Wohngebäudeversicherung

Der Begriff "Gebäudeversicherung" wird im Deutschen sowohl für privat genutzte als auch für gewerblich oder anderweitig genutzte Immobilien verwendet – er sagt also zunächst nichts darüber aus, welche Art von Gebäude versichert ist. Eine Wohngebäudeversicherung hingegen ist klar auf Wohnimmobilien ausgerichtet, also auf Häuser und Gebäude, die zum Wohnen genutzt werden. Je nach Versicherer taucht die Wohngebäudeversicherung auch unter anderen Namen auf – etwa als Gebäudeversicherung, Immobilienversicherung oder Hausversicherung (nicht zu verwechseln mit der Hausratversicherung oder der Haus-Haftpflichtversicherung). All diese Bezeichnungen stehen in diesem Kontext für dieselbe Art von Sachversicherung: Sie schützt Wohnhäuser gegen Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel, Leitungswasser oder Rohrbruch.

Eine Hausratversicherung schützt Ihren losen Besitz – also alle Gegenstände, die nicht unmittelbar Teil des Wohngebäudes sind, wie etwa Möbel. Die Wohngebäudeversicherung zahlt hingegen bei Schäden an der Immobilie, z. B. bei einem Sturmschaden am Hausdach, und an fest darin verbautem Inventar – darunter zählen unter anderem Heizungsanlagen. Im Video erklären wir Ihnen genau, was der Unterschied zwischen Wohngebäudeversicherung und Hausratversicherung ist.

Steht Ihr Haus ganz oder überwiegend leer, müssen Sie das der Wohngebäudeversicherung unverzüglich mitteilen. Da es sich bei Leerstand um eine Gefahrerhöhung handelt, muss Ihr Vertrag angepasst werden.

Von grober Fahrlässigkeit spricht man, wenn die versicherte Person ihre Sorgfaltspflicht in ungewöhnlich hohem Maß verletzt hat. Zwei Beispiele für grob fahrlässiges Verhalten bei der Wohngebäudeversicherung:

• Sie verlassen Ihr Haus, obwohl am Wohnzimmerfenster noch Kerzen brennen. Die Gardinen fangen während Ihrer Abwesenheit Feuer, ein Wohnungsbrand ist die Folge.
• Sie lassen die Markise über der Terrasse Ihres Eigenheims im ausgefahrenen Zustand, obwohl schwere Gewitter angesagt sind. Der Sturm beschädigt das Markisentuch, die Markise muss komplett ausgetauscht werden.

Bei unserer Wohngebäudeversicherung ist ab dem Tarif Smart die Verletzung der groben Fahrlässigkeit mitversichert.

Nein, für Eigentümer:innen einer Immobilie ist eine Wohngebäudeversicherung nicht gesetzlich vorgeschrieben. Der Abschluss einer Gebäudeversicherung ist aber unbedingt empfehlenswert. Denn wird das Gebäude beschädigt oder zerstört, entstehen teils Kosten in Millionenhöhe. Ohne Wohngebäudeversicherung müssten Sie als Eigenheimbesitzer:in den Schaden in voller Höhe aus eigener Tasche bezahlen.

Sie kann durchaus sinnvoll sein, denn die Zahl an Elementarschäden infolge extremer Wetterereignisse, nimmt in Deutschland statistisch zu. Ohne Elementarversicherung können die Kosten eines Schadens im schlimmsten Fall existenzbedrohend werden. Elementarschäden, etwa durch Überschwemmung infolge von Starkregen oder Rückstau, deckt unser Zusatzbaustein Extremwetterschutz (= optionale Elementarschadenversicherung) ab. Auch Extremwetterschäden durch Erdbeben, Erdrutsch, Schneelast oder Lawinen sind über den Baustein abgedeckt. Diesen können Sie bei der Allianz optional in allen Versicherungstarifen wählen. Im Premium-Tarif ist der Baustein bereits enthalten.

Mit dem Verkauf des Gebäudes geht der Versicherungsvertrag mit seinen Rechten und Pflichten vom Veräußerer auf den oder die Erwerber:in über.

Wenn Sie noch Fragen zur Wohngebäudeversicherung beim Kauf oder Verkauf eines Hauses haben, können Sie sich gerne an eine unserer Beraterinnen oder einen unserer Berater wenden.

Bei der Wohngebäudeversicherung berechnet sich der Beitrag insbesondere nach der Wohnfläche. Die genaue Quadratmeteranzahl steht im Kaufvertrag, Mietvertrag oder in den Bauunterlagen. Fehlen die Dokumente oder stimmen sie nicht mit dem aktuellen Bauzustand überein, messen Sie nach: Die Wohnfläche ist die Grundfläche aller Räume im Gebäude – einschließlich Hobbyräumen. Nicht zu berücksichtigen sind Treppen, Balkone, Loggien, Terrassen und Keller-, Speicher- oder Bodenräume, die nicht zu Wohn- oder Hobbyzwecken ausgebaut sind.

Bei der Allianz gilt die Grundfläche aller Räume, einschließlich der Hobbyräume, als Wohnfläche.

Ja, auch in der Bauphase besteht bei der Wohngebäudeversicherung der Allianz Versicherungsschutz für alle vereinbarten Gefahren, zum Beispiel durch Brand, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Überschwemmung infolge von Starkregen. Gut zu wissen: Für Ihren noch nicht bezugsfertigen Neubau erhalten Sie einen attraktiven Beitragsnachlass.

Die Versicherungssumme Ihrer Gebäudeversicherung sollte so hoch sein, dass Sie damit den Wiederaufbau eines neuwertigen Gebäudes mit gleicher Größe und Ausstattung finanzieren können. Ist die vertraglich vereinbarte Summe niedriger als der Neubauwert Ihrer Immobilie (= Unterversicherung), übernimmt der Versicherer bei einem Schaden die Kosten womöglich nur anteilig.

Bei der Allianz wird die Wohngebäudeversicherung nach dem Wohnflächenmodell abgeschlossen. Das heißt, für die Entschädigung ist die im Versicherungsantrag beschriebene Bauausgestaltung maßgebend. Ist die Gebäudebeschreibung richtig erfolgt, besteht im Schadensfall ausreichender Versicherungsschutz für die Wiederherstellung des versicherten Gebäudes sowie für die Wiederherstellung oder die Reparatur der versicherten Sachen. Dabei bildet der tatsächlich eingetretene Schaden zum ortsüblichen Neubauwert die Höchstgrenze. Grundlage für eine volle Entschädigungsleistung ist eine genaue Beschreibung des zu versichernden Gebäudes.

Übrigens: Als sogenannte gleitende Neuwertversicherung passt sich die Wohngebäudeversicherung der Allianz kontinuierlich den sich verändernden Baupreisen an.

Nein. Die private Wandladestation für Ihr Elektrofahrzeug ist bei der Allianz Gebäudeversicherung mitversichert. Denn die Wallbox ist fest mit dem versicherten Gebäude verbunden – und deswegen bei Schäden durch Feuer, Sturm und andere vereinbarte Gefahren geschützt.

Tritt aufgrund eines versicherten Schadens an Ihrem vermieteten Haus ein Versicherungsfall ein und Ihr Mieter oder Ihre Mieterin zahlt rechtmäßig wegen des Mietmangels oder der Unbewohnbarkeit keine Miete mehr, kommt die Allianz Wohngebäudeversicherung für Ihren Mietausfall auf. Das gilt bis zu dem Zeitpunkt, an dem die Räumlichkeiten wieder voll benutzbar sind, höchstens aber für 24 Monate. 

Wenn Sie unsere Wohngebäudeversicherung mit dem Zusatzaustein Extremwetterschutz abgeschlossen haben, leistet die Allianz auch bei Schäden durch Hochwasser. Die Elementarversicherung greift zum Beispiel, wenn infolge von Starkregen Wasser in den Keller Ihres Eigenheims eindringt. Oder wenn ein Fluss über die Ufer tritt und Hochwasserschäden an Ihrer Immobilie entstehen. Ab Tarif Komfort ist auch die Überschwemmung von Gebäudeteilen mitversichert – wenn etwa eine Dachterrasse oder ein Balkon durch Starkregen überflutet wird und Wasser dringt in das Haus ein und Schäden verursacht.