

So wechseln Sie in die Private Krankenversicherung

Wechselmöglichkeit checken
Wunschtarif berechnen
Gesundheitsfragen beantworten
PKV abschließen
GKV kündigen

Wichtige Info

Wie funktioniert der Gesundheitscheck der Privaten Krankenversicherung?

Allianz - Icon: Info-Button
  • Für den Gesundheitscheck füllen Sie digital einen kurzen und einfachen Fragebogen aus. Ihre Angaben dienen dazu, den Beitrag für Sie zu ermitteln. Denn neben Ihrem Eintrittsalter ist auch Ihr Gesundheitszustand bei Versicherungsbeginn entscheidend.
  • Um den späteren Versicherungsschutz nicht zu gefährden, ist es wichtig, die Fragen präzise zu beantworten.
  • Sollten Sie Vorerkrankungen haben, unterstützen wir Sie gerne beim Abschluss Ihrer privaten Krankenversicherung und können Ihnen in vielen Fällen auch gleich einen unserer Gesundheitsservices empfehlen. Ihr persönlicher Berater in der Allianz Agentur in Ihrer Nähe steht für Sie zur Verfügung.
Tipps von Jan Frodeno

Fit mit Frodeno

Für Triathlet Jan Frodeno ist das größte Ziel, beim Ironman auf Hawaii der Schnellste zu sein. Genau wie er wollen auch Sie das Beste aus sich herausholen.

Wieso es nicht gemeinsam angehen? Auf Fit mit Frodeno zeigt Jan, mit welchen Übungen er sich fit hält, wie er leistungsfähig bleibt und was seine Tricks zum Durchhalten sind. Hier geht’s zu Fit mit Frodeno – viel Spaß!

Klarheit im Schadensfall

Wann zahlt die Private Krankenversicherung, wann nicht?

Allianz - Grafik: Haken

Die Private Krankenversicherung zahlt...

... weltweit inkl. Rücktransport.

... bis zu 100 % für Zahnbehandlung und Inlays und bis zu 85 % für Zahnersatz und Implantate.*

... 100 % für ambulante Leistungen, Arznei- und Verbandmittel, Hilfs- und Heilmittel.*

... bis zu 100 % Erstattung von Heilpraktikerleistungen und Psychotherapie (bis zur 30. Sitzung).*

... je nach Tarif stationäre Chefarztbehandlung und Einbettzimmer.
... alle 24 Monate bis zu 400 Euro für Sehhilfen.
* Details siehe Produkttabelle

Allianz - Grafik: Minuszeichen

Die Private Krankenversicherung zahlt nicht...

 ... für Behandlungen, die nicht medizinisch notwendig sind, z.B. Schönheitsoperationen.

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Was passiert mit meiner privaten Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit?
  • Was ist eine Anwartschaftsversicherung?
  • Kann ich mir die private Krankenversicherung im Alter noch leisten?
  • Kann ich die private Krankenversicherung von der Steuer absetzen?
  • Gelten Wartezeiten bei der privaten Krankenversicherung?
  • Welchen Vorteil bietet das Allianz Bonus-Programm?
  • Kann ich meine Private Krankenversicherung kündigen?
Was passiert mit meiner privaten Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit?

Wer Arbeitslosengeld bezieht und jünger als 55 ist, wird grundsätzlich wieder in einer gesetzlichen Krankenkasse versichert. Es besteht jedoch die Möglichkeit, sich von dieser Pflicht befreien zu lassen, wenn man länger als fünf Jahre in der privaten Krankenversicherung war und weiterhin ihre Vorzüge genießen möchte. Dann zahlt die Agentur für Arbeit einen Zuschuss zum Krankenversicherungsbeitrag in der Höhe, die für die gesetzliche Krankenkasse fällig wäre.

Wer sich nicht befreien lassen kann oder sich aus Kostengründen dagegen entscheidet, kann entweder seine private Krankenversicherung sofort kündigen oder in eine sogenannte Anwartschaft umstellen. Wählt man die Anwartschaft, kann man später wieder zurück in die private Krankenversicherung - und das zu den bisherigen Konditionen und ohne neue Gesundheitsprüfung.

Was ist eine Anwartschaftsversicherung?

Müssen Sie Ihre private Krankenversicherung zum Beispiel bei Arbeitslosigkeit oder wegen einer Ausbildung unterbrechen, bietet die Allianz die Möglichkeit, den Vertrag auf eine Anwartschaftsversicherung umzustellen. Gegen einen geringen Betrag sichern Sie sich den Wiedereintritt in den bisherigen Tarif - zu den bisherigen Konditionen und ohne Gesundheitsprüfung oder Wartezeit. Sie haben die Wahl zwischen einer sogenannten kleinen Anwartschaft und einer großen, bei der weiterhin Altersrückstellungen bezahlt werden, um die Beiträge zur Privaten Krankenversicherung auch nach Neueintritt gering zu halten. Leistungen aus der privaten Krankenversicherung können während der Anwartschaft nicht bezogen werden.

Kann ich mir die private Krankenversicherung im Alter noch leisten?

Die private Krankenversicherung sorgt für das Alter vor. In jungen Jahren beinhalten die Beiträge einen Sparanteil, den die Allianz verzinslich anlegt. Die sogenannten Altersrückstellungen stabilisieren die Beiträge auch im Alter. Dabei kommt es anders als bei der gesetzlichen Krankenversicherung nicht darauf an, ob Ihr Tarif für den Neuzugang offen ist oder nicht. Anders als vielfach angenommen, spart in der privaten Krankenversicherung jeder Jahrgang für sich, ein Tarif kann also gar nicht "vergreisen", die PKV ist vielmehr, anders als die gesetzliche Krankenversicherung, tatsächlich demographiesicher.

Kann ich die private Krankenversicherung von der Steuer absetzen?

Ja, Sie können Ihre Beiträge als Vorsorgeaufwendungen und somit als Sonderausgaben eintragen und so prinzipiell in vollem Umfang von der Steuer absetzen. Dies gilt nicht nur für Ihre eigenen Versicherungsbeiträge, sondern auch für die Ihrer Familienmitglieder. Allerdings gilt dies generell nur für Leistungen im Rahmen der sogenannten Grundversorgung. Das heißt, wenn Ihre private Krankenversicherung zum Beispiel spezielle Wahlleistungen im Krankenhaus beinhaltet, ist der Beitragsanteil dafür nicht steuerlich absetzbar.

Einen Nachweis über die Höhe der abzugsfähigen Beiträge bekommen Sie von der Allianz automatisch am Anfang jedes Jahres zugeschickt.

Gelten Wartezeiten bei der privaten Krankenversicherung?

Die Allianz Private Krankenversicherung verzichtet in der Vollversicherung zugunsten ihrer Kunden auf Wartezeiten.

Welchen Vorteil bietet das Allianz Bonus-Programm?

Wenn Sie für ein abgelaufenes Jahr keine Rechnungen einreichen, zahlen wir Ihnen einen Teil Ihrer Beiträge zurück. Der Bonus erhöht sich sogar, wenn Sie mehrere Jahre in Folge keine Rechnungen einreichen – von 15 Prozent Rückerstattung im ersten Jahr bis zu 30 Prozent ab dem vierten Jahr und im AktiMed Plus 100 sogar bis zu 45%.

Kann ich meine Private Krankenversicherung kündigen?

Sie können den Vertrag ab dem zweiten Versicherungsjahr zu jedem Jahresende kündigen. Wegen der Krankenversicherungspflicht müssen Sie uns dafür nachweisen, dass Sie eine neue Krankenversicherung abgeschlossen haben. Außerdem gibt es Sonderkündigungsrechte, zum Beispiel wenn Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungspflichtig werden. In diesen Fällen können Sie auch vor Ablauf des Jahres kündigen.

Zusatzleistungen

Unsere digitalen Services

Allianz - Allianz Digitale Services: Frau mit Smartphone und Laptop

Krankenversicherung einer neuen Generation

  • Rechnungen und Rezepte online oder per App einreichen: Sie können alle Arztrechnungen online einreichen und damit Zeit und Portokosten sparen.
  • Mit dem BonusCheck Online – Beitragsrückerstattung einfach berechnen.
  • Bearbeitungsstand im Online-Portal Meine Allianz: Sie bekommen maximale Transparenz über die Bearbeitungsprozesse Ihrer eingereichten Belege.
Digitaler Service

  • Neu: Vivy – Ihre digitale Gesundheits-Assistentin: Mit dieser App haben Sie Ihre Gesundheitsdaten (wie Impfpass oder Röntgenbild) stets zur Hand. Zusätzlich erinnert Vivy Sie z.B. an Arzttermine, fällige Impfungen oder die Medikamenteneinnahme inkl. Wechselwirkungscheck.

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