Ausbildung: Wichtige Versicherungen für Azubis

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Basics

Die wichtigsten Versicherungen für Azubis

Endlich eigenes Geld verdienen! Mit Beginn der Ausbildung kommen auf junge Menschen aber auch viele neue Verpflichtungen zu. Oft bist du als Azubi selbst für deine Absicherung zuständig. Welche Versicherungen du unbedingt brauchst? Hier ein Überblick:

1. Krankenversicherung

Die Krankenversicherung ist die einzige gesetzlich vorgeschriebene Versicherung in Deutschland. Mit deinem ersten Gehalt wirst du automatisch in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) pflichtversichert und zahlst Beiträge. Zu welcher GKV du gehst, kannst du selbst entscheiden. Es lohnt sich, frühzeitig zu vergleichen. Denn je nach Krankenkasse erhältst du teilweise umfassendere Leistungen oder etwas günstigere Beiträge. Wählst du nicht selbst eine Krankenkasse, legt der Arbeitgeber diese für dich fest. Die Mitgliedschaft in einer privaten Krankenversicherung (PKV) ist für Azubis normalerweise nicht möglich.

Du warst bisher über deine Eltern privat krankenversichert und willst in Zukunft wieder in die PKV zurückwechseln? Dann kann der Abschluss einer Anwartschaftsversicherung sinnvoll sein. Damit sicherst du dir die Aufnahme in die private Krankenversicherung zu einem späteren Zeitpunkt zu günstigeren Konditionen, weil dir die bisherigen Beitragsjahre angerechnet werden. Bei der Allianz kannst du dir alternativ mit dem Optionstarif OptionFlexiMed deinen aktuellen Gesundheitszustand für den späteren Eintritt in die PKV sichern.

2. Berufsunfähigkeitsversicherung

Schon für Auszubildende gehört eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu den wichtigsten Versicherungen. Denn im Fall einer Berufsunfähigkeit bekommen Azubis nur dann finanzielle Unterstützung vom Staat, wenn sie alle gesetzlichen Voraussetzungen erfüllen. Selbst dann reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente in der Regel nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Wer keine BU hat, ist auf die eigenen Ersparnisse oder finanzielle Unterstützung der Eltern angewiesen. Deswegen kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende sinnvoll sein. Plus: Wer die BU-Versicherung schon in der Ausbildung abschließt, zahlt meist günstigere Beiträge.

Zur Berufsunfähigkeitsversicherung

3. Private Haftpflichtversicherung

Keine Pflicht, aber trotzdem superwichtig: eine private Haftpflichtversicherung. Die Privathaftpflicht deckt Schäden ab, die du anderen Personen oder fremdem Eigentum versehentlich zufügst. Je nach Alter bist du als Azubi oft noch über deine Eltern mitversichert. Dabei spielt es auch eine Rolle, ob es sich um deine erste Berufsausbildung handelt. Bist du nicht mitversichert, schließt du eine eigene Haftpflicht ab. Bei der Allianz bekommst du den Schutz ab 3,52 Euro im Monat.

Zur Privaten Haftpflicht

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Good to know

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung schon in der Ausbildung sinnvoll?

Mit der Absicherung der eigenen Arbeitskraft kann man nicht zu früh beginnen. Auszubildende haben während der ersten Lehrjahre oft keinen Anspruch auf staatliche Unterstützung. Umso wichtiger ist eine passende private Vorsorge.

Wer während der Ausbildung berufsunfähig wird, erhält nur in Ausnahmefällen eine gesetzliche Rente wegen Erwerbsminderung. Anspruch auf staatliche Leistungen haben Azubis unter anderem nur unter der Voraussetzung, dass Berufskrankheiten oder Arbeitsunfälle Grund für die Erwerbsminderung sind.

Aber: Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen wie Burn-outs oder Depressionen, gefolgt von Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats (z. B. Bandscheibenvorfall, Rheuma) und Krebserkrankungen. Verlieren Azubis z. B. wegen einer dieser Ursachen ihre Arbeitskraft, erhalten sie in der Regel keine Unterstützung vom Staat. Deswegen kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung oft schon in der Ausbildung sinnvoll sein.

Die BU sichert dich im Fall der Fälle finanziell ab und zahlt eine vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente – egal, ob du während der Ausbildung oder später im Arbeitsleben berufsunfähig wirst.

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Zusatzschutz

Sinnvolle Zusatzversicherungen für Azubis

Du bist viel unterwegs, ziehst in eine eigene Wohnung oder hast ein Auto? Dann kann sich eine zusätzliche Absicherung lohnen.

Hausratversicherung

Nicht immer befindet sich die Ausbildungsstelle in unmittelbarer Nähe des Elternhauses. Dann steht für Azubis oft der Auszug in die erste eigene Wohnung an. Wer Einrichtungsgegenstände oder wertvolle technische Geräte bei Schäden oder Verlust nicht ohne Weiteres ersetzen kann, sollte sein Hab und Gut absichern. Solange du zur Untermiete oder in einem WG-Zimmer wohnst und das Elternhaus dein Hauptwohnsitz bleibt, bist du während der Ausbildung oft über die Hausratversicherung der Eltern mitversichert. Du brauchst einen eigenen Versicherungsschutz? Die Allianz Hausratversicherung kostet ab 3,38 Euro im Monat. Lebst du als Azubi noch zu Hause, brauchst du den Schutz natürlich nicht.

Hausratversicherung

Kfz-Versicherung

Du fährst jeden Tag mit dem eigenen Auto zur Ausbildung? Dann brauchst du mindestens eine Kfz-Haftpflicht: Der gesetzlich vorgeschriebene Basisschutz ist Voraussetzung, um in Deutschland ein Kraftfahrzeug zuzulassen und im öffentlichen Straßenverkehr zu nutzen. Dein Pkw ist neu bzw. wenige Jahre alt oder du hast gerade erst deinen Führerschein gemacht? Dann kann sich als Zusatzschutz eine Vollkasko oder Teilkasko lohnen. Beide Kaskoversicherungen decken Schäden ab, die an deinem eigenen Auto entstehen. Bei der Allianz kostet eine Autoversicherung mit Kfz-Haftpflicht ab 89 Euro im Jahr.

Zur Kfz-Versicherung

Rechtsschutzversicherung

Schneller als einem lieb ist kann es Ärger mit Nachbarschaft, Arbeitgeber (z. B. Kündigung während der Ausbildung) oder anderen Personen geben. Teilweise braucht man dann einen Anwalt bzw. eine Anwältin oder muss vor Gericht. Bei einem Rechtsstreit können hohe Kosten entstehen. Möchtest du dich als Azubi gegen finanzielle Risiken absichern, die ein Rechtsstreit birgt, kann eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll sein. Teilweise sind junge Erwachsene während der Erstausbildung über den Familienrechtsschutz der Eltern mitversichert. Informiere dich vorab und schließe bei Bedarf eine eigene Versicherung ab. Die Allianz Rechtsschutzversicherung erhältst du ab 14,85 Euro im Monat.

Zur Rechtsschutzversicherung

Krankenzusatzversicherungen

Je früher, desto besser: Das gilt in der Regel für den Abschluss privater Krankenzusatzversicherungen. Sie ergänzen Leistungen, die gesetzliche Krankenversicherungen (GKV) nicht bezahlen – zum Beispiel bei Zahnbehandlungen oder Vorsorgeuntersuchungen. Wer in jungen Jahren einen Vertrag abschließt, zahlt oft günstigere Beiträge. Unter anderem bei der Zahnzusatzversicherung kann sich der Abschluss während der Ausbildung lohnen. Informiere dich frühzeitig, welche Versicherungen zu dir und deinem Leben passen.

Zur Krankenzusatzversicherung

Altersvorsorge

Mit dem ersten Gehalt schon an die Rente denken? Unbedingt! Denn je früher du mit dem Vermögensaufbau beginnst, desto mehr Geld steht dir später zur Verfügung. Denn die Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung reicht oft später nicht aus, um im Alter den gewohnten Lebensstandard zu sichern. Wer seinen Ruhestand ohne finanzielle Sorgen genießen will, sollte privat vorsorgen.

Neben den Angeboten vieler Arbeitgeber zur betrieblichen Altersvorsorge oder vermögenswirksamen Leistungen kannst du z. B. mit FOURMORE schon ab 25 Euro im Monat mit deiner Zukunftsvorsorge starten. Zahle ein und aus, wann und wie du willst. Das voll digitale Angebot der Allianz Leben ermöglicht es dir, in deinem Tempo vorzusorgen.

Fourmore

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Erfahrungsberichte

Welche Versicherungen sind in der Ausbildung wichtig?

Mit dem Start ins Berufsleben schließen viele Azubis ihre ersten eigenen Versicherungsverträge ab. Hier berichten Chiara und Dominik, welche Erfahrungen sie während ihrer Ausbildung bei der Allianz mit dem Thema Versicherungen gemacht haben:

Start in die Ausbildung mit eigenem Auto

"Ich bin während meiner Ausbildung 18 geworden, habe meinen Führerschein gemacht und auch ein Auto gekauft. Deswegen brauchte ich natürlich eine Autoversicherung. Ich habe mich für eine günstige Variante entschieden – in der Ausbildung verdient man nicht die Welt und ich musste aufs Geld schauen.

Die Autoversicherung habe ich jetzt seit circa einem Jahr. Ich überlege aber schon lange, eine Zahnzusatzversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Tatsächlich ist in meinem Bekanntenkreis vor Kurzem der Fall eingetroffen, dass jemand berufsunfähig geworden ist und keine BU hat. Das hat mich zum Überlegen gebracht. Es kann ganz schnell passieren, dass man berufsunfähig wird. So eine Versicherung zu haben, ist dann im Endeffekt Gold wert."

– Chiara A. (19), hat bei der Allianz eine Ausbildung zur Kauffrau für Büromanagement gemacht

Individuell abgesichert als Azubi

"Was ich Azubis raten würde: Es ist auf jeden Fall wichtig, sich mit dem Thema Versicherungen auseinanderzusetzen. Und zu überlegen: Was brauche ich jetzt? Wenn man eine Ausbildung macht, bekommt man sein erstes Gehalt, man möchte sich vielleicht ein neues Handy kaufen oder auf ein Auto sparen. Gerade mit dem Azubi-Gehalt wäre es schade, wenn Schäden auftreten und man allein auf den Kosten sitzenbleibt. Ich denke, das Risiko kann eine Versicherung gut abdecken.

Ich habe mich zum ersten Mal mit Versicherungen auseinandergesetzt, als ich während meiner ersten Ausbildung mein Auto bekommen habe. Klar lief die Versicherung über meine Eltern, die haben da kurzen Prozess gemacht. Aber zum Beispiel kam die Frage auf: Brauche ich Vollkasko oder reicht Teilkasko? Da muss man sich zum ersten Mal Gedanken machen: Welche Versicherung passt besser für mich, wie viel fahre ich und wie fahre ich? Als Anfänger ist ja auch das Risiko höher."

– Dominik F. (24 Jahre), macht bei der Allianz eine Ausbildung zum Kaufmann für Büromanagement

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Checkliste

So gelingt der Ausbildungsstart

Ausbildungsvertrag unterschrieben und los geht's? Es ist (fast) so einfach. Bevor du mit deiner Ausbildung startest, solltest du ein paar Dinge organisieren. Unsere Checkliste fasst die wichtigsten To-dos zusammen:

Krankenversicherung: In welcher gesetzlichen Krankenversicherung möchtest du versichert sein? Informiere dich rechtzeitig, welche Versicherung die Leistungen bietet, die dir persönlich wichtig sind. Ist es dir egal, entscheidet dein Arbeitgeber, in welcher gesetzlichen Krankenkasse du als Azubi versichert bist.
Zusätzlicher Versicherungsschutz: Kannst du über Privathaftpflicht-, Hausrat- oder Rechtsschutzversicherung deiner Eltern versichert bleiben oder brauchst du eigene Verträge? Informiere dich und schließe rechtzeitig die nötigen Versicherungen ab.
Neuer Wohnort: Du ziehst für die Ausbildung in deine erste eigene Wohnung? Dann mache dich rechtzeitig auf die Suche. Wichtig: Rechne vorab genau durch, ob du dir die Wohnung leisten kannst, damit du von deinem ersten Gehalt auch etwas sparen kannst. Ist die Wohnung für deine schulische Ausbildung nötig, kannst du eventuell Wohngeld beantragen. Den Antrag dafür stellt man bei der Wohngeldstelle der jeweiligen Stadt oder Gemeinde.
Staatliche Förderung: In der Ausbildung ist das Budget meist knapp. Deswegen gibt es für Auszubildende staatliche Zuschüsse wie die Bundesausbildungsbeihilfe (BAB) oder Schüler-BAföG, wenn du eine schulische Ausbildung machst. Je nach Höhe des Ausbildungsgehalts werden zusätzlich bis zu 781 Euro (BAB) oder 632 Euro (Schüler-BAföG) im Monat gezahlt. Außerdem kannst du von deinen Eltern das Kindergeld fordern, das der Staat für Kinder in der Erstausbildung bis zu einem Alter von 25 Jahren zahlt.

Für diese Vorlage gelten die Allianz Nutzungsbedingungen.

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FAQ

Noch Fragen zu Versicherungen für Auszubildende?

Welche Versicherungen sind für Azubis Pflicht?

Die Krankenversicherung ist die einzige Pflichtversicherung in Deutschland – auch für Azubis. Je nach Lebenssituation können weitere Versicherungen aber schon während der Ausbildung sinnvoll sein. Zum Beispiel eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Wird ein Azubi berufsunfähig und kann die Ausbildung nicht fortsetzen bzw. abschließen, dient die BU der finanziellen Absicherung. Weil Auszubildende im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht immer Anspruch auf staatliche Leistungen haben, kann der frühzeitige Abschluss einer BU sinnvoll sein. Teilweise lohnt sich auch eine private Haftpflichtversicherung für Azubis. Sie deckt Schäden in Millionenhöhe ab, die man versehentlich anderen Personen oder fremdem Eigentum zufügt – und ansonsten selbst zahlen müsste.

Wie ist man als Auszubildende:r versichert?

Azubis werden mit Berufseinstieg von ihrem Arbeitgeber automatisch bei der gesetzlichen Krankenversicherung angemeldet. Bei welcher Krankenkasse man Mitglied werden möchte, darf man aber selbst entscheiden. Alle anderen Versicherungen muss man selbst abschließen.

Wie teuer ist die Versicherung für Azubis?

Was die Krankenversicherung für Azubis kostet, hängt vom Gehalt ab. Vom Brutto-Gehalt gehen monatlich ungefähr 7,3 Prozent an die Krankenkasse. Bei freiwilligen Versicherungen wie Berufsunfähigkeitsversicherung oder Privat-Haftpflicht erhalten Personen, die eine Lehre machen, teilweise besondere Konditionen oder günstigere Beiträge.

Bin ich in der Ausbildung noch über meine Eltern versichert?

Ob du während deiner Ausbildung noch über deine Eltern versichert bist, hängt von der Art der Versicherung, deinem Alter und deiner Ausbildung ab:

Krankenversicherung: Sobald du dein eigenes Geld verdienst, bist du nicht mehr familienversichert, sondern wirst Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung.
Private Haftpflichtversicherung: Je nach Tarif bist du während deiner ersten Berufsausbildung bzw. unter 25 Jahren noch über deine Eltern versichert.
Hausratversicherung: Teilweise bist du während der Ausbildung noch über den Vertrag deiner Eltern abgesichert. Je nachdem, ob du zu Hause, in einem WG-Zimmer oder in einer eigenen Wohnung lebst.
Rechtsschutzversicherung: Während deiner Erstausbildung kannst du je nach Tarif über deine Eltern versichert bleiben.

Müssen meine Eltern mich während meiner Ausbildung unterstützen?

Während der ersten Ausbildung ihres Kindes haben Eltern eine Unterhaltspflicht. Einschränkungen gibt es, wenn Azubis eigenes Vermögen haben oder eine Ausbildungsvergütung, BAföG oder Kindergeld erhalten. Dann müssen sie das Geld nutzen und die Unterhaltspflicht der Eltern reduziert sich.