Schlüssel­verlust: Wann die Versicherung zahlt

Ob Sie als Mieter:in haften, wenn Ihnen der Wohnungs­schlüssel gestohlen wird, hängt von der Diebstahl­situation ab. Haben Sie den Schlüssel zum Beispiel im Restaurant auf dem Tisch liegen lassen, während Sie auf der Toilette waren, gilt das als grobe Fahrlässigkeit. In der privaten Haftpflichtversicherung ist es üblich, dass grobe Fahrlässigkeit mitversichert ist – auch bei der Allianz Privat-Haftpflichtversicherung. Es besteht also für diesen Fall Versicherungsschutz für den Schlüsselverlust.

Wurde Ihnen der Schlüssel aber hingegen bei einem Raubüberfall gestohlen, trifft Sie keine Schuld und Sie sind nicht haftbar. Das heißt, falls der oder die Vermieter:in von Ihnen für den geraubten Schlüssel Ersatz verlangen würde, würde Ihre Haftpflichtversicherung für Sie diesen Anspruch aufgrund des fehlenden Verschuldens abwehren. Die Vermieterseite müsste den geraubten Schlüssel selbst ersetzen. Ob in diesem Fall evtl. Versicherungsschutz über Ihre Hausratversicherung bestehen könnte, müsste im Einzelfall geklärt werden.

Kommt ein Schlüssel abhanden, der unmittelbar der Berufs­ausübung dient, liegt ein Sonderfall vor: Bei Haus­meistern oder Paket­zustellerinnen zum Beispiel greift bei Verlust des Dienst­schlüssels nicht die private Haftpflicht, sondern die berufliche Schlüssel­versicherung. Sie haben Ihren Sicherheitsschlüssel verloren? Lehrer:innen oder Beamte und Beamtinnen sollten eine Amts­haft­pflicht­versicherung abschließen. Sie über­nimmt bei einem Schlüsselverlust den Schaden. Dazu zählt beispielsweise, wenn Sie Ihren Schulschlüssel verloren haben.

Achten Sie bei beruflichen Schlüsseln auf eine Klausel im Arbeits­vertrag zu Schlüssel­verlust. Oft ist dort geregelt, ob der Arbeit­geber den Abschluss einer bestimmten Versicherung vorschreibt.

Muss ein Schlüsseldienst die Wohnung öffnen, weil der oder die Mieter:in den Schlüssel verloren hat, ist der- oder diejenige auch verantwort­lich. Das heißt: Mieter:innen tragen die Kosten, die durch das Öffnen der Wohnungs­tür entstehen. Welche Versicherung zahlt: Unter Umständen übernimmt die Hausrat­versicherung die Kosten, wenn der Einsatz eines Schlüssel­dienstes mitversichert ist.

Anders sieht es aus, wenn sich die Tür wegen eines technischen Defekts oder eines abgebrochenen Schlüssels im Schloss nicht mehr öffnen lässt. Bei alters­bedingtem Verschleiß und technischen Fehlern ist die Vermieterseite zuständig: Sie sollte den Schlüssel­dienst beauftragen oder die Mieter:innen darum bitten. Kontaktieren Mieter:innen den Schlüssel­dienst in Eigen­regie, können Vermieter:innen die Zahlung im Zweifel verweigern.

Das hängt davon ab, wie Sie den Schlüssel verloren haben. Ist der Schlüssel zum Beispiel im Urlaub und ohne Hinweis auf die dazu­gehörige Wohnung abhanden gekommen, ist ein Schloss­austausch in der Regel nicht not­wendig. Es reicht, einen Ersatz­schlüssel nach­machen zu lassen.

Anders sieht es aus, wenn Sie den Schlüssel in der Nähe Ihrer Wohnung oder mit Hinweis auf das dazu­gehörige Schloss (zum Beispiel Personal­ausweis mit Adresse) verloren haben. Dann sollten Sie das Schloss aus Sicherheits­gründen austauschen lassen.

Nein, verlorene Mietwagenschlüssel gehören nicht zu den versicherbaren Schlüsseln. Weder die private Haftpflicht­versicherung noch die Vollkasko des Miet­autos über­nimmt den Schaden. Neben Kosten für einen neuen Schlüssel (150 bis 300 Euro) zahlen Sie auch Folge­kosten, beispiels­weise für das Abschleppen des Kfz.

Tipp: Einzelne Mietwagen­firmen bieten eine zusätzliche Schlüssel­verlust­versicherung an, die bei Schlüssel­verlust für die Kosten aufkommt.

• Nicht den ersten Schlüsseldienst wählen: Nehmen Sie sich für die Recherche ein paar Minuten Zeit und beauftragen Sie nicht den ersten Anbieter der Ihnen angezeigt wird. Meist sind dies Anzeigen und die Preise sind hier viel höher.
• Preis vorab klären: Für Schlüssel­dienste gibt es eine Vergütungs­tabelle der Handwerks­kammer. Diese sieht für eine Tür­öffnung unter der Woche circa 100 Euro vor. Hinzu können Spät-, Nacht-, Feier­tags- und Wochen­end­zuschläge kommen. Angebote mit deutlich günstigeren oder teureren Preisen sind unseriös.
• Anbieter aus der Nähe: Achten Sie darauf, dass der Schlüssel­dienst aus Ihrem Wohnort oder der Umgebung kommt. Ein Blick ins Impressum und auf die Telefon­vorwahl gibt Aufschluss.
• Rufnummern beachten: Der Schlüssel­dienst hat keine Telefon­nummer mit Orts­vorwahl, sondern eine Vorwahl die Sie nicht zuordnen können? Dann wählen Sie besser einen anderen Schlüsseldienst.
• Rechnung einfordern: Bestehen Sie vor dem Bezahlen auf eine Rechnung mit Firmen­adresse. Lassen Sie sich beim Bezahlen nicht unter Druck setzen und Bar­zahlungen quittieren.