Krankengeld und Kranken­tage­geld im Vergleich

Um gesetzliches Kranken­geld zu erhalten, ist keine Gesund­heits­prüfung nötig. 

Bei Abschluss einer Kranken­tage­geld-Versicherung beantworten Sie in der Regel lediglich einige Fragen zu Ihrem Gesund­heits­zustand. Um Kranken­tage­geld zu bean­tragen, ist keine erneute Gesund­heits­prüfung notwendig. Eine Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist also möglich.

In der Regel zahlt die gesetz­liche Kranken­versicherung auch dann Kranken­geld, wenn Sie in einem anderen EU-Land er­kranken. Voraus­gesetzt, Sie informieren Ihre zuständige Kranken­kasse unver­züglich über Ihre Arbeits­unfähigkeit.

Eine Krankentagegeld-Versicherung sichert Sie in der Regel europa­weit ab. Das heißt: Werden Sie in einem anderen EU-Land krank und können Ihrer Arbeit vorüber­gehend nicht mehr nachgehen, erhalten Sie Kranken­tage­geld. Das gilt meist auch dann, wenn Sie sich für längere Zeit un­unter­brochen im Ausland aufhalten.

Ob Sie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld erhalten, wenn Sie Kranken­geld und/oder Kranken­tage­geld beziehen, ist recht­lich nicht ein­heit­lich geregelt. Entscheidend sind unter anderem Dauer und Schwere der Erkrankung. Aber auch, ob Sie die Sonder­zahlung als 13. Monats­gehalt oder als Prämie (z.B. für Arbeits­leistung) erhalten. Je nach Einzel­fall kann der Arbeit­geber das Weihnachts- oder Urlaubs­geld zum Beispiel kürzen oder streichen.

Kommt eine neue Erkrankung hinzu, während Sie Kranken­geld erhalten, verlängert sich Ihr An­spruch auf die Leistung in der Regel nicht. Sind beide Diagnosen zeitgleich Ursache für die Arbeits­un­fähig­keit, erhalten Sie weiter­hin höchstens 78 Wochen Kranken­geld inner­halb von drei Jahren.

Auch bei Krankentagegeld-Versicherungen gilt in der Regel: Verursachen mehrere Krank­heiten gleich­zeitig die Arbeits­unfähig­keit, wird das Kranken­tage­geld nur einmal aus­ge­zahlt.

Ein neuer Versicherungsfall liegt vor, wenn nicht mehr die bisherige Erkrankung zur Arbeitsunfähigkeit führt. Sondern nur noch die hinzukommende Erkrankung der Grund für die weiterhin bestehende Arbeitsunfähigkeit ist. Zwei parallel vorhandene Versicherungsfälle können in der Krankentagegeld-Versicherung nicht vorliegen.

Ja, Sie haben auch dann Anspruch auf Kranken­geld, wenn Sie in Kurz­arbeit sind und arbeits­unfähig werden. Ab­hängig vom Umfang der Kurz­arbeit zahlt Ihr Arbeit­geber zunächst bis zu sechs Wochen Ihr reduziertes Gehalt weiter. Zusätzlich bekommen Sie das jeweilige Kurz­arbeiter­geld ausgezahlt. Sind Sie länger als 6 Wochen krank, erhalten Sie Kranken­geld von Ihrer gesetz­lichen Kranken­versicherung. Das Krankengeld wird auf Basis Ihres bisherigen Lohns berechnet – nicht auf Grundlage des Kurz­arbeiter­geldes.

Meldet Ihr Arbeitgeber Kurzarbeit an, wenn Sie bereits arbeits­unfähig sind, ist die Lage anders. Sie erhalten ab diesem Zeitpunkt Ihr je nach Umfang der Kurz­arbeit verringertes Gehalt weiter­gezahlt. Zusätzlich zahlt Ihr Arbeit­geber ein Kranken­geld in Höhe des Kurzarbeitergelds. Auf Antrag kann der Arbeitgeber sich das Krankengeld von Ihrer gesetz­lichen Kranken­versicherung erstatten lassen. Sind Sie nach Ende der sechs­wöchigen Entgelt­fortzahlung nach wie vor arbeits­unfähig, zahlt die GKV Ihnen Kranken­geld. Höhe und Leistungs­dauer entsprechen der üblichen Regelung.

Haben Sie vor dem Bezug von Krankengeld Arbeits­losen­geld I erhalten, melden Sie sich nach Ende Ihrer Arbeits­un­fähigkeit wieder arbeits­los. Das heißt: Sie haben nach dem Kranken­geld regulär Anspruch auf Arbeitslosengeld.

Anders sieht es aus, wenn die Krankengeld­zahlung nach 78 Wochen endet, Sie krankheits­bedingt aber nicht mehr in der Lage sind, Ihren Job auszuüben. Dann können Sie Erwerbs­minderungs­rente beantragen. Solange Ihr Antrag bearbeitet wird, haben Sie nach dem Kranken­geld Anspruch auf Arbeits­losengeld bei Arbeits­unfähig­keit. Dieses spezielle Arbeitslosen­geld erhalten Sie so lange gezahlt, bis die nach­folgende Leistung (z. B. Erwerbs­minderungs­rente) bewilligt ist.