Pflegerente gegen Einmalbeitrag

Einmalig zahlen und lebenslang absichern

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Pflegerente gegen Einmalbetrag: Junges verliebtes Paar freut sich über eine starke Absicherung im Pflegefall.

PflegeRente gegen Einmalbeitrag kurz erklärt

Die gesetzliche Pflegeversicherung ist nur eine Art "Teilkasko-Absicherung". Sollte Ihnen Kapital zur Verfügung stehen, können Sie zusätzlich vorsorgen und einmalig in eine Pflegerente investieren.
Im Pflegefall erhalten Sie die darin vereinbarte garantierte Leistung – ein Leben lang. Bei Bedarf können Sie Geld innerhalb bestimmter Grenzen entnehmen, Ihre Allianz PflegeRente bleibt in vollem Umfang bestehen. Bei bestimmten Anlässen können Sie die Absicherung auch erhöhen – ohne Gesundheitsprüfung.
Ihre Hinterbliebenen können im Todesfall eine Kapitalzahlung bekommen, selbst wenn Sie die Pflegerente bereits erhalten haben.
Wie Ihr Geld angelegt werden soll, das entscheiden Sie bei der Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag mit.

Leistungen im Überblick

Das bietet Ihnen die PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Starke Absicherung: Durch eine ausreichend hohe Pflegerente wappnen Sie sich und Ihre Familie optimal für den Pflegefall. Sie erhalten einen lebenslangen und weltweiten Versicherungsschutz – egal, ob Sie ambulante oder stationäre Pflege brauchen. Zusätzlich bekommen Ihre Hinterbliebenen im Todesfall eine Leistung ausbezahlt, auch wenn Sie pflegebedürftig waren.
Erhöhung der Pflegerente: Ändert sich Ihre Lebenssituation, zum Beispiel wenn Ihr Partner oder Ihre Partnerin pflegebedürftig wird oder verstirbt, können Sie Ihre eigene Pflegeabsicherung erhöhen. In den ersten drei Versicherungsjahren können Sie Ihre Pflegerente auch ohne bestimmten Anlass anpassen – ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Kapital bleibt verfügbar: Sie können bei Bedarf innerhalb bestimmter Grenzen Kapital entnehmen. Die Pflegerente bleibt dabei in vereinbarter Höhe erhalten.
Zukunftssicher: Auch nach der Einführung der fünf neuen Pflegegrade seit dem 01.01.2017 können Sie sich voll auf die starken Leistungen der Allianz PflegeRente verlassen. Sie erhalten eine umfassende Absicherung in allen fünf Pflegegraden. Zusätzlich können Sie schon bei Vertragsabschluss einen dynamischen Zuwachs von 1-3 Prozent jährlich vereinbaren als Inflationsschutz.
Umfassende Serviceleistungen: Die Allianz bietet Ihnen und Ihren nahen Angehörigen umfangreiche Services und Assistance-Leistungen vor und während der Pflegebedürftigkeit, zum Beispiel eine garantierte Pflegeheimplatzvermittlung innerhalb von 24 Stunden. Auf Wunsch ist auch eine persönliche Pflegeberatung zu Hause möglich.

Infografik

Mögliche Pflegekosten und gesetzliche Leistungen im Vergleich

Im Pflegefall erhalten Sie zwar Unterstützung von der gesetzlichen Pflegeversicherung oder Ihrer privaten Pflegepflichtversicherung. Jedoch können Monat für Monat Mehrkosten in Höhe von mehreren Hundert Euro anfallen, die Sie selbst tragen müssen. Sichern Sie sich deshalb mit der PflegeRente gegen Einmalbeitrag ab.

Pflegekosten je Pflegegrad

Die Infografik zeigt ein Berechnungsbeispiel der gesetzlichen Leistungen und der durchschnittlichen Versorgungslücken je Pflegegrad, mit den monatlichen Kosten für die Pflege in Euro (Stand: Januar 2025). Die Balkendiagramme stellen für die fünf Pflegegrade die durchschnittlichen Gesamtkosten und die gesetzlich abgedeckten Kosten dar, wobei die Differenz die offenen Kosten anzeigt, die privat zu tragen sind. Hier die Details pro Pflegegrad: Bei Pflegegrad 1 mit häuslicher Pflege durch Angehörige betragen die Gesamtpflegekosten 483 Euro, die gesetzliche Leistung 0 Euro und die offenen Kosten 483 Euro. Bei Pflegegrad 2 mit häuslicher Pflege durch Angehörige betragen die Gesamtpflegekosten 1.153 Euro, die gesetzliche Leistung: 347 Euro und die offenen Kosten 806 Euro. Bei Pflegegrad 3 mit Betreuung durch den ambulanten Pflegedienst betragen die Gesamtpflegekosten 3.457 Euro, die gesetzliche Leistung 1.497 Euro und die offenen Kosten 1.960 Euro. Bei Pflegegrad 4 mit vollstationärer Pflege betragen die Gesamtpflegekosten 5.023 Euro, die gesetzliche Leistung 2.111 Euro und die offenen Kosten 2.912 Euro. Bei Pflegegrad 5 mit vollstationärer Pflege betragen die Gesamtpflegekosten 5.263 Euro, die gesetzliche Leistung 2.351 Euro und die offenen Kosten 2.912 Euro. Die offenen Kosten steigen mit dem Pflegegrad an, wobei die höchsten offenen Kosten bei den Pflegegraden 4 und 5 entstehen. Die Grafik verdeutlicht die finanziellen Lücken, die durch gesetzliche Leistungen nicht abgedeckt werden, was die Bedeutung zusätzlicher privater Pflegeversicherungen unterstreicht.

Mehr Informationen zu 1:

In der Grafik ist die gesetzliche Leistung für stationäre Pflege je Pflegegrad im 1. Jahr ausgewiesen. Im Rahmen der Pflegereform ab 01.01.2022 wurde ein zeitlich gestaffelter Leistungszuschlag auf den pflegebedingten Eigenanteil (entspricht dem sogenannten Einrichtungseinheitlichen Eigenanteil (EEE) inkl. Ausbildungsvergütung (AV)) bei vollstationärer Pflege und Pflegegrad 2-5 beschlossen. Der Leistungszuschlag beträgt im ersten Jahr 5 Prozent des pflegebedingten Eigenanteils. Im 2. Jahr beträgt dieser 25 Prozent, im 3. Jahr 45 Prozent und ab dem 4. Jahr 70 Prozent.

Nachhaltigkeit

Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:

Informationen zu unserer Nachhaltigkeitsstrategie

Allgemeine Informationen nach Art. 10 Offenlegungsverordnung

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - vorvertraglich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - jährlich

Eine gute Wahl

Warum ist die PflegeRente gegen Einmalbeitrag sinnvoll?

Um laufende und akute Kosten abzudecken, die bei Pflegebedürftigkeit anfallen, reichen leider die Unterstützungsleistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung oder einer privaten Pflegepflichtversicherung in der Regel nicht aus.
Eine Pflegerentenversicherung wie die PflegeRente gegen Einmalbeitrag der Allianz ist wichtig, weil Sie damit durch eine einzige Einzahlung finanzielle Sicherheit im Pflegefall gewährleisten können.
Durch die Schere zwischen den tatsächlichen Kosten und den gesetzlichen Leistungen können für Sie monatliche Mehrkosten von mehreren Hundert Euro entstehen, die Sie selbst tragen müssten. Mit der leistungsstarken PflegeRente gegen Einmalbeitrag können Sie sich lebenslang gegen diese finanzielle Belastung absichern.
Zum Leistungspaket der Allianz PflegeRente gehören unter anderem Service- und Assistance-Leistungen des Allianz Partners ARZ.care. Sie erhalten zum Beispiel jederzeit eine persönliche Beratung oder Unterstützung bei der Suche eines Pflegedienstes oder Pflegeheimes innerhalb von 24 Stunden. Auch Ihre Angehörigen können diesen Service kostenlos nutzen.

Ihre Vorteile

Darum die PflegeRente gegen Einmalbeitrag wählen

Finanzielle Flexibilität

Während der Laufzeit können Sie Kapital aus Ihrer Pflegerentenversicherung entnehmen – die Höhe Ihrer Pflegerente bleibt gleich.

Einfaches Prinzip

Sie zahlen nur ein einziges Mal und erhalten im Pflegefall eine lebenslange Rente, einkommensteuerfrei.

Starker Schutz

Die PflegeRente bietet eine Todesfallleistung an die Hinterbliebenen – selbst wenn der Pflegefall eingetreten war.

Das passende Produkt für Sie

Die Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag im Detail

	Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag JETZT BERECHNEN

Leistungen im Pflegefall Hohe Planungssicherheit durch garantierte Rente. Die Höhe der Pflegerente ist abhängig vom Grad der Pflegebedürftigkeit. 100 Prozent der vereinbarten Rente entsprechen der Leistung bei Pflegegrad 5.	Lebenslange einkommenssteuerfreie Pflegerente

Pflegegrad 5 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	100 %

Pflegegrad 4 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	80 %

Pflegegrad 3 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	50 %

Pflegegrad 2 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	30 %

Pflegegrad 1 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	20 %

Pflegeschutz ab Beginn Lebenslanger Pflegeschutz in garantierter Höhe bereits ab Versicherungsbeginn

Beitragszahlung	Einmalbeitrag bei Vertragsbeginn

Beitragsbefreiung im Pflegefall Da bei der PflegeRente zum Vertragsbeginn ein Einmalbeitrag gezahlt wird, werden keine weiteren Beiträge fällig.

Kapitalleistung	Kapitalentnahmen bis zu einer bestimmten Höhe möglich. Auch bei Kapitalentnahmen bleibt die Pflegerente in vereinbarter Höhe erhalten.

Todesfallleistung Die Leistungen an Ihre Hinterbliebenen sind einkommensteuerfrei. Bei einer frühen Entnahme sinkt die Todesfallleistung stark ab.	Ja, auch wenn Sie pflegebedürftig waren

Gesundheitsprüfung

Service- und Unterstützungsleistungen Die Allianz bietet Ihnen und Ihren nahen Angehörigen umfangreiche Services und Assistance-Leistungen, zum Beispiel die Organisation der individuellen Pflege mit Pflegeheimplatzgarantie nahe am Wohn- oder Wunschort inklusive Vermittlung innerhalb von 24 Stunden. Auf Wunsch ist auch eine persönliche Pflegeberatung zu Hause möglich.

Leistung bei Kündigung	Maximal in Höhe der angesparten Todesfallleistung

Erhöhung des Pflegeschutzes Die Pflegerente kann unter bestimmten Voraussetzungen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.	Innerhalb von 3 Jahren oder zu bestimmten Anlässen wie zum Beispiel Heirat, Pflegebedürftigkeit oder Tod des Ehe- oder Lebenspartners bzw. der Ehe- oder Lebenspartnerin

Dynamik/Inflationsschutz Um Ihre Pflegevorsorge gegen Inflation abzusichern, können Sie eine jährliche Steigerung der Pflegerente vereinbaren.	einschließbar

Weltweiter Versicherungsschutz Weltweiter Versicherungsschutz: Sie erhalten auch dann eine Leistung, wenn Sie im Ausland pflegebedürftig werden.

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Beratung zur PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Die PflegeRente gegen Einmalbeitrag können Sie nur bei eine:r Allianz Ansprechpartner:in vor Ort abschließen. Sprechen Sie mit uns über die Leistungen der Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag. Gemeinsam finden wir eine geeignete Absicherung für Ihre individuelle Lebenssituation.

Besondere Vorteile

Das bringt Ihnen die Allianz für Ihre Pflegevorsorge

Wahlmöglichkeiten

Im Angebot der Allianz finden Sie leicht die passende Lösung für Ihre Pflegevorsorge – egal in welcher Lebensphase Sie sich befinden.

Die Allianz wurde von FOCUS-MONEY als finanzstärkster Lebensversicherer Europas im Langfristvergleich über 5 Jahre ausgezeichnet. Diese Anerkennung basiert auf einem Test der 10 größten Lebensversicherer Europas, der in der Ausgabe 47/2024 von FOCUS-MONEY veröffentlicht wurde.

Top-Rating im Langfristvergleich

Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherung erhält die Bestbewertung im Langfristvergleich über 5 Jahre.

Immer für Sie da

Wann und wo immer Sie uns für Ihre Pflegevorsorge brauchen: Mehr als 8.000 Berater:innen stehen Ihnen zur Seite, persönlich vor Ort, am Telefon oder online.

Informationen zur Kapitalanlage

Ihr Geld ist bei uns sicher

Bei der Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag erfolgt die Kapitalanlage komplett im Sicherungsvermögen der Allianz Leben. Sie profitieren von der Finanzstärke der Allianz und erhalten eine attraktive Überschussbeteiligung.

Konkrete Hilfe

Beratung und Unterstützung für Sie und Ihre Angehörigen

Mit der Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag können Sie bei Bedarf jederzeit umfangreiche Service- und Assistance-Leistungen nutzen – nicht nur im Pflegefall. Das gilt für Sie und Ihre Angehörigen gleichermaßen. Zu den wertvollen Leistungen gehört zum Beispiel die Vermittlung von Pflegeservices wie eine Begleitung beim Krankentransport oder ein Menüservice und die persönliche Beratung rund um die Pflege.

Nutzen Sie für Hilfeleistungen die persönliche Beratung des Allianz Partners ARZ.care. Auch für die Organisation Ihrer individuellen Pflege ist ARZ.care Ihr kompetenter Ansprechpartner. ARZ.care kümmert sich zum Beispiel um die Beratung zu Hause oder telefonisch innerhalb von 24 Stunden, sowie um die Vermittlung eines Pflegeheimplatzes, ebenfalls innerhalb von 24 Stunden.

Für den Alltag einer pflegebedürftigen Person vermittelt Ihnen ARZ.care auf Wunsch eine Vielzahl an lebenspraktischen Services, zum Beispiel eine Unterstützung bei der Reinigung und beim Einkaufen. Ihre Angehörigen profitieren zusätzlich von der Vermittlung von Pflegekursen und Selbsthilfegruppen.

Leider kann die Pflege eines Angehörigen auch zu Diskussionen und Streit in der Familie führen. Deswegen bietet die Allianz auch psychologisch erfahrene Mediatoren und Mediatorinnen an, die bei familiären Konflikten als Vermittler:innen helfen können.

Klarheit im Pflegefall

Wann zahlt die PflegeRente gegen Einmalbeitrag, wann nicht?

Die PflegeRente gegen Einmalbeitrag zahlt ...

... unabhängig davon, wo die Pflegebedürftigkeit eingetreten ist – der Versicherungsschutz gilt weltweit.
... eine Pflegerente, wenn ärztlich eine Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 1 für die Dauer von mindestens sechs Monaten festgestellt oder prognostiziert wurde.
... an Ihre Hinterbliebenen eine Kapitalzahlung, falls Sie während der Vertragslaufzeit versterben – auch wenn Sie pflegebedürftig waren.

Die PflegeRente gegen Einmalbeitrag zahlt keine Pflegerente, ...

... wenn Sie nicht pflegebedürftig sind.
… wenn die Dauer der Pflegebedürftigkeit mit weniger als sechs Monaten prognostiziert wird oder kürzer bestanden hat.
… bei Pflegebedürftigkeit in Folge innerer Unruhen oder kriegerischer Ereignisse.

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Wie unterscheiden sich eine Pflegerentenversicherung und eine Pflegerentenversicherung gegen Einmalbeitrag?

Beide Versicherungen sichern Ihnen im Pflegefall eine lebenslange, monatliche und einkommensteuerfreie Rente. Der Unterschied besteht u.a. in der Zahlweise der Beträge: Bei einer Pflegerentenversicherung - der Allianz PflegePolice Flexi, zahlen Sie festgelegte monatliche Beiträge. Die Pflegeabsicherung lässt sich bei Bedarf per Einmalzahlung erhöhen. Sie können bei Abschluss der Versicherung auch entscheiden, wie hoch die Leistungen in den einzelnen Pflegegraden sein sollen. Im Pflegefall profitieren Sie von einer Beitragsbefreiung.

Bei einer Pflegerentenversicherung gegen Einmalbeitrag - der Allianz PflegeRente, zahlen Sie nur ein einziges Mal und sichern sich damit eine lebenslange Pflegerente. Diese Lösung ist ideal für Sie, wenn Sie einen höheren, frei verfügbaren Betrag anlegen und gleichzeitig eine private Pflegeversicherung abschließen wollen.

Was passiert, wenn Sie während der Laufzeit Kapital entnehmen?

Sie können innerhalb bestimmter Grenzen Beträge aus dem Deckungskapital Ihrer Todesfallleistung entnehmen.

Voraussetzungen:

Sie lassen sich mindestens 1.000 Euro auszahlen.
Das verbleibende Deckungskapital für die Todesfallleistung beträgt nach der Entnahme und Berücksichtigung einer Bearbeitungsgebühr (15 Euro) mindestens 1.000 Euro.

Vorteil:

Die vereinbarte Pflegerente bleibt unverändert.

Nachteil:

Im Todesfall verringert sich die Kapitalleistung für Ihre Hinterbliebenen.

Können Sie die PflegeRente gegen Einmalbeitrag nachträglich erhöhen?

Sie haben die Möglichkeit, Ihre vereinbarte Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. In den ersten drei Vertragsjahren können Sie das auch ohne einen bestimmten Anlass. Nach bestimmten Ereignissen (etwa Heirat, Pflegebedürftigkeit und Tod des Ehe- oder Lebenspartners bzw. der Ehe- oder Lebenspartnerin) lässt sich Ihre Pflegerente zudem auch später noch erhöhen – Sie haben dann jeweils ein halbes Jahr Zeit dafür. Sie können zusätzlich bei Vertragsabschluss eine jährliche Steigerung der Rente vereinbaren (Dynamik-Option), damit Sie sich gegen die Inflation absichern. Diese Steigerung kann ein bis drei Prozent pro Jahr betragen.

Ist eine Pflegerentenversicherung gegen Einmalbeitrag als Geldanlage nutzbar?

Eine Pflegerente gegen Einmalbetrag ist die ideale Versicherung für Sie, wenn Sie einen größeren Betrag anlegen und gleichzeitig in eine Pflegeabsicherung investieren wollen. Bei der PflegeRente gegen Einmalbeitrag erhalten Ihre Hinterbliebenen im Fall Ihres Todes eine Kapitalzahlung, auch wenn Sie pflegebedürftig waren.

Müssen Sie für die Leistung einer Pflegerente gegen Einmalbeitrag Steuern zahlen?

Auf Ihre Pflegerente müssen Sie keine Steuern zahlen – das gilt auch für Ihre Erben und Erbinnen bei den Leistungen im Todesfall. Sollten Sie Geld entnehmen oder den Vertrag kündigen, werden allerdings Steuern fällig. Wenn Sie dies nach Ablauf von zwölf Jahren tun und dabei das 62. Lebensjahr vollendet haben, dann fällt auf den halben Ertrag Einkommensteuer entsprechend Ihres persönlichen Steuersatzes an. Bei früherer Entnahme oder Kündigung müssen Sie für den vollen Wertzuwachs Abgeltungssteuer zahlen.

Wie ist es möglich, nachträglich Kapital zu entnehmen und trotzdem die Pflegerente in voller Höhe zu erhalten?

Die Allianz hat das so kalkuliert, dass bei einer Kapitalentnahme Ihre Pflegerente in voller Höhe erhalten bleibt. Im Gegenzug reduziert sich dadurch aber der Betrag, den Ihre Hinterbliebenen erhalten.

Ist mein Geld bei der Allianz sicher, gibt es hier wie bei der Bank eine Einlagensicherung?

Die „Einlagensicherung“ gibt es nur bei Banken und wurde zu Ihrem Schutz gesetzlich verankert.
Wenn Sie Ihr Geld bei der Allianz anlegen, wird dieses im Sicherungsvermögen der Allianz angelegt.
Das Sicherungsvermögen unterliegt strengen gesetzlichen Vorgaben und wird von einem unabhängigen Treuhänder und der BaFin überwacht. Als Sondervermögen wird es strikt getrennt von anderen Vermögensteilen geführt. Allianz Leben ist gesetzlich verpflichtet, mithilfe des Sicherungsvermögens jederzeit zu gewährleisten, dass mindestens die Auszahlung der vertraglich zugesagten Versicherungsleistungen an die Kunden sichergestellt ist.
Somit ist Ihr Geld bei der Allianz PflegeRente mindestens genauso sicher wie bei einer Bank.

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