- Eine Pflegetagegeldversicherung dient der finanziellen Absicherung im Pflegefall. Mit dieser privaten Pflegezusatzversicherung können Sie Ihren Eigenanteil an den Pflegekosten reduzieren und damit sich selbst und Ihre Angehörige entlasten.
- Die Höhe des Pflegetagegeldes kann flexibel Ihrem individuellen Bedarf angepasst werden. Die Leistungen sind in der Regel variabel und abhängig vom gewähltem Tarif und dem Pflegegrad.
- Das ausgezahlte Pflegetagegeld steht Pflegebedürftigen zur freien Verfügung. Sie können Ihr Pflegetagegeld sowohl für ambulante bzw. häusliche Pflege oder stationäre Pflege einsetzen.
- Eine Pflegetagegeldversicherung wie der Allianz-Tarif PflegetagegeldBest lässt sich vergleichsweise flexibel Ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten anpassen. Zudem bietet sie steuerliche Vorteile und leistet ein Leben lang.
Pflegetagegeldversicherung
Pflegetagegeld kurz erklärt
Weil du leider nicht für immer jung bleibst.
- Drei von vier Menschen werden in Deutschland pflegebedürftig.
- Im Pflegefall reichen die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung oft nicht aus – deshalb ist private Vorsorge wichtig!
- Die Allianz steht Ihnen als starker Partner zur Seite mit einer Pflegezusatzversicherung – für beispielsweise 16,80 Euro pro Monat.
Was ist eine Pflegetagegeldversicherung?
Eine Pflegetagegeldversicherung ist eine Form der privaten Pflegezusatzversicherung und dient der Absicherung im Pflegefall. Bei einer Pflegebedürftigkeit wird Ihnen vom Versicherer ein vereinbarter Geldbetrag (Tagessatz) pro Tag oder monatlich ausgezahlt.
Warum ist eine Pflegetagegeldversicherung sinnvoll?
Eine Pflegetagegeldversicherung ist in vielen Fällen sinnvoll. Sie schließt die sogenannte Pflegelücke zwischen den Leistungen der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung und den tatsächlichen Pflegekosten. Aufgrund der höheren Lebenserwartung und des medizinischen Fortschritts, steigt auch die Wahrscheinlichkeit, dass im Laufe des Lebens eine Pflegebedürftigkeit eintritt. Die Pflegedaten der Allianz Privaten Krankenversicherungs-AG zeigen: In Deutschland sind im Durchschnitt drei Viertel aller Menschen im Laufe ihres Lebens auf fremde Hilfe angewiesen – Tendenz steigend.
Welche Leistungen beinhaltet das Pflegetagegeld?
Eine Pflegetagegeldversicherung umfasst zahlreiche Leistungen, die sowohl für die ambulante als auch für die stationäre Pflege verwendet werden können. Darüber hinaus gibt Ihnen das Pflegetagegeld die Freiheit, Ihre Pflege nach eigenen Wünschen zu organisieren und zu finanzieren.
Allgemeine Leistungen
Eine Pflegetagegeldversicherung bietet finanzielle Unterstützung im Pflegefall. Die Höhe der Leistung ist abhängig vom Pflegegrad und ob Sie ambulant oder stationär gepflegt werden:
- Ambulant: Bei der ambulanten Pflege wird die pflegende Person zuhause durch einen ambulanten Pflegedienst oder durch Privatpersonen (z.B. Angehörige) betreut. Die Pflegeleistungen können beispielsweise die tägliche Hilfe bei der Körperpflege oder bei der Medikamenteneinnahme umfassen. Das Pflegegeld wird in der Regel an die pflegende Person ausgezahlt.
- Stationär: Bei der stationären Pflege werden die pflegebedürftigen Personen dauerhaft in einer Pflegeeinrichtung betreut. Das Pflegegeld unterstützt finanziell bei der Abdeckung der Pflegeheimkosten.
Pflegetagegeldversicherungen wie die Allianz PflegtagegeldBest bietet über die grundlegende Leistung, der finanziellen Unterstützung, hinaus spezielle Vorteile für Kundinnen und Kunden. Dazu gehört zum Beispiel Unterstützung bei der Vermittlung eines Pflegeheimplatzes und der weltweite Versicherungsschutz.
Leistungen ambulante Pflege und stationäre Pflege
Mit der Allianz Pflegetagegeldversicherung genießen Sie Versicherungsschutz ab dem ersten Tag – weltweit und ganz ohne Wartezeiten. Die Leistungen der Allianz PflegetagegeldBest je nach Pflegegrad im Überblick:
Die Leistungen des Tarifs PflegetagegeldBest sind abhängig von der Art der Pflege (ambulant oder stationär) und dem gewählten Tagessatz. Im folgenden sehen Sie die Leistungen des Tarifs bei einem versicherten Tagessatz in Höhe von 105 Euro. Die maximale monatliche Leistung beträgt 3.150 Euro (105 Euro Tagessatz multipliziert mit 30 Tagen). Sie erhalten bei stationärer Pflege grundsätzlich die maximal versicherte Leistung ab Pflegegrad 2. Bei der Versorgung im ambulanten Bereich ist die Leistung abhängig vom Pflegegrad.
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Pflegegrad
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Leistungen ambulant
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Leistungen stationär
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|---|---|---|
| Pflegegrad 1 | 20 % ambulant = 630 € | 20 % stationär = 630 € |
| Pflegegrad 2 | 30 % ambulant = 945 € | 100 % stationär = 3.150 € |
| Pflegegrad 3 | 50 % ambulant = 1.575 € | 100 % stationär = 3.150 € |
| Pflegegrad 4 | 80 % ambulant = 2.520 € | 100 % stationär = 3.150 € |
| Pflegegrad 5 | 100 % ambulant = 3.150 € | 100 % stationär = 3.150 € |
Auf Wunsch sind weitere Tarifergänzungen und Zusatzbausteine wählbar:
- Pflegetagegeld Erhöhung ambulant: Hiermit können Sie Ihr Pflegetagegeld für ambulante Behandlungen in den Pflegegraden 2 bis 4 auf bis zu 100 % aufstocken.
- Pflege Einmalauszahlung: Mit diesem Zusatztarif erhalten Sie bei erstmaliger Feststellung von mindestens Pflegegrad 2 eine Einmalauszahlung in gewählter Höhe bis maximal 15.000 Euro.
Beratungs- und Vermittlungsleistungen
Im Premium-Schutz der Allianz PflegetagegeldBest sind auch zahlreiche Beratungs- und Vermittlungsleistungen enthalten. Dazu zählen beispielsweise die Beratung zu Hause oder telefonisch innerhalb von 24 Stunden (z. B. zur Bedarfsanalyse, Wohnsituation, Beantragung der Pflege). Besonders profitieren Pflegebedürftige von der Allianz Pflegeheimplatzgarantie im nahen Umkreis des Wohn- bzw. Wunschortes. Auch unterstützen wir Sie bei der Versorgung durch Pflegedienste aller Art (z. B. Kurzzeitpflege), Hausnotruf und vermitteln weitere Services. Hierunter fällt die tatkräftige tägliche Hilfe bei Haushalt und Reinigung, Einkaufen und Menüservice, Transport und Begleitung, Garten- und Haustierbetreuung, Vermittlung von Pflegediensten. Für alle diese Angebote wenden Sie sich bitte an die Allianz Pflege Assistance:
- 24/7 Service-Hotline: Telefon 0800-4720135 (für PflegetagegeldBest)
- E-Mail-Adresse: [email protected]
Leistungen für Angehörige
Zu den speziellen Allianz-Leistungen für Angehörige zählen Selbsthilfegruppen und psychologische Mediation zu familiären Konfliktlösungen oder dem Umgang mit Demenzerkrankungen. Auch spezielle Pflegeschulungen sind für Angehörige und Pflegepersonen äußerst sinnvoll.
Wenden Sie sich für die entsprechenden Angebote an die Allianz Pflege Assistance, unter der 24/7 Service-Hotline 0800-4720135 (für PflegetagegeldBest). Sie können uns alternativ auch gerne eine E-Mail schicken an: [email protected].
Was kostet eine Pflegetagegeldversicherung?
Der Beitrag für eine Pflegetagegeldversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab: Unter anderem von Ihrem Alter bei Vertragsabschluss, Ihrem Gesundheitszustand und dem gewünschten Versicherungsumfang. Den Allianz-Tarif PflegetagegeldBest können Sie schon ab 16,80 Euro monatlich abschließen.
Wie errechnen sich die Auszahlungsbeträge?
Die Höhe des ausgezahlten Betrags wird auf Grundlage des vereinbarten Tagesgeldes, der Art der Versorgung und Ihres Pflegegrades ermittelt. Dieser wird im Pflegefall entsprechend der gutachterlich festgestellten Pflegebedürftigkeit ausgezahlt. Sie sollten das Tagesgeld so wählen, dass es die Lücke zwischen den tatsächlichen Pflegeaufwendungen und gesetzlichen Pflegeleistungen schließt.
Um die Versorgungslücke so gering wie möglich zu halten, empfiehlt die Allianz einen Tagessatz in Höhe von 105 Euro. Das sind bis zu 3.150 Euro monatlich, die maximal ausgezahlt werden (gerechnet wird mit 30 Tagen pro Monat). Damit decken Sie in der Regel den Eigenanteil, den Sie im Pflegefall selbst zahlen müssen, weitestgehend ab.
Beitragsbeispiele: Allianz Pflegetagegeldversicherung
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Kinder & JugendlicheDer Beitrag von 22,48 Euro für den Tarif PflegetagegeldBest ist exemplarisch kalkuliert für einen Versicherungsabschluss im Alter von 8 Jahren bei einem Auszahlungsbetrag von bis zu 2.400 Euro monatlich.
z. B. 22,48 Euro/ Monat
Preisbeispiel gilt für:
- Alter der Person: 8 Jahre
- Tarif: PflegetagegeldBest
- Tagessatz: 80 €
- Bei monatlicher Zahlung
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ErwachseneDer Beitrag von 72,24 Euro für den Tarif PflegetagegeldBest ist exemplarisch kalkuliert für einen Versicherungsabschluss im Alter von 30 Jahren bei einem Auszahlungsbetrag von bis zu 3.150 Euro monatlich.
z. B. 72,24 Euro/ Monat
Preisbeispiel gilt für:
- Alter der Person: 30 Jahre
- Tarif: PflegetagegeldBest
- Tagessatz: 105 €
- Bei monatlicher Zahlung
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Ältere Personen
Der Beitrag von 106,68 Euro für den Tarif PflegetagegeldBest ist exemplarisch kalkuliert für einen Versicherungsabschluss im Alter von 63 Jahren bei einem Auszahlungsbetrag von bis zu 1.050 Euro monatlich.z. B. 106,68 Euro/ Monat
Preisbeispiel gilt für:
- Alter der Person: 63 Jahre
- Tarif: PflegetagegeldBest
- Tagessatz: 35 €
- Bei monatlicher Zahlung
Online können Sie bis zum vollendeten 60. Lebensjahr abschließen. Sind Sie bereits älter als 60 Jahre, stehen wir Ihnen gerne persönlich zur Verfügung.
Berechnen Sie Ihren Beitrag in wenigen Schritten. Digital, sicher und transparent. Bei Fragen sind wir gerne persönlich für Sie da! Ist Ihnen der empfohlene Tagessatz zu hoch, können Sie diesen im Rechner anpassen. Auch ein niedrigerer Tagessatzes entlastet im Pflegefall spürbar und reduziert Ihren Beitrag.
Vorteile von Pflegetagegeld
Das Pflegetagegeld bietet zahlreiche Vorteile, wenn Sie für sich selbst oder Ihre Angehörigen vorsorgen möchten. Eine Pflegetagegeldversicherung wie der Allianz-Tarif PflegetagegeldBest lässt sich Ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten anpassen. Für eine pflegerische Betreuung ganz nach Ihren Wünschen.
Günstige Beiträge
Im Vergleich zur Pflegerente beispielsweise werden die Beiträge bei einer Pflegetagegeldversicherung deutlich günstiger kalkuliert. Denn hier werden Beiträge nur angepasst bzw. erhöht, wenn sich bestimmte, regelmäßig überprüfte Parameter, dauerhaft verändern. So ist nicht die Steigerung der Pflegekosten entscheidend, sondern beispielsweise ein größeres Pflegerisiko bei höherer Lebenserwartung.
Finanzielle Flexibilität
Das Pflegetagegeld wird direkt an Sie ausgezahlt. Dabei können Sie die die Höhe der Absicherung und damit die monatliche Auszahlung entsprechend Ihrer persönlichen Vorstellungen und finanziellen Rahmenbedingungen festlegen. So können Sie Ihre Absicherung für den Pflegefall flexibel gestalten.
Individuelle Verwendung
Im Gegensatz zu anderen Pflegeleistungen müssen Sie bei der Auszahlung des Pflegetagegeldes nicht nachweisen, wofür es verwendet wird (kein Verwendungsnachweis). Sie entscheiden selbst, ob Sie das Geld für professionelle Pflegedienste, Umbaumaßnahmen im Haus oder anderweitige Unterstützung einsetzen.
Steuerlicher Vorteil
Das Pflegetagegeld wird grundsätzlich steuerfrei ausgezahlt. Die Leistungen aus einer Pflegetagegeldversicherung müssen nicht versteuert werden. Sie werden im Pflegefall direkt und ohne Abzüge an die pflegebedürftige Person ausgezahlt.
Unabhängigkeit von gesetzlichen Leistungen
Das Pflegetagegeld schafft Ihnen mehr Freiraum in der Gestaltung Ihrer Pflege und macht Sie unabhängiger von staatlicher Unterstützung. Denn die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung decken in den meisten Fällen nicht alle anfallenden Pflegekosten ab.
Lebenslange Leistung ab Vertragsabschluss
Mit der Allianz PflegetagegeldBest sind Sie vom ersten Versicherungstag an geschützt. Zudem zahlen viele Versicherer, wie auch die Allianz Pflegetagegeldversicherung, das Pflegetagegeld im Pflegefall ein Leben lang. Auch dann, wenn die Pflegeleistung von den Pflegebedürftigen über viele Jahre hinweg benötigt wird.
Einfache Inanspruchnahme
Pflegetagegeld wird in der Regel ohne lange Wartezeiten direkt nach Feststellung der Pflegebedürftigkeit gezahlt. Ob und in welchem Pflegegrad Sie pflegebedürftig sind, wird durch ein unabhängiges Gutachten festgestellt. Die Begutachtung erfolgt im Auftrag der Pflegekasse oder des privaten Krankenversicherers.
Absicherung für Angehörige
Pflegetagegeld kann dazu beitragen, dass Ihre Familie (Kinder, Verwandte) finanziell weniger belastet werden. Denn sind die Pflegekosten gedeckt, kommt die gesetzliche Pflegeversicherung nicht auf Ihre Angehörigen zur Übernahme offener Kosten zu.
Nachteile von Pflegegeld
Zu den wenigen Nachteilen einer Pflegetagegeldversicherung gehört, dass die Beitragsauszahlung nicht vorübergehend ausgesetzt werden kann. Beispielsweise im Falle eines finanziellen Engpasses. Auch wird Pflegetagegeld weder im Todesfall noch bei Kündigung der Pflegetagegeldversicherung ausgezahlt. Darüber hinaus besteht keine Beitragsgarantie. Das bedeutet, dass Versicherte mit möglichen Beitragsanpassungen rechnen müssen.
Hohe Kundenzufriedenheit bei der Pflegezusatzversicherung
Was möchten Sie gerne zum Pflegetagegeld wissen?
Was ist der Unterschied zwischen Pflegegeld und Pflegetagegeld?
- Pflegetagegeld wird als fest vereinbarter Tagessatz unabhängig von den tatsächlichen Pflegekosten monatlich ausgezahlt. Die Art der Pflege (ambulant oder stationär) und Ihr Pflegegrad haben in der Regel auch Einfluss auf die Höhe des ausgezahlten Betrags.
- Pflegegeld erhalten Sie von der gesetzlichen Pflegeversicherung, wenn Sie zu Hause gepflegt werden und in einem Pflegegrad eingestuft wurden. Das Pflegegeld wird nur ausgezahlt, wenn Sie von Angehörigen, Freunden oder ehrenamtliche tätigen Personen unentgeltlich gepflegt werden. Das Pflegegeld dient dazu, die Pflegeperson finanziell zu entlasten.
Wie wird das Pflegetagegeld ausgezahlt?
Die Auszahlung von Pflegetagegeld erfolgt in der Regel monatlich über Ihren jeweiligen Versicherer. Voraussetzung für die Auszahlung ist, dass Sie pflegebedürftig sind. Die Höhe des Tagessatzes und die jeweiligen Leistungen richten sich nach dem vereinbarten Tarif Ihrer Pflegetagegeld- bzw. Pflegezusatzversicherung.
Gibt es eine Gesundheitsprüfung?
Ja. In der Regel ist für den Abschluss einer Pflegetagegeldversicherung auch eine Gesundheitsprüfung notwendig. Denn die Aufnahme in eine Pflegetagegeldversicherung als eine Form der privaten Pflegezusatzversicherung ist abhängig von Ihrem Gesundheitszustand. Bei der Gesundheitsprüfung werden Vorerkrankungen abgefragt und müssen gewissenhaft beantwortet werden. Schwere Erkrankungen führen möglicherweise zu einer Ablehnung durch den Versicherer. Schließen Sie eine Pflegetagegeldversicherung daher am besten in jungen Jahren ab, wenn die Wahrscheinlichkeit von schweren Erkrankungen geringer ist.
Gibt es auch Einmalzahlungen?
Sind auch einmalige Auszahlungen im Pflegefall möglich?
In der Regel nicht. Reine Pflegetagegeldversicherungen bieten im Allgemeinen nur eine tägliche oder monatliche Zahlung der versicherten Leistung im Pflegefall an.
Sind auch Einmalzahlungen des Beitrags bei Pflegetagegeldversicherungen möglich?
Nein, Pflegetagegeldversicherungen bieten in der Regel nur monatliche Beitragszahlungen an.
Besitzen Sie freies Kapital? Dann ist die Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag unter Umständen eine gute Wahl für Sie. Mit dieser Pflegerentenversicherung sichern Sie sich mit nur einer einzigen Zahlung eine lebenslange Rente im Pflegefall. Hinzu kommen eine Leistung an die Hinterbliebenen im Todesfall sowie die Möglichkeit, flexibel Kapital zu entnehmen.
Eine weitere Alternative: die Allianz PflegePolice Flexi mit laufender oder abgekürzter Beitragszahlung oder jeweils in Kombination mit einer Einmalzahlung. Durch die flexible Beitragszahlung und die garantierten Beiträge verfügen Sie über eine hohe Planungssicherheit. Sie erhalten immer eine Leistung – egal ob durch die umfassende lebenslange Pflegeabsicherung, im Todesfall, bei Beitragsfreistellung oder bei Kündigung.
Kann ich eine Pflegetagegeldversicherung auch für meine Familie abschließen?
Grundsätzlich können Sie eine Pflegetagegeldversicherung als Versicherungsnehmer:in für sich, Ihre Kinder und/ oder Ehepartner:in abschließen. Die zu versichernde Person muss ab dem 17. Lebensjahr den Antrag mit unterzeichnen. Jede Person, die versichert werden soll, muss die individuelle Risikoeinschätzung (Gesundheitsprüfung) des jeweiligen Versicherers durchlaufen, bevor der Antrag angenommen wird.
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