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Hochwasserversicherung – Finanzieller Schutz für Ihr Zuhause

Elementarschäden durch Naturgewalten

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Hochwasserversicherung: Die wichtigsten Fakten

Allianz - Stoppuhr mit Allianz Logo im Hintergrund
  • Stark- und Dauerregen, heftige Gewitter und Überschwemmungen sind auch in Deutschland nichts Ungewöhnliches.
  • Das böse Erwachen kommt bei vielen betroffenen Hausbesitzern aber erst hinterher. Nämlich dann, wenn sie merken, dass sie gegen Naturgefahren wie Sturzfluten und Hochwasser gar nicht versichert sind.
  • Nur wenn Elementarschäden mitversichert sind, werden Überschwemmungsschäden an Häusern und Hausrat von der Versicherung ersetzt.
  • Bei der Allianz kann die Elementarschadenversicherung als Zusatzbaustein zur Wohngebäude- und auch zur Hausratversicherung dazu gewählt werden.

Hintergrundwissen

Die Hochwasserbroschüre informiert über Ursachen, Schutz und Vorsorge

Immer wieder und scheinbar zunehmend häufiger kommt es deutschlandweit zu Überschwemmungen. Extreme Hochwasser überfluten ganze Landstriche. Sobald der nächste Starkregen einsetzt, steigen die Pegel und Bürger in hochwassergefährdeten Regionen sorgen sich. In den meisten Fällen zu Recht:

Der Rhein 1993 und 1995, die Oder 1997 und 2010, die Donau 1999, 2005 und 2009, die Elbe 2002 und 2006 und zuletzt Donau und Elbe 2013: Wer erinnert sich nicht an die schrecklichen Hochwasser oder war sogar selbst betroffen? Aber nicht nur Flüsse treten regelmäßig über die Ufer, auch Starkregen, wie in Dortmund 2008, in Münster 2014 und in Bayern und Baden-Württemberg 2016, führen immer häufiger zu unterspülten Straßen, vollgelaufenen Kellern und Wohnungen.

Doch wie entstehen Hochwasser? Sind sie „hausgemacht“? Welche Jahrhunderthochwasser gab es? Was sagen Pegelstände aus? Und vor allem: Können wir Hochwasser verhindern? Die Infobroschüre der Allianz Umweltstiftung gibt Antwort und liefert Hintergrundwissen.

Wer zahlt im Schadenfall?

Hochwasserversicherung – Finanzieller Schutz bei Überschwemmungen

Allianz - Häuser bei Hochwasser

Welche Versicherung zahlt Schäden an Hab und Gut?

Die Kosten für Reparaturarbeiten am Wohngebäude wie eine Gebäude­trocknung oder Instandsetzung des Mauerwerks übernimmt eine Wohngebäudeversicherung mit ent­sprechender Elementardeckung. Diese muss vom Kunden zusätzlich abgeschlossen werden. In den meisten Regionen Deutschlands ist dies kein Problem.

Die Elementar-Zusatzdeckung in der Hausratversicherung kommt für das beschädigte oder zerstörte Wohnungsinventar auf. Sollte das Grundstück durch Starkregen überflutet worden sein, das Wasser unter der Eingangstür durchlaufen und die Garderobe, den Wohn­zimmerschrank oder das Sofa beschädigen, ersetzt die Versicherung den Neuwert des beschädigten Mobiliars.

Wer zahlt Hochwasserschäden am Auto?

Läuft ein Fluss über das Ufer und setzt das eigene Auto unter Wasser, tritt die Teilkasko­versicherung ein. Der Schadenfreiheitsrabatt wird hierbei nicht belastet.

Sollte das Kraftfahrzeug überflutet worden sein, sollten Sie folgende Hinweise beachten:

  • Lassen Sie das Wasser aus dem Fahrgastraum ablaufen, indem Sie die Türen und den Kofferraum öffnen. Bei einigen Fahrzeugmodellen sind spezielle Auflochbohrungen vorhanden.
  • Entfernen Sie lose Fahrzeuginnenteile wie Fußmatten oder Bezüge. Trocknen Sie diese an der Luft. Unternehmen Sie keine Trocknungsversuche im Auto, etwa mit einem Fön. Das ist gefährlich. Bauen Sie die Innenverkleidung nicht aus, da sie sich verzieht und später nicht mehr eingebaut werden kann.
  • Starten Sie auf gar keinen Fall den Motor eines überschwemmten Fahrzeugs.
    • Lassen Sie die Batterie von einem Fachmann abklemmen.
Allianz - Autos im Hochwasser

Maßnahmen

Hochwasser – Was tun nach einem Schadenfall?

Allianz - Hochwasserschäden absichern: Haustür vom Wasser umspült

Schlamm im Wohnzimmer, Wasser im Keller, der Putz bröckelt von den Wänden und die Polstermöbel sind völlig aufgequollen: Wenn die Flut abklingt und evakuierte Bewohner zurück in ihre Häuser dürfen, wird das Ausmaß der Verwüstung für die Betroffenen der Hochwasserkatastrophe erst so richtig sichtbar. Das große Aufräumen beginnt. Doch bevor die kaputten Möbel auf dem Sperrmüll landen, gilt es, den Schaden für die Versicherung zu dokumentieren.

Maßnahmen bei Hochwasser

Jetzt ist die Devise: Schnell, aber nicht übereilt handeln

  • Markieren Sie die erreichten Wasserstände und dokumentieren Sie die Schäden, zum Beispiel durch Fotos.
  • Halten Sie den Schaden beispielsweise durch Abpumpen des Wassers, Reinigung und Trocknung des Gebäudes sowie der durchnässten Einrichtung so gering wie möglich.
  • Bevor Sie elektrische Geräte wieder in Gang setzen, sollten Sie diese überprüfen lassen, da im schlimmsten Fall Lebensgefahr besteht oder die Geräte beschädigt werden können.
  • Teilen Sie Ihrer Versicherung Verluste und voraussichtliche Kosten mit. Nutzen Sie dafür entweder den Schadendirektruf oder wenden Sie sich an Ihren zuständigen Vertreter. Außerdem sollten Sie zerstörte oder beschädigte Gegenstände erst nach Rücksprache entsorgen.

Wir empfehlen: Tragen Sie aus hygienischen Gründen bei allen Arbeiten Handschuhe.

Prävention

Hochwasser – Wie kann ich vorsorgen?

Allianz - Icon: Schutzschild

Durch angepasstes Bauen lassen sich in gefährdeten Bereichen viele Hochwasserschäden vermeiden. Hochwasserdichte Kellerräume sind dabei nicht unbedingt die beste Lösung, da entsprechend abgedichtete Häuser bei Hochwasser aufschwimmen können – mit erheblichen Gebäudeschäden. Gegebenenfalls müssen die unteren Räume gezielt geflutet werden. Dann ist es wichtig, dies schon beim Bau zu berücksichtigen, zum Beispiel durch wasserbeständige Baustoffe, Wandfarben und Bodenbeläge.

Wichtig ist auch eine absperrbare Hausentwässerung, damit es nicht zum Rückstau aus der Kanalisation kommt. Ölheizungen sind in Überschwemmungsgebieten kritisch zu sehen, da Öltanks nur bis zu einer bestimmten Überschwemmungshöhe gesichert werden können.

Verhaltensvorsorge in Risikogebieten

In vielen Risikogebieten wird die Bevölkerung regelmäßig darüber informiert, wie sie sich schützen kann. Fragen Sie bei der Feuerwehr nach, ob es Merkblätter, Informationsveranstaltungen oder Übungen für Ihr Gebiet gibt. Auch Ihr zuständiger Stadtrat sollte Ihnen diese Information geben können.

Wie Sie Schäden an Ihrem Hab und Gut wirkungsvoll vorbeugen oder diese nach Eintreten einfach und unkompliziert melden, lesen Sie außerdem auf unserer Unwetter-Serviceseite.

Der passende Versicherungsschutz

Optimal abgesichert mit den Allianz Versicherungen

Allianz - Paar steht vor Wohnhaus
  • Die Allianz Wohngebäudeversicherung bietet individuellen Rundumschutz für Sie und Ihr Zuhause.
  • Doch nur mit der Erweiterung um Elementarschutz zahlt sie auch Reparaturkosten, die durch Elementargefahren wie Hochwasser verursacht werden.
  • Die Allianz Hausratversicherung schützt, was Ihnen lieb und teuer ist: Möbel, elektrische Geräte, Kleidung, Wertgegenstände.
  • Mit zahlreichen passgenauen Zusatzbausteinen wie der Elementar-Zusatzdeckung können Sie Ihre Hausratversicherung exakt an Ihre Bedürfnisse anpassen.
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