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Allianz - Blauer Balken
Allianz - Ist eine BU zu teuer?

EINE BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG IST VIEL ZU TEUER?

Allianz - Ist eine BU zu teuer?
Allianz - blauer Balken
Allianz - 15 Sekunden

KURZ ERKLÄRT IN 15 SEKUNDEN

Laut einer Studie1 sind fast die Hälfte aller 20-jährigen Männer (43 Prozent) und Frauen (38 Prozent) in Deutschland gefährdet, ihren Beruf irgendwann nicht mehr ausüben zu können. Die Crux dabei: Laut einer repräsentativen Umfrage des internationalen Marktforschungs- und Beratungsinstituts YouGov bewerten zwar 78 Prozent aller Deutschen eine BU als durchaus sinnvoll, aber nur sechs Prozent wollen tatsächlich auch eine solche abschließen. Bleibt nun die Frage: Woran scheitert es denn eigentlich bei einer so wichtigen Versicherung?

Allianz - Infografik: Berufsunfähigkeitsversicherung: Ist sie zu teuer?
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DER TEUFEL STECKT WIE SO OFT IM DETAIL. HIER FINDEN SIE DIE INFOS.

Allianz - Geldstücke: Preis-Leistung zählt bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Allianz - Geldstücke: Preis-Leistung zählt bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung
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EINE GUTE BU MUSS NICHT TEUER SEIN, ABER PREIS-LEISTUNG ZÄHLT!

Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung mag auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber werfen Sie ruhig mal einen zweiten Blick auf die sich dahinter versteckenden Rahmenbedingungen. Denn ein vermeintlich billiger Tarif ist fast immer auch mit einer Vielzahl an Stolpersteinen verbunden. Das fängt bei dem Verteuerungsrisiko an und hört bei der Annahmequote noch längst nicht auf.

Aus einer scheinbar anfangs billigen Police kann schnell eine teure Angelegenheit werden – bei manchen Anbietern kann sich Ihr Beitrag sogar fast verdoppeln. Bei der Allianz bieten wir ein geringes Verteuerungsrisiko von gerade einmal 23 Prozent2.

Tipp: Mehr zu den Kriterien, die Sie bei der Auswahl einer BU-Versicherung beachten sollten, haben wir Ihnen auf der Seite „Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich“ zusammengestellt.

Im Übrigen hängt Ihre Beitragshöhe ganz entscheidend von Ihrem Beruf ab. Wer beispielsweise täglich im Büro arbeitet und einem geringen Risiko ausgesetzt ist, wird in eine günstige Berufsgruppe eingestuft. Sind Sie jedoch als Verkäufer im Einzelhandel tätig, ist ihr Tarif bei gleichen Rahmenbedingungen entsprechend Ihrem persönlichen Risiko teurer. Dadurch können wir für alle Versicherten verantwortungsbewusst und risikogerecht Schutz bieten.

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HÖHERES RISIKO IM BERUF = HÖHERER BEITRAG

WAS KOSTET

EINE BU BEI DER ALLIANZ
 

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DIE BU-ANNAHMEQUOTE IST WICHTIG, UND AUCH IHR ALTER IST NICHT EGAL

Allianz - Junges Kind: Annahmequote und Alter sind beim BU-Abschluss wichtig
Allianz - Junges Kind: Annahmequote und Alter sind beim BU-Abschluss wichtig

Wenn Sie die Entscheidung "Ja, ich brauche eine BU" getroffen haben, stoßen Sie bei weiteren Recherchen irgendwann auf die „Gesundheitsprüfung“.  Viele haben aber eine falsche Vorstellung davon und Angst, dass bereits harmlose „Krankheiten“ wie Migräne oder eine Katzenhaarallergie zu einer Ablehnung führen. Unabhängig davon, dass es eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung nicht gibt, ist die Gesundheitsprüfung viel harmloser und hat meist keinerlei Auswirkungen.

Eines ist Fakt: Sie können eine Berufsunfähigkeitsversicherung eigentlich nicht früh genug abschließen. Gerade als junger Mensch profitieren Sie von der Tatsache, dass das Risiko für eine mögliche Berufsunfähigkeit erst mit zunehmendem Alter sowohl für Sie als auch den Versicherer ansteigt. Soll heißen: Je früher Sie einen Vertrag abschließen, desto weniger müssen Sie auch zahlen.

Die Annahmequote zeigt wie viele Menschen, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen, bei dem jeweiligen Versicherungsunternehmen auch eine BU-Versicherung bekommen.

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Und je länger Sie warten, umso höher ist auch das Risiko einer Vorerkrankung, die für die Antragstellung relevant ist und somit auch den Preis beeinflusst. Hier spielt die sogenannte Annahmequote eine wichtige Rolle. Achten Sie daher auf eine top Annahmequote wie zum Beispiel die 86,3 Prozent3 der Allianz. Warum? Weil diese Angabe ein gutes Indiz für ein ausgewogenes Verhältnis von professioneller Risikoprüfung, fairen Beiträgen und dem Zugang zum BU-Schutz darstellt.

Schon gewusst: Für jeden Geldbeutel die passende Lösung.

Die Bereitschaft unter den Geringverdienern, für eine Berufsunfähigkeits­versicherung das nötige Kleingeld aufzubringen, fällt verhältnismäßig gering aus. Gerade einmal etwa jeder Zehnte mit einem monatlichen Nettogehalt von bis zu 1.500 Euro besitzt überhaupt eine BU. Aber: Eine Einkommensvorsorge ist immer wichtig – egal wie hoch Ihr Gehalt ist. Die Allianz bietet hier eine Vielzahl an Produkten für jede Lebenssituation.

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GIBT ES ALTERNATIVEN FÜR MEINE EINKOMMENSVORSORGE?

Gute Versicherer bieten alternative Vorsorgeprodukte an, die ebenfalls ihr Einkommen absichern. Wenn für Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht in Frage kommt, ist es wichtig, dass Sie Ihre Bedürfnisse professionell analysieren und sich gut beraten lassen. Je nach Ihrer Situation könnte eine Dread Disease Versicherung oder eine Versicherung Ihrer Grundfähigkeiten wie Gehen und Tragen sinnvoll sein – am besten eine Kombination aus beidem. Ein Beispiel hierfür ist die KörperSchutzPolice der Allianz. Ein Produkt für alle, die größtenteils körperlich tätig sind.

Allianz - Infografik: Verbreitung der Berufsunfähigkeitsversicherung nach Haushaltseinkommen
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Das Wichtigste zusammengefasst:

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist oft günstiger als Sie denken. Je nach Beruf und Alter ist eine BU schon ab 27,52 Euro4 zu haben. Dabei spielt nicht nur der Preis eine Rolle.

Achten Sie bei Ihrer Entscheidung nicht nur auf den Preis, sondern auch auf wichtige Vergleichskriterien wie zum Beispiel die Annahmequote und das Verteuerungsrisiko. 

Sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie wirklich nicht passen, lassen Sie sich zu anderen Einkommensvorsorgelösungen beraten, z.B. die KörperSchutzPolice der Allianz. Diese ist insbesondere für überwiegend körperlich Tätige geeignet.

Allianz - Beratungshotline 0800 4 720 115

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  • Quellenangaben
Quellenangaben

1 Wahrscheinlichkeit, bis zur Rente mit 65 berufsunfähig zu werden, nach Altersgruppen. Statista, 2016, https://de.statista.com/statistik/daten/studie/28002/umfrage/wahrscheinlichkeit-der-berufsunfaehigkeit-bis-zur-rente-mit-65/

2 M&M Office 3.43.001, Stand Mai 2017

3 M&M Office 3.43.001, Stand Mai 2017

4 Ab-Preis Berechnung: Dieser Betrag gilt beispielhaft für den Tarif BU Plus unter folgenden Voraussetzungen: Eintrittsalter 20 Jahre, 800 Euro mtl. Rente bis zum 67. Lebensjahr, Berufsgruppe A+ (hochqualifiziert mit besonderen Qualifikationen), kein risikorelevantes Hobby, keine Gesundheitsrisiken, Beiträge nach Verrechnung der Überschussanteile. Verrechnungsüberschüsse im Zahlbeitrag sind nicht garantiert. Stand: 10.05.2016