Schaden durch Stark­regen und Überschwemmung: Welche Versicherung die Kosten übernimmt

Abhängig von ihrem Überschwemmungsrisiko werden deutsche Regionen in vier Gefährdungsklassen eingestuft. Gefährdungsklasse 1 umfasst alle Gebiete, die gegenwärtig nicht von Hochwasser gefährdet sind. In Gefährdungsklasse 2 kommt Hochwasser seltener als einmal in 100 Jahren vor. In Gefährdungsklasse 3 kann Hochwasser einmal in zehn bis 100 Jahren auftreten und in Gefährdungsklasse 4, der höchsten Klasse, tritt Hochwasser mindestens einmal in zehn Jahren auf. Daraus folgt: Je höher die Klasse in Ihrer Region, desto wichtiger ist eine Versicherung, um im Schadensfall abgesichert zu sein und hohe Kosten zu vermeiden.
 

Nur 46 Prozent der Deutschen sind gegen weitere Naturgefahren versichert.  

Aufgrund zunehmender Naturkatastrophen ist eine Versicherung gegen Schäden durch Starkregen sinnvoll. Allerdings schließen sowohl die Hausratversicherung als auch die Wohngebäudeversicherung Schäden durch extreme Wetterereignisse nicht automatisch ein. Meist benötigen Sie dafür eine zusätzliche Elementarversicherung wie den Zusatzbaustein der Allianz Extremwetterschutz.

Dieser Zusatzschutz greift bei unvorhersehbaren Naturgefahren und deckt die Folgen von Überschwemmungen, Rückstau, Erdbeben, Erdfall, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen oder auch eines Vulkanausbruchs ab.

Bei Schäden durch Starkregen übernimmt die Gebäudeversicherung in der Regel keine Kosten

Eine Wohngebäudeversicherung leistet normalerweise nur bei Schäden an Ihrem Eigenheim, die zum Beispiel durch Feuer, Sturm oder Leitungswasser entstanden sind. Wird Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung jedoch aufgrund starker Regenfälle beschädigt, erstattet die Wohngebäudeversicherung somit keine Kosten. Dafür muss der Versicherungsschutz durch den Baustein „Extremwetterschutz“ erweitert werden. Diese Zusatzversicherung deckt dann auch Schäden durch Überschwemmungen und Erdrutsch ab, die durch den Starkregen entstehen.

Eine Hausratversicherung mit Elementarschutz kommt für Schäden an Ihrem Hab und Gut auf

Kommen Möbel oder sonstiges Inventar in Ihrer Immobilie durch vom Starkregen hervorgerufene Überschwemmungen zu Schaden, übernimmt die Hausratversicherung normalerweise nicht die Kosten – es sei denn, sie wurde um den Naturgefahrenschutz erweitert. Nur die Hausratversicherung inklusive dem Baustein „Extremwetterschutz“ schützt dann auch das Inventar in Ihren eigenen vier Wänden.

Elementarereignisse wie Hagel, Sturm oder Starkregen treffen Wohnungs- oder Hausbesitzer meist unvorbereitet. Kommt ein Pkw beispielsweise durch Hagel oder Überschwemmung zu Schaden, leisten die Voll- und die Teilkasko. Aber was passiert mit Immobilien und dem darin befindlichen Hab und Gut? In diesen Beispielfällen zahlt die Versicherung:

Ihre Wohnung steht aufgrund von Rückstau unter Wasser

Wird Ihre Wohnung oder Ihr Haus durch einen Rückstau beschädigt, sind Sie nur mit einer zusätzlichen Elementarschadenversicherung, wie dem Baustein „Extremwetterschutz“ der Allianz, zu Ihrer Wohngebäude- oder Hausratversicherung ausreichend abgesichert. Andernfalls können hohe Sanierungskosten auf Sie zukommen.

Rückstau bedeutet, dass die Kanalisation die enormen Wassermengen nicht mehr abtransportieren kann und das Wasser aus Toiletten und Waschbecken zurückfließt. Da nicht alle Versicherer Rückstau abdecken, sollten Sie bei der Wahl Ihrer Police unbedingt darauf achten, dass dieser explizit als Elementarschaden eingeschlossen ist. 

• Wichtig: Eintretendes und drückendes Grundwasser ist in der Regel nicht versicherbar. Auch Regenwasser, das durch bauliche Mängel eindringt, ist nicht abgedeckt.

Durch eine undichte Leitung läuft Ihr Keller voll Wasser

Steht Ihr Keller aufgrund einer undichten oder gebrochenen Wasserleitung unter Wasser, greift in der Regel die normale Wohngebäudeversicherung. Beschädigt das austretende Wasser bewegliche Güter wie Möbel oder elektrische Geräte, springt die Hausratversicherung ein und ersetzt Ihnen den durch das Wasser entstandenen Schaden.

Eindringendes Wasser hat Ihren Hausrat beschädigt

Werden Ihr Inventar und zahlreiche Einrichtungsgegenstände beschädigt, beispielsweise durch einen Rückstau, kommt die Hausratversicherung nur dann für die Kosten auf, wenn Sie eine Police mit Zusatzbaustein „Extremwetterschutz“ abgeschlossen haben. Wenn das Dach Ihres Wohnhauses unter den Wassermassen eines Starkregens einbricht, sind die Schäden hingegen nicht versichert.