Schlüssel­verlust: Wann die Ver­sicherung zahlt

Sie haben einen fremden Wohnungsschlüssel verloren

Haben Sie einen Wohnungs­- oder Hausschlüssel verloren, der nicht Ihnen gehört, greift Ihre private Haftpflicht­versicherung. Handelt es sich zum Beispiel um den Ersatzschlüssel zur Wohnung eines Freundes oder Nachbarn, sollten Sie den Besitzer umgehend über den Verlust informieren und das weitere Vorgehen besprechen.

Der Schlüssel Ihrer Mietwohnung wurde geklaut

Ob Sie als Mieter haften, wenn Ihnen der Wohnungsschlüssel gestohlen wird, hängt von der Diebstahl­situation ab. Haben Sie den Schlüssel offen im Restaurant auf dem Tisch liegen lassen, während Sie auf der Toilette waren, haben Sie Ihre Obhutspflicht verletzt. In diesem Fall sind Sie für den Schlüsselverlust verantwortlich und müssen die Kosten tragen. Wurde Ihnen der Haustürschlüssel bei einem Raubüberfall auf offener Straße entwendet, kann man Ihnen keinen Vorwurf machen. In diesem Fall tragen Sie keine Schuld, sodass nicht Sie, sondern der Vermieter für den Ersatzschlüssel aufkommt.

Der Schlüsselverlust betrifft Ihre Eigentums­wohnung

Ist der Schlüssel zu Ihrer eigenen Immobilie abhandengekommen, kontaktieren Sie Ihre Hausratversicherung. Befindet Ihre Wohnung sich in einem Mehr­familienhaus, das über eine gemeinsame Schließanlage verfügt, handelt es sich hierbei um fremdes Eigentum. Die Kosten, die durch den Austausch der Schließanlage sowie der Schlösser Ihrer Nachbarn entstehen, übernimmt Ihre Haftpflichtversicherung.

Ihr Büroschlüssel ist spurlos verschwunden

Verlieren Sie als Arbeitnehmer den Schlüssel für das Bürogebäude, ist dies ein Fall für Ihre Privathaftpflicht. Der Verlust mechanischer Schlüssel kann teuer werden, da viele Bürogebäude über Schließanlagen mit einem General­schlüssel verfügen. Elektronische Transponder oder Chipkarten, die Versicherer wie normale Schlüssel behandeln, lassen sich oft aus der Ferne deaktivieren. In diesem Fall hält der finanzielle Schaden sich meist in Grenzen.

Sie verlieren Ihren Dienstschlüssel

Kommt ein Schlüssel abhanden, der unmittelbar der Berufsausübung dient, liegt ein Sonderfall vor. Bei Hausmeistern oder Paketzustellern beispielsweise greift bei Verlust des Dienstschlüssels nicht die Privathaftpflicht, sondern die berufliche Schlüsselversicherung. Lehrer oder Beamte, die Schlüssel zu Schul­gebäuden oder Behörden besitzen, schließen eine Amtshaftpflicht­versicherung ab, die bei einem Verlust den Schaden übernimmt.

Ihr Autoschlüssel ist abhanden­gekommen

Geht der Schlüssel Ihres Pkw verloren oder wird geklaut, sollten Sie umgehend Ihre Kfz-Haftpflichtversicherung  verständigen. Der Verlust des Autoschlüssels ist allerdings nicht in jeder Police enthalten.

Haben Sie einen Ersatzschlüssel für das Fahrzeug und können es weiterhin nutzen, sollten Sie es an einem sicheren Ort wie beispielsweise einer privaten Garage parken, um das Risiko eines Autodiebstahls so gering wie möglich zu halten. Lassen Sie die Autoschlösser zudem zeitnah in einer Werkstatt austauschen.

Der Schlüssel wurde bei einem Wohnungseinbruch entwendet

Wurde der Schlüssel bei einem Einbruch oder Raub aus Ihrer Wohnung gestohlen, handelt es sich um einen Sonderfall. Kommt es im Rahmen eines solchen versicherten Ereignisses zum Schlüssel­verlust, ist Ihre Hausrat­versicherung der richtige Ansprechpartner.

Generalschlüssel und Schließanlagen sind versichert

Haben Sie eine passende Schlüssel­versicherung abgeschlossen, sind sowohl der Schlüssel als auch die Schließanlage versichert. Bei dieser doppelten Ab­sicherung kommt Ihr Versicherer in der Regel für den Austausch der Schließ­anlage, den Schlüsselverlust sowie vorübergehende Sicherheits­maßnahmen wie die Installation eines Notschlosses auf.

Bei Schlüsselversicherungen ist ein Selbstbehalt von 150 Euro üblich. Fallen die Kosten geringer als die Selbst­be­teili­gung aus, trägt der Versicherte sie selbst – zum Beispiel, weil lediglich ein Ersatz­schlüssel angefertigt oder eine neue Schlüsselkarte erstellt werden muss.

Je nach Deckungssumme entschädigt Ihr Versicherer Sie außerdem nur bis zu einem bestimmten Maximalbetrag. Achten Sie deshalb auf eine hohe Ver­sich­er­ungssumme. Für Schlüssel im privaten Bereich ist eine Deckungs­summe von 30.000 Euro empfehlens­wert, für berufliche Schlüssel 50.000 Euro.

Für Folgeschäden haftet die Hausratversicherung 

Ihnen wurde die Handtasche mit Schlüssel gestohlen. Der Dieb weiß dank Ihrem Ausweis wo sie wohnen. Mit dem gestohlenen Schlüssel kann der Dieb nun Ihre Wohnung betreten und diese ausräumen. Folgeschäden eines Schlüsselverlusts, wie beispielsweise den Einbruch, deckt die Privathaftpflicht nicht immer ab. In diesem Fall sind Sie über Ihre Hausratversicherung geschützt. Diese ersetzt bei einem Einbruch Wertgegenstände, Bargeld und Möbel. 

Achtung: Auch wenn Sie einen Schlüsseldienst benötigen, um Ihre Wohnungstür zu öffnen, werden die Kosten unter Umständen durch Ihre Hausratversicherung übernommen. Ist etwa der Notfallservice Zuhause in Ihrer Versicherung enthalten, organisiert die Allianz den Schlüsseldienst und übernimmt die Kosten bis 500 Euro. Der Baustein ist in der Hausrat- und der Wohngebäudeversicherung verfügbar und frei wählbar. In den Tarifen Komfort und Premium ist der Baustein schon inklusive.