Photovoltaik Versicherung: Schutz für Ihre Solaranlage

Die Anschaffung einer Photovoltaikanlage ist immer mit hohen Kosten verbunden. Wer ein Mini-Solarkraftwerk auf dem Hausdach installiert, finanziert es meist mit einem Kredit. Um im Schadensfall nicht auf einer hohen Geldsumme sitzen zu bleiben, sollten Sie Ihre Investition ausreichend absichern. Das gilt insbesondere in Zeiten des Klimawandels: Infolge der Erderwärmung nimmt die Anzahl der Naturkatastrophen weltweit zu. Je mehr Gewitter, Stürme und Co. in Deutschland auftreten, desto höher ist das Risiko, dass Photovoltaikanlagen Schaden nehmen.

Ist eine Solaranlage nicht funktionstüchtig, hat dies außerdem Ertragsausfälle bei der Stromerzeugung und damit finanzielle Einbußen für den Besitzer zur Folge. Ob Sie Ihre Photovoltaikanlage versichern oder nicht, bleibt Ihnen allerdings selbst überlassen. Der Versicherungsschutz für eine Solaranlage am Haus ist nicht gesetzlich vorgeschrieben.

Eine Solarversicherung leistet Entschädigung, wenn Ihre Photovoltaikanlage beschädigt, zerstört oder gestohlen wird. Die meisten Policen decken folgende Gefahren ab:
 

• Brand, Blitz­schlag, Über­spannung durch Blitz
• Sturm, Hagel
• Elementargefahren wie Schnee­druck oder Lawinen
• Diebstahl
• Bedienungs­fehler
• Konstruktionsfehler-, Material- oder Ausführungsfehler
• Kurz­schluss
• Wasser, Feuchtigkeit, Frost
• Tierbiss
• Ertrags­ausfall

Der Versicherungsschutz schließt darüber hinaus alle Teile ein, die zu Ihrer Solaranlage gehören. Dazu zählen unter anderem Solarmodule, Befestigungselemente, Montagerahmen, Wechselrichter, Blitzschutzanlagen und sämtliche Verkabelungen.

Bei diesen Schäden leistet eine Photovoltaik Versicherung nicht

Die meisten Solaranlagenversicherungen bieten in folgenden Fällen keinen Schutz:

• bei betriebsbedingter normaler oder vorzeitiger Abnutzung der Solaranlage
• bei Mängeln, die beim Abschluss der Photovoltaikversicherung bereits bekannt waren
• bei vorsätzlich verursachten Schäden oder grober Fahrlässigkeit
• bei Kriegsereignissen jeder Art
• bei einem Schaden durch Terrorakte
• bei einem Schaden durch Kernenergie
• bei Schäden durch Erdbeben und deren Folgen

Was die Photovoltaikversicherung nach einem Schaden zahlt

Im Schadensfall unterscheidet die Versicherungsgesellschaft, ob ein Teil- oder Totalschaden an Ihrer Solaranlage vorliegt. Bei einem Teilschaden übernimmt die Photovoltaik-Versicherung alle Kosten, die anfallen, um die Anlage wiederherzustellen. Abgedeckt sind beispielsweise die Beschaffung von Ersatzteilen, Reparatur- und Montagearbeiten sowie die Wiederherstellung des Betriebssystems.

Nach einem Totalschaden ersetzt die Versicherung den Neuwert der Solaranlage, wenn diese neu installiert werden muss, und erstattet sämtliche anfallenden Kosten. Entscheidet der Besitzer sich gegen eine Neuinstallation, zahlt der Versicherer lediglich den Zeitwert der Anlage. Dieser entspricht dem Wiederbeschaffungswert abzüglich des Wertverlusts durch Abnutzung und Alter. 

Ob eine spezielle Photovoltaikanlagenversicherung sinnvoll ist oder eine Wohngebäudeversicherung  ausreicht, hängt davon ab, wie umfassend Sie Ihr hauseigenes Solarkraftwerk schützen möchten. In der Regel reicht eine Gebäudeversicherung aus, wenn Sie die Solarmodule lediglich gegen Feuer, Sturm und Hagelschäden absichern wollen. Umfassenden Schutz, unter anderem gegen Diebstahl und Vandalismus, bietet allerdings nur eine Solaranlagenversicherung.

Auch bereits installierte Photovoltaik-Anlagen können Sie nachträglich zu jedem beliebigen Zeitpunkt versichern. Die Höhe der Versicherungsbeiträge richtet sich dabei meist nach Größe und Wert der Anlage, dem Standort sowie der Nutzungsart des Gebäudes.

Wohngebäudeversicherung greift, wenn Feuer, Sturm und Blitzschlag die Photovoltaikanlage beschädigen

Eine Wohngebäudeversicherung sichert Ihre Solaranlage gegen Elementarereignisse  ab und übernimmt die Kosten für Feuer-, Sturm-, Wasser-, Blitz- sowie Hagelschäden.

Haben Sie bereits eine Gebäudeversicherung für Ihre Immobilie abgeschlossen, lässt sich der Versicherungsschutz für eine neu installierte Photovoltaik-Anlage meist nachträglich erweitern. Prüfen Sie hierfür die Konditionen und den Versicherungsumfang Ihrer bestehenden Wohngebäudepolice. Ist es möglich, eine Zusatzversicherung hinzuzubuchen, erhöht sich dadurch nicht nur die Versicherungssumme, sondern auch die Beitragszahlung.

Haftpflichtversicherung übernimmt Schäden, die Dritten entstehen

Als Besitzer einer Photovoltaikanlage unterhalten Sie eine Gefahrenquelle, von der ein gewisses Schadensrisiko ausgeht. Beispielsweise könnte ein Modul vom Dach fallen und ein Auto beschädigen oder einen Passanten verletzen. Um sich bei Sach- und Personenschäden gegen Schadensersatzansprüche Dritter abzusichern, sollten Sie eine Privat-Haftpflichtversicherung abschließen, die durch Photovoltaikanlagen verursachte Schäden einschließt. Bei einigen Haftpflichtpolicen sind solche Schäden bereits inkludiert, in manchen Fällen verlangen Versicherer eine zusätzliche Prämie.

Die Solaranlagenversicherung schützt gegen Diebstahl und Vandalismus

Besonders für Besitzer großer und teurer Solarmodule lohnt es sich, eine spezielle Versicherung für die Photovoltaikanlage abzuschließen. Denn oft bieten Gebäudeversicherungen nur begrenzten Schutz gegen häufige Schadensrisiken. Eine Solaranlagenversicherung mit Allgefahrendeckung greift auch bei Schadensfällen, die Gebäudepolicen in der Regel nicht abdecken – beispielsweise bei Einbruchdiebstahl, Vandalismus oder Konstruktionsfehlern.