Alle Leistungen auf einen Blick

Privat-Haftpflicht­versicherung: Welche Leistungen versichert sind

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Kurz erklärt in 30 Sekunden
Das Wichtigste in Kürze
  • Ein Rotweinfleck auf dem Teppich der besten Freundin oder eine kaputte Vase bei den Nachbarn – ein kurzer Moment der Unachtsamkeit und schon ist das Missgeschick passiert. Mit einer Privat-Haftpflichtversicherung sind Sie in solchen Momenten abgesichert.
  • Eine Haftpflichtversicherung schützt Sie als Privatperson vor den Kosten, die gegenüber Dritten entstehen können. Im Normalfall übernimmt die Haftpflichtversicherung als Basisleistungen die Kosten für Sach-, Personen- und Vermögensschäden. Zusätzlich können Sie Ihren Versicherungstarif mit verschiedenen Zusatzleistungen (Schutz im Ausland, Schlüsselverlust und Co.) ergänzen.
  • Die Haftpflichtversicherung kommt nicht für Schäden durch Vorsatz auf. Auch Schäden, die Sie mit dem Auto oder an Ihrem eigenen Besitz verursachen, fallen nicht in den Versicherungsschutz.
  • Die Versicherungssumme für Ihre Haftpflichtversicherung sollte bei mindestens fünf Millionen Euro liegen.
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Leistungen der Privat-Haftpflichtversicherung

Sie werfen Ihre volle Kaffeetasse um und sie kippt direkt auf den Laptop Ihrer Freundin. Oder Sie stoßen als Fahrradfahrer mit einem Fußgänger zusammen, dieser verletzt sich und muss ins Krankenhaus. Doch wer übernimmt die entstandenen Kosten? Genau für solche Fälle gibt es die Privat-Haftpflichtversicherung.

Eine Haftpflichtversicherung ist für Sie nicht verpflichtend, schützt Sie aber vor den Kosten, die durch Missgeschicke im Alltag entstehen. Wichtig ist, dass die Versicherung nur bei Schäden gegenüber Dritten zahlt, nicht aber wenn Sie Schäden an Ihrem eigenen Besitz verursachen.

Das sollten Sie wissen: Jede Versicherung bietet unterschiedliche Basisleistungen, die innerhalb der Privat-Haftpflichtversicherung abgedeckt sind. Zusätzlich können Sie – wie bei der Allianz – individuell verschiedene Zusatzleistungen hinzu buchen.

Allianz - PHV Leistungen - Infografik: Übersicht der Tarife, Deckungssummen und Zusatzbausteine
Diese Schäden sind versichert

Wie sich die Basisleistungen zusammensetzen, ist je nach Versicherung unterschiedlich. In der Regel gehören zu den Basistarifen einer Privat-Haftpflichtversicherung folgende Leistungen:

1. Leistungen bei Personenschaden

Sie sind als Fußgänger beim Überqueren der Straße unaufmerksam und ein Radfahrer bricht sich beim Ausweichen einen Arm. Ihre Haftpflichtversicherung kommt für die Arztkosten und gegebenenfalls für das Schmerzensgeld für den verletzten Radfahrer auf.

Gut zu wissen: Personenschäden können schnell sehr teuer werden. Eine Private Haftpflichtversicherung kann Sie im schlimmsten Fall davor bewahren, ihr Leben lang für den Unterhalt eines geschädigten Menschen aufzukommen.

2. Sachschaden mit der Privathaftpflicht absichern

Es ist schnell passiert: Bei einer Geburtstagsfeier fällt Ihnen beim Fotografieren der Gruppe das Handy Ihres Freundes herunter und das Display zerspringt. Damit Sie oder Ihr Freund nicht auf den Kosten sitzen bleiben, zahlt Ihre Privat-Haftpflichtversicherung für die Reparatur oder ein Ersatzgerät.

3. Sicherheit bei Vermögensschaden

Es wird zwischen echten und unechten Vermögensschäden unterschieden:

Echter Vermögensschaden: Sie parken ein Auto zu. Der Fahrer verpasst dadurch seinen Flug und muss einen neuen buchen. In diesem Fall entsteht der Vermögensschaden direkt durch Ihr Fehlverhalten. Das Gute: Ihre Haftpflichtversicherung kommt für die entstandenen Flugkosten auf.

Unechter Vermögensschaden: Der Fahrradfahrer, der sich aufgrund Ihres Verschuldens den Arm gebrochen hat, ist selbstständiger Handwerker. Bis sein Arm wieder gesund ist, kann er nicht arbeiten und hat einen Verdienstausfall. Hier ist der Vermögensschaden die Folge eines von Ihnen verursachten Sach- oder Personenschadens. Auch hier greift Ihre Haftpflichtversicherung und zahlt den finanziellen Schaden, der für die Dauer der Verletzung des Handwerkers entsteht.

4. Passiver Rechtsschutz über die private Haftpflichtversicherung

Bei jeder Versicherungsanfrage prüft die schadenbearbeitende Stelle Ihrer privaten Haftpflichtversicherung die Sachlage. Das schützt Sie vor unberechtigten oder zu hohen Schadensforderungen. Um sich gegen zu hohe finanzielle Forderungen abzusichern, können Sie neben dem passiven Rechtschutz der Privathaftpflicht auf eine Rechtschutzversicherung zurückgreifen. Zum günstigen Tarif, schützt diese Sie unter anderem vor Kosten durch Rechtsstreitigkeiten. 

5. Immobilien absichern

Als Inhaber eines Einfamilienhauses oder von Wohnungen, sind Sie abgesichert, wenn sie selbst darin wohnen. Auch Inhaber eines Ferien- oder Wochenendhauses und eines Kleingartens sind versichert. Besitzer eines Zweifamilienhauses können sich mit der Allianz Privat-Haftpflichtversicherung SicherheitPlus schützen, wenn sie eine Einheit des Hauses selbst bewohnen. Voraussetzung für den Schutz ist immer, dass die Immobilien sich in Deutschland befinden.

Gut zu wissen
Allianz-Illustration - Frau hält Infozettel zum Thema Ausfalldeckung in der Hand

Bei vielen Versicherungen wird ein Schaden an geliehenen oder gemieteten Gegenständen nicht durch die Privat-Haftpflichtversicherung abgedeckt. Hier sollten Sie einen Blick auf die Tarife der jeweiligen Versicherungen werfen. Die Allianz kommt im Tarif „SicherheitPlus“ für Schäden an geliehenen oder gemieteten beweglichen Sachen von bis zu 30.000 Euro auf.

Allianz-Illustration - Frau hält Infozettel zum Thema Ausfalldeckung in der Hand
Erweitern Sie Ihren Versicherungsschutz
Es gibt einige Zusatzleistungen, mit denen Sie bei den meisten Versicherungen wie auch bei der Allianz Ihren Tarif individuell ergänzen können:
Sie machen Urlaub in einer gemieteten Ferienwohnung in Kroatien und lassen versehentlich eine schwere Glasflasche auf das Kochfeld in der Küche fallen. Eine Herdplatte funktioniert nicht mehr. Doch wer zahlt den Schaden? Damit Sie Ihren Urlaub entspannt fortsetzen können, bieten viele Versicherungen wie die Allianz an, Sie auch im Ausland zu versichern. Hier sollten Sie aber genau darauf achten, welche Länder und Zeiträume der jeweilige Tarif abdeckt.

Sie kennen das: Der Wohnungsschlüssel, der gerade noch in Ihrer Tasche verstaut war, ist plötzlich unauffindbar. Sie haben sich ausgesperrt und rufen den Schlüsseldienst. Das wird schnell teuer!

Falls Sie in einer Mietwohnung wohnen, trägt Ihre Haftpflichtversicherung bei dieser Zusatzleistung die Kosten für den Schlüsseldienst. Handelt es sich bei dem Schlüssel um einen privaten Fremdschlüssel, beispielsweise der Nachbarn, wird Ihnen Ihre Versicherung den Schaden ebenfalls ersetzen.

Je nach Versicherung unterscheiden sich die genauen Leistungen, die bei Schlüsselverlust abgedeckt sind. Bei der Allianz sind beispielsweise zusätzlich Folgeschäden durch den Schlüsselverlust wie Entwendung und Beschädigung von Sachen mitversichert.

Beim Windsurfen stoßen Sie mit Ihrem Brett gegen ein fremdes Ruderboot und verursachen einen Lackschaden. Ob Wasserfahrzeuge ohne Motor, das gelegentliche Hüten fremder Hunde oder eine regelmäßige Reitbeteiligung: Bei vielen Hobbys kann es passieren, dass Sie das Eigentum Dritter oder Personen schädigen. Hierbei sollten Sie darauf achten, für ausreichenden Versicherungsschutz zu sorgen. Freizeitbeschäftigungen wie das Fliegen von Drohnen können bei der Allianz in der Privathaftpflicht abgesichert werden. Dies gilt dann für Drohnen, die Sie privat nutzen. Die gewerbliche Nutzung muss durch eine extra Drohnenversicherung abgesichert werden. 

Übrigens: Wenn ihr eigener Hund mit dreckigen Pfoten den Teppich eines Nachbarn verschmutzt oder das Stromkabel des Fernsehers einer Bekannten zerkaut, zahlt ihre Haftpflichtversicherung den Schaden nicht. Hierfür sollten Sie eine gesonderte Hundehalter-Haftpflichtversicherung abschließen.

Sie lassen im Bad eine Parfumflasche auf die Bodenfliesen fallen und eine Fliese bekommt einen Sprung. Was jetzt? Mit der Zusatzleistung für Mietsachschäden kommt Ihre Haftpflichtversicherung für den Schaden auf. Denn auch eine Mietwohnung ist fremdes Eigentum. Abgedeckt sind bei dieser Leistung Schäden an festverbautem Inventar in Ihrer Mietwohnung. Auch Schäden an Wänden, Fenster und Türen oder an Sanitäranlagen und Einbauküchen sind in den meisten Fällen mitversichert. Möchten Sie hingegen auch Ihr eigenes Mobiliar versichern, benötigen Sie eine Hausratversicherung.
Ein Freund besucht Sie und stößt im Gespräch beim wilden Gestikulieren Ihre teure Vase vom Esstisch. Er hat keine Haftpflichtversicherung und ist finanziell nicht fähig, den Schaden selbst zu bezahlen. Doch wer übernimmt die Kosten für die kaputte Vase? In diesem Fall greift die Forderungsausfall-Deckung, die Sie bei den meisten Haftpflichtversicherungen als Zusatzleistung buchen können.

Ihr sechsjähriges Kind spielt Fußball und trifft anstatt des Tors die Fensterscheibe des Nachbarn? Kinder unter sieben Jahren sind für Schäden, die sie verursachen, laut Gesetz nicht selbst verantwortlich. Damit Sie dennoch abgesichert sind und Ihr Nachbar den Schaden erstattet bekommt, übernimmt Ihre Haftpflichtversicherung die Kosten.

Auch interessant: Halloween: Wer haftet bei Schäden?

Als Besitzer eines Heizöltanks sind Sie per Gesetz für Schäden durch auslaufendes Öl verantwortlich – selbst wenn Sie keine Schuld trifft. Um im Falle eines Schadens nicht mit erheblichen Kosten belastet zu werden, können Sie Ihre Haftpflicht als Besitzer von Heizöltanks über den Zusatzbaustein ÖltankPlus mitversichern.
Gut zu wissen
Allianz-Illustration - Frau hält Infozettel zum Thema Ausfalldeckung in der Hand

Bei vielen Versicherungen zahlt die Haftpflichtversicherung auch bei Schäden, die durch ehrenamtliche Arbeit entstanden sind. Voraussetzung ist meistens, dass die Tätigkeit privat und unentgeltlich ausgeübt wurde.

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Wann die Versicherung nicht zahlt
Eine Privat-Haftpflichtversicherung zahlt in vielen, aber nicht in allen Fällen. Welche Schäden die Versicherung nicht übernimmt:
 Allianz - PHV Leistungen: Handy mit kaputtem Display

1. Vorsatz 

Falls Sie absichtlich das Eigentum Dritter beschädigen, wird Ihre Haftpflichtversicherung den entstandenen Schaden nicht bezahlen.

2. Schäden an Kraftfahrzeugen

Bei Schäden, die Sie mit Ihrem Auto verursachen, greift keine Privat-Haftpflichtversicherung. Stattdessen müssen Sie sich an Ihre Kfz-Haftpflichtversicherung  wenden. Diese ist für alle Fahrzeughalter verpflichtend und übernimmt die Kosten für Sach-, Personen- und Vermögensschäden, die Sie Dritten gegenüber mit Ihrem Auto verursachen.

3. Schäden durch Haustiere

Schäden für Dritte, die durch gezähmte Haustiere wie Katzen, Meerschweinchen oder Singvögel entstehen, sind in der Regel mit Ihrer Haftpflichtversicherung abgedeckt. Auch Blindenhunde sind in den meisten Tarifen über Ihre Haftpflichtversicherung mitversichert. Bei Hunden und Pferden greift Ihre Privat-Haftpflichtversicherung meistens nicht. Daher empfiehlt es sich eine gesonderte Tierhalter-Haftpflichtversicherung abzuschließen.

4. Schäden am eigenen Besitz

Fällt Ihnen Ihr eigenes Handy in das Waschbecken mit Spülwasser, können Sie die Leistungen der Haftpflichtversicherung nicht in Anspruch nehmen. Denn: Die Haftpflichtversicherung deckt nur Schäden ab, die Ihnen gegenüber Dritten entstehen. Verursachen Sie einen Schaden am Handy Ihrer Freundin, springt beispielsweise das Display, weil Ihnen ihr Telefon vom Tisch rutscht, übernimmt die Privathaftpflicht für das Smartphone die Kosten. 

5. Schäden bei Mitversicherten

Bei vielen Varianten der Privat-Haftpflichtversicherung wie der Familienhaftpflichtversicherung sind Ihre Familienmitglieder oder Personen, mit denen Sie dauerhaft in einem Haushalt leben, mitversichert. Sie genießen ebenfalls vollen Versicherungsschutz. Das bedeutet aber auch, dass Sie Schäden gegenüber Mitversicherten nicht bei der Haftpflichtversicherung geltend machen können. Verschütten Sie den Kaffee also über dem Laptop Ihres Ehepartners oder Ihrer Tochter, wird die Versicherung den Schaden nicht übernehmen.

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Allianz - PHV Leistungen: Junger Mann mit seinem Fahrrad
Richtige Versicherungssumme beachten
Allianz - PHV Leistungen: Junger Mann mit seinem Fahrrad

Was ist eine Versicherungssumme?

Die Versicherungssumme – oder auch Deckungssumme genannt – gibt an, bis zu welcher maximalen Summe Schadensersatzleistungen von der Versicherung übernommen werden. Die Höhe der Summe unterscheidet sich je nach Tarif und wird vertraglich festgelegt. Liegt die Schadenshöhe über der Versicherungssumme, müssen Sie für die Differenz aufkommen.

Empfehlenswert ist es, eine Versicherungssumme von mindestens fünf Millionen Euro zu wählen, damit Sie im Schadensfall ausreichend abgesichert sind. Bei der Allianz Privat-Haftpflichtversicherung können Sie sich bereits im Basis-Tarif ab 3,69 Euro monatlich auf eine Versicherungssumme von sechs Millionen Euro verlassen. Falls Sie sich unsicher sind, welcher Tarif mit welcher Versicherungssumme am besten für Sie geeignet ist, empfehlen wir Ihnen unseren Privat-Haftpflicht-Vergleichsrechner.

Beispiel

Lukas überquert mit dem Fahrrad unachtsam die Straße. Ein Tanklaster muss ihm ausweichen, rammt eine Häuserwand und das Benzin läuft aus und flutet die Straße. Die Behebung der Schäden und der Großeinsatz von Feuerwehr und Polizei verursacht Kosten in Millionenhöhe.

Lukas hat eine Haftpflichtversicherung mit einer Versicherungssumme von vier Millionen Euro abgeschlossen.

Rechnung:

    Gesamtschaden: 6 Mio. Euro

    Kostenübernahme Privat-Haftpflicht: 4 Mio. Euro

    Differenz: 2 Mio. Euro

Da die Schadenshöhe durch den Unfall höher als die vereinbarte Deckungssumme, bzw. Versicherungssumme ist, muss Lukas für die Differenz von zwei Millionen Euro selbst aufkommen.

Haben Sie noch Fragen? Ihre Allianz Agentur vor Ort berät Sie gerne:

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Schäden, die Sie an Ihrem Arbeitsplatz verursachen, werden nicht durch die Leistungen der Privat-Haftpflichtversicherung abgedeckt. Hier greift in der Regel die Betriebshaftpflichtversicherung Ihres Arbeitgebers.

In manchen Berufen müssen Sie sogar eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen. Dazu gehören beispielsweise Ärzte, Rechtsanwälte, Architekten oder Lehrer. Für Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst bietet die Allianz eine Berufshaftpflichtversicherung an.

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Leistungen auf einen Blick
Vor dem Abschluss einer Privat-Haftpflichtversicherung sollten Sie sich kurz Ihre Lebenssituation bewusst machen und potenzielle Gefahrenquellen bedenken. Das können Schäden sein, die Ihre Kinder oder Ihre Haustiere verursachen könnten oder die Ihnen möglicherweise beim Wassersport in Ihrer Freizeit passieren. Um die Passgenauigkeit Ihres Vertrages bestmöglich zu gewährleisten, hilft Ihnen unsere Checkliste bei der Wahl des richtigen Tarifs:

Wischen um mehr anzuzeigen

Leistung Empfehlung  
Ist Ihre Versicherungssumme hoch genug angesetzt? Für alle Kosten, die die Versicherungssumme der Versicherung übersteigen, müssen Sie selbst aufkommen. Sie sollten daher eine Versicherung mit einer Deckungssumme von mindestens fünf Millionen Euro wählen.  
Sind Schäden an Computern von Dritten mitversichert? Infizieren Sie einen fremden Computer versehentlich mit einem Virus, empfiehlt sich eine Versicherungssumme von mindestens 50.000 Euro für solche Fälle.   
Sind Mietschäden im Vertrag mitversichert? Schäden an angemieteten Immobilien im Inland, sollten mit etwa 300.000 Euro abgedeckt sein.  
Haftet der Versicherer für deliktunfähige Kinder? Kinder unter sieben Jahren sind deliktunfähig, im Straßenverkehr gelten Kinder unter zehn Jahren als deliktunfähig. Haben Sie Ihre Aufsichtspflicht verletzt, kann es sein, dass Ihr Versicherer nicht zahlt. Wählen Sie daher eine Versicherung, die unabhängig von der Verletzung Ihrer Aufsichtspflicht für die entstehenden Schäden in Höhe von mindestens 10.000 Euro aufkommt.   
Besteht der Versicherungsschutz auch im Ausland? Bei den meisten Versicherungen ist der Schutz im Ausland auf drei Jahre innerhalb der EU und auf ein Jahr weltweit beschränkt. Sind Sie viel im Ausland unterwegs bietet es sich an, eine Versicherung mit einem zeitlich unbegrenzten Schutz oder einem Schutz von mindestens fünf Jahren zu wählen.  
Ist der Verlust von Schlüsseln mitversichert? Als Mieter sollten Sie sich gegen den Schlüsselverlust wappnen. Es kann passieren, dass durch das Verlieren des Schlüssels die gesamte Schließanlage des Hauses getauscht werden muss. Daher sollten Sie eine Versicherung wählen, die für Schäden in Höhe von 10.000 bis zu 150.000 Euro aufkommt.  
Ist in der Versicherung ein möglicher Forderungsausfall abgedeckt? Falls ein Dritter Schaden an Ihrem Eigentum verursacht und nicht dafür aufkommen kann, sind Sie mit der Forderungsausfall-Deckung abgesichert.   
Die passende Versicherung
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