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Zahlt die Kfz-Versicherung bei Diebstahl aus dem Auto?

Fahrzeugschäden, entwendete Wertsachen und Co.

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Diebstahl aus dem Auto: Auf den Punkt gebracht

Allianz - Stoppuhr mit Allianz Logo im Hintergrund
  • Diebstahl aus dem Auto ist durch die Kfz-Versicherung abgedeckt, wenn es sich bei dem entwendeten Gegenstand um ein fest verbautes Fahrzeugteil handelt. Dann kommt die Teilkasko für den Schaden auf.
  • Als fest verbundene Fahrzeugteile zählen beispielsweise das Navigationssystem, Airbag, Lenkrad oder eine am Fahrzeug montierte Dachbox.
  • Über die Teilkaskoversicherung sind auch Schäden versichert, die im Zusammenhang mit dem Diebstahl entstehen – etwa eine eingeschlagene Scheibe oder aufgebrochene Autotür.
  • Werden Ihnen Wertsachen wie zum Beispiel Handtasche oder Laptop aus dem Auto entwendet, die nicht als fest verbundene Fahrzeugteile zählen, wenden Sie sich für die Schadensregulierung an Ihre Hausratversicherung.

Gut zu wissen

Gesamtschaden durch Autoeinbrüche und Diebstähle ist hoch

Allianz - Icon Information

Die Zahl der Einbrüche in Kraftfahrzeuge ging in Deutschland in den vergangenen Jahren kontinuierlich zurück – von 2006 bis 2016 um etwa 60 Prozent. Der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) meldete zuletzt noch 106.000 Diebstähle aus Pkw – mit Leistungen der Autoversicherungen in Höhe von insgesamt 219 Millionen Euro.

2006 waren es noch 228 Millionen Euro bei mehr als doppelt so vielen Einbrüchen. Die Schadenssumme pro Einbruch hat sich demnach quasi verdoppelt. Ein Grund dafür ist unter anderem die immer teurer gewordene Ausstattung der Fahrzeuge.

Diebstahl aus dem PKW

Wann zahlt die Kfz-Versicherung?

Haben Sie für Ihren Pkw eine Teilkasko oder eine Vollkasko, ist der Diebstahl aller serienmäßig verbauten Fahrzeugteile abgedeckt. Dazu zählen etwa ein integriertes Navigationssystem, das Lenkrad oder auch Außenteile wie Spiegelkappen oder ein Spoiler.

Zubehör, das im Nachhinein eingebaut wurde, zählt zur sogenannten Sonderausstattung. Das können Soundanlagen sein, mobile Navis, spezielle Sportlenkräder oder teure Alufelgen. Bei der Allianz ist die fest mit dem Fahrzeug verbundene Sonderausstattung ebenfalls über die Teil- und Vollkasko mitversichert. Dazu müssen Sie im Schadensfall den Kaufpreis mittels Rechnung nachweisen.

Mit einer Teil- oder Vollkaskoversicherung sind in der Regel auch Schäden abgedeckt, die Ihnen durch einen Autoaufbruch entstehen. Bei der Allianz ist der Glasbruchschutz ein Bestandteil der Teilkaskoversicherung. Er kommt auch für Glasschäden auf, die ein Einbrecher beispielsweise durch das Einschlagen einer Seitenscheibe verursacht.

Wurde lediglich eine Scheibe eingeschlagen, aber nichts aus dem Fahrzeug entwendet, handelt es sich nicht um einen Einbruch, sondern um Vandalismus am Auto. In diesem Fall kommt die Vollkaskoversicherung für den Schaden auf.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung kommt nach einem Einbruch in Ihren bzw. einem Diebstahl aus Ihrem Wagen nicht für die Schadensregulierung auf. Sie deckt die Kosten für Schäden ab, die Dritten durch Ihr Verschulden entstehen.

Wer zahlt, wenn die Dachbox aufgebrochen wurde?

Unter einer Dachbox versteht man einen auf das Autodach montierten Container, in dem sperrige Gegenstände wie etwa die Skiausrüstung transportiert werden. Befindet sich die Box auf dem Dach des Fahrzeuges, ist sie als fest verbundenes Zubehörteil über die Teilkasko mitversichert. Der Diebstahl der Dachbox oder deren Beschädigung bei unerlaubtem Öffnen ist somit abgedeckt. Alle Gegenstände, die aus dem Dachcontainer entwendet werden, sind dagegen über die Teilkasko nicht abgedeckt.

Allianz - Zahlt Kfz-Versicherung bei Diebstahl aus Pkw: Elektroauto, dessen Ladekabel mit Ladestation auf Straße verbunden ist

Ist das Ladekabel meines Elektroautos versichert?

Ob der Diebstahl des Ladekabels bei Elektrofahrzeugen erstattet wird, ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich und hängt unter anderem auch mit dem verwendeten Kabeltyp zusammen. Bei der Allianz Autoversicherung „Premium“ ist der Schaden über die Teilkaskoversicherung abgedeckt, wenn das Ladekabel Ihres Plug-in-Hybriden oder Ihres Elektroautos während des Ladevorgangs gestohlen wird. Die Premium-Line beinhaltet zusätzlich noch weitere Leistungen speziell für Elektrofahrzeuge – etwa einen Rundumschutz für den Akku.

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Welche Versicherung neben der Kfz-Versicherung noch zahlt

Wenn mobile Gegenstände, beispielsweise ein abnehmbares Navigationsgerät, oder Wertsachen aus Ihrem Auto gestohlen wurden, kommt die Kfz-Teilkaskoversicherung nicht für den Verlust auf. Sie haben jedoch gute Chancen, den Schaden über eine andere Versicherung regulieren zu lassen, zum Beispiel über Ihre Hausratversicherung oder Reisegepäckversicherung.

Hausratversicherung ist die erste Wahl

Über die Außenversicherung der Hausratversicherung ist Ihr Hausrat vorübergehend auch außerhalb Ihrer eigenen Wohnung gegen Diebstahl versichert. „Vorübergehend“ bedeutet in diesem Fall: Der Gegenstand muss sich zuvor in Ihrer Wohnung befunden haben und darf nur für einen begrenzten Zeitraum an einem anderen Ort – also beispielsweise in Ihrem Auto – gewesen sein.

Die Außenversicherung ist meist auf zehn Prozent der Gesamtversicherungssumme begrenzt. Wenn Sie regelmäßig wertvolle Gegenstände wie etwa teure Sportgeräte in Ihrem Auto transportieren, sollten Sie Ihren Hausratversicherungsvertrag entsprechend anpassen lassen.

Entscheidend für die Schadensregulierung: Lassen Sie Wertsachen wie Schmuck, den Geldbeutel oder gleich die ganze Handtasche sichtbar im Auto liegen, handelt es sich in der Regel um grobe Fahrlässigkeit und Sie sind bei einem Diebstahl in der Regel nicht geschützt.

Reisegepäckversicherung kann ergänzend schützen

Im Urlaub ist die Gefahr eines Autoaufbruchs hoch. Eine Reisegepäckversicherung kommt für gestohlene Koffer und andere Gepäckstücke auf. Studieren Sie vorab aber die Versicherungsbedingungen: Wer zum Beispiel seine Taschen über Nacht im Auto lässt oder sein Kfz nicht in einer Parkgarage abstellt, hat nach einem Diebstahl oft keine Chancen auf Entschädigung.

Übrigens: Mietwagenversicherungen zahlen nie für den Diebstahl persönlicher Gegenstände aus dem Mietauto.

Elektronikversicherung schützt Telefon, Laptop und Co.

Wenn Sie für ein tragbares Navigationsgerät, den Laptop, Ihr Smartphone oder Kamera-Equipment eine spezielle Versicherung abgeschlossen haben, die auch Diebstahl abdeckt, können Sie den Verlust dieser Gegenstände nach einem Einbruch in Ihr Auto in der Regel problemlos geltend machen.

Jedoch gilt es auch hier, die Fahrlässigkeitsklauseln zu beachten: Lassen Sie versicherte Elektronikgegenstände nie sichtbar im Fahrzeug liegen. Damit die Versicherung greift, ist eine Aufbewahrung im Handschuhfach oder Kofferraum meist Pflicht. Entfernen Sie sicherheitshalber auch die Halterung Ihres Navis von der Windschutzscheibe oder den Lüftungsschlitzen – sie erweckt die Vermutung, dass sich das Gerät vielleicht immer noch irgendwo im Fahrzeuginneren befindet.

Richtig handeln im Notfall

So gehen Sie nach einem Diebstahl aus dem Auto richtig vor

Rufen Sie die Polizei und melden Sie den Diebstahl
Bemerken Sie, dass Ihr Auto aufgebrochen und Gegen­stände daraus entwendet wurden, rufen Sie umgehend die Polizei. Unter 110 erreichen Sie rund um die Uhr die nächst­gelegene Einsatz­zentrale. Erklären Sie dem Beamten, wer Sie sind, wo Sie sich aufhalten und was genau passiert ist. Die Polizei wird Ihnen zusätzliche Hinweise zu den weiteren Schritten geben.

Sperren Sie gestohlene Karten, Mobiltelefone oder Ihren Laptop
Wurden Ihnen Bank- bzw. Kreditkarten, Ihr Telefon oder Laptop aus dem Auto gestohlen? Dann lassen Sie sofort die Karten sperren, melden Ihr Telefon bei Ihrem Mobilfunk­anbieter als gestohlen und ändern wichtige, über Ihr Notebook zugängliche Passwörter – etwa die Ihres E-Mail- oder Online-Banking-Accounts. Fast alle modernen Smartphones und Laptops lassen sich übrigens aus der Ferne sperren.

Dokumentieren Sie den Einbruch
Vorhandene Einbruchsspuren sollten Sie, wenn möglich, aus verschiedenen Perspektiven abfotografieren. Falls Scherben vorhanden sind, warten Sie mit der Beseitigung, bis die Polizei vor Ort ist. Eventuell ergibt sich daraus nämlich, wie die Diebe vorgegangen sind bzw. sogar wer die Täter sind.

Erstellen Sie eine Liste der gestohlenen Gegenstände
Überprüfen Sie, was alles gestohlen wurde, und halten Sie jeden einzelnen Gegenstand in einer Liste fest. Sowohl für die Schadensmeldung bei der Versicherung als auch für die Anzeige bei der Polizei ist eine genau dokumentierte Diebstahlmeldung notwendig.

Erstatten Sie Anzeige
Als Privatperson sind Sie rechtlich zwar nicht verpflichtet, eine Anzeige wegen Einbruchdiebstahl zu erstatten, allerdings findet dann auch keine behördliche Verfolgung des Diebes statt. Auch um Ihrer Versicherung den Diebstahl glaubhaft zu machen, sollten Sie eine polizeiliche Anzeige aufgeben – online oder bei einer Polizeidienststelle in Ihrer Nähe.

Melden Sie den Schaden Ihrer Versicherung
Sobald der Diebstahl dokumentiert und zur Anzeige gebracht wurde, benachrichtigen Sie Ihre Versicherung. Als Frist gilt hierfür in der Regel der Zeitraum einer Woche. Bei der Allianz haben Sie die Möglichkeit, den Schaden schnell und bequem online zu melden.

Mehr Sicherheit für Wertgegenstände und Co.

So können Sie das Risiko eines Diebstahls verringern

Parken Sie auf einem Stellplatz oder in der Garage

Einsame, dunkle Straßen sind das bevorzugte Terrain von Autoknackern. Suchen Sie sich daher möglichst immer einen gut beleuchteten und belebten Ort, um Ihr Fahrzeug abzustellen. Das schreckt Langfinger ab. Besonders teure Automobile sollten Sie immer in abschließbaren Einzelgaragen parken, zu denen nur Sie Zugang haben. Auch ein Stellplatz auf dem eigenen Grundstück verringert das Risiko eines Einbruchs.

Rüsten Sie die Alarmanlage nach

Bereits für wenig Geld gibt es unterschiedlichste Diebstahl-Warnanlagen zum Nachrüsten, die Vibrationen, Bewegungen oder Neigung des Fahrzeugs mittels Sensoren überwachen. Wird das Fahrzeug beispielsweise erschüttert, machen optische und akustische Signale den Besitzer auf einen möglichen Autoaufbruch aufmerksam. In Kombination mit einer Smartphone-App können moderne Systeme den Autobesitzer sogar via Mobilfunk alarmieren.

Lassen Sie Ihr Schlüsselbund nicht im Auto

Sobald Sie Ihr Kfz abstellen, sollten Sie alle Wertgegenstände mit sich nehmen. Denken Sie auch daran, Ihren Schlüsselbund nie im Kfz liegen zu lassen, denn eventuell hat es der Dieb gar nicht auf den Inhalt Ihres Autos, sondern vielmehr auf Ihre Wohnung abgesehen. Ihre Adresse findet er dabei schnell über den Fahrzeugschein heraus, den viele Menschen ebenfalls immer im Auto lassen.

Verriegeln Sie auch während der Fahrt die Türen

Fälle, in denen ein Dieb an roten Ampeln oder Kreuzungen wartende Fahrzeuge öffnet und sich Gegenstände schnappt, die auf dem Beifahrersitz, der Rückbank oder im Kofferraum liegen, sind keine Seltenheit. Viele moderne Autos bieten deshalb die Möglichkeit einer automatischen Verriegelung, sobald der Wagen gestartet wurde. Aber auch ältere Pkw können in der Regel mit nur einem Knopfdruck von innen verriegelt werden.

Parken Sie im Ausland besser gebührenpflichtig

Aufgrund des Kennzeichens ist Ihr Fahrzeug im Ausland schnell als lukrative Beute auszumachen. Denn wer mit dem Auto in den Urlaub fährt, hat meist jede Menge Gepäck und oft auch Wertsachen mit an Bord. Um Einbrüche und Diebstahl aus dem Auto zu vermeiden, sollten Sie Ihren Wagen deshalb bevorzugt auf gebührenpflichtigen, dafür aber überwachten Parkplätzen abstellen. Zusätzlich immer alle mobilen Gegenstände mit auf das Hotelzimmer oder in die Ferienwohnung nehmen.

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Was gilt bei einem Diebstahl aus dem offenen Cabrio?
  • Was kann ich tun, wenn ich bemerke, dass Fremde mein Auto inspizieren?
  • Wie sollte ich handeln, wenn ich den Dieb auf frischer Tat ertappe?
Was gilt bei einem Diebstahl aus dem offenen Cabrio?

Laut Paragraph 14 der Straßenverkehrsordnung haben Sie Ihr Kraftfahrzeug gegen eine unbefugte Benutzung durch Dritte zu sichern. Konkret bedeutet das: Sie müssen Ihr Fahrzeug beim Verlassen absperren und alle Fenster geschlossen haben. Cabriofahrern erlaubt der Gesetzgeber allerdings ein geöffnetes Dach, wenn sie nur kurz parken bzw. wenn das Dach etwa bei Oldtimer-Cabrios bei Ausfahrten nicht mitgeführt wird. Jedoch sollten auch hier alle Türen verriegelt und die Fenster des Wagens geschlossen sein, um es Langfingern nicht zu leicht zu machen. Anderenfalls kann Ihnen ein Bußgeld in Höhe von 15 Euro drohen.

Die Autoversicherung hingegen prüft die grobe Fahrlässigkeit, wenn ein Cabrio mit offenem Verdeck abgestellt wird. Ihr Anspruch auf Schadensregulierung bei Diebstahl kann dann entfallen oder zumindest reduziert werden. Allerdings kommt es hierbei auf die Gesamtumstände an, wo und wie lange Sie Ihr Cabrio offen haben stehenlassen – beispielsweise während des Bezahlens an der Tankstelle. Um Ihren Versicherungsschutz nicht zu gefährden, schließen Sie das Verdeck besser immer, wenn Sie das Cabrio verlassen.

Was kann ich tun, wenn ich bemerke, dass Fremde mein Auto inspizieren?

Wenn Ihnen auffällt, dass fremde Personen oder andere Autofahrer Ihren Pkw auffällig lange begutachten oder sogar Fotos davon machen, sollten Sie aufmerksam werden. Machen Sie sich Notizen zu Aussehen und Verhalten der verdächtigen Personen sowie ggf. zum Nummernschild des Fahrzeugs und melden Sie Ihre Beobachtungen der Polizei. Suchen Sie in diesem Fall anschließend einen besonders sicheren Stellplatz für Ihr Auto.

Wie sollte ich handeln, wenn ich den Dieb auf frischer Tat ertappe?

Beobachten Sie, dass sich ein Fremder an Ihrem Auto zu schaffen macht, alarmieren Sie sofort die Polizei und folgen Sie den telefonischen Anweisungen der Beamten. Versuchen Sie, sich das Bild des Einbrechers genau einzuprägen. Viele Funkschlüssel haben zudem eine spezielle Taste, mit der sich der Autoalarm aktivieren lässt. Versuchen Sie, den Dieb damit in die Flucht zu schlagen. Im Fall einer direkten Konfrontation sollten Sie dem Kriminellen immer die Möglichkeit zur Flucht geben, um am Ende nicht selbst Opfer von Gewalt zu werden.

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