Ausbildung: Wichtige Ver­si­che­rungen für deinen Berufs­start

Die Krankenversicherung ist die einzige gesetz­lich vor­ge­schriebene Ver­si­che­rung in Deutsch­land. Mit deinem ersten Gehalt wirst du auto­matisch in der gesetz­lichen Kranken­versicherung (GKV) pflicht­versichert und zahlst Bei­träge. Zu welcher GKV du gehst, kannst du selbst ent­scheiden. Es lohnt sich, früh­zeitig zu ver­gleichen. Denn je nach Kranken­kasse erhältst du teil­weise um­fassendere Leistungen oder etwas günstigere Bei­träge. Wählst du nicht selbst eine Kranken­kasse, legt der Arbeit­geber diese für dich fest. Die Mit­glied­schaft in einer privaten Kranken­versicherung (PKV) ist für Azubis normaler­weise nicht möglich.

Du warst bisher über deine Eltern privat kranken­versichert und willst in Zukunft wieder in die PKV zurückwechseln? Dann kann der Abschluss einer Anwart­schaftsversicherung sinnvoll sein. Damit sicherst du dir die Auf­nahme in die private Kranken­versicherung zu einem späteren Zeit­punkt zu günstigeren Konditionen, weil dir die bisherigen Bei­trags­jahre an­ge­rechnet werden. Bei der Allianz kannst du dir alter­nativ mit dem Options­tarif OptionFlexiMed deinen aktuellen Gesund­heits­zustand für den späteren Ein­tritt in die PKV sichern.

Schon für Auszubildende gehört eine Berufs­unfähig­keits­versicherung (BU) zu den wichtigsten Ver­si­che­rungen. Denn im Fall einer Berufs­unfähig­keit bekommen Azubis nur dann finanzielle Unter­stützung vom Staat, wenn sie alle gesetz­lichen Voraus­setzungen erfüllen. Selbst dann reicht die gesetz­liche Erwerbs­minderungs­rente in der Regel nicht aus, um den gewohnten Lebens­standard zu halten. Wer keine BU hat, ist auf die eigenen Er­spar­nisse oder finanzielle Unter­stützung der Eltern an­ge­wiesen. Des­wegen kann eine Berufs­unfähig­keits­versicherung für Aus­zubildende sinn­voll sein. Plus: Wer die BU-Versicherung schon in der Ausbildung abschließt, zahlt meist günstigere Beiträge.

Mit dem ersten Gehalt schon an die Rente denken? Un­be­dingt! Denn je früher du mit dem Ver­mögens­aufbau beginnst, desto mehr Geld steht dir später zur Ver­fügung. Denn die Alters­rente aus der gesetz­lichen Renten­versicherung reicht oft später nicht aus, um im Alter den gewohnten Lebens­standard zu sichern. Wer seinen Ruhe­stand ohne finanzielle Sor­gen genießen will, sollte privat vorsorgen.

Neben den Angeboten vieler Arbeit­geber zur betrieb­lichen Alters­vorsorge oder vermögens­wirksamen Leistungen kannst du z. B. mit FOURMORE schon ab 25 Euro im Monat mit deiner Zukunfts­vorsorge starten. Zahle ein und aus, wann und wie du willst. Das voll digitale Angebot der Allianz Leben er­möglicht es dir, in deinem Tempo vor­zusorgen.

Die Krankenversicherung ist die einzige Pflicht­versicherung in Deutsch­land – auch für Azubis. Je nach Lebens­situation können weitere Ver­si­che­rungen aber schon während der Aus­bildung sinnvoll sein. Zum Bei­spiel eine private Berufs­unfähig­keits­versicherung (BU): Wird ein Azubi berufs­unfähig und kann die Aus­bildung nicht fortsetzen bzw. ab­schlie­ßen, dient die BU der finanziellen Abs­icherung. Weil Aus­zu­bildende im Fall einer Berufs­unfähig­keit nicht immer An­spruch auf staat­liche Leistungen haben, kann der früh­zeitige Abschluss einer BU sinn­voll sein. Teilweise lohnt sich auch eine private Haft­pflicht­versicherung für Azubis. Sie deckt Schäden in Millionen­höhe ab, die man ver­sehent­lich anderen Personen oder fremdem Eigen­tum zufügt – und ansonsten selbst zahlen müsste.

Azubis werden mit Berufseinstieg von ihrem Arbeit­geber auto­matisch bei der gesetz­lichen Kranken­versicherung angemeldet. Bei welcher Kranken­kasse man Mitglied werden möchte, darf man aber selbst ent­scheiden. Alle anderen Ver­sicherungen muss man selbst abschließen.

Was die Krankenversicherung für Azubis kostet, hängt vom Gehalt ab. Vom Brutto-Gehalt gehen monatlich ungefähr 7,3 Prozent an die Kranken­kasse. Bei frei­willigen Versicherungen wie Berufs­unfähig­keits­versicherung oder Privat-Haft­pflicht erhalten Personen, die eine Lehre machen, teilweise besondere Konditionen oder günstigere Beiträge.

Ob du während deiner Aus­bildung noch über deine Eltern ver­sichert bist, hängt von der Art der Ver­si­che­rung, deinem Alter und deiner Aus­bildung ab:

• Krankenversicherung: Sobald du dein eigenes Geld ver­dienst, bist du nicht mehr familien­versichert, sondern wirst Mitglied in der gesetz­lichen Kranken­versicherung.
• Private Haftpflicht­versicherung: Je nach Tarif bist du während deiner ersten Berufs­ausbildung bzw. unter 25 Jahren noch über deine Eltern versichert.
• Hausratversicherung: Teil­weise bist du während der Aus­bildung noch über den Ver­trag deiner Eltern abgesichert. Je nachdem, ob du zu Hause, in einem WG-Zimmer oder in einer eigenen Wohnung lebst.
• Rechtsschutz­versicherung: Während deiner Erst­ausbildung kannst du je nach Tarif über deine Eltern versichert bleiben.