Haftpflicht und Schäden an geliehenen Sachen

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Begriffserklärung

Definition: Geliehene Sachen – was meint die Haftpflicht genau?

Per Definition sind geliehene Sachen Gegenstände, die jemandem kostenlos zur Nutzung überlassen werden. Das kann zum Beispiel eine Bohrmaschine sein, die Sie einem Nachbarn ausleihen, ohne Geld dafür zu verlangen.

Beispiel: Schaden an einem geliehenen Gegenstand

Was genau man in der privaten Haftpflicht unter Schäden an geliehenen Sachen versteht, zeigen diese drei Beispiele:

Für eine Familienfeier überlassen Sie Verwandten Ihr hochwertiges Porzellanservice. Durch ein Missgeschick gehen auf dem Fest mehrere Teller zu Bruch.
Sie leihen einem Nachbarn Ihren Hochdruckreiniger für Reinigungsarbeiten auf seiner Terrasse. Durch einen Bedienfehler kommt es zu einem Motorschaden, das Gerät muss für mehrere Hundert Euro repariert werden.
Ein Freund überredet Sie, ihm Ihre teure Spiegelreflexkamera für einen Städtetrip auszuborgen. Auf der Kurzreise entwenden Diebe das Gerät aus dem Hotelzimmer Ihres Bekannten.

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Das leistet die Allianz

So schützt die Allianz Haftpflicht geliehene Sachen

Die Allianz ist an Ihrer Seite, wenn Sie Schäden an zu privaten Zwecken geliehenen oder gemieteten Sachen verursachen. Bereits ab dem Tarif "Smart" sind Leih- und Mietsachen mitversichert.

Ab dem Tarif "Smart" deckt die Allianz Privat-Haftpflichtversicherung Schäden an geliehenen Sachen oder Mietgegenständen automatisch ab. Die Kosten der Haftpflichtversicherung erhöhen sich dadurch nicht.

Im Tarif "Smart" übernimmt die Privat-Haftpflichtversicherung Schäden an geliehenen oder gemieteten privaten Sachen bis 50.000 Euro.
Im Tarif "Komfort" sind Schäden bis 75.000 Euro abgedeckt.
Im Tarif "Premium" leistet die Haftpflicht sogar bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme.

Gut zu wissen: Je nach gewähltem Tarif versichert die Allianz Haftpflicht sowohl geliehene als auch gemietete Sachen. Auch Schäden an geleasten oder gepachteten Gegenständen sind mitversichert.

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Gut zu wissen: Im Ernstfall

Wer meldet den Schaden der Haftpflichtversicherung?

Wer fremdes Eigentum beschädigt, ist verpflichtet, Schadensersatz zu leisten. Der Schadensverursacher meldet den Vorfall seiner privaten Haftpflicht. Der Geschädigte bzw. dessen Privat-Haftpflicht sind nicht beteiligt.

Angenommen, Sie melden Ihrer Haftpflichtversicherung, dass Elektrogeräte eines Bekannten durch Ihr Verschulden kaputtgegangen sind. Damit Ihr Versicherer den Schaden zügig regulieren kann, stellen Sie alle Infos zu Schadensursache und -hergang zur Verfügung. Fotos der beschädigten oder zerstörten Gegenstände helfen bei der Veranschaulichung.

Wichtig: Für Schäden an Ihrem eigenen Besitz kommt Ihre private Haftpflicht nicht auf. Sie deckt ausschließlich Kosten ab, die Dritten durch Ihr Verschulden entstehen.

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Haftung

Zahlt die Haftpflicht, wenn geliehene Sachen kaputtgehen?

Ob die private Haftpflichtversicherung Schäden an geliehenen Sachen abdeckt, kommt auf den Vertrag an. Bei einigen Anbietern sind Leihgegenstände bis zu einer bestimmten Höchstgrenze (z. B. 50.000 Euro) mitversichert.

Haftpflicht: Sind geliehene Sachen mitversichert?

Ob Ihre private Haftpflicht einspringt, wenn Sie einen Leihgegenstand versehentlich beschädigen, kommt auf die Versicherungsbedingungen an. In den Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) sind Schäden an Leihsachen nicht aufgeführt. Folglich sind sie in vielen Haftpflichtpolicen nicht mitversichert.

Hintergrund: Versicherer behandeln geliehene Sachen wie Eigentum des Versicherungsnehmers. Ob der Verleih unentgeltlich oder gegen eine Leihgebühr erfolgt, macht dabei keinen Unterschied. Da die Privat-Haftpflicht nur Schäden an Fremdeigentum abdeckt, ist sie nicht verpflichtet, Schäden an Leihsachen zu ersetzen.

Mittlerweile haben einige Anbieter ihre Vertragsbedingungen angepasst und Schäden an geliehenen Gegenständen in ihre Tarife aufgenommen. Sind Sie unsicher, ob Ihre Haftpflicht geliehene Sachen mitversichert, hilft ein Blick in die allgemeinen Versicherungsbedingungen: Sind Leihgegenstände ausdrücklich darin aufgeführt, leistet Ihre Privat-Haftpflicht im Schadensfall. Ansonsten tragen Sie die Kosten selbst – oder müssen eine gesonderte Police abschließen.

Bis zu welcher Summe leistet die Privat-Haftpflicht?

Bei Tarifen, die Leihsachen mitversichern, ist in der Regel eine Höchstgrenze festgelegt, bis zu der die Privat-Haftpflicht im Schadensfall zahlt. Die meisten Haftpflichtversicherungen übernehmen Schäden zwischen 10.000 und 50.000 Euro. Nur wenige Policen decken Summen in Millionenhöhe ab. Je nach Wert der geliehenen Sache kann die Deckungssumme ausreichen, um den Schaden zu begleichen – das ist aber nicht immer der Fall. Lesen Sie die Vertragsbedingungen deswegen genau durch: Konditionen können von Versicherer zu Versicherer sehr unterschiedlich sein.

Was gilt, wenn man beruflich genutzte Gegenstände leiht?

Haben Sie eine Sache ausgeliehen, die der Verleihende erwerbsmäßig nutzt, kann es im Schadensfall teuer für Sie werden. Entsteht der Person durch Ihr Missgeschick ein beruflicher Folgeschaden, sind Sie verpflichtet, Schadensersatz für den beruflichen Ausfall zu leisten. Kann ein Fotograf zum Beispiel einen Auftrag nicht ausführen, weil Sie die von ihm geborgte Kamera beschädigt haben, zahlen Sie seinen Honorarausfall.

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Verlust

Zahlt die Haftpflicht, wenn geliehene Sachen verloren gehen?

Verlieren Sie einen geborgten Gegenstand (z. B. Schlüsselverlust), hängt es von Ihren Versicherungsbedingungen ab, ob die Privat-Haftpflicht den Schaden ersetzt.

Einige Anbieter leisten auch bei Verlust und Schäden durch unsachgemäße Benutzung oder Fahrlässigkeit. Aber: Nur wenn dies ausdrücklich im Versicherungsvertrag festgehalten ist, können Sie sich darauf berufen.

Insbesondere für den Verlust geliehener Dinge definieren die meisten Versicherungen konkrete Ausschlusstatbestände. Der Verlust von geliehenem Geld, Urkunden und Wertpapieren ist in der Regel nicht mitversichert.

Ist Schlüsselverlust über die private Haftpflicht versichert?

Ist der Verlust geliehener Dinge vom Haftpflichtschutz ausgenommen, können Sie mit einer Zusatzversicherung für den Fall vorsorgen, dass Sie Schlüssel verlieren. Fremde Schlüssel (z. B. zu Ihrer Mietwohnung, Büroräumen) sind "nur" geliehene Gegenstände und in der regulären Privat-Haftpflicht nicht mitversichert. Das können Sie ändern, indem Sie die Leistungen mit einem speziellen Zusatzbaustein erweitern und den Verlust von Schlüsseln separat absichern.

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Sonderfall

Schäden an geliehenen Kfz

Wenn Sie ein Auto verleihen oder ausleihen, greift im Schadensfall nicht die private Haftpflicht, sondern die Kfz-Haftpflicht des Fahrzeughalters. Er haftet für alle Schäden, die durch sein Kfz entstehen – auch wenn nicht er, sondern der Entleiher dafür verantwortlich ist.

Angenommen, Sie borgen das Auto eines Kollegen und zerkratzen versehentlich den Lack. In diesem Fall übernimmt die Vollkasko die Reparaturkosten. Ist der Fahrzeughalter nicht kaskoversichert, zahlt er den Schaden selbst und fordert die Summe eventuell von Ihnen zurück. Gesetzlichen Anspruch auf Kostenerstattung hat der Halter nicht. Es sei denn, Sie haben den Schaden am geliehenen Kfz grob fahrlässig verursacht – zum Beispiel, weil Sie betrunken am Steuer saßen.

Wer im Urlaub ein Mietfahrzeug nutzt, sollte bei Vertragsabschluss darauf achten, dass eine Kfz-Versicherung mit Vollkasko enthalten ist. Andernfalls ist es sinnvoll, den Schutz separat hinzuzubuchen. Ist das Mietauto nur mit Kfz-Haftpflicht versichert, können bei einem Unfall hohen Kosten für Schäden am Pkw auf Sie zukommen. Ihre Privat-Haftpflicht springt in diesem Fall nicht ein.

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