Feuerversicherung: Wichtiger Schutz für Hausbesitzer:innen

Sicher vor finanziellen Folgen von Brandschäden

Die passende Versicherung

Feuerversicherung: Feuerwehr steht vor einem Haus

Inhalt

Definition: Was ist eine Feuerversicherung?

Versicherung: Wie sichere ich mich vor Feuerschäden ab?

Kosten: Was kostet eine Feuerversicherung?

Leistungen: Wann zahlt die Feuerversicherung, wann nicht?

Abschluss: Worauf sollte ich bei einer Feuerversicherung achten?

Prävention: Wie kann ich einen Wohnungsbrand verhindern?

Eine Feuerversicherung, auch Brandschutzversicherung oder Brandschadenversicherung genannt, schützt Eigentümer:innen und Mieter:innen vor den finanziellen Folgen von Brandschäden. Die Absicherung ist vor allem für Immobilieneigentümer:innen sinnvoll, da ein Gebäudebrand meist hohe Kosten nach sich zieht. Die Feuerversicherung sichert dieses finanzielle Risiko ab, indem sie im Schadenfall die Kosten für Brand- und Folgeschäden übernimmt. Üblicherweise sind Schäden am Haus durch Feuer durch die Wohngebäudeversicherung abgedeckt. Neben Schäden am Gebäude sollten Sie auch Ihr Inventar über die Hausratversicherung gegen Feuer absichern. Feuer- oder Brandschäden, die Sie versehentlich bei Dritten verursachen, übernimmt in der Regel Ihre private Haftpflichtversicherung.

Was versteht man unter einer Feuerversicherung?

Ein Brand kann verheerende Folgen haben – für Gebäude, Hausrat und vor allem für die finanzielle Sicherheit der Betroffenen. Genau hier greift die Feuerversicherung. Sie schützt Eigentümer:innen und Mieter:innen vor den finanziellen Folgen von Brandschäden und kommt für Kosten auf, wenn beispielsweise ein Haus in Flammen aufgeht, Einrichtungsgegenstände durch Feuer oder Rauch beschädigt werden oder Löschwasser Folgeschäden im Zuhause verursacht. Sie übernimmt zudem die Kosten für die Schadensbehebung und alle damit verbundenen Aufwendungen wie Schadensgutachten. Die Feuerversicherung ist meist ein Bestandteil der Wohngebäude- oder Hausratversicherung, kann aber auch – je nach Versicherer – als separate Police abgeschlossen werden. Wenn Sie sich umfangreich absichern möchten, sollten Sie wissen, welche Leistungen eine Feuerversicherung bietet und worauf beim Abschluss zu achten ist.

Feuerversicherung: So sichern Sie sich im Schadensfall richtig ab

Ein Feuer in Ihrem Zuhause kann schwere Schäden am und im Gebäude verursachen und sogar das Nachbarhaus in Mitleidenschaft ziehen. Je nach Schadensart greifen bei einem Brandschaden Wohngebäudeversicherung, Hausratversicherung und private Haftpflichtversicherung.

Gebäudeversicherung für Schäden am eigenen Haus

Mit der Wohngebäudeversicherung sind Hauseigentümer:innen gegen alle vertraglich vereinbarte Schäden u. a. durch Feuer, Brand, Explosion und Blitzschlag abgesichert. Sie übernimmt Brand- und Löschwasserschäden an der Immobilie sowie an Nebengebäuden und Garagen. Der Versicherungsschutz umfasst unter anderem Mauerwerk, Dachziegel sowie Fenster und Türen. In der Regel übernimmt die Versicherung die Kosten für Reparatur bis zum Wiederaufbau des Gebäudes zum ortsüblichen Neubauwert.

Zur Wohngebäudeversicherung

Hausratversicherung schützt Ihre Einrichtung

Die Hausratversicherung sichert alle Ihre beweglichen Gegenstände im Haus, etwa Möbel, Kleidung oder Elektrogeräte u. a. gegen Brand-, Seng-, Rauch- und Rußschäden ab. Auch Wertsachen können bis zu einer bestimmten Summe mitversichert sein. Müssen Sie Ihr Hab und Gut für Renovierungsarbeiten nach einem Brand zwischenlagern, übernimmt die Hausratversicherung Transport- und Lagerkosten. Aufräumarbeiten, professionelle Rußentfernung und Hotelaufenthalte sind ebenfalls über die Hausratversicherung abgedeckt.

Zur Hausratversicherung

Privat-Haftpflicht zahlt für Schäden bei Dritten

Die Privat-Haftpflichtversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen von Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie bei anderen ("Dritten") versehentlich verursacht haben. Beispielsweise, wenn Sie bei Ihrem Freund in dessen Wohnung eine brennende Kerze auf dem Fensterbrett umstoßen und die Vorhänge Feuer fangen, übernimmt die Privathaftpflicht die Kosten, die durch den Brandschaden bei Ihrem Freund entstanden sind.

Zur Privat-Haftpflichtversicherung

Was kostet eine Feuerversicherung?

Eine Wohngebäudeversicherung mit Absicherung gegen Feuer- und Brandschäden kostet bei der Allianz ab 14,34 Euro im Monat. Wie hoch die Beitragskosten konkret sind, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören unter anderem:

Haustyp (Einfamilienhaus, Zweifamilienhaus)
Baujahr und Bauweise
Ausstattung
Größe der Wohnfläche
Leistungsumfang und versicherte Gefahren

Eine Hausratversicherung mit Absicherung gegen Brandschäden, Sengschäden, Rauch- und Rußschäden kostet bei der Allianz ab 3,21 Euro im Monat.

Der Preis richtet sich nach verschiedenen Risikofaktoren. Hier die wichtigsten Punkte:

Versicherungssumme, bzw. der Wert Ihres Hausrats (bei der Allianz ist die empfohlene Versicherungssumme 650 Euro / m²)
Wohnort
gewählte Selbstbeteiligung
Leistungen: Wollen Sie beispielsweise "Grobe Fahrlässigkeit" mit in Ihren Vertrag einschließen, erhalten Sie diese ab Tarif Smart. Damit sind u. a. Brand- oder Sengschäden, die Ihnen durch grobe Fahrlässigkeit entstehen, wie das Vergessen des eingeschalteten Bügeleisens, versichert.

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Beratung Wohngebäude

Unsere Mitarbeiter:innen beraten Sie gerne zur Absicherung Ihres Gebäudes vor Feuer- und Brandschäden.

Beratung Hausrat

Sie haben Fragen zur Feuerversicherung über die Hausversicherung? Unsere Mitarbeiter:innen beraten Sie gerne.

Welche Schäden zahlt die Feuerversicherung, welche nicht?

Hier einige Beispiele, wann Wohngebäude-, Hausrat- oder Haftpflichtversicherung im Falle eines Feuerschadens einspringen:

Die Feuerversicherung zahlt für …

Ein Kurzschluss verursacht einen Brand im Dachstuhl: Die Wohngebäudeversicherung bezahlt für die Reparatur des Daches, der Wände und anderer Gebäudeteile.
Beim Brand des Dachstuhls wurden durch Ruß die Außenwände und Fenster des Hauses stark verschmutzt und müssen aufwendig gereinigt und neu gestrichen werden. Die Wohngebäudeversicherung übernimmt hier die Kosten.
Der Brand in Ihrem Haus konnte schnell gelöscht werden. Löschwasser und -schaum haben allerdings die Böden stark beschädigt und Möbel zerstört. Die Wohngebäudeversicherung übernimmt hier die Kosten für die Instandsetzung der Böden und ggf. für die Haustrocknung. Die Hausratversicherung kommt für die durch die Löscharbeiten beschädigten oder zerstörten Möbel auf.
Bei einem Wohnungsbrand wird Ihre gesamte Wohnzimmereinrichtung zerstört. Sofa, Regale, Elektrogeräte müssen ersetzt werden. Alle entstandenen Kosten übernimmt hier die Hausratversicherung. Möbel und Inventar ersetzen wir Ihnen zum Neuwert.
Sie sind bei Freunden zum Grillabend eingeladen. Sie hantieren mit Grillanzündern und es kommt versehentlich zu einer Stichflamme, die die Markise und Teile der Terrassenmöbel Ihrer Freunde in Brand setzt. Hier greift Ihre Privat-Haftpflichtversicherung und kommt für den Schaden, der Ihren Freunden entstanden ist, auf.
Verlassen Sie Ihr Zuhause und vergessen, eine brennende Kerze zu löschen, handeln Sie grob fahrlässig. Entsteht dadurch ein Brand in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus, greifen Hausrat- und Wohngebäudeversicherung nur, wenn "grobe Fahrlässigkeit" im Versicherungsvertrag eingeschlossen ist. Bei der Allianz ist diese sowohl bei der Hausrat- als auch der Wohngebäudeversicherung ab dem Tarif Smart eingeschlossen.
Bei Brandstiftung greift, je nach entstandenem Schaden, die Wohngebäude- und / oder Hausratversicherung. Sofern der oder die Täter:in ermittelt werden kann, werden die entstandenen Kosten von ihm oder ihr von der Versicherung zurückgefordert.

Die Feuerversicherung zahlt nicht für …

Wenn der Schaden nachweislich durch vorsätzliche Brandstiftung des Versicherungsnehmers oder der Versicherungsnehmerin entstanden ist, springt keine Versicherung ein.
Wenn durch grobe Fahrlässigkeit, wie das Vergessen einer brennenden Kerze oder eines eingeschalteten Bügeleisens, ein Brand entsteht und Klausel "grobe Fahrlässigkeit" nicht in Ihrem Versicherungsvertrag enthalten ist. In dem Fall wird die Entschädigung gemäß dem Verschulden gekürzt.
Für Schäden durch Feuer an Ihrem Gartenhäuschen oder Gartenlauben, die nicht auf dem Versicherungsgrundstück stehen, kommt die Wohngebäudeversicherung nicht auf.

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Darauf sollten Sie bei Abschluss einer Feuerversicherung achten

Eine umfangreiche Feuerversicherung ist Ihre finanzielle Absicherung bei unvorhersehbaren Brand- und Feuerschäden an und in Ihrem Zuhause. Die Kombination aus Wohngebäude- und Hausratversicherung schützt sowohl Ihr Haus als auch Ihr persönliches Hab und Gut vor den verheerenden Folgen eines Brands. Um im Ernstfall geschützt zu sein, sollten Sie bei Vertragsabschluss besonders auf folgende wichtige Aspekte achten:

Tipps für eine optimale Absicherung:

Versicherungsbedingungen genau prüfen: Ausschlüsse können im Schadensfall zu bösen Überraschungen führen – beispielsweise, wenn Sengschäden ohne offene Flamme nicht abgedeckt sind. Aber auch eine Gefahrenerhöhung, wie Regelungen bei längerer Abwesenheit oder Leerstand, kann den Versicherungsschutz einschränken.
Auf Neuwertentschädigung achten: Durch diese Klausel erhalten Sie im Schadensfall den Betrag für einen gleichwertigen Neukauf ohne Abzüge für Alterung und Abnutzung.
Grobe Fahrlässigkeit mitversichern lassen: Diese Klausel schützt Sie auch dann, wenn der Brandschaden durch eigenes Verschulden entstanden ist, etwa durch eine vergessene Kerze.
Deckung für Hotelkosten: Bei Unbewohnbarkeit Ihres Zuhauses nach einem Brand sollten die Kosten für eine Übergangsunterkunft für mindestens 100 Tage übernommen werden.
Selbstbeteiligung abwägen: Bei Auswahl einer Selbstbeteiligung verringert sich zwar der Beitrag, im Schadenfall wird die Selbstbeteiligung allerdings von der Schadenzahlung abgezogen.

Brandprävention: Schützen Sie Ihr Zuhause effektiv vor Feuer

Eine Feuerversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen eines Brandes. Noch besser ist es aber, wenn ein Feuer gar nicht erst ausbricht. Mit diesen Brandschutzmaßnahmen können Sie das Risiko für einen Haus- oder Wohnungsbrand deutlich reduzieren:

Rauchmelder installieren und warten: Sie sind gesetzlich vorgeschrieben und retten Leben, indem sie frühzeitig vor Feuer und gefährlichem Rauch warnen – besonders nachts. Prüfen Sie regelmäßig die Funktion der Geräte. Moderne Smart-Home-Rauchmelder warnen Sie auch über Ihr Smartphone, wenn Sie nicht zu Hause sind.
Feuerlöscher bereithalten: Für kleinere Haushaltsbrände sollten Sie einen Feuerlöscher oder eine Löschdecke immer griffbereit haben. Platzieren Sie die Löschhelfer an einer gut erreichbaren, zentralen Stelle in Ihrem Zuhause und machen Sie sich mit der Handhabung vertraut.
Küchenbrände verhindern: Lassen Sie den Herd beim Kochen nie unbeaufsichtigt. Ein sogenannter "Herdwächter" bietet zusätzlichen Schutz und kann von jedem Elektrobetrieb installiert werden: Der Sensor erkennt gefährliche Hitze oder eine vergessene, eingeschaltete Herdplatte. Der Herdwächter warnt Sie akustisch und schaltet den Herd bei Gefahr automatisch ab. Halten Sie brennbare Materialien wie Küchentücher stets vom Kochfeld fern.
Elektrizität überprüfen: Laut Deutschem Feuerwehrverband sind defekte Elektrogeräte und veraltete Installationen die Brandursache Nummer eins. Lassen Sie die Elektrik in Ihrem Zuhause regelmäßig von Fachpersonal kontrollieren. Empfohlen wird eine Überprüfung durch einen Fachbetrieb alle 5 - 10 Jahre.
Mehrfachsteckdosen nicht überlasten: Vermeiden Sie das System "Steckdosenleisten an Steckdosenleisten".
Elektrogeräte ausschalten: Schalten Sie Herd, Bügeleisen und andere Wärmegeräte nach Gebrauch vollständig aus.
Defekte Kabel sofort ersetzen: Beschädigte Kabel sind häufige Brandursachen und sollten sofort ausgetauscht und nie provisorisch repariert werden.
Heizgeräte auf Abstand halten: Achten Sie bei Heizgeräten, Kaminen und Kerzen auf ausreichend Abstand zu Vorhängen, Möbeln und anderen brennbaren Materialien.
Kaminofen und Schornstein warten: Lassen Sie diese regelmäßig vom Schornsteinfeger reinigen und prüfen.
Asche richtig entsorgen: Bewahren Sie heiße Asche oder Kohle nur in feuerfesten Metallbehältern außerhalb des Hauses auf.
Aufmerksam mit Feuer und Glut umgehen: Lassen Sie Kerzen nie unbeaufsichtigt brennen und seien Sie stets umsichtig im Umgang mit offenem Feuer an Grill oder Kamin und beim Rauchen. Halten Sie kleine Kinder von brennenden Kerzen oder offenem Feuer fern und lassen Sie sie nie in der Nähe von Feuerquellen unbeaufsichtigt.

Durch die konsequente Umsetzung dieser Präventionsmaßnahmen können Sie das Brandrisiko in Ihrem Zuhause erheblich reduzieren und sich sowie Ihre Familie schützen.

Zahlt die Feuerversicherung bei fehlendem Rauchmelder?

Das hängt von Ihrer Versicherungspolice ab. In Deutschland sind Haus- und Wohnungseigentümer:innen gesetzlich verpflichtet, Rauchmelder zu installieren. Bei fehlenden Rauchmeldern kann der Gebäudeversicherer im Schadenfall die Zahlung kürzen oder sogar verweigern. Bei der Allianz ist das nicht der Fall.

Hintergrund: Immobilieneigentümer:innen sind zur Einhaltung aller gesetzlichen, behördlichen und vertraglich vereinbarten Sicherheitsvorschriften verpflichtet. Dazu gehört auch die Installation, der Betrieb und die Wartung von Rauchwarnmeldern. Einen Verstoß kann der Versicherer als grobe Fahrlässigkeit werten und die Leistung entsprechend verweigern.

Viele Versicherungen verzichten jedoch auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit und übernehmen den Brandschaden trotz fehlendem Rauchmelder – so auch die Allianz. Die Begründung: Ein Rauchmelder soll Menschenleben schützen und nicht Sachschäden verhindern.

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Häufige Fragen zur Feuerversicherung

Ist die Feuerversicherung eine Pflichtversicherung?

Nein, eine Feuerversicherung ist in Deutschland nicht mehr verpflichtend. Das war früher anders: Bis Mitte der 1990er-Jahre gab es in einigen Regionen noch eine staatliche Pflichtversicherung für Wohngebäude gegen Feuerschäden. Mittlerweile ist die Feuerversicherung in der Regel Teil der Wohngebäudeversicherung.

Brand durch Kerzen: Welche Versicherung zahlt?

Welche Versicherung zuständig ist, hängt von der Schadensart ab. Brandschäden am Mobiliar sind über die Hausratversicherung abgesichert. Bei Schäden am Gebäude springt die Wohngebäudeversicherung ein. Personen- und Vermögensschäden, die unbeabsichtigt Dritten entstehen, übernimmt die Privat-Haftpflichtversicherung.

Wichtig: Lassen Sie brennende Kerzen lange unbeaufsichtigt, handeln Sie grob fahrlässig. Das kann negative Folgen für die Schadensregulierung haben. Denn bei grober Fahrlässigkeit kann die Versicherungsgesellschaft ihre Leistung anteilig kürzen oder komplett verweigern.

Wann brauche ich eine Feuer-Rohbauversicherung?

Dem Rohbau droht während der Bauphase ein hohes Risiko u. a. durch Brand, Blitzschlag oder Explosion. Bauversicherungen schließen Sie idealerweise vor Baubeginn ab. Ist das Gebäude bezugsfertig, geht die Feuer-Rohbauversicherung meist in eine reguläre Wohngebäudeversicherung über. Die meisten Banken vergeben keinen Baukredit, wenn Sie keine Feuer-Rohbauversicherung nachweisen können.

Tipp: Bei der Allianz sind Schäden durch alle vereinbarte Gefahren wie Feuer und Blitzschlag, aber auch Leitungswasser und Rohrbruch, sowie Sturm und Hagel auch während der Bauphase in der Wohngebäudeversicherung mit abgesichert.

Feuer­ver­sicherung: Wichtiger Schutz für Hausbesitzer:innen

Was versteht man unter einer Feuer­versicherung?