Kfz-Versicherung für Senioren

Das Wichtigste zur Kfz-Versicherung für Senioren

Autofahrer:innen weisen statistisch gesehen ab 65 Jahren ein höheres Unfallrisiko auf. Mit steigendem Alter erhöht sich dieses fortlaufend. Aufgrund dessen legen Versicherer in der Regel einen Alterszuschlag bei der Beitragsbemessung an.
Der Alterszuschlag in der Kfz-Versicherung für Senioren und Seniorinnen kann je nach Anbieter und Alter unterschiedlich hoch ausfallen. 85-Jährige können im Vergleich zu 55-Jährigen knapp 140 Prozent höhere Beiträge zahlen.
Mit unfallfreien Jahren, Zweitfahrer-Versicherung oder der Reduzierung der jährlichen Fahrleistung lässt sich der Alterszuschlag in den Beiträgen ausgleichen.

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Was ist ein Alterszuschlag in der Kfz-Versicherung für Senioren?

Kfz-Versicherungen verlangen für ältere Fahrer:innen in der Regel höhere Beiträge. Das liegt unter anderem daran, dass Senioren und Seniorinnen im Schnitt für mehr und schwerwiegendere Unfälle verantwortlich sind.

Ab wann wird die Kfz-Versicherung teurer?

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) empfiehlt höhere Beiträge in der Kfz-Versicherung für Senioren und Seniorinnen ab 68 Jahren. Das setzen die meisten Kfz-Versicherungen auch um – bei manchen Versicherungen spielt das höhere Alter schon ab 65 Jahren einen Einfluss auf den Versicherungsbeitrag.

Dabei gilt: Je älter die versicherte Person, desto höher die Kosten. Die Beitragskosten der Kfz-Versicherung ab einer Altersgrenze von 85 Jahren steigen für Senioren und Seniorinnen im Vergleich zu jüngeren Fahrern und Fahrerinnen teils auf über das Doppelte.

Welchen Betrag erhöht die Kfz-Versicherung?

Bei den höheren Beiträgen in der Kfz-Versicherung für Senioren und Seniorinnen handelt es sich um eine individuelle Risikobewertung. Es gibt keine allgemeingültige Preisstaffelung nach Alter. Je nach Vertrag und entsprechender Leistungen können Versicherer den prozentualen Anstieg individuell aushandeln.

Das heißt, dass der Preisanstieg im Vergleich zwischen einer 50-jährigen und einer 75-jährigen Fahrerin in der Kfz-Haftpflicht geringer ausfallen kann als in der Vollkasko. Der Grund: Versicherer decken bei der Vollkasko mehr Schadensfälle, zum Beispiel bei Schäden in Folge selbst verschuldeter Unfälle.

Das Vergleichsportal Verivox hat für das Jahr 2022 folgende Aufschläge analysiert.

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Alter	Durchschnittliche Kosten pro Jahr	Alterszuschlag in Euro	Alterszuschlag in Prozent
55 Jahre	283,91 Euro	-	-
65 Jahre	320,28 Euro	+ 36,37	+ 13
75 Jahre	493,66 Euro	+ 209,75	+ 74
85 Jahre	677,82 Euro	+ 393,91	+ 139

Gründe für den Alterszuschlag in der Kfz-Versicherung für Senioren

Der Alterszuschlag resultiert aus einer Risikobewertung, die sich auf statistische Daten stützt. Seniorinnen und Senioren ab 65 Jahren haben im Vergleich zu 55-jährigen Fahrer:innen ein höheres Unfallrisiko, tragen eher die Hauptschuld an einem Unfall und verursachen schwerwiegendere Folgen.

Laut Statistischem Bundesamt waren im Jahr 2022 zwei Drittel der über 65-Jährigen hauptverantwortlich in Unfällen mit Personenschäden. Bei den über 75-Jährigen steigt dieser Anteil auf knapp 77 Prozent. Besonders schwerwiegend: Ein Drittel aller Verkehrstoten im Jahr 2022 war mindestens 65 Jahre alt, fast 24 Prozent der in Unfälle verwickelten Seniorinnen und Senioren wurden schwer verletzt. Laut Gesamtverband der Versicherer GDV verursachen sowohl ältere als auch jüngere Menschen im Schnitt häufiger Schäden als Fahrer:innen im mittleren Alter.

Eine willkürliche Preisstaffelung nach Alter wäre aufgrund der gesetzlich untersagten Altersdiskriminierung nicht zulässig. Eine Untersuchung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) bestätigte im Jahr 2020 die Rechtmäßigkeit dieses Vorgehens. Damit stellt eine Kfz-Versicherung mit Alterszuschlag keine Diskriminierung dar.

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Lässt sich der Alterszuschlag in der Kfz-Versicherung umgehen?

Es gibt für Seniorinnen und Senioren in der Kfz-Versicherung keinen Trick, um den Alterszuschlag zu umgehen. Sie können ihn jedoch abmildern: Zum Beispiel durch eine hohe Schadenfreiheitsklasse, Anpassungen in den Verträgen und bei der Anmeldung des Kfz.

Hohe Schadenfreiheitsklasse

Ältere Fahrer:innen haben viel Fahrpraxis – und je länger sie unfallfrei fahren, desto höher fällt ihre Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) aus. Dadurch gibt es Rabatt auf Kfz-Versicherungsbeiträge in der Haftpflicht und Vollkasko. Hier lohnt sich ein Vergleich zwischen Kfz-Versicherern, denn nicht alle Anbieter gewähren hohe SF-Klassen. Teilweise ist SF-Klasse 35 das Maximum, andere Versicherer vergeben bis zu SF-Klasse 50.

Versicherung jährlich prüfen

Ältere Fahrer:innen nutzen statistisch gesehen seltener das Auto, unter anderem, weil sie im Rentenalter nicht mehr zur Arbeit fahren müssen. Die jährliche Fahrleistung spielt eine Rolle bei der Berechnung des Beitragssatzes für eine Autoversicherung für Rentner:innen. Um den Alterszuschlag in der Kfz-Versicherung für Senioren und Seniorinnen zu umgehen, können ältere Fahrer:innen daher die Fahrleistung bei der Versicherung anpassen lassen und damit Kosten senken. Ein Wechsel von Voll- auf Teilkasko kann ebenfalls sinnvoll sein.

Auch ein regelmäßiger Versicherungsvergleich lohnt sich. Die Kfz-Versicherung wechseln besonders oft langjährig Versicherte, wenn konkurrierende Anbieter im Einzelfall günstigere Konditionen anbieten. Wichtig ist hierbei nicht nur der monatliche Beitrag, sondern auch vorteilhafte Leistungen wie eine hohe Deckungssumme, Neuwerterstattung oder bessere Schadenfreiheitsrabatte. Welche die beste Kfz-Versicherung für Rentner:innen ist, entscheiden am Ende sie.

Fahrzeugzulassung und versicherte Personen

Ältere Fahrer:innen können die Kfz-Zulassung des Fahrzeuges auf junge Familienmitglieder übertragen und sich als Zweitfahrer:in eintragen lassen. Dabei können Sie auch gleich Ihre Schadenfreiheitsklasse übertragen. Die Versicherung kann alternativ auch ausschließlich über die jüngere Person laufen. Wichtig ist hierbei, bei Abschluss den erweiterten Fahrerkreis mitzuversichern.