Feuerversicherung: Wichtiger Schutz für Hausbesitzer

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Definition

Was ist eine Feuerversicherung?

Eine Feuerversicherung sichert Immobilien gegen Schäden ab, die durch das Feuer selbst, die Brandbekämpfung (z.B. Löschwasser) oder als Folge davon entstehen. Sie übernimmt die Kosten für die Schadensbehebung und alle damit verbundenen Aufwendungen (z.B. Schadensgutachten). Die Brandversicherung ist eine freiwillige Sachversicherung für Hausbesitzer.

Meist ist die Feuerversicherung Teil einer verbundenen Wohngebäudeversicherung. Diese kombiniert die Absicherung einzelner Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Hagel oder Sturm in einer Police.

Gut zu wissen

Für wen ist eine Feuerversicherung sinnvoll?

Das finanzielle Risiko eines Gebäudebrands ist sehr hoch und kann zur Existenzbedrohung werden. Daher ist es für jeden Immobilienbesitzer sinnvoll, sich gegen Feuerschäden abzusichern.

Auch Bauherren sollten ihr künftiges Eigenheim bereits während der Bauphase gegen Brandschäden mit einer (Feuer-)Rohbauversicherung absichern. Haben Sie für den Hausbau eine Grundschuld oder Hypothek aufgenommen, fordern die meisten Banken aus Sicherheitsgründen eine Feuerversicherung für das zu finanzierende Gebäude.

Da der Hauseigentümer die Wohngebäudeversicherung für das Haus abschließt, benötigt der Mieter keine eigene Brandversicherung. Er kann sein Inventar jedoch über eine Hausratversicherung zusätzlich gegen Brandschäden absichern.

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Zuständigkeit

Feuerversicherung: Welche Allianz-Versicherung leistet im Schadensfall?

Ein Feuer kann unterschiedlichste Schäden am Haus verursachen und sogar den Hausrat des Nachbarn zerstören. Je nach Schadensart greifen bei einem Brandschaden Wohngebäudeversicherung, Hausratversicherung und private Haftpflichtversicherung.

Gebäudeversicherer zahlt für Schäden am eigenen Haus

Mit einer Feuerversicherung sind Hauseigentümer gegen alle vertraglich vereinbarten Feuerschäden abgesichert. Sie übernimmt Brand- und Löschwasserschäden an der Immobilie sowie an Nebengebäuden. Ihr Versicherungsschutz umfasst unter anderem Mauerwerk, Dachziegel sowie fest verbaute Fenster und Türen. In der Regel übernimmt der Versicherer die Kosten für Reparatur bis hin zum Wiederaufbau des Gebäudes zum ortsüblichen Neubauwert.

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Hausratversicherung schützt Ihre Einrichtung

Die Hausratversicherung schützt alle beweglichen Gegenstände im Haus, etwa Möbel, Kleidung oder Elektrogeräte. Auch Wertsachen können bis zu einer bestimmten Summe mitversichert sein. Müssen Sie Ihr Hab und Gut während der Renovierungsarbeiten zwischenlagern, übernimmt die Hausrat Transport- und Lagerkosten. Aufräumarbeiten, professionelle Rußentfernung und Hotelaufenthalte sind ebenfalls über die Hausratversicherung abgedeckt. Normalerweise leistet sie bis zu einer vertraglich vereinbarten Versicherungssumme.

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Privat-Haftpflicht zahlt für Schäden bei Nachbarn

Ihre private Haftpflichtversicherung zahlt, wenn das Feuer andere Personen oder fremdes Eigentum schädigt. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn das Feuer auf Nachbarwohnungen oder Nachbarhäuser übergreift und auch dort Schaden anrichtet.

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Leistungen im Überblick

Welche Schäden sind über die Wohngebäude-Feuerversicherung abgesichert, welche nicht?

Die Feuerversicherung zahlt für…

… vertraglich vereinbarte Schäden durch Feuer, Brand, Explosion und Blitzschlag.
… Schäden an Nebengebäuden wie Garagen, Carports und Geräteschuppen – sofern vereinbart.
… Schäden an der Bausubstanz (unter anderem an Mauerwerk, Fenstern, Türen und Dach).
… Gebäudebestandteile, die fest mit der Immobilie verbunden sind, wie zum Beispiel Einbauküchen, Parkettfußböden und Heizungsanlagen.
… Zubehör wie Markisen und Antennen, die von außen fest an das Gebäude montiert sind.
… Rauch- und Rußschäden oder Folgeschäden durch Löschwasser.
… Brandstiftung: Sobald der Täter ermittelt ist, fordert der Versicherer entstandene Kosten von ihm ein. Einzige Ausnahme: Der Versicherungsnehmer verursacht das Feuer vorsätzlich selbst. Bei Vorsatz ist die Kostenübernahme durch die Brandversicherung ausgeschlossen.

Die Feuerversicherung zahlt nicht für…

… Schäden durch Kriegsereignisse jeder Art (ausgenommen Schäden durch Explosion konventioneller Kampfmittel aus dem Ersten und Zweiten Weltkrieg), Kernenergie, nukleare Strahlung oder radioaktive Substanzen.
… vorsätzliche Brandstiftung und grobe Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers. Grob fahrlässiges Handeln ist allerdings in vielen Tarifen eingeschlossen.
… Schäden, die an im Gebäude befindlichen Möbeln, Kleidung und Elektrogeräten entstanden sind.
… Gartenhäuschen oder Gartenlauben, die nicht auf dem Versicherungsgrundstück stehen.

Gut zu wissen

Zahlt die Feuerversicherung bei fehlendem Rauchmelder?

Das hängt von Ihrer Versicherungspolice ab. Wohneigentümer in Deutschland sind gesetzlich verpflichtet, Rauchmelder zu installieren. Bei fehlenden Rauchmeldern kann der Gebäudeversicherer die Zahlung im Schadenfall kürzen oder sogar verweigern.

Der Grund: Immobilieneigentümer sind zur Einhaltung aller gesetzlichen, behördlichen und vertraglich vereinbarten Sicherheitsvorschriften verpflichtet. Dazu gehören auch Installation, Betrieb und Wartung von Rauchwarnmeldern. Einen Verstoß kann der Versicherer als grobe Fahrlässigkeit einstufen und seine Leistung entsprechend verweigern.

Viele Versicherungsgesellschaften verzichten allerdings auf den Einwand grober Fahrlässigkeit und übernehmen den Brandschaden trotz Fehlen eines Rauchmelders. Die Begründung: Ein Rauchmelder soll Menschenleben schützen und nicht Sachschäden verhindern.

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Vergleich & Abschluss

Darauf sollten Sie bei der Feuerversicherung für Wohngebäude achten

Je nach Anbieter gibt es bei Feuerversicherungen mitunter deutliche Preisunterschiede. Lassen Sie sich nicht von einem günstigen Versicherungsbeitrag blenden. Dieser ist oft mit einem reduzierten Leistungsumfang verbunden. Mit diesen Tipps finden Sie die passende Brandversicherung:

Angebote vergleichen: Vergleichen Sie vor Vertragsabschluss sorgfältig die angebotenen Tarife. Für einen aussagekräftigen Preis-Leistungs-Vergleich legen Sie immer die gleichen Angaben zugrunde.
Vertragsdetails checken: Prüfen Sie genau, welche Leistungen die jeweiligen Feuerversicherungen ein- bzw. ausschließen. Einige Anbieter decken Sengschäden mit ab, andere wiederum nicht. Prüfen Sie außerdem, ob Fahrlässigkeit bei Ihrer Wunschpolice ausgeschlossen ist.
Unterversicherung vermeiden: Durch einen Gebäudebrand entstehen schnell Kosten von mehreren hunderttausend Euro. Achten Sie daher auf die Höhe der Absicherung. Bei Neubauten sollte der Versicherer mindestens den Neuwert des Objekts erstatten. Wichtig: Da die Kosten für Reparatur und Wiederaufbau von Gebäuden kontinuierlich steigen, sollten Sie den Versicherungsschutz regelmäßig anpassen lassen.

Tipp: Schließen Sie eine verbundene Wohngebäudeversicherung als Gesamtpaket ab, ist die Feuerversicherung im Leistungsumfang enthalten. Darüber hinaus ist ein Zusatzbaustein gegen Schäden durch Naturgefahren empfehlenswert. So erhalten Sie mit einer Police alle Leistungen aus einer Hand und sparen sich bürokratischen Aufwand durch verschiedene Verträge.

Gut zu wissen

Was kostet eine Feuerversicherung für ein Gebäude?

Wie hoch die Beitragskosten der Wohngebäudeversicherung ausfallen, hängt von verschiedenen, individuellen Faktoren ab. Dazu gehören unter anderem:

Haustyp (Einfamilienhaus, Zweifamilienhaus)
Baujahr und Bauweise
Ausstattung (ausgebautes Dach, Flachdach)
Größe der Wohnfläche
Leistungsumfang und Gefahren

Zur Beratung

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Wie hoch sind die Kosten für eine Feuerversicherung?

Wie hoch die Beitragskosten konkret ausfallen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Wichtige Kriterien sind unter anderem Haustyp, Bauweise und Standort des Gebäudes.
Ist die Feuerversicherung eine Pflichtversicherung?

Nein, eine Feuerversicherung ist in Deutschland nicht mehr verpflichtend. Das war früher anders: Bis Mitte der 1990er-Jahre gab es in einigen Regionen noch eine staatliche Pflichtversicherung gegen Feuerschäden und weitere Elementarschäden. Mittlerweile ist die Feuerversicherung meist Teil der Wohngebäudeversicherung.
Brand durch Kerzen: Welche Versicherung zahlt?

Welche Versicherung zuständig ist, hängt von der Schadensart ab. Brandschäden am Mobiliar sind über die Hausratversicherung abgesichert. Bei Schäden am Gebäude springt die Wohngebäudeversicherung ein. Personen- und Vermögensschäden, die Dritten entstehen, übernimmt die Privat-Haftpflichtversicherung.

Wichtig: Lassen Sie brennende Kerzen lange unbeaufsichtigt, handeln Sie grob fahrlässig. Das kann negative Folgen für die Schadensregulierung haben. Denn bei grober Fahrlässigkeit kann die Versicherungsgesellschaft ihre Leistung anteilig kürzen oder komplett verweigern.
Wann brauche ich eine Feuer-Rohbauversicherung?

Dem Rohbau droht während der Bauphase ein besonders hohes Risiko durch Brand, Blitzschlag oder Explosion. Ist der Hausbau abgeschlossen, geht die Feuer-Rohbauversicherung meist in eine reguläre Wohngebäudeversicherung über. Die meisten Banken vergeben keinen Baukredit, wenn Sie keine Feuer-Rohbauversicherung nachweisen können.

Die fertige Immobilie ist zusätzlichen Gefahren ausgesetzt, zum Beispiel durch Leitungswasser, Sturm, Hagel, Starkregen oder Überschwemmung. Gegen diese Schäden sichern Sie sich idealerweise gleich zu Baubeginn mit der Wohngebäudeversicherung umfassend ab. Übrigens: Die Allianz bietet von Baubeginn an vollumfänglichen Versicherungsschutz.

Feuerversicherung: Auf den Punkt gebracht

Was ist eine Feuerversicherung?

Für wen ist eine Feuerversicherung sinnvoll?

Feuerversicherung: Welche Allianz-Versicherung leistet im Schadensfall?

Gebäudeversicherer zahlt für Schäden am eigenen Haus

Hausratversicherung schützt Ihre Einrichtung

Privat-Haftpflicht zahlt für Schäden bei Nachbarn

Welche Schäden sind über die Wohngebäude-Feuerversicherung abgesichert, welche nicht?

Die Feuerversicherung zahlt für…

Die Feuerversicherung zahlt nicht für…

Zahlt die Feuerversicherung bei fehlendem Rauchmelder?

Darauf sollten Sie bei der Feuerversicherung für Wohngebäude achten

Was kostet eine Feuerversicherung für ein Gebäude?

Was möchten Sie gerne wissen?

Wie hoch sind die Kosten für eine Feuerversicherung?

Ist die Feuerversicherung eine Pflichtversicherung?

Brand durch Kerzen: Welche Versicherung zahlt?

Wann brauche ich eine Feuer-Rohbauversicherung?

Die Allianz Wohngebäudeversicherung

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