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Den finanziellen Rahmen richtig einschätzen

8 Tipps zur Planung und Finanzierung Ihres Eigenheims

Allianz - Hände halten drei verschiedenfarbige Hausmodelle

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Den persönlichen Traum vom Wohneigentum verwirklichen

Gesamtkosten einschließlich Nebenkosten, Eigenkapital, Raten - wer den finanziellen Rahmen richtig einschätzt, der ist bei der Suche nach der passenden Immobilie klar im Vorteil. Acht wichtige Aspekte, die Sie beherzigen sollten, damit ein kaputtes Auto oder veränderte berufliche Voraussetzungen Ihren eigenen vier Wänden nichts anhaben können.

Die Allianz Baufinanzierung begleitet angehende Eigentümer bereits seit 95 Jahren als Partner. 2016 schloss sie 13.000 Verträge mit einem Neugeschäftsvolumen von 4,1 Milliarden Euro. Hätten die Darlehensempfänger 13.000 Häuser durchschnittlicher Größe gebaut und direkt nebeneinander gestellt, ergäbe sich eine Siedlung gigantischen Ausmaßes: Sie wäre 104 Kilometer lang – dazugehörige Gärten und Garagen noch nicht mitgerechnet.

Wer seinen persönlichen Traum verwirklichen möchte – ob städtische Eigentumswohnung oder Landhaus – findet hier acht wertvolle Tipps für eine vernünftige Finanzierung.

Allianz - trennstrich_950x3
Allianz - Eine Grundrissdarstellung auf einem Tablet

Tipps für Ihren Weg zum Eigenheim

1. Gesamtkosten:

Wer überlegt, wie teuer der Bau oder der Kauf für den eigenen finanziellen Rahmen maximal werden darf, sollte die Nebenkosten nicht vergessen. Notar, Makler, Architekt, Gutachter, Grunderwerbssteuer – durchschnittlich belaufen sich Posten wie diese auf zehn bis 15 Prozent des Kaufpreises.

Allianz - Ein gezeichnetes Haus, gefüllt mit Fragezeichen
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2. Eigenkapital:

Grundsätzlich sollte man mindestens zwanzig Prozent des Preises selbst aufbringen können. Wer das schafft, hat eine höhere Kreditwürdigkeit, benötigt ein kleineres Darlehen und zahlt niedrigere Zinsen als jemand, der sein Vorhaben komplett aus Fremdmitteln finanziert.

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3. Raten:

Die Raten einer Finanzierung müssen für den Käufer dauerhaft tragbar sein. Die Summe aus Tilgung und Zinssatz sollte so gewählt sein, dass der Jahresurlaub oder die Autoreparatur weiterhin problemlos möglich sind.

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4. Tilgungssatz:

Gerade in Zeiten niedriger Zinsen ist es sinnvoll, einen Tilgungssatz von mindestens zwei bis drei Prozent zu wählen. Dadurch kann das Darlehen in einer absehbaren Zeit zurückgezahlt werden. Im Idealfall wählt man eine Finanzierung, bei der Tilgungssatzwechsel möglich sind.

Wer im Lauf seines Berufslebens mehr verdient, kann den Kredit später schneller abbezahlen. Bei der Allianz sind zwei Tilgungssatzwechsel während der Vertragslaufzeit möglich.

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5. Weitblick:

Es lohnt sich, eine Finanzierung langfristig zu planen und sich die derzeit günstigen Zinsen auf Jahrzehnte zu sichern. Niemand weiß, wie lang die Niedrigzinsphase anhält. Wer sich für ein Volltilgerdarlehen entscheidet, kennt seine Tilgungs- und Zinsraten vom ersten Tag der Finanzierung bis zur Entschuldung – bei der Allianz bis zu 40 Jahre. Allein 2016 entschieden sich 40 Prozent aller Kunden der Allianz Baufinanzierung für diese Variante. Wer dagegen ein Zinsänderungsrisiko in Kauf nehmen möchte, sollte sich sicher sein, dass er später im Zweifel auch einen höheren Zinssatz finanzieren kann.

Allianz - Verschiedene Bauutensilien liegen auf einem Tisch
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6. Flexibilität:

Langfristig zu planen, heißt nicht, dass eine Finanzierung starr sein muss. Im Gegenteil, eine gute Baufinanzierung lässt sich an veränderte Umstände anpassen. Tilgungssatzwechsel sind eine Option, eine weitere sind Sondertilgungen.

Wer diese vereinbart, kann später zum Beispiel seinen Gehaltsbonus oder auch eine Erbschaft zum schnelleren Entschulden einsetzen. Bei der Allianz ist es möglich, ein jährliches Sondertilgungsrecht zwischen ein bis fünf Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme zu vereinbaren.

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7. Förderung:

Wer beispielsweise seine Immobilie altersgerecht umbaut, erhält dafür staatliche Unterstützung. Gefördert werden auch energieeffiziente Sanierungen und der Erwerb von Wohneigentum. Die Allianz bietet Darlehen in Verbindung mit Programmen der KfW und der L-Bank an.

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8. Absicherung:

Vor allem Paare, die eine Immobilie gemeinsam finanzieren, sollten darüber nachdenken, ihre Finanzierung abzusichern. Denn sollte ein Einkommen wegbrechen, etwa weil ein Partner berufsunfähig wird, droht im schlimmsten Fall der Verlust des Zuhauses.

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