Zahlt die Kfz-Versicherung bei Diebstahl aus dem Auto?

Die Zahl der Einbrüche in Kraftfahrzeuge ging in Deutschland in den vergangenen Jahren kontinuierlich zurück – von 2006 bis 2016 um etwa 60 Prozent. Der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) meldete zuletzt noch 106.000 Diebstähle aus Pkw – mit Leistungen der Autoversicherungen in Höhe von insgesamt 219 Millionen Euro.

2006 waren es noch 228 Millionen Euro bei mehr als doppelt so vielen Einbrüchen. Die Schadenssumme pro Einbruch hat sich demnach quasi verdoppelt. Ein Grund dafür ist unter anderem die immer teurer gewordene Ausstattung der Fahrzeuge.

Haben Sie für Ihren Pkw eine Teilkasko oder eine Vollkasko, ist der Diebstahl aller serienmäßig verbauten Fahrzeugteile abgedeckt. Dazu zählen etwa ein integriertes Navigationssystem, das Lenkrad oder auch Außenteile wie Spiegelkappen oder ein Spoiler.

Zubehör, das im Nachhinein eingebaut wurde, zählt zur sogenannten Sonderausstattung. Das können Soundanlagen sein, mobile Navis, spezielle Sportlenkräder oder teure Alufelgen. Bei der Allianz ist die fest mit dem Fahrzeug verbundene Sonderausstattung ebenfalls über die Teil- und Vollkasko mitversichert. Dazu müssen Sie im Schadensfall den Kaufpreis mittels Rechnung nachweisen.

Mit einer Teil- oder Vollkaskoversicherung sind in der Regel auch Schäden abgedeckt, die Ihnen durch einen Autoaufbruch entstehen. Bei der Allianz ist der Glasbruchschutz ein Bestandteil der Teilkaskoversicherung. Er kommt auch für Glasschäden auf, die ein Einbrecher beispielsweise durch das Einschlagen einer Seitenscheibe verursacht.

Wurde lediglich eine Scheibe eingeschlagen, aber nichts aus dem Fahrzeug entwendet, handelt es sich nicht um einen Einbruch, sondern um Vandalismus am Auto. In diesem Fall kommt die Vollkaskoversicherung für den Schaden auf.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung kommt nach einem Einbruch in Ihren bzw. einem Diebstahl aus Ihrem Wagen nicht für die Schadensregulierung auf. Sie deckt die Kosten für Schäden ab, die Dritten durch Ihr Verschulden entstehen.

Wer zahlt, wenn die Dachbox aufgebrochen wurde?

Unter einer Dachbox versteht man einen auf das Autodach montierten Container, in dem sperrige Gegenstände wie etwa die Skiausrüstung transportiert werden. Befindet sich die Box auf dem Dach des Fahrzeuges, ist sie als fest verbundenes Zubehörteil über die Teilkasko mitversichert. Der Diebstahl der Dachbox oder deren Beschädigung bei unerlaubtem Öffnen ist somit abgedeckt. Alle Gegenstände, die aus dem Dachcontainer entwendet werden, sind dagegen über die Teilkasko nicht abgedeckt.

Wenn mobile Gegenstände, beispielsweise ein abnehmbares Navigationsgerät, oder Wertsachen aus Ihrem Auto gestohlen wurden, kommt die Kfz-Teilkaskoversicherung nicht für den Verlust auf. Sie haben jedoch gute Chancen, den Schaden über eine andere Versicherung regulieren zu lassen, zum Beispiel über Ihre Hausratversicherung oder Reisegepäckversicherung.

Hausratversicherung ist die erste Wahl

Über die Außenversicherung der Hausratversicherung ist Ihr Hausrat vorübergehend auch außerhalb Ihrer eigenen Wohnung gegen Diebstahl versichert. „Vorübergehend“ bedeutet in diesem Fall: Der Gegenstand muss sich zuvor in Ihrer Wohnung befunden haben und darf nur für einen begrenzten Zeitraum an einem anderen Ort – also beispielsweise in Ihrem Auto – gewesen sein.

Die Außenversicherung ist meist auf zehn Prozent der Gesamtversicherungssumme begrenzt. Wenn Sie regelmäßig wertvolle Gegenstände wie etwa teure Sportgeräte in Ihrem Auto transportieren, sollten Sie Ihren Hausratversicherungsvertrag entsprechend anpassen lassen.

Entscheidend für die Schadensregulierung: Lassen Sie Wertsachen wie Schmuck, den Geldbeutel oder gleich die ganze Handtasche sichtbar im Auto liegen, handelt es sich in der Regel um grobe Fahrlässigkeit und Sie sind bei einem Diebstahl in der Regel nicht geschützt.

Reisegepäckversicherung kann ergänzend schützen

Im Urlaub ist die Gefahr eines Autoaufbruchs hoch. Eine Reisegepäckversicherung kommt für gestohlene Koffer und andere Gepäckstücke auf. Studieren Sie vorab aber die Versicherungsbedingungen: Wer zum Beispiel seine Taschen über Nacht im Auto lässt oder sein Kfz nicht in einer Parkgarage abstellt, hat nach einem Diebstahl oft keine Chancen auf Entschädigung.

Übrigens: Mietwagenversicherungen zahlen nie für den Diebstahl persönlicher Gegenstände aus dem Mietauto.

Elektronikversicherung schützt Telefon, Laptop und Co.

Wenn Sie für ein tragbares Navigationsgerät, den Laptop, Ihr Smartphone oder Kamera-Equipment eine spezielle Versicherung abgeschlossen haben, die auch Diebstahl abdeckt, können Sie den Verlust dieser Gegenstände nach einem Einbruch in Ihr Auto in der Regel problemlos geltend machen.

Jedoch gilt es auch hier, die Fahrlässigkeitsklauseln zu beachten: Lassen Sie versicherte Elektronikgegenstände nie sichtbar im Fahrzeug liegen. Damit die Versicherung greift, ist eine Aufbewahrung im Handschuhfach oder Kofferraum meist Pflicht. Entfernen Sie sicherheitshalber auch die Halterung Ihres Navis von der Windschutzscheibe oder den Lüftungsschlitzen – sie erweckt die Vermutung, dass sich das Gerät vielleicht immer noch irgendwo im Fahrzeuginneren befindet.